2 .Tiến hành kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Tín dụng quốc tế
2.7.Bảo lãnh ngân hàng (Bank’s guarantee)
Bảo lãnh ngân hàng là trách nhiệm trả tiền không huỷ ngang của một ngân hàng trong trờng hợp ngời thứ ba không thực hiện đầy đủ một dịch vụ nào đó. Bảo lãnh ngân hàng mang tính độc lập và tách biệt trong quan hệ vay nợ hoặc hợp đồng mua bán.
Đặc điểm cơ bản của bảo lãnh ngân hàng
Tính độc lập là một đặc điểm quan trọng của nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng. Điều đó có nghĩa là bảo lãnh ngân hàng tồn tại độc lập với hợp đồng cơ sở phát sinh nhu cầu bảo lãnh. Mặc dụ mục đích của việc bảo lãnh là bồi hoàn cho ngời thụ hởng những thiệt hại từ việc không thực hiện các nghĩa vụ của hợp đồng của ngời đợc bảo lãnh nhng việc thanh toán một bảo lãnh chỉ hoàn toàn căn cứ vào hợp đồng bảo lãnh mà không đợc viện dẫn đến những tranh chấp trong hợp đồng cơ sở.
Trách nhiệm của ngân hàng chỉ là trách nhiệm tài chính Ngân hàng không có trách nhiệm cung cấp hàng hoá hay thực hiện một hành động cụ thể nào thay cho nghĩa vụ không đợc thực hiện. Ngân hàng chỉ có trách nhiệm trả cho ngời nhận bảo lãnh trong trờng hợp ngời uỷ nhiệm vi phạm hợp đồng
Các loại bảo lãnh ngân hàng (Phân theo mục đích)
Bảo lãnh dự thầu (tender guarantee): Là cam kết của ngân hàng với chủ thầu về tổn thất do sự vi phạm của ngời dự thầu. Mục đích của bảo lãnh dự thầu là khẳng định với ngời mua rằng việc tham gia đấu thầu là nghiêm túc, không rút lui, không ký hợp đồng hay thay đổi ý định khi đã đợc trúng thầu và khả năng tài chính của ngời dự thầu là đáng tin Chủ công trình sẽ yêu cầu những ngời đăng ký tham gia đấu thầu phải cung cấp một bảo lãnh ngân hàng gọi là bảo lãnh dự thầu, thông thờng là có giá trị từ 1-5% giá trị đấu thầu. Mẫu th bảo lãnh thờng đợc đính kèm trong bộ hồ sơ của ngời chủ thầu cung cấp cho ngời dự thầu khi đăng ký dự thầu
Bảo lãnh thanh toán (Payment guarantee): Đối với loại bảo lãnh này,
về mục đích giống nh một tín dụng th thơng mại thông thờng là bảo đảm cho nghĩa vụ thanh toán, nhng nó hoàn toàn khác nhau về bản chất và nghĩa vụ trách nhiệm của ngân hàng phát hành.
Bảo lãnh tiền đặt cọc (advance payment guarantee): Khi ký kết những
hợp đồng có giá trị lớn, thông thờng ngời bán thờng yêu cầu ngời mua ứng tr- ớc một phần tiền nhằm đảm bảo thực hiện hợp đồng. Việc ứng trớc này phải có một bảo lãnh có giá trị tơng đơng tiền đặt cọc làm đảm bảo. Ngời thụ hởng (ngời mua) sẽ đợc hoàn trả lại tiền đặt cọc nếu ngời bán không giao hàng hay giao hàng không đủ, không đúng.. Bảo lãnh tiền đặt cọc chỉ có hiệu lực khi bên đợc bảo lãnh (bên bán) đã nhận đợc tiền ứng trớc.
Bảo lãnh nhận hàng (Shipping guarantee): Thông thờng ngời mua
luôn mong muốn nhận đợc B/L để nhận hàng khi tàu vận chuyển hàng hoá đến cảng. Tuy nhiên trên thực tế thì điều này thờng không xảy ra, tàu chở hàng th- ờng đến trớc khi ngân hàng nhận đợc bộ chứng từ. Điều đó có nghĩa rằng ngời mua không có vận đơn để nhận hàng. Trong trờng hợp này, để sớm nhận đợc hàng nhằm tránh các rủi ro (có thể có) nh phí phạt lu kho, chi phí cơ hội..., ng- ời mua sẽ phải yêu cầu ngân hàng của mình phát hành một cam kết (thay thế
cho vận đơn), cam kết này đợc gọi là bảo lãnh nhận hàng. Bảo lãnh nhận hàng
đợc ngời mua ký và ngời ký đối ứng để bảo lãnh là ngân hàng. Ngời mua sẽ xuất trình bảo lãnh nhận hàng này cho công ty vận tải để nhận hàng.
Bảo lãnh hoàn trả (reimbursement guarantee): Bảo lãnh hoàn trả khi
ngân hàng phát hành từ chối thanh toán bộ chứng từ bất hợp lệ. Khi ngời thụ hởng của một th tín dụng xuất trình bộ chứng từ đến ngân hàng thanh toán, bộ chứng từ có những điểm khác biệt so với th tín dụng, ngân hàng thanh toán yêu cầu ngời thụ hởng phải có th bảo lãnh (từ một ngân hàng khác chẳng hạn) bảo đảm bồi hoàn cho ngân hàng thanh toán khi ngân hàng phát hành từ chối thanh toán vì những điểm khác biệt đã nêu.
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (performance guarantee): Loại bảo lãnh
này đợc sử dụng rộng rãi . Bảo lãnh thực hiện hợp đồng cung cấp một bảo đảm cho ngời thụ hởng về việc thực hiện hợp đồng của ngời đợc bảo lãnh. Trong tr- ờng hợp ngời đợc bảo lãnh không thực hiện đúng, đầy đủ những nghĩa vụ đã đợc ghi trong hợp đồng thì ngời thụ hởng có quyền yêu cầu thanh toán bảo lãnh. Thông thờng bảo lãnh này đợc dùng kèm với bảo lãnh thanh toán khác. Giá trị bảo lãnh tuỳ theo giá trị hợp đồng và tuỳ tính chất của mỗi thơng vụ.
Tuy nhiên gía trị bảo lãnh thực hiện hợp đồng thông thờng là từ 5-10% trị giá hợp đồng.
Ngoài ra trong việc tiến hành kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế các ngân hàng còn tham gia vào các dịch vụ nh :
- Cho vay hợp vốn đồng tài trợ - Tài trợ dự án
- Tín dụng cho ngời đặt hàng - Kinh doanh ngoại tệ
- Kinh doanh chứng khoán