thương Đống Đa
2.3.3.1. Kết quả đạt được của ngõn hàng cụng thương Đống Đa về hoạt động thanh toỏn quốc tế núi chung và thanh toỏn tớn dụng chứng từ núi riờng
Cùng với sự đổi thay của đất nớc, NHCT Đống Đa cũng từng bớc trởng thành. Quan hệ đối ngoại và thanh toán quốc tế của ngân hàng ngày càng đợc củng cố và nâng cao về chất lợng. Do đó, NHCT Đống Đa luôn phát huy vai trò là một chi nhánh cấp 1 của ngân hàng thơng mại quốc doanh hàng đầu và đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng ở khắp mọi nơi.
Thực hiện đờng lối đổi mới kinh tế xã hội của Đảng và Nhà nớc cùng với hệ thống doanh nghiệp nhà nớc, NHCT Đống Đa đã có nhiều nỗ lực vơn lên để đảm đơng tốt vai trò chủ đạo trong hoạt động ngân hàng phục vụ sự nghiệp phát triển của nền kinh tế Thủ đô. Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, NHCT Đống Đa luôn chiếm tỷ trọng, doanh số thuộc top đầu so với các chi nhánh cùng hệ thống khác trên cùng địa bàn.
Là ngân hàng có thị phần thanh toán quốc tế lớn, NHCT Đống Đa đóng vai trò tích cực trên thị trờng ngoại tệ, khai thác và cung ứng một lợng đáng kể cho các doanh nghiệp xuất khẩu, nhập khẩu, góp phần điều hoà ngoại tệ, bình ổn tỷ giá. Đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, việc sử dụng chủ yếu phơng thức tín dụng chứng từ giúp ngân hàng đạt đợc nhiều thành tựu đáng kể, bao gồm: duy trì và củng cố uy tín và địa vị của ngân hàng trên trờng quốc tế; Mở rộng hơn nữa quan hệ đại lý với bạn hàng nớc ngoài, thu hút ngày càng nhiều khách hàng trong và ngoài nớc, tăng nguồn thu nhập…
Những thành tựu trên đợc thể hiện cụ thể ở các khía cạnh sau
Về doanh số, tỷ trọng thanh toán:
Tỷ trọng sử dụng phơng thức tín dụng chứng từ trong thanh toán quốc tế tại NHCT Đống Đa khá cao, trung bình chiếm trên 50% tổng các món thanh toán quốc tế trong ngân hàng. Do đó doanh số đạt đợc cũng rất cao. Chất lợng công tác thanh toán xuất nhập khẩu luôn đợc duy trì nhằm đáp ứng phục vụ khách hàng an toàn, hiệu quả. Thanh toán theo phơng thức tín dụng chứng từ tại NHCT Đống Đa luôn là sự hấp dẫn, đáng tin cậy đối với hầu hết các khách hàng. Đến với NHCT Đống Đa mọi ngời đều yên tâm về chất lợng phục vụ
cũng nh hiệu quả hoạt động của đội ngũ nhân viên ngân hàng có trình độ, nghiệp vụ cao giầu kinh nghiệm.
Về cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ ngân hàng:
NHCT Đống Đa tiến hành các thao tác nghiệp vụ dựa trên hệ thống máy vi tính hiện đại với phần mềm luôn đợc cập nhật để phù hợp với hệ thống truyền dữ liệu quốc tế. Với nhận thức công nghệ là nền tảng của sự phát triển, NHCT Đống Đa đã không ngừng đầu t tài chính và nhân lực nhằm thiết lập một hạ tầng tin học hiện đại cho hoạt động ngân hàng. Hiện nay, hàng ngày NHCT Đống Đa xử lý khoảng trên 1500 điện qua mạng này với tỷ lệ xử lý tự động đạt trên 95%. Với hệ thống công nghệ hiện đại nh vậy, quy trình thanh toán tín dụng chứng từ đợc rút ngắn rất nhiều do tiết kiệm đợc thời gian trong các khâu tiếp nhận và xử lý thông tin. Hơn nữa, các thông tin đợc đảm bảo bí mật tuyệt đối và an toàn trong quá trình luân chuyển. Nhờ đó mà NHCT Đống Đa mới có thể thực hiện các nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ nhanh chóng và hiệu quả nh hiện nay.
Về mạng lới quan hệ đại lý ngân hàng:
NHCT Việt nam có mạng lới chi nhánh rộng khắp trong cả nớc. Tất cả các chi nhánh đều nhận đợc sự hỗ trợ của NHCT VN về vốn, tín dụng và các nghiệp vụ trong hoạt động thanh toán quốc tế. Bên cạnh đó, NHCT Đống Đa còn có quan hệ đại lý ngân hàng với nhiều nớc trên thế giới. Việc mở rộng quan hệ đại lý tạo nên sự thân thiết, tin cậy giữa các ngân hàng tham gia quy trình thanh toán tín dụng chứng từ, làm giảm bớt phí giao dịch, mang lại sự thuận lợi dễ dàng hơn trong thanh toán.
Về quan hệ khách hàng:
So với các ngân hàng thơng mại khác cùng địa bàn thì NHCT Đống Đa có lợng khách hàng chiếm tỷ trọng khá trong hoạt động thanh toán XNK. Trong những năm gần đây, NHCT Đống Đa đã đa ra nhiều chính sách khách hàng hợp lý nh: u đãi về chi phí thông báo, kiểm tra sửa đổi chứng từ, th tín
dụng nhằm thu hút các khách hàng mới đến giao dịch. Đối với những khách…
hàng truyền thống thì ngân hàng thờng giành cho họ những u đãi trong mọi giao dịch nh: giảm lãi suất tiền vay, tăng lãi suất tiền gửi, giảm phí thanh toán, miễn ký quỹ mở L/C với hạn mức lên tới hàng chục triệu USD. Vì thế, khách hàng đến với chi nhánh ngày càng nhiều.
Về uy tín với bạn hàng:
NHCT Đống Đa luôn nỗ lực để khẳng định mình với các bạn hàng trên trờng quốc tế. Thông qua cung cấp phơng thức tổ chức chứng từ, NHCT Đống Đa ngày càng khẳng định, duy trì và phát huy u thế của mình trong lĩnh vực thanh toán quốc tế. Tuy vậy, hiện nay NHCT Đống Đa cũng đang phải đơng đầu với các khó khăn hiện hữu, tiềm ẩn, đa chiều của quá khứ, hiện tại và tơng lai trớc yêu cầu NHCT Đống Đa phải phát triển nhanh hơn, vững chắc hơn để thực sự theo kịp sự phát triển của thị trờng về cơ cấu tổ chức, về tài chính, công nghệ.
2.3.3.2. Những hạn chế và nguyờn nhõn về hoạt động thanh toỏn quốc tế núi chung và thanh toỏn tớn dụng chứng từ núi riờng
2.3.3.2.1.Những hạn chế
Bên cạnh những thành tựu đạt đợc trong công tác thanh toán, việc sử dụng ph- ơng thức thanh toán tín dụng chứng từ tại NHCT Đống Đa không tránh khỏi đợc những khó khăn, hạn chế nhất định
Những hạn chế về cơ chế chính sách
Các chính sách và cơ chế quản lý vĩ mô của nhà n ớc đang trong quá trình đổi mới và hoàn thiện nên th ờng có sự điều chỉnh, thay đổi:
Các văn bản quy định về công tác xuất nhập khẩu, thuế quan, hải quan của Việt nam còn cha ổn định, hay thay đổi làm ảnh hởng trực tiếp tới hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng. Chẳng hạn, L/C nhập hàng đã thẩm
định trên cơ sở biểu thuế hiện hành, khả năng tiêu thụ theo mức thuế đó. Nhng đột xuất, Nhà nớc thay đổi biểu thuế nhập khẩu mặt hàng đó tăng lên khi mang hàng về bán theo mức giá đã định thì bị lỗ mà bán giá cao thì khó cạnh tranh, bán đợc ít hàng, nh vậy hàng đành nằm chờ dẫn đến lãi suất ngân hàng phát sinh tăng. Kết quả là phơng án kinh doanh lỗ, doanh nghiệp không đủ tiền dẫn đến ngân hàng phải cho vay bắt buộc để thanh toán tiền cho nớc ngoài.
Quy chế quản lý ngoại hối của Việt nam còn nhiều điểm cha rõ ràng cũng ảnh hởng nhiều đến quá trình thanh toán quốc tế. Tỷ giá là yếu tố phản ánh tơng quan giá cả giữa đồng bản tệ và đồng ngoại tệ. Khi nhà nớc điều chỉnh tỷ giá theo một mục tiêu vĩ mô nào đó thì sẽ kéo theo sự biến động của trị giá hàng hoá xuất nhập khẩu, từ đó làm phát sinh lỗ hoặc lãi đối với các đơn vị kinh doanh.
Ngoài ra, sự kết hợp giữa các bộ, ngành liên quan cha chặt chẽ, chức năng của từng bộ ngành đặc biệt là chức năng của ngân hàng trong quản lý nhập khẩu cha đợc rõ ràng cũng gây trở ngại cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Những khó khăn, hạn chế xuất phát từ phía khách hàng giao dịch
Hiện nay, các doanh nghiệp Việt nam nói chung và các doanh nghiệp trên địa bàn Hà nội nói riêng còn nhiều hạn chế về tiềm lực tài chính. Điều này dẫn đến một thực tế là các nhà nhập khẩu chủ yếu dựa vào vốn vay ngân hàng khi tham gia quan hệ với ngời xuất khẩu nớc ngoài. Ngân hàng sẽ đứng trớc nguy cơ rủi ro mất vốn rất lớn bởi vì việc thu hồi vốn về lúc này hoàn toàn tuỳ thuộc vào kết quả kinh doanh của nhà nhập khẩu.
Bên cạnh đó, trình độ nghiệp vụ của các doanh nghiệp trong nớc cũng là một trong nguyên nhân gây khó khăn cho công tác thanh toán xuất nhập khẩu. Đối với các doanh nghiệp xuất khẩu, việc lập bộ chứng từ hoàn hảo vẫn còn nhiều sai sót, hạn chế. Trên thực tế, có tới 70 % chứng từ hàng xuất là có sai
sót, phải chờ ngân hàng mở L/C chấp nhận mới đợc đòi tiền ngân hàng hoàn trả. Việc đòi tiền ngân hàng nớc ngoài trong trờng hợp này dễ bị chậm, tốn kém tiền điện phí, sai sót phí. Điều này gây ra nhiều phiền toái, khó khăn cho ngân hàng, làm chậm trễ quy trình thanh toán dẫn đến làm giảm chất lợng, uy tín của ngân hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế. Về phía các doanh nghiệp nhập khẩu, thiếu kinh nghiệm và kiến thức về tập quán thơng mại quốc tế, tập quán quốc gia đối tác chính là chính là nguyên nhân gây ra khó khăn cho ngân hàng trong việc mở và thanh toán L/C. Chẳng hạn nh, ngời nhập khẩu do trình độ hạn chế, không hiểu rõ những điều khoản trong hợp đồng th- ơng mại hoặc cố tình làm sai những thảo thuận ban đầu dẫn đến yêu cầu mở L/C có nội dung không khớp với hợp đồng thơng mại làm chậm trễ quá trình thanh toán, gây nhiều chi phí tốn kém.
Những khó khăn hiện tại của ngân hàng
Khó khăn về trình độ cán bộ và công nghệ ngân hàng
Nh chúng ta đã biết con ngời luôn giữ vai trò trung tâm trong mọi hoạt động kinh tế xã hội.Đối với lĩnh vực hoạt động dịch vụ ngân hàng, con ngời càng đóng vai trò quan trọng.
Trong xu thế hội nhập hiện nay, để tồn tại và cạnh tranh đợc với các ngân hàng nớc ngoài, NHCT Đống Đa cần phải có đội ngũ các nhà quản lý và cán bộ có trình độ cao, có năng lực, óc sáng tạo có thể đáp ứng đợc yêu cầu đổi mới, tiếp thu nhanh nhạy các công nghệ hiện đại,vận dụng một cách linh hoạt từng trờng hợp cụ thể. NHCT Đống Đa luôn quan tâm đến việc phát triển, đào tạo nguồn nhân lực. Chi nhánh đã xây dựng đợc đội ngũ cán bộ có trình độ học vấn khá, cán bộ công nhân viên có trình độ đại học, trên đại học chiếm trên 80%. Tuy vậy, t duy kinh tế thị trờng của số đông cán bộ NHCT Đống Đa cha tiến kịp so với đòi hỏi thực tế. Vì vậy, khó khăn trớc mắt của chi nhánh là phải tăng cờng đào tạo đội ngũ cán bộ giỏi về chuyên môn, nghiệp vụ, quản lý
kinh doanh, đạo đức nghề nghiệp nhằm nâng cao chất lợng và hiệu quả hoạt động của mình, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Khoa học công nghệ đóng một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, bởi tiêu chí hoạt động của ngân hàng là nhanh chóng, kịp thời và chính xác.Trong xu thế hội nhập thế giới về ngân hàng hiện nay, đòi hỏi các ngân hàng thơng mại phải nỗ lực hơn nữa tỏng việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, ứng dụng các công nghệ mới vào hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán hàng hoá nhập khẩu nói riêng để nâng cao sức cạnh tranh không những với các ngân hàng trong nớc mà cả các ngân hàng nớc ngoài. Nhận thức công nghệ là nhân tố không thể thiếu trong hoạt động của mình, NHCT Đống Đa đã không ngừng đầu t, bỏ ra những khoản vốn khổng lồ để đáp ứng đợc yêu cầu hoạt động của các ngân hàng thơng mại hiện đại. Từ khi áp dụng chơng tình hiện đại hoá ngân hàng- INCAS, trên thực tế đối khi vẫn xảy ra những trục trặc, lỗi chơng trình...gây chậm chễ cho quá trình thanh toán và cha đáp ứng đợc nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.Việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng đòi hỏi phải thực hiện đồng bộ và cần tiếp tục ứng dụng nhiều công nghệ tiên tiến hơn nữa vào trong lĩnh vực thanh toán quốc tế cũng nh nâng cao trình độ sử dụng công nghệ cho các thanh toán viên.
Tuy nhiên, cho đến nay, hệ thống công nghệ của chi nhánh còn nhiều bất cập, máy móc còn thiếu, chơng trình quản lý và xử lý cha linh hoạt, còn hay xảy ra các lỗi làm gián đoạn quá trình giao dịch. Một vấn đề nữa là những tiện lợi không thể phủ nhận mà hệ thống công nghệ hiện đại mang lại đã làm cho toàn bộ hoạt động của NHCT Đống Đa trở nên phụ thuộc hoàn toàn. Nếu một sự cố kỹ thuật nào đó xảy ra sẽ ảnh hởng tới mọi hoạt động của chi nhánh. Nhiều khi, quá trình thanh toán cũng bị ảnh hởng bởi những sự cố về kỹ thuật, máy móc, thiết bị truyền dữ liệu và xử lý thông tin nh : telex bị ngắt quãng,
điện nhập sai số, thất lạc chứng từ Do vậy, hệ thống công nghệ đ… ợc trang bị tại NHCT Đống Đa đòi hỏi phải hiện đại và tối tân nhất.
Khó khăn đối với chiến l ợc mở rộng khách hàng
Hoạt động xuất nhập khẩu tại Việt nam chịu sự chi phối sâu sắc của các chính sách quản lý của nhà nớc nh: chính sách quản lý ngoại hối, chính sách hạn chế nhập khẩu để bảo vệ nền sản xuất trong nớc, khuyến khích xuất khẩu những mặt hàng đợc sự cho phép của nhà nớc Trong điều kiện nh… vậy nh vậy thì nhu cầu về sản phẩm thanh toán quốc tế bị hạn chế. Cho nên dù một ngân hàng thơng mại nào đó có đầy đủ mọi u đãi giành cho khách hàng đi chăng nữa thì cũng chỉ dừng ở một con số nhất định trong một giới hạn nhất định nào đó mà thôi.
Thời gian qua, hoạt động thanh toán quốc tế tại NHCT Đống Đa diễn ra trong bối cảnh cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng, kể từ khi pháp lệnh ngân hàng ra đời năm 1990 các ngân hàng Việt nam ngày càng phát triển theo hớng mở rộng và đa dạng hoá về cả số lợng, chất lợng và dịch vụ. Thêm vào đó, chỉ trong một thời gian ngắn nữa mọi danh giới giữa các ngân hàng trong nớc và quốc tế sẽ không còn nữa. Thị trờng tài chính có sự cạnh tranh bình đẳng. Ưu thế của các ngân hàng nớc ngoài sẽ thể hiện rõ hơn: họ có đầy đủ tiềm năng về vốn, công nghệ ngân hàng, có bề dầy kinh nghiệm hoạt động trong cơ chế thị trờng, thủ tục làm việc nhanh gọn, thông thoáng NHCT…
Đống Đa muốn đứng vững phải nâng cao chất lợng hoạt động, có chiến lợc đổi mới thực tế và rõ ràng.
2.3.3.2.2. Nguyên nhân
Những văn bản quy định chồng chéo của Ngân hàng Nhà nớc Việt nam: hàng năm, Ngân hàng Nhà nớc ban hành nhiều văn bản, đôi khi những văn bản ấy lại có mâu thuẫn rất khó thực hiện, thờng ràng buộc NHCT Đống Đa vào những quan hệ thanh toán thiếu hiệu quả và nhiều rủi ro.
Sự cạnh tranh khốc liệt của hệ thống ngân hàng thơng mại trên địa bàn Hà nội nh hệ thống Ngân hàng ngoại thơng, Ngân hàng Đầu t, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn và bản thân Sở giao dịch của Ngân hàng Công thơng Việt nam.
NHCT Đống Đa còn thiếu vốn để mở rộng cơ sở hạ tầng, cơ sở vật chất kỹ thuật nh cải tạo hệ thống máy vi tính, trang thiết bị máy tính sách tay cho nhân viên làm chơng trình ngân hàng bán lẻ.. khả năng cập nhật thông tin kinh tế xã hội cha đáp ứng đợc yêu cầu đề ra.
Lợng khách hàng hiểu biết về UCP và các thông lệ thơng mại quốc tế không nhiều. Khách hàng thiếu thông tin, hiểu biết nên thanh toán viên sẽ phải