- Những tác động từ phía khách hàng
Các nhà xuất nhập khẩu là những chủ thể quan trọng tham gia vào quá trình thanh toán, do đó có ảnh hưởng rất lớn tới hiệu quả của quá trình thanh toán. Yếu tố quan trọng đầu tiên phải kể tới là năng lực kinh doanh của khách hàng. Năng lực kinh doanh sẽ quyết định khả năng tài chính và uy tín của khách hàng. Người nhập khẩu kinh doanh có hiệu quả thường sẽ có tình hình tài chính lành mạnh, có khả năng hoàn trả tiền cho ngân hàng. Ngược lại, người nhập khẩu có thể mất khả năng thanh toán, bị phá sản dẫn đến không có khả năng trả tiền cho ngân hàng trong trường hợp ký quỹ dưới 100%, trong khi ngân hàng vẫn phải thanh toán cho người xuất khẩu khi họ xuất trình được bộ chứng từ hợp lệ.
Một yếu tố không kém phần quan trọng là đạo đức, uy tín của khách hàng. Ngân hàng có thể gặp phải rủi ro đạo đức khi người nhập khẩu cố ý không hoàn trả tiền cho ngân hàng. Về phía người xuất khẩu, có thể giả mạo chứng từ để đòi tiền ngân hàng. Nếu ngân hàng không phát hiện được thì sẽ khó tránh khỏi tổn thất.
Ngoài ra, khách hàng có những hiểu biết nhất định về các bước cần thực hiện trong quy trình thanh toán cũng góp phần giúp quá trình thanh toán được nhanh chóng, suôn sẻ.
- Nhân tố thuộc về ngân hàng đại lý
Mỗi ngân hàng thương mại đều có hệ thống ngân hàng đại lý đặt ở nhiều nước trên thế giới để thuận lợi cho việc giao dịch, giảm được thời gian và chi phí do phải thanh toán qua nhiều ngân hàng trung gian. Các ngân hàng thương mại thường chọn ngân hàng đại lý là những ngân hàng lớn, có uy tín trên thị trường tài chính để tránh bị ảnh hưởng bởi rủi ro mất khả năng thanh toán của các ngân hàng này.
- Hệ thống chính sách, pháp luật của các nước
Mỗi quốc gia đều có hệ thống pháp luật, tập quán thương mại khác nhau. Do đó, quan hệ thương mại và thanh toán quốc tế dễ xảy ra xung đột hơn so với thương mại và thanh toán nội địa.
Chính sách của các nước đối với hoạt động xuất nhập khẩu như thay đổi hạn ngạch xuất nhập khẩu, thay đổi thuế suất nhập khẩu của hàng hoá khi các bên đã ký kết hợp đồng sẽ tạo ra những bất lợi cho người xuất khẩu hoặc nhập khẩu, từ đó có thể ảnh hưởng tới quá trình thanh toán.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ