I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VN
2. Công tác tín dụng của Ngân hàng Ngoại thương VN trong thời gian qua
2.3. Những tồn tại cần khắc phục
Từ bao cấp chuyển sang cơ chế thị trường, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ngoại thương VN không tránh khỏi những tồn tại và khó khăn. Các mặt tồn tại chính là:
a/ Tại thời điểm 31.12.2002, tổng dư nợ quá hạn trong toàn hệ thống là 661 tỉ VNĐ (không tính nợ khoanh, nợ cho vay bắt buộc, nợ chờ xử lí), chiếm 2,41 % trên tổng dư nợ và cao hơn mức đề ra từ đầu năm là 2%. Tuy nhiên, trong số 661 tỉ nợ quá hạn nêu trên, chỉ có 415 tỉ VNĐ là nợ đến hạn mà khách hàng chưa trả được (nợ quá hạn thật). Số còn lại 246 tỉ là số nợ tuy chưa đến hạn phải trả song buộc phải chuyển quá hạn theo Quy định chuyển nợ quá hạn mới (nợ quá hạn bị kéo theo). Vì vậy, về thực chất, nợ quá hạn trong toàn ngành hiện chỉ chiếm 1,51% trên tổng dư nợ (415 tỉ / 274.004 tỉ), thấp hơn so với mục tiêu đề ra.
Trong những năm qua một số doanh nghiệp vay vốn của Ngân hàng Ngoại thương VN để sản xuất kinh doanh, mở L/C nhập hàng trả chậm, do sử dụng vốn vay kém hiệu quả, đầu tư sai mục đích vào địa ốc nên không trả được nợ. Ngân hàng Ngoại thương VN buộc phải thu nợ bằng tài sản thế chấp, xiết nợ hoặc nhận lại tài sản từ các vụ án chuyển sang.
Các tài sản thế chấp xiết nợ chủ yếu là quyền sử dụng đất và bất động sản. Nhiều tài sản chưa hoàn thành thủ tục pháp lý, chưa có khả năng khai thác hoặc khai thác thì gặp nhiều khó khăn. Một số tài sản còn bị giảm giá nhiều so với giá trị thoả thuận ban đầu. Đây là gánh nặng rất lớn cho Ngân hàng Ngoại thương VN.
b/ Các hoạt động liên doanh, liên kết chưa đem lại hiệu quả,vốn bị đọng và rủi ro cao.
Thực hiện đa dạng hoá các loại hình kinh doanh, Ngân hàng Ngoại thương VN đã tiến hành các hoạt động liên doanh liên kết và mua cổ phần tại các công ty song do các dự án liên doanh chưa được thẩm định tốt, chưa sát thực tế, có quyết định còn theo cảm tính nên sau khi bỏ vốn ra, việc quản lí theo dõi không làm thường xuyên dẫn đến hiệu quả kinh tế thấp. Có thể nói hầu hết các liên doanh của Ngân hàng Ngoại thương VN chưa phát huy tốt hiệu quả sử dụng vốn.
Nguyên nhân của những tồn tại trên là :
1.Về phía Ngân hàng: ý thức chấp hành pháp luật và các chế độ, thể lệ ở một số nơi chưa đầy đủ và nghiêm túc, công tác thông tin khách hàng, phòng ngừa rủi ro không được chú trọng. Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của một số cán bộ còn yếu, có cán bộ sa sút về phẩm chất.
2.Về phía khách hàng: nhiều doanh nghiệp bước vào kinh doanh còn mang nặng tính bao cấp. Công nghệ và kỹ thuật còn lạc hậu, trình độ quản lý và năng lực điều hành sản xuất kinh doanh còn non kém. Tình hình tài chính của nhiều doanh nghiệp còn yếu hoặc không ổn định, làm ăn thua lỗ.
3.Về cơ chế, chính sách: môi trường pháp lý chưa đầy đủ và thiếu đồng bộ nên đã gây ra khó khăn và vướng mắc cho ngân hàng. Nhiều chính sách ban hành chưa lâu đã thay đổi ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Chiến lược phát triển của một số nghành nghề sản xuất hoặc đề án kinh doanh của các công ty chưa được thị trường chấp nhận. Đây là những khó khăn rất lớn cho hoạt động của ngân hàng nói chung và Ngân hàng ngoại thương VN nói riêng.