- Tổng NVHĐ + TG của TCKT
3.2.1. Tiếp tục đa dạng hoá các hình thức huy động vốn:
Ngân hàng là ngành kinh doanh tiền tệ dưới hình thức cung cấp các dịch vụ cho khách hàng. Việc mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả kinh doanh, nâng cao uy tín trên thị trường là hết sức cần thiết và quan trọng. Chi nhánh NHN0&PTNT Tỉnh Vĩnh Phúc hoạt động trên điạ bàn thủ đô, đây là địa bàn hoạt động mang tính cạnh tranh cao, đòi hỏi Chi nhánh phải xây dựng chiến lược huy động vốn đa dạng đảm bảo hoàn thiện các hình 61
thức huy động vốn truyền thống và nghiên cứu đưa ra áp dụng các hình thức huy động mới.
3.2.1.1 Đối với tiền gửi dân cư:
Như trên thực tế ta đã phân tích, tại Chi nhánh nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng rất nhỏ, trong khi đó nguồn vốn này có tính ổn định và vững chắc, do vậy việc tìm giải pháp để huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư là một vấn đề bức xúc nan giải. Vấn đề là làm thế nào để huy động khoản tiền để dành này.
Chi nhánh NHN0&PTNT Tỉnh Vĩnh Phúc cần mở thêm nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với tình hình huy động vốn của các tổ chức tín dụng trên địa bàn. Khi điều kiện cho phép ngân hàng nên huy động tiết kiệm cả bằng vàng, tiết kiệm có dự thưởng, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm xây dựng nhà ở...
Chi nhánh mở tài khoản tiền gửi vàng không kỳ hạn, hoặc có kỳ hạn cho những khách hàng muốn tích luỹ tài sản, không nghĩ đến tìm kiếm lợi nhuận trong tài sản tích luỹ đó khi khách hàng gửi không kỳ hạn. Đối với hình thức gửi không kỳ hạn, khách hàng có tài khoản này có thể yêu cầu Chi nhánh trả lại vàng hay tiền - quy từ bán vàng- bất cứ lúc nào họ muốn, hoặc yêu cầu Chi nhánh trả một người thụ hưởng khác. Cách thức huy động này không khác gì hình thức huy động tiền gửi không kỳ hạn vì vậy nó cũng chịu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước về dự trữ bắt buộc và các quy định khác về lãi suất tiền gửi. Còn đối với việc huy động vốn bằng vàng có kỳ hạn, hình thức này cho phép Chi nhánh được sử dụng vốn bằng vàng của mình theo kỳ hạn thoả thuận. Cách thức mở tài khoản khách hàng cũng như trên và khi đến có kỳ hạn hoàn trả khách hàng có thể lấy ra bằng những cách khác nhau. áp dụng hình thức này thì Chi nhánh phải đối mặt với rủi ro do giá vàng bán tăng lên. Để phòng ngừa rủi ro, Chi nhánh có thể áp dụng hình thức mua bán kỳ hạn hoặc mua bán quyền chọn. Nhưng việc này được thực hiện nếu việc mua bán đó được tổ chức thực hiện tại một trung tâm giao dịch.
Đối với hình thức tiết kiệm có dự thưởng thực chất cũng chính là hình thức gửi thông thường nhưng khi khách hàng tham gia thì sẽ có thể được thưởng một phần quà nào đó. Hình thức này cũng sẽ khuyến khích được người gửi vào nhiều hơn vì nó đánh đúng tâm lý của khách hàng dù cho đó là phần quà không lớn.
Tiết kiệm gửi góp là hình thức huy động vốn từ những người có thu nhập ổn định mà chủ yếu là cán bộ Nhà nước, mục đích của người gửi theo hình thức này chủ yếu là muốn tích góp để mua sắm một số vật dụng cần thiết, nhưng trước mắt chưa có đủ tiền. Họ tiến hành gửi vào Ngân hàng theo định kỳ, Ngân hàng theo đó có thể cho họ vay ngay một số tiền để họ thực hiện việc mua bán đó dựa trên cam kết sẽ tiếp tục gửi tiền vào Ngân hàng từ sau khoản ký gửi đầu tiên để trả cho khoản tiền được cấp, tất nhiên Ngân hàng cũng được hưởng khoản lãi từ việc gửi tiền này. Hình thức huy động này không chỉ đem lại cho Chi nhánh một nguồn tương đối đều đặn, ổn định mà còn khuyến khích tiết kiệm, tích luỹ trong dân cư, góp phần cải thiện đời sống xã hội.
Với biện pháp này, Chi nhánh có thể tăng quy mô nguồn vốn huy động đồng thời góp phần vào việc giúp Chi nhánh tạo ra cho mình một cơ cấu vốn tối ưu, góp phần hoàn thành nhiệm vụ tự cân đối vốn của mình.
3.2.1.2. Đối với tiền gửi của các tổ chức kinh tế.
Mục tiêu lớn nhất của các tổ chức kinh tế khi gửi tiền vào ngân hàng là hưởng những tiện ích trong thanh toán. Đối với Ngân hàng đây là nguồn tiền gửi có chi phí huy động thấp và tính ổn định thấp nhất. Tại Chi nhánh thì nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn,đó là thuận lợi của Chi nhánh. Để đạt được kế hoạch đề ra trong những năm tới Chi nhánh cần thực hiện những giải pháp sau:
- Làm tốt công tác chuyển tiền cho các doanh nghiệp nhằm tạo lòng tin cho các tổ chức kinh tế, các doanh nghịêp trên điạ bàn .
- Tiếp tục cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng ngày càng tốt nhằm giữ số khách hàng hiện có và thu hút thêm các khách hàng mới và tập trung vào các doanh nghiệp có hàng xuất khẩu. Tiếp cận các chi nhánh điện, bưu điện, Kho bạc với phương châm chấp nhận chia thị phần với các tổ chức tín dụng trên địa bàn.
- Mở rộng hình thức thanh toán lương cho các đơn vị. Việc làm này không những làm giảm chi phí huy động vốn( chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn) mà còn tạo điều kiện nâng cao uy tín cho Ngân hàng, vì thông qua các dịch vụ do Ngân hàng cung cấp cho khách hàng, khách hàng sẽ từng bước biết đến Ngân hàng và thực sự thấy sự cần thiết của Ngân hàng trong hoạt động của mình.