- Các hoạt động khác
2. Theo loại tiền
3.2.9. Hoàn thiện hệ thống lu trữ xử lý thông tin và đẩy mạnh các hoạt động thu thập thông tin phục vụ việc ra quyết định
động thu thập thông tin phục vụ việc ra quyết định
Để tránh khỏi những đánh giá thiếu chính xác, phiến diện trong việc đa ra các quyết định đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có đầy đủ thông tin không chỉ về tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp mà còn phải am hiểu về diễn biến của thị tr- ờng sản phẩm của doanh nghiệp, xu thế phát triển của ngành. Những thông tin này phải có độ tin cậy, trung thực cao. Muốn vậy cán bộ tín dụng cần phải sử dụng thông tin từ nhiều nguồn khác nhau để có thể so sánh và đa ra quyết định chính xác. Để có thể giải quyết vấn đề thiếu thông tin thì ngân hàng nên tìm hiểu kỹ về khách hàng thông qua các kênh sau:
- Từ khách hàng: Việc thu thập thông tin bằng cách điều tra trực tiếp đối với doanh nghiệp nh không có gì mới so với những thông tin mà doanh nghiệp cung cấp trong hồ sơ xin vay. Tuy nhiên khi phỏng vấn trực tiếp cán bộ tín dụng có thể phát hiện đợc những gian lận mà khách hàng cố tình giấu diếm. Mặt khác cũng có thể làm rõ một số vấn đề sau: Nguồn thu của doanh nghiệp, khả năng trả nợ, lịch sử phát triển, xu thế phát triển của đội ngũ cán bộ quản lý của doanh nghiệp.
Cùng với việc phỏng vấn cán bộ tín dụng phải xuống tận nơi sản xuất của doanh nghiệp để tham quan khảo sát thực tế. Từ đó cán bộ tín dụng có thể rút ra những vấn đề nh: Khả năng trình độ quản lý của doanh nghiệp, chất lợng sản phẩm, các hình tháI biểu hiện của tài sản cố định. Ngoài những chuyến đI chính
thức cán bộ tín dụng nên có những chuyến đI không chính thức để có thể thu đợc những thông tin chính xác hơn. Bằng cách này đôi khi cán bộ tín dụng sẽ thu đợc những kết quả làm đảo ngợc kết quả thẩm định của cán bộ thẩm định trớc đây.
- Thông tin từ bên ngoài
Các nguồn thông tin từ bên ngoài mang tính đa dạng và khách quan sẽ góp phần giúp cán bộ tín dụng có những nhận định một cách chính xác hơn và đa ra những quyết định có hiệu quả hơn. Các nguồn thông tin có thể khai thác gồm:
- Các ngân hàng mà khách hàng có quan hệ tín dụng trớc đây thông qua đó ngân hàng cho vay sẽ nắm đợc những thông số cần thiết cho biết uy tín và khả năng hoạt động của doanh nghiệp
Số liệu đánh giá của công ty kiểm toán cũng là một căn cứ quan trọng để cán bộ tín dụng sử dụng tham khảo khi đánh giá về khách hàng của mình.
Liên hệ với các chuyên gia kỹ thuật chắc chắn cán bộ tín dụng sẽ nắm đợc thông tin chính xác từ tình trạng máy móc thiết bị của ngời vay là cơ sở so sánh, đánh giá, đối chiếu với phần trình bày cuả họ trong các luận chứng kinh tế kỹ thuật
Ngoài ra còn phải thu thập thông tin từ các tổ chức nghiên cứu kinh tế nh phòng thơng mại và công nghiệp Việt Nam (VCCI), trung tâm thông tin tín dụng(CIC), bộ kế hoạch đầu t, bộ thơng mại, sự hỗ trợ của trung tâm rủi ro tín dụng(CIC) của ngân hàng nhà nớc, các cơ quan thuế, mạng Internet, sẽ giúp cho… cán bộ tín dụng nhìn nhận về tình hình sản xuất của doanh nghiệp, xu hớng phát triển của ngành, thị trờng tiêu thụ, thị trờng nguyên vật liệu một cách tổng thể
Các quá trình tiến hành trên sẽ tạo cho cán bộ tín dụng những thông tin cần thiết hỗ trợ trong quá trình thẩm định từ đó có thể nâng cao đợc chất lợng tín dụng, giảm thiểu những rủi ro cho ngân hàng. Mặt khác ngân hàng cần lu giữ những thông tin từ những lần quan hệ trớc với khách hàng để cán bộ tín dụng có thể sử dụng một cách thuận tiện. Việc lu giữ thông tin, đánh giá khách hàng cần tiến hành thờng xuyên và phân loại theo các tiêu chí khác nhau. Qua đó sẽ giúp cán bộ tín dụng có căn cứ để đánh giá chính xác hơn về doanh nghiệp. Mặt khác việc lu giữ và thu thập thông tin đòi hỏi ngời cán bộ phải có một trình độ nhất định.