5.Hoàn thiện hồ sơ tín dụng
2.2.3.2. Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn Bảng 2.4.Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích.
Bảng 2.4.Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích.
Đơnvị: triệu đồng
STT Mục đích vay
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 2006/2005 2007/2006
D.nợ % D.nợ % D.nợ % +/- % +/- 1 Mua xây sửa nhà 659.653 68.4 1.232.641 70 3.883.926 73.46 572.988 187 2.651.285 2 Mua ôtô 289.363 30 507.673 28.83 1.380.998 26.12 218.310 175 873.325 3 Cho vay du học 15.528 1.70 20.628 1.17 22.421 0.42 5100 133 1.793 4 Tổng dư nợ 964.544 1.760.916 5.287.131 796.372 183 3.526.215
Từ bảng trên cho thấy cơ cấu cho vay tiêu dùng thay đổi qua các năm nhưng cho vay để mua nhà luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng trong thời gian qua chiếm 68,4% dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2005, chiếm 70% dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2006 và chiếm 73,46%% dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2007. Vay mua nhà năm 2006 tăng hơn 572 tỷ đồng so với năm 2005(tăng hơn 187%)nhưng đến năm 2007 tỷ lệ vay mua,sửa chữa nhà tăng lên một cách ấn tượng tăng hơn 2600 tỷ đồng so với năm 2006(tăng hơn 300%).
Dư nợ cho vay mua, xây sửa nhà chiếm tỷ trọng lớn là do nhu cầu nhà ở là nhu cầu bức thiết được nhiều người quan tâm nhất, đặc biệt đối với những người trẻ tuổi đang trong giai đoạn lập nghiệp (22-30 tuổi) tập trung học tập và làm việc ở những khu đô thị lớn (Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh…). Hơn nữa đời sống kinh tế ngày càng cao nên nhu cầu được sống trong các căn nhà với trang thiết bị hiện đại, kiên cố, thẩm mỹ cũng làm cho sản phẩm cho vay xây, sửa nhà chiếm tỷ trọng cao.
Tiếp đến là hoạt động cho vay mua ô tô chiếm tỷ trọng cao thứ hai trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng.Dư nợ cho vay mua ôtô luôn chiếm hơn 25% trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng. Tuy không có mức tăng trưởng ấn tượng như trong hoạt động mua,xây sửa nhà nhưng hoạt động cho vay mua ôtô cũng đạt được mức tăng trưởng cao.Năm 2006 tỷ lệ cho vay mua ôtô tăng hơn 200 tỷ đồng so với năm 2005(tăng hơn 175% ),đến năm 2007 tỷ lệ vay mua ôtô tăng một cách đột biến tăng hơn 800tỷ đồng so với năm 2006 (tương ứng tăng hơn 272% so với năm 2006).Phần lớn người vay mua ôtô là những người có thu nhập cao và giới doanh nhân, họ có nhu cầu về phương tiện đi lại là rất lớn.Dự báo thị trường cho vay mua ôtô tiềm năng là rất lớn trong thời gian tới
Cho vay hỗ trợ du học có xu hướng giảm đáng kể từ chiếm tỷ trọng 1,17% năm 2006 giảm còn 0,42% năm 2007.Tuy cho vay du học giảm tỷ trọng trong tổng dư nợ nhưng lai tăng về doanh số cho vay tuyêt dối năm sau cao hơn so với năm trước(năm 2006 tăng cho vay du học hơn 5 tỷ so với năm 2005 nhưng đến năm 2007 cho vay du học chi tăng có hơn 1,5 tỷ so với năm 2006). Do ngân hàng chưa có chiến lược quảng bá giới thiệu, sản phẩm này đến với công chúng. Các gia đình có người thân đi du học thường có đủ tiềm lực về tài chính hoặc chỉ vay để chứng minh tài chính. .