Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, uy tín là điều tối quan trọng, quyết định đến 50% sự thành công trong hoạt động. Uy tín của ngân hàng chính là vị trí, hình ảnh tôt đẹp của ngân hàng trong lòng khách hàng. Để có được niềm tin và uy tín đối với khách hàng (cả mới và cũ) thì các ngân hàng đều phải trải qua một thời gian gây dựng hoạt động mới có được. Uy tín của ngân hàng biểu hiện qua thâm niên, kinh nghiệm hoạt động của ngân hàng, vốn chủ sở hữu lớn, các sản phẩm hấp dẫn, chất lượng phục vụ tốt, hoạt động kinh doanh hàng năm có lợi nhuận cao, mối liên hệ với các tổ chức tài chính khác rộng…Một ngân hàng có uy tín trên thị trường dễ tạo được niềm tin và sự yêu thích của khách hàng, dễ lôi kéo khách hàng đến gửi tiền hơn là những ngân hàng không có uy tín. Do đó, các ngân hàng lớn sẽ dễ dàng tìm kiếm khách hàng hơn là các ngân hàng nhỏ hoặc mới thành lập.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH HÀ NỘI( SCB HÀ NỘI)
2.1.Tổng quan về ngân hàng SCB Hà Nội
2.1.1.Chức năng, nhiệm vụ và bộ máy tổ chức của SCB Hà Nội
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn (Sai Gon Commercial Bank - SCB) xuất thân từ NHTMCP Quế Đô, được thành lập ngày 30/06/1992, theo số đăng ký kinh doanh gốc 05019/NH-GP. Vì một số nguyên nhân, sau khi đi vào hoạt động ngân hàng Quế Đô đã gặp phải rất nhiều khó khăn, hoạt động kinh doanh không hiệu quả, thậm chí trên bờ vực phá sản. Trước tình hình đó, Hội đồng cổ đông hiện tại của ngân hàng đã tiến hành mua lại ngân hàng, cơ cấu lại tổ chức và hoạt động để tiếp tục đưa ngân hàng phát triển. Thương hiệu NHTMCP Sài Gòn chính thức được giới thiệu trên thị trường từ ngày 08/04/2003, có Hội sở chính tại 193-203 Trần Hưng Đạo, Quận 1, TP.Hồ Chí Minh. Với thương hiệu mới cùng những nỗ lực đổi mới và phát triển, SCB đã đạt được những kết quả đáng kể trong thời gian qua.
Trong những năm qua SCB đã đạt được những danh hiệu, giải thưởng cao quý như: Giải thưởng “Trách nhiệm Xã hội Doanh nghiệp năm 2009” do Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam cấp; Danh hiệu Top 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2009; Giấy chứng nhận “Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008” – Báo Sài Gòn Tiếp thị cấp; Cúp vàng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007 do Thời báo Kinh tế Việt Nam trao tặng và rất nhiều bằng khen, chứng chỉ, danh hiệu, cờ thi đua khác…
Chi nhánh SCB tại Hà Nội được thành lập theo GPTL số 0113009192 do Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 04/10/2005. SCB Chi nhánh Hà Nô ̣i tính đến nay gồm tru ̣ sở chính của Chi nhánh đă ̣t ta ̣i số 04 Hồ Xuân Hương, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội và 11 phòng giao dịch, hoạt động rất hiệu quả, thu được nguồn lợi rất lớn, đứng đầu về tỷ suất lợi nhuận so với các chi nhánh trong toàn ngân hàng.
Các sản phẩm dịch vụ chính tại chi nhánh Hà Nội như:
Huy động vốn: Huy động tiền gửi từ doanh nghiệp và cá nhân bằng VNĐ, ngoại tệ, vàng với kỳ hạn đa dạng, lãi suất hấp dẫn.
Tiền gửi thanh toán: Đầu tư qua đêm hưởng lãi suất cao.
Các chương trình tiết kiệm dự thưởng và khuyến mãi: Muôn sắc xuân-Vạn sắc quà, Rước lộc quà tặng…
Các sản phẩm tiền gửi, tiết kiệm kết hợp với công tác từ thiện tại SCB.
Tiết kiệm tích lũy linh hoạt: phục vụ các nhu cầu về học tập, hưu trí, tiêu dùng, phương tiện vận chuyển, du lịch, nhà đất…
Sản phẩm tiền gửi: Lãi suất tự động điều chỉnh tăng, Tiền gửi rút gốc từng phần hưởng lãi suất bậc thang, hoán đổi lãi suất- kéo dài kỳ hạn…
Sản phẩm tiết kiệm dành cho phụ nữ: Tiết kiệm 8 chữ vàng, Tài khoản chiếc ví thông minh, Tài khoản Bà Triệu…
Chính sách tặng thêm lãi suất cho khách hàng từ 50 tuổi trở lên.
Chính sách “Coupon tặng them lãi suất” cho khách hàng tiền gửi tại SCB. Chính sách dành cho khách hàng nữ “Cảm ơn hoa hồng”.
Tín dụng:
Cho vay ngắn hạn: Cho vay bổ sung vốn lưu động, Cho vay sản xuất hàng hóa xuất khẩu, Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu, Bao thanh toán.
Cho vay trung và dài hạn: Cho vay đầu tư dự án, Cho vay xây dựng nhà xưởng, Cho vay mua sắm máy móc trang thiết bị.
Cho vay VND tài trợ xuất khẩu lãi suất USD. Cho vay mua xe ô tô, sửa chữa, mua sắm nhà ở. Cho vay hỗ trợ học tập, Cho vay tiêu dùng. Bảo lãnh trong và ngoài nước.
Các chính sách hỗ trợ khách hàng vay vốn: Hỗ trợ lập dự án đầu tư, miễn phí các dịch vụ trong nước có liên quan, hỗ trợ 50% phí bảo hiểm tài sản đảm bảo.
Kinh doanh bán sỉ: Cho vay ủy thác, Cho vay đồng tài trợ, đồng bảo lãnh. Kinh doanh chứng khoán: cho vay thế chấp chứng khoán niêm yết và chưa niêm yết.
Dịch vụ:
Dịch vụ tài khoản thanh toán, thu chi hộ, chi hộ lương…
Dịch vụ thanh toán quốc tế: nhờ thu, thanh toán xuất/nhập khẩu theo thư tín dụng ….
Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước, Dịch vụ chuyển tiền thanh toán ra nước ngoài bằng 25 loại ngoại tệ.
Dịch vụ kinh doanh ngoại hối và vàng, Dịch vụ kiều hối,Dịch vụ thẻ, Dịch vụ tư vấn nhà đất.
Dịch vụ Ngân hàng điện tử: SMS Banking, Phone Banking, Internet Banking. Đầu tư trực tiếp, Repo chứng khoán.
Dịch vụ Ngân quỹ Dịch vụ khác.
SCB chi nhánh Hà Nội thực hiện dịch vụ ngân quỹ cho các công ty chứng khoán Tân Việt, Chứng khoán Vina. Chi nhánh Hà Nội đã tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh trên toàn thế giới Western Union, ký kết hợp tác với Vietcombank, hệ thống liên minh thẻ Smartlink. SCB ký kết hợp tác với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nn và phát triển nông thôn Hà Nội, hợp tác công nghệ thông tin với tập đoàn IBM và công ty Temenos với giải pháp T24, tập đoàn Bảo hiểm.
*Cơ cấu tổ chức của ngân hàng.
Mô hình tổ chức của SCB chi nhánh Hà Nội được thể hiện ở sơ đồ dưới đây. Trong đó đứng đầu là Ban giám đốc, dưới là các phòng ban với từng chức năng và nhiệm vụ riêng, và dưới sự quản lý của Ban giám đốc là các phòng giao dịch; mới được thành lập gần đây nhất là phòng giao dịch Nguyễn Khuyến, được thành lập vào ngày 24/3/2010.
CƠ CẤU TỔ CHỨC SCB CHI NHÁNH HÀ NỘI
Ban giám đốc: là Ban đứng đầu, có nhiệm vụ chỉ đạo, hướng dẫn các bộ phận trong hệ thống, đảm bảo hệ thống hoạt động đúng theo kế hoạch, phát huy mọi mặt nhằm đạt được kết quả cao nhất.
Phòng tín dụng: có nhiệm vụ thẩm định khách hàng và cấp tín dụng, quản lý
BAN GIÁM ĐỐC
Phòng Tín du ̣ng Phòng Kế toán Phòng Hành
chính tổng hợp PGD Đô ̣i Cấn PGD Thanh Nhàn PGD Hoàn Kiếm PGD Ba Đình PGD Trần Hưng Đa ̣o PGD Nguyễn Khuyến PGD Đống Đa PGD Thanh Xuân PGD Cầu Giấy PGD Long Biên PGD Láng Ha ̣
các khoản tín dụng. Phòng này còn thực hiện các công việc các nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, thực hiện các việc liên quan đến mua bán, chuyển đổi ngoại tệ…
Phòng kế toán: có nhiệm vụ trực tiếp thực hiện các giao dịch kế toán, thanh toán với khách hàng. Phòng thực hiện công tác thanh toán, bù trừ, thanh toán điện tử, thanh toán liên ngân hàng. Đối với chính ngân hàng, phòng kế toán tính toán các chi tiêu của nội bộ, thực hiện công tác kế toán, lập các báo cáo và kế hoạch tài chính, kế hoạch mua sắm, chi tiêu nội bộ.
Phòng hành chính tổng hợp: thực hiện theo dõi, áp dụng các chế độ về tiền lương, các chế độ về bảo hiểm xã hội, các chế độ đãi ngộ đối với người lao động (bảo hiểm y tế cho người lao động), thực hiện quản lý người lao động, tuyển dụng, điều động và sắp xếp cán bộ. Bên cạnh đó, phòng còn có chức năng đào tạo, tập huấn cho cán bộ, quản lý hồ sơ của cán bộ. Thực hiện việc lưu trữ hồ sơ, giấy tờ, thực hiện thu, chi các khoản chi tiêu nội bộ của cơ quan. Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng.
*Tình hình nhân sự
Từ khi thành lập chi nhánh Hà Nội có 30 thành viên. Đến cuối năm 2006, cả chi nhánh có 58 cán bộ nhân viên, tăng lên 32 người trong năm 2007, và đến năm 2009 đã có trên 100 nhân viên. SCB chi nhánh Hà Nội luôn chú trọng công tác đào tạo và đào tạo lại từ cấp quản lý đến đội ngũ cán bộ nhân viên, bổ sung nguồn nhân lực trẻ được đào tạo bài bản từ các trường Học viện ngân hàng và đại học Kinh tế thông qua thi tuyển trực tiếp… nhằm có được đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp phục vụ nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất.
Ngân hàng được lãnh đạo với đội ngũ cán bộ xuất sắc và giàu kinh nghiệm bao gồm:
Giám đốc: Ông Dương Kiện Đức Hai phó giám đốc: Bà Hoàng Thu Hà Bà Đoàn Thu Hương Và các trưởng phòng của các phòng ban.
Với kinh nghiệm và trình độ chuyên môn của mình, đội ngũ lãnh đạo và các nhân viên của ngân hàng đã cùng nhau hoàn thành xuất sắc công việc của mình, đưa ngân hàng ngày càng vững mạnh và thu được nhiều lợi nhuận
SCB Hà Nội cũng lưu ý tới chế độ tiền lương và chính sách dành cho người lao động, mong muốn tạo mọi điều kiện cho người lao động an tâm gắn bó lâu dài
với ngân hàng, đồng thời muốn các nhân viên của mình coi SCB Hà Nội như ngôi nhà chung thứ hai nên đã có những chính sách tiền lương rất khác so với mặt bằng chung toàn ngành ngân hàng.
Tại SCB Hà Nội, ngoài bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế theo quy định của Nhà nước, ngân hàng còn mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn cho người lao động và chương trình tiết kiệm tích luỹ dành cho CBNV làm việc tại SCB từ 10 năm trở lên.Ngoài các chế độ trên, SCB Hà Nội luôn quan tâm đến đời sống vật chất và tinh thần cho người lao động thể hiện qua các chính sách như thăm hỏi CBNV và người nhà khi bị ốm đau, bệnh tật; tặng quà hiện kim cho CBNV nhân ngày sinh nhật và nhân ngày kết hôn đặc biệt SCB có chế độ riêng cho cả hai CBNV đều làm việc trong hệ thống SCB.
Hàng năm tại SCB Hà Nội đều tổ chức ngày hội gia đình SCB nhằm tạo điều kiện cho CBNV và các gia đình có dịp họp mặt để trao đổi các kinh nghiệm trong công việc và trong gia đình và cũng qua đó tạo bầu không khí sinh hoạt tập thể vui tươi qua các cuộc thi. Ngoài ra ngân hàng còn tổ chức ngày Quốc tế thiếu nhi dành cho các cháu thiếu nhi là con em CBNV; ngày thành lập Quân đội nhân dân Việt Nam cho CBNV là bộ đội phục viên, ngày thương binh liệt sỹ 27/7 cho CBNV có thân nhân là thương binh, liệt sỹ…
SCB Hà Nội rất quan tâm và tạo được lòng tin của CBNV, trở thành một tập thể đoàn kết vững mạnh, từng bước vượt qua những khó khăn ban đầu để tiếp tục phát huy truyền thống tốt đẹp của SCB.
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Trong quá trình hoạt động của mình, dù vẫn còn là một ngân hàng mới trên địa bàn Hà Nội song SCB Hà Nội cũng đã đạt được những kết quả đáng kể trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình.
Đơn vị tính: Triệu đồng, lần.
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Tổng tài sản 6.627.9 7.785.7 9.288.3
Tỷ lệ tăng (%) 117.5% 119.3%
Lợi nhuận sau thuế 71.773.5 212.700.5 695.530.6
Tỷ lệ tăng (lần) 2.96 3.27
(Nguồn Báo cáo kết quả kinh doanh của ngân hàng)
.
Biểu đồ 2.1 Lợi nhuận của chi nhánh Hà Nội qua các năm
Theo số liệu bẳng trên cho thấy tổng tài sản của ngân hàng tăng lên nhanh từ năm 2007 tới năm 2009, lợi nhuận sau thuế cũng tăng cao. Năm 2008, lợi nhuận sau thuế tăng 196,5% so với năm 2007 và năm 2009 tăng 227% so với năm 2008. Đây là những con số hết sức ấn tượng đối với 1 ngân hàng còn trẻ như SCB Hà Nội. Có được kết quả như trên là cả một quá trình phấn đấu không mệt mỏi của toàn bộ tập thể nhân viên ngân hàng. Các chính sách của hội sở chính đã được ngân hàng kịp thời triển khai và áp dụng đối với khách hàng, đảm bảo sự kịp thời và công bằng dành cho tất cả các khách hàng.
Ngoài ra, chi nhánh cũng đã thực hiện các biện pháp để tăng doanh thu cho ngân hàng như nâng cao năng lực tài chính, đẩy mạnh đầu tư vào các lĩnh vực như: tư vấn, môi giới, kinh doanh chứng khoán, quản lý quỹ đầu tư, phát triển hoặc liên kết phát triển dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ bất động sản và dịch vụ ngân hàng quốc tế khác… trên tất cả các lĩnh vực, ngân hàng đều thu được những thành công nhất định, góp phần gia doanh thu cũng như lợi nhuận của ngân hàng.
2.2.Thực trạng huy động vốn của SCB Hà Nội
Tất cả các Ngân hàng thương mại để đi vào hoạt động phải cần huy động vốn. Hoạt động huy động vốn (nghiệp vụ tài sản nợ) trong mỗi Ngân hàng không nằm riêng lẻ mà cùng với các nghiệp vụ tài sản có và các dịch vụ khác hình thành nên định hướng hoạt động chung của Ngân hàng. Huy động vốn là cơ sở, tạo cho Ngân hàng có nguồn vốn kinh doanh để thu được lợi nhuận.
Nhận thức được vấn đề đó, SCB Hà Nội đã coi việc huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu. Toàn thể cán bộ công nhân viên của Ngân hàng đã có những cố gắng vượt bậc để thực hiện mục tiêu trên. Trong những năm qua, nguồn vốn mà SCB Hà Nội huy động được luôn ổn định năm sau cao hơn năm trước. Nguồn vốn huy động được dồi dào không những đáp ứng được nhu cầu ở chi nhánh mà còn đựơc điều chuyển về hội sở chính, góp phần điều hoà vốn chung trong toàn hệ thống. Đội ngũ nhân viên ngân hàng với trình độ chuyên môn cao, phương pháp làm việc hiện đại, khoa học...đã góp phần làm giảm chi phí huy động. So với các chi nhánh khác, chi phí huy động của Ngân hàng gần như là thấp nhất. Đồng thời huy động được vốn nhiều nhưng nguồn vốn huy động của chi nhánh vẫn được đánh giá là có độ an toàn cao. Đây là kết quả của việc đa dạng hoá các hình thức huy động, linh hoạt về lãi suất, hình thức trả lãi, nâng cao chất lượng các dịch vụ Ngân hàng. Ngân hàng luôn tích cực tìm kiếm nguồn vốn có chất lượng để phục vụ cho mục đích kinh doanh của mình.
2.2.1.Tổng nguồn vốn huy động
Bảng 2.2. Tỷ lệ gia tăng nguồn vốn theo theo gian.
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Tổng nguồn vốn huy động 6.414.072 7.078.641 8.512.762
Tỷ lệ tăng 10.36% 20.3%
(Nguồn Báo cáo kết quả kinh doanh của SCB Hà Nội các năm)
Nhìn vào biểu đồ ta có thể thấy tổng vốn huy động được qua các năm tăng dần qua thời gian. Năm 2008 tăng so với năm 2007 là 664569 triệu đồng, với mức tăng là 10,36%. Năm 2009 tăng so với năm 2008 là 1434121 triệu đồng, tương ứng với 20,3%. Đây là mức tăng ấn tượng vì năm 2008 là một năm khó khăn đối với tất cả các ngân hàng Việt Nam.
Năm 2006, SCB đã tiến hành 2 đợt tăng vốn điều lệ (vào tháng 4 và tháng 8), thông qua việc phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu. Quy mô vốn của chi nhánh Hà Nội tăng lên là cơ sở để đẩy mạnh và nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, gia tăng giá trị thị trường của SCB đối với khách hàng và nhà đầu tư. Nhờ đó, năm 2007 tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh Hà Nội là 6.414.072 triệu đồng, tăng