* Nhân tố con ngời
Cán bộ thẩm định chính là những ngời trực tiếp tiến hành thẩm định dự án đầu t. Chất lợng của đội ngũ nhân viên phòng thẩm định có ảnh hởng đến việc quy trình nghiệp vụ thẩm định có đợc thực hiện đúng và đạt đợc chất lợng cao hay không. Thẩm định dự án đầu t là việc đa ra quyết định đầu t trên quan điểm cá nhân nhng chất lợng thẩm định lại ảnh hởng đến tài sản toàn ngân hàng. Nếu nh đội ngũ cán bộ có trình độ, năng lực và kinh nghiệm thì quyết định đầu t tuy chỉ dựa trên quan điểm cá nhân cũng chính xác và hiệu quả hơn. Mặt khác, t cách đạo đức tốt cũng là điều kiện cần cho cán bộ thẩm định nhằm hạn chế rủi ro đạo đức ngân hàng.
Nhân tố con ngời luôn chi phối mọi hoạt động trong quy trình hoạt động thẩm định dự án từ khâu tiếp nhận hồ sơ xin vay, thu thập, xử lý thông tin cho đến khi cho vay và thu nợ. Vì vậy, trong hoạt động thẩm định dự án thì nhân tố con ngời luôn đóng vai trò quyết định, ảnh hởng trực tiếp đến chất lợng dự án.
* Phơng pháp thẩm định
Các ngân hàng thờng hay sử dụng phơng pháp so sánh rất phổ biến và đơn giản trong khi thẩm định. Một hệ thống các chỉ tiêu kinh tế tài chính chủ yếu của dự án nh khả năng thanh toán, thời hạn thu hồi vốn, cơ cấu vốn, doanh lợi vốn tự có... sau khi đem phân tích và tính toán sẽ đợc đem so sánh. Vấn đề cốt lõi khi áp dụng phơng pháp này là ngân hàng căn cứ vào mức chuẩn nào để
đánh giá mặt tài chính của dự án vay vốn. Trên thực tế, đợc đem ra làm chuẩn để so sánh là các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả tài chính của các dự án tơng tự đã và đang đợc thực hiện.
Nhng hiện nay, ở nớc ta các dự án đang hoạt động phần lớn có hiệu quả thấp. Do đó nếu so sánh nh trên thì mức hiệu quả dự án cha chắc đã đạt đợc nh mong muốn. Do vậy, việc thẩm định dự án bằng phơng pháp so sánh có rất nhiều nhợc điểm. Từ trớc đến nay, cha có cơ quan chuyên môn, chuyên gia kinh tế nào xây dựng ra bất kỳ chuẩn mực nào để làm cơ sở so sánh, thẩm định tính khả thi của các dự án đầu t. Do vậy, công tác thẩm định có thể nói hoàn toàn dựa vào kiến thức hiểu biết về các lĩnh vực kinh doanh, đầu t, kinh nghiệm quản lý dự án trong thực tiễn.
* Chất lợng thu thập thông tin
Hiện nay, việc thu thập thông tin liên quan đến dự án đều do cán bộ thẩm định ngân hàng đảm nhiệm. Mọi nguồn thông tin ngân hàng có đợc phần lớn dựa vào các tài liệu mà ngời vay gửi đến. Đồng thời, ngân hàng dựa vào nguồn thông tin đại chúng về doanh nghiệp mà các thông tin này không mang tính pháp lý, chỉ có ý nghĩa tham khảo khi phân tích, đánh giá. Bên cạnh đó, việc sàng lọc xử lý thông tin của ngân hàng nhiều khi không cẩn thận. Do vậy, cha phát hiện ra đợc những sai lệch, méo mó trong các báo cáo tài chính cũng nh những điểm bất hợp lý trong các dự án đầu t mà doanh nghiệp gửi đến. Vấn đề này dẫn đến việc tính toán thiếu chính xác mức hiệu quả dự án đầu t của các ngân hàng.
* Công tác tổ chức điều hành
Tổ chức điều hành là việc bố trí, sắp xếp, quy định trách nhiệm, quyền hạn của cá nhân, bộ phận tham gia thẩm định, trình tự tiến hành cũng nh mối quan hệ giữa các tổ chức, cá nhân, bộ phận đó trong việc thực hiện. Yếu tố này ảnh hởng gián tiếp đến chất lợng thẩm định, nó có thể tạo điều kiện nâng cao chất lợng thẩm định song cũng có thể là một nhân tố kìm hãm từ bên trong nội bộ ngân hàng. Cần có sự phân công, phân nhiệm khoa học, chặt chẽ, tận dụng
tối đa năng lực sáng tạo và sức mạnh tập thể, đồng thời tạo ra đợc cơ chế kiểm tra, giám sát chặt chẽ bằng cách thành lập bộ phận kiểm soát nội bộ, kiểm soát tổng hợp, đợc tổ chức độc lập với các bộ phận khác và chịu sự lãnh đạo trực tiếp của ban giám đốc thì những rủi ro trong việc thẩm định sẽ hạn chế đợc tối đa, đồng thời góp phần nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t.