1. Phân tích Hồ sơ doanh nghiệp
2.1 Tình hình huy động vốn
Trong những năm gần đây, kể từ khi bớc vào thời kỳ đổi mới, nguồn vốn huy động của NHNTVN liên tục tăng trởng qua các năm. Tuy hoạt động của ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn nh ảnh hởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ Châu á năm 1999 và tiếp tục ảnh hởng các năm tiếp theo, ngoài ra môi trờng kinh tế vĩ mô đã nổi lên những vấn đề ảnh hởng đến hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng nói chung và Ngân hàng ngoại thơng nói riêng nh tốc độ tăng trởng kinh tế chững lại, khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế yếu, chất lợng tín dụng kém. Nhng NHNTVN đã biết tận dụng những thuận lợi, kiềm chế, khắc phục những yếu kém của bản thân cũng nh khó khăn của môi trờng để tiếp tục củng cố ổn định đi lên.
Bên cạnh việc tiếp tục mở rộng mạng lới hoạt động. Ngân hàng ngoại th- ơng Việt Nam đã áp dụng cơ chế lãi suất phù hợp và dịch vụ đa dạng nên đã đạt đợc mức tăng trởng cao về nguồn vốn huy động.
Tổng nguồn vốn (Tính đến ngày 31/ 12 hàng năm)
Trong năm 2001, tổng nguồn vốn của NHNTVN tăng trởng liên tục và đạt 46272 tỷ quy VND tại thời điểm 31/ 12/ 2001 tăng 31,7% so với cuối năm trớc. Nếu loại trừ yếu tố tỷ giá thì tổng nguồn vốn tăng 24,7%, vợt chỉ tiêu kế hoạch (15%) đề ra từ đầu năm. Tỷ giá USD/ VND = 14016 (12/ 2001); 12985 (12/ 2000) 14422 13399 16727 21493 23208 26907 35143 46272 0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000 45000 50000 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
biểu 1 - Tổng quan nguồn vốn
Đơn vị: Tỷ VNĐ, Triệu USD.
Chỉ tiêu 31. 12. 2000 31. 12. 2001 Tăng/ Giảm
% Số d Tỷ trọng Số d Tỷ trọng 1. Việt Nam Đồng 11456 32,6% 13154 28,4% 14,8% 2. Ngoại tệ 1824 2363 Ngoại tệ quy VND 23687 67,4% 33118 71,6% 29,5% Tổng (Quy VND) 35143 100% 46272 100% 31,7%
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2001 của NHNTVN.
Nguồn vốn ngoại tệ đạt 2363 triệu USD (tơng đơng 33118 tỷ VND), chiếm 71,6% tổng nguồn vốn, tăng 29,5% so với cuối năm trớc.
- Nguồn vốn VND đạt 13154 tỷ đồng, chiếm 28,4% tổng vốn, tăng 14,8%. So với 31/ 12/ 2000 cơ cấu nguồn vốn ngoại tệ và VND trong tổng nguồn thay đổi nh sau: tỷ trọng vốn ngoại tệ tăng từ 67,4% lên 71,6%; ngợc lại tỷ trọng vốn VND giảm từ 32,6% xuống còn 28,4%.
Vốn huy động: năm 2001
Vốn huy động từ thị trờng I và thị trờng II đạt 40409 tỷ quy VND chiếm 87,3% tổng nguồn vốn, tăng 44% so với cuối năm 2000. Nếu loại trừ yếu tố tỷ giá thì tốc độ tăng là 36,1%.
+ Vốn huy động từ thị tr ờng I:
Trong năm 2001 Ngân hàng Nhà nớc 5 lần hạ giá trần lãi suất cho vay vì vậy lãi suất huy động của Ngân hàng ngoại thơng cũng liên tiếp hạ thấp nhng nguồn vốn từ thị trờng I vẫn tăng liên tục ở mức cao. Tổng nguồn vốn huy động trên thị trờng này đạt 33532 tỷ quy VND, tăng 45% so với năm 2000. So với 31/ 12/ 2000 tỷ trọng vốn trên thị trờng I trong tổng nguồn vốn tăng lên đáng kể từ 65,8% lên 72,5%. Nguồn vốn ngoại tệ đạt 1735 triệu USD, tăng 47%. Nguồn vốn VND đạt 9217 tỷ, tăng 18,2%.
biểu 2 - Cơ cấu nguồn vốn Đơn vị: Tỷ VND. Chỉ tiêu 31. 12. 2000 31. 12. 2001 Tăng/ giảm % Số d Tỷ trọng Số d Tỷ trọng Tổng nguồn vốn 35143 100% 46272 100% 31,7%
I- Vốn điều lệ & các quỹ 1604 4,6% 1874 4,1% 16,9%
II- Vốn huy động 28057 79,8% 40409 87,3% 44,0%
1. Từ thị trờng I 23119 65,8% 33532 72,5% 45,0%
- Tiền gửi các tổ chức 12989 37,0% 19957 43,1% 53,5%
- Tiết kiệm và kỳ phiếu 10130 28,8% 13595 29,4% 34,2%
2. Từ thị trờng II 4920 14% 6848 14,8% 39,3%
- NHNN 1054 3% 1620 3,5% 53,7%
- NSNN 771 2,2% 833 1,8% 8%
- TCTD 3092 8,8% 4395 9,5% 42,1%
III- Vốn khác 5483 15,6% 3989 8,6% -27,2%
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2001 của NHNTVN.
* Tiền gửi của các tổ chức: (chủ yếu của các tổ chức kinh tế) đạt 19957 tỷ quy VND chiếm 43,1% trong tổng nguồn vốn - tơng đối cao so với mức 37% năm 2000. Vì đây là nguồn vốn có chi phí rẻ nên việc tăng tỷ trọng nguồn vốn này trong tổng nguồn vốn làm giảm tơng đối chi phí huy động của NHNT. So với năm 2000 nguồn vốn này tăng 53,5%.
Tốc độ tăng trởng của nguồn vốn tiền gửi bằng ngoại tệ là 71,8%, nhanh hơn rất nhiều so với nguồn tiền gửi bằng VND (16,9%). Nguyên nhân là do xuất khẩu đợc đẩy mạnh, nhập khẩu có phần hạn chế trong năm 2001 nên các tổng công ty và doanh nghiệp xuất nhập khẩu thu tiền ngoại tệ, tăng số d tiền gửi tại ngân hàng.
Đạt 13595 tỷ quy VND. Mặc dù lãi suất hạ liên tục nhng nguồn huy động tiết kiệm từ dân c vẫn tăng 34,2%. Tuy nhiên. tốc độ tăng năm nay chậm hơn so với tốc độ tăng trong năm 2000 (96%).
Nguồn vốn huy động tiết kiệm ngoại tệ đạt 817 triệu USD (bằng 11454 tỷ quy VND). Huy động tiết kiệm VND đạt 2141 tỷ đồng. Trong những tháng cuối năm 2001 do tốc độ hạ lãi suất tiền gửi VND nhanh hơn so với ngoại tệ nên dân c có xu hớng chuyển hoá tiền đồng sang gửi bằng ngoại tệ.
+ Vốn huy động từ thị tr ờng II :
Nguồn vốn huy động từ thị trờng II là 6848 tỷ quy VND, chiếm 14,8% tổng nguồn vốn tăng 39,3% so với năm 2000.
Ngợc với xu hớng của vốn huy động từ thị trờng I, trên thị trờng II nguồn vốn ngoại tệ tăng chậm hơn nhiều so với VND. Cụ thể nh sau:
Nguồn vốn VND đạt 1128 tỷ đồng, gấp 2 lần so với cùng kỳ năm ngoái, muốn vốn ngoại tệ đạt 408 triệu USD tăng 22,1%.