Hoàn thiện quy trỡnh cho vay cú thể được hiểu theo cỏc khớa cạnh sau đõy:
Thứ nhất, xõy dựng một hệ thống cỏc quy định cụ thể ỏp dụng đối với mỗi loại cho vay tiờu dựng, bao gồm: đối tượng cho vay, điều kiện cho vay, mức cho vay, lói suất, thời hạn cho vay, quy trỡnh giải ngõn, giỏm sỏt và thu nợ.
Hiện nay, trong hệ thống NH Sacombank cũng đó cung cấp tài liệu về thực hiện quy trỡnh cho vay tiờu dựng, tuy nhiờn tài liệu này chỉ đưa ra cỏc quy định, trỡnh tự thực hiện cho vay tiờu dựng ỏp dụng chung trong toàn hệ thống. Thực tế, cho vay tiờu dựng cú nhiều loại, mỗi loại cú sự khỏc nhau về đối tượng và tớnh chất khoản vay. Chớnh vỡ vậy, khụng thể ỏp dụng quy trỡnh cho vay chung vào tất cả cỏc loại cho vay tiờu dựng. Hơn nữa, mỗi chi nhỏnh của NH Sài Gũn Thương Tớn lại hoạt động trờn những địa bàn khỏc nhau với sự khỏc nhau về kinh tế, văn hoỏ xó hội...Điều này dẫn đến là đối tượng khỏch hàng của từng chi nhỏnh cũng cú sự khỏc nhau đỏng kể.
Thứ hai, hoàn thiện quy trỡnh cho vay cũn được hiểu là việc giảm bớt cỏc thủ tục rườm rà phức tạp khi khỏch hàng đến vay vốn tại ngõn hàng. Trờn cơ sở quy trỡnh cho vay chung được ỏp dụng trong hệ thống NH Sacombank, chi nhỏnh nờn lập ra quy trỡnh cho vay cụ thể hơn nhằm phự hợp với nhúm đối tượng khỏch hàng mà chi nhỏnh phục vụ. Đồng thời chi nhỏnh cần chỳ trọng việc phõn loại, thẩm định khỏch hàng nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngõn hàng. Một quy trỡnh cho vay hợp lý, khoa học sẽ giỳp ngõn hàng nõng cao hiệu quả của khoản vay.
3.2.4. Gắn mở rộng TDTD đi đụi với việc nõng cao chất lượng TDTD Cú thể khẳng định lại một lần nữa rằng, sự cạnh tranh giữa cỏc NHTM hiện nay diễn ra rất gay gắt. Khỏch hàng giờ đõy được cung cấp mọi sản phẩm để thoả món nhu cầu của họ, họ khụng cũn phõn võn trong việc lựa chọn sản phẩm mà họ phõn võn trong việc lựa chọn ngõn hàng sẽ cung cấp sản phẩm cho mỡnh. Chớnh vỡ vậy, để cú thể vượt lờn đối thủ cạnh tranh, cỏc ngõn hàng chỉ bằng cỏch nõng cao chất lượng sản phẩm của mỡnh nhằm đem lại sự thoả món tối đa cũng như sự hài lũng tốt nhất cho khỏch hàng. Lý do quan trọng nữa là chỉ cú nõng cao chất lượng TDTD mới tạo điều kiện cho việc mở rộng TDTD.
Thực tế này cho thấy rằng, việc mở rộng TDTD phải đi đụi với việc nõng cao chất lượng TDTD. Nếu cỏc khoản TDTD được mở rộng nhưng đồng thời chất lượng lại giảm sỳt thỡ nú khụng chỉ đem đến rủi ro cho ngõn hàng mà cũn làm giảm chất lượng kinh doanh núi chung của ngõn hàng. Điều đú chứng tỏ việc mở rộng TDTD là chưa hiệu quả. Tại ngõn hàng, chất lượng TDTD phụ thuộc vào trỡnh độ chuyờn mụn của đội ngũ cỏn bộ tớn dụng, phụ thuộc vào quy trỡnh thủ tục cho vay hợp lý và khoa
học, ngoài ra cũn phụ thuộc vào sự phỏt triển cụng nghệ tại ngõn hàng. Sự kết hợp của cỏc yếu tố trờn nếu được thực hiện tốt sẽ gúp phần nõng cao chất lượng TDTD, nhờ đú ngõn hàng khụng những duy trỡ được khỏch hàng cũ mà cũn thu hỳt thờm nhiều khỏch hàng mới.
Qua việc phõn tớch và đỏnh giỏ mở rộng TDTD tại chi nhỏnh, cú thể thấy được rằng chi nhỏnh cần chỳ trọng hơn đến việc nõng cao chất lượng cỏc khoản TDTD, cú như vậy thỡ việc mở rộng TDTD mới hiệu quả. Chi nhỏnh cần nờu rừ mục tiờu "mở rộng TDTD cần đi đụi với việc nõng cao chất lượng TDTD".