Như đó biết, việc đa dạng hoỏ sản phẩm dịch vụ sẽ giỳp cỏc ngõn hàng khụng chỉ thoả món ngày càng nhiều nhu cầu của khỏch hàng mà cũn giỳp ngõn hàng giảm thiểu được rủi ro so với việc chỉ đầu tư vào một số loại sản phẩm nhất định. TDTD là hỡnh thức tớn dụng mà cú sự đa dạng về cỏc sản phẩm của nú xuất phỏt từ sự đa dạng trong nhu cầu của khỏch hàng. Tại chi nhỏnh NHNo Thăng Long, việc thực hiện mở rộng loại hỡnh TDTD đang ngày càng được quan tõm. Trong thời gian đầu khi triển
khai hỡnh thức tớn dụng này, cỏc loại hỡnh của TDTD cũn nghốo nàn chủ yếu là cho vay sửa chữa nhà cửa...Chỉ đến những năm gần đõy, khi nhu cầu của người tiờu dựng ngày càng tăng lờn cựng với sự phỏt triển đa dạng cỏc loại hỡnh TDTD tại cỏc ngõn hàng khỏc trờn địa bàn thỡ TDTD mới thực sự được chi nhỏnh quan tõm và phỏt triển.
Bờn cạnh cho vay mua nhà, sửa chữa nhà cửa thỡ chi nhỏnh cũn mở rộng việc cho vay nhằm đỏp ứng nhu cầu mua sắm cỏc loại vật dụng sinh hoạt cần thiết trong gia đỡnh. Tuy nhiờn, tại chi nhỏnh hiện giờ vẫn chưa cú hỡnh thức cho vay du học, cho vay xuất khẩu lao động.. như một số ngõn hàng khỏc đang tiến hành triển khai
Nếu xem xột cơ cấu TDTD theo mục đớch cho vay tại chi nhỏnh thỡ cú thể thấy rằng cho vay cư trỳ chiếm tỷ trọng cao. Điều đú được thể hiện rừ qua bảng sau:
Bảng 5: D nợ TDTD theo mục đích cho vay tại chi nhánh Sacombank Đống Đa qua các năm.
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm Chỉ tiờu
2006 2007 2008 2009
số tiền % số tiền % % số tiền %
TDTD 87 100 127,5 100 210,3 100 278,9 100 - Cư trỳ - Phi cư trỳ 68 19 78,2 21,8 86,19 41,31 67,6 32,4 121,55 88,75 57,8 42,2 220,33 58,57 79 92
( Nguồn: Bỏo cỏo hoạt động TDTD tại chi nhỏnh qua cỏc năm)
Sở dĩ cho vay cư trỳ tại chi nhỏnh chiếm tỷ trọng cao là do nhu cầu của khỏch hàng về cho vay mua nhà, sửa chữa nhà cửa tại chi nhỏnh thường chiếm ưu thế hơn. Số lượng khỏch hàng vay tiờu dựng của chi nhỏnh rất đụng, đặc biệt là những khỏch hàng thực hiện cỏc khoản vay cư trỳ. Vào cỏc dịp cuối năm, gần lễ Tết, số lượng cỏc khoản cho vay sửa chữa nhà cửa tăng mạnh trong khi cho vay mua xe mỏy... hoặc sắm sửa cỏc vật dụng gia đỡnh khỏc thường khụng cao. Ngoài ra, cũng phải kể đến một số tỏc động của mụi trường bờn ngoài như những biến động của nền kinh tế. Cụ thể, năm 2007 và năm 2008, cho vay cư trỳ chiếm tỷ trọng cao nhưng đến năm 2009, tỷ lệ này đó giảm đi (mặc dự nếu xột tăng trưởng tuyệt đối thỡ đều tăng qua cỏc năm). Nguyờn nhõn là do năm 2009, nền kinh tế gặp nhiều biến cố, đặc biệt là chỉ số giỏ tiờu dựng tăng cao đó tỏc động khụng nhỏ đến nhu cầu vay vốn của người tiờu dựng. Do giỏ vàng tăng cao, nờn giao dịch bất động sản ở những thời điểm giỏ vàng tăng tại những khu vực như Hà Nội, Tp HCM... cú xu hướng chững lại. Người tiờu dựng dố dặt hơn trong việc thực hiện cỏc khoản vay cư trỳ, chủ yếu chỉ là cỏc khoản vay để sửa chữa nhà cửa .
Để cú thể hỡnh dung một cỏch rừ ràng hơn tỡnh hỡnh tăng trưởng của tớn dụng cư trỳ, ta cú thể quan sỏt biểu đồ sau:
Biểu 1: Tỡnh hỡnh tăng trưởng TDTD theo mục đớch cho vay tại chi nhỏnh qua cỏc năm.
