3. Các khoản đầu tư 28.424 7 00.0 28.735
2.3.2.2.Nguyên nhân * Nguyên nhân chủ quan
* Nguyên nhân chủ quan
- Lãi suất cạnh tranh của ngân hàng: NHCT Hà Tây là một ngân hàng quốc doanh nên chịu sự chi phối về chính sách lãi suất của NHCTVN nên trong thời điểm hiện nay khi ngày càng có thêm nhiều ngân hàng TMCP mới được thành lập, họ có chính sách lãi suất linh hoạt hơn và thực tế là lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn của các NHTMCP nhìn chung cao hơn so với các ngân hàng quốc doanh vì vậy gây khó khăn cho NHCT Hà tây nói riêng và các NH quốc doanh nói chung trong việc thu hút khách hàng.
- Trình độ nguồn nhân lực: trình độ năng lực cán bộ luôn ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM. Họ chính là những người hoạch định chính sách phát triển kinh doanh của ngân hàng. Đồng thời họ chính là
người trực tiếp gặp gỡ, giao dịch với khách hàng. Các cán bộ, nhân viên ngân hàng cần nâng cao trình độ nghiệp vụ, phong cách, thái độ phục vụ văn minh lịch sự tạo nên văn hóa riêng của ngân hàng.
Ngày nay trong nền kinh tế thị trường với mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng gia tăng. Cán bộ ngân hàng không những thực thi nghiệp vụ nhanh chóng, chính xác, linh hoạt mà còn phải có kiến thức sâu rộng, có thể tư vấn cho khách hàng trong các lĩnh vực kinh doanh: mua bán ngoại tệ, kinh doanh chứng khoán…Các ngân hàng không những cần phải nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên của mình mà còn phải xây dựng mối quan hệ, kết hợp các phòng ban, các chính sách khuyến khích… tạo nên động lực lao động, khơi dậy trí sang tạo, niềm tự hào phát huy tốt nhất nội lực của ngân hàng nhằm xây dựng hình ảnh tốt trong tâm trí khách hàng.
- Mạng lưới chi nhánh còn mỏng: gồm một trụ sở và hai điểm giao dịch, cơ sở vật chất đưa vào phục vụ còn nhiều bất cập chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
- Chiến lược marketing: hiện nay chi nhánh chưa xây dựng được một chính sách tiếp thị cụ thể đến từng đối tượng khách hàng. Việc thông tin quảng cáo về ngân hàng đã được thực hiện nhưng vẫn ở mức độ đơn giản, chưa thường xuyên: các băng rôn, áp phích sử dụng chưa hợp lý, chỉ được treo tại nơi đặt điểm giao dịch của ngân hàng. Việc thông tin quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng được sử dụng rất hạn chế vì vậy hoạt động của ngân hàng chưa đến được với từng người dân trên địa bàn.
- Hoạt động sử dụng vốn: tuy đã có những cải thiện đáng kể, dư nợ hàng năm tăng song tỷ lệ nợ xấu vẫn không giảm, việc xử lý nợ xấu nợ tồn đọng chưa hiệu quả do đó làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng trong
huy động vốn, thu hẹp phạm vi huy động của ngân hàng đồng thời làm giảm nguồn lợi nhuận đáng kể của ngân hàng.
* Nguyên nhân khách quan
- Thu nhập nhìn chung của người dân trong tỉnh chưa cao, trình độ nhận thức, khả năng tiếp cận với ngân hàng còn hạn chế, người dân vẫn có tâm lý muốn cất giữ tiền mặt hoặc vàng trong nhà.
- Tình hình lạm phát đẩy giá cả thị trường leo thang dẫn đến tâm lý người dân lo sợ đồng nội tệ mất giá, họ có xu hướng rút tiền gửi bằng nội tệ để đổi sang vàng hoặc ngoại tệ mạnh cất giữ tại nhà làm cho các ngân hàng nói chung rơi vào tình trạng dư thừa ngoại tệ không sử dụng được trong khi đồng nội tệ khan hiếm.
- Hệ thống pháp luật, chính sách tín dụng ngân hàng còn nhiều bất cập, thiếu đồng bộ, chồng chéo, thường xuyên có sự sửa đổi bổ sung gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc áp dụng.
- Hiện nay, mặc dù các ngân hàng đã áp dụng hệ thống thanh toán tự động liên ngân hàng, áp dụng các hình thức trả lương qua thẻ nhưng do tâm lý cũng như thực tế hệ thống thanh toán sử dụng thẻ của hệ thống cửa hàng bán lẻ ở nước ta chưa phát triển nên họ hầu hết chỉ dùng thẻ để rút tiền mặt chi tiêu làm dòng vốn không được lưu thông trong nội bộ ngân hàng.
- Có quá nhiều NHTMCP mới thành lập và hoạt động vì vậy phải chịu sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng.
Nhìn chung, nhiệm vụ tạo vốn phục vụ quá trình công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước đang là một thách thức lớn đối với tất cả các ngành các cấp đặc biệt là các ngân hàng. Khó khăn lớn nhất của nước ta là ngân sách còn thâm hụt lớn, thị trường vốn phát triển chưa cao một bộ phận vốn
nhàn rỗi vẫn nằm trong lưu thông mà ngân hàng chưa tiếp cận được, mức độ đảm bảo an toàn trong kinh doanh tiền tệ còn thấp đòi hỏi phải có những giải pháp phù hợp nhằm thúc đẩy thị trường tiền tệ phát triển.