- Chương trỡnh chovay phỏt triển nụng nghiệp, nụng thụn theo quyết định số 67/1999/QĐTTg của Thủ tướng Chớnh Phủ, trong năm 2003 chi nhỏnh đó đầu tư cho vay
1 Nông, lâm nghiệp 2 Ngành Vật liệu XD
3.3. Một số kiến nghị với NHCT Việt Nam và ngõnhàng nước Việt Nam nhằm mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng tại NHCT Thanh Hoỏ.
nhằm mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng tại NHCT Thanh Hoỏ.
Thứ nhất: Hỗ trợ chi nhỏnh NHCT Thanh hoỏ về mặt kinh phớ trong cụng tỏc đào tạo nghiệp vụ, kiến thức chuyờn mụn của cỏn bộ ngõn hàng núi chung và cỏn bộ tớn dụng núi riờng.
Thứ hai: Phối hợp với ngõn hàng nhà nước để tổ chức cú hiệu quả chương trỡnh tớn dụng , nõng cao chất lượng và mở rộng phạm vi thụng tin, giỳp cỏc chi nhỏnh phũng ngừa rủi ro một cỏch tốt nhất.
Thứ ba: Tăng cường hoạt động kiểm soỏt nội bộ trong toàn hệ thống nhằm chấn chỉnh cỏc hoạt động của chi nhỏnh và đội ngũ nhõn sự.
3.3.2. Kiến nghị đối với Nhà nước:
Thứ nhất: Nhà nước cần quan tõm đặc biệt để tạo lập mụi trường phỏp lý bỡnh đẳng, hiệu lực cao và phự hợp với hệ thống quốc tế trong hoạt động Ngõn hàng.
Hệ thống luật phỏp trong hoạt động kinh tế là yếu tố vụ cựng quan trọng, nú khụng những tạo ra khung phỏp lý cho mọi hoạt động kinh doanh mà cũn cú ý nghĩa to lớn đối với vai trũ quản lý điều hành kinh tế của Nhà nước. Thực tế những khú khăn và tổn thất về kinh tế cú liờn quan đế hoạt động của Ngõn hàng trong những năm đổi mới là bài học khỏ đắt cho ngành Ngõn hàng.
Hiện nay Chớnh phủ đó ban hành Nghị định đảm bảo tiền vay, nhưng giỏ trị phỏp lý của Nghị định chưa cao. Vỡ vậy theo chỳng tụi, Nhà nước cần phải nõng cấp thành phỏp lệnh hoặc luật về thế chấp, cầm cố, chứng khoỏn ... đồng thời sửa đổi và bổ sung một số luật hoặc phỏp lệnh liờn quan đến hoạt động ngõn hàng để cú sự đồng bộ bỡnh đẳng và giải quyết tỡnh trạng lượng tài sản xiết nợ, gỏn nợ tồn đọng rất lớn và ngày càng gia tăng ở cỏc NHTM.
Vớ dụ: Bộ luật Dõn sự quy định rằng bờn nhận cầm cố, thế chấp tài sản cú quyền phỏt mại tài sản thu hồi nợ nếu bờn cú tài sản đem thế chấp, cầm cố khụng thực hiện nghĩa vụ trả nợ khi đến hạn. Nhưng Bộ luật hỡnh sự thỡ lại quy định rằng những tài sản cú liờn quan đến vụ ỏn hỡnh sự mà là tang vật vụ ỏn thỡ phải do cơ quan phỏp luật tạm giữ. Như vậy là trong thời gian chờ điều tra xột xử vụ ỏn thỡ bờn nhận thế chấp, cầm cố tài sản đó bị mất quyền phỏt mại. Thực tế vấn đề này đó gõy khụng ớt khú khăn cho hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng.
- Nõng cao hiệu lực thi phỏp luật nhằm giữ nghiờm kỷ cương và thực hiện bỡnh đẳng, cụng bằng của cỏc chủ thể trước phỏp luật. Vớ dụ: trong một số vụ ỏn kinh tế cú liờn quan đến vốn vay Ngõn hàng, trong đú người vay cú ý lừa đảo, chõy ỳ gõy ra nợ quỏ hạn, khờ đọng, nhưng họ chưa bị xử lý nghiờm về trỏch nhiệm trả nợ Ngõn hàng.
- Triển khai và hướng dẫn thực hiện cỏc văn bản phỏp quy một cỏch cụ thể, kịp thời.
Thứ hai: Đề nghị Nhà nước chỉ đạo cỏc cơ quan phỏp luật khụng nờn can thiệp quỏ sõu vào hoạt động Ngõn hàng, vỡ rằng Nhà nước đó giao quyền quản lý Nhà nước về hoạt động Ngõn hàng cho NHNN và chỉ đạo NHNN thực hiện chớnh sỏch tiền tệ quốc gia. Mặt khỏc quan hệ tớn dụng là quan hệ dõn sự phải được thực hiện theo Luật dõn sự do vậy khụng nờn hỡnh sự húa làm phức tạp tỡnh hỡnh và chậm giải quyết hậu quả.
Cải tiến cụng tỏc toà ỏn, thi hành ỏn, sớm chỉnh sửa Phỏp lệnh thi hành ỏn để nõng cao hiệu lực phỏp lý của cỏc bản ỏn đó cú hiệu lực thi hành, rỳt ngắn thời gian tố tụng , thời gian thi hành ỏn .
Thứ ba: Nhà nước cần tạo điều kiện để cú thờm cỏc cụng cụ tài chớnh mới như cho lưu thụng chứng khoỏn, thỳc đẩy nhanh quỏ trỡnh cổ phần hoỏ, tạo điều kiện cho thị trường chứng khoỏn hoạt động mạnh vỡ đõy là một thị trường vốn trung dài hạn rất quan trọng cho nền kinh tế.
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngõn hàng Nhà nước :
Thứ nhất là: Ngõn hàng Nhà nước cần tăng cường vai trũ quản lý tổng phương tiện thanh toỏn của nền kinh tế.
Muốn làm được điều này đạt kết quả cao, Ngõn hàng Nhà nước phải đi đầu trong cụng tỏc thanh toỏn, tức là phải là trung gian và trung tõm thanh toỏn của hệ thống Ngõn hàng và kho bạc Nhà nước. Cần khẩn trương ứng dụng thanh toỏn điện tử liờn Ngõn hàng và kho bạc Nhà nước để thực hiện chuyển thanh toỏn liờn Ngõn hàng từng mún sang phương thức thanh toỏn liờn Ngõn hàng bằng bự trừ, uỷ nhiệm đại lý thu hộ, chi hộ qua mạng vi tớnh.
Thứ hai là: Nõng cao chất lượng hoạt động của trung tõm thụng tin tớn dụng (CIC). Hiờn nay, CIC cú vai trũ quan trọng trong việc cung cấp cỏc thụng tin về hoạt động tớn dụng của cỏc doanh nghiệp tại cỏc NHTM ngoài hệ thống NHCT Thanh Hoỏ,
điều đú đũi hỏi Ngõn hàng Nhà nước cần phải nõng cao chất lượng hoạt động và tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, trang thiết bị hoạt động cho trung tõm thụng tin tớn dụng.
Kết Luận
Qua nghiờn cứu cỏc giải phỏp nhằm mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn NHCT Thanh Hoỏ, đõy là một vấn đề khỏ phức tạp, với phạm vi nghiờn cứu rộng. Tuy vậy, thụng qua việc vận dụng tổng hợp cỏc phương phỏp nghiờn cứu kết hợp với thực tiễn, đề tài đó hoàn thành một số vấn đề sau:
- Phõn tớch, luận giải, chứng minh về mặt lý thuyết những vấn đề cơ bản về tớn dụng trung dài hạn ngõn hàng trong nền kinh tế thị trường và đặc biệt là cỏc điều kiện, nhõn tố ảnh hưởng đến việc mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn.
- Phõn tớch thực trạng việc mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn của NHCT Thanh Hoỏ, ảnh hưởng của cơ chế hoạt động tớn dụng, mụi trường kinh tế xó hội và phỏp lý tới việc mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn, từ đú rỳt ra tồn tại và hạn chế việc mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn NHCT Thanh Hoỏ.
- Đề xuất quan điểm, cỏc giải phỏp từ phớa NHCT và kiến nghị với Nhà nước, Ngõn hàng Nhà nước, để tạo điều kiện cho việc mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn NHCT Thanh Hoỏ. Những giải phỏp này kết hợp tầm vĩ mụ tạo ra cơ sở vững chắc và những điều kiện để mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng một cỏch hiệu quả nhất trong chi nhỏnh NHCT Thanh Hoỏ, gúp phần thỳc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước. Đồng thời với việc đua ra cỏc giải phỏp, đề tài cũn mạnh dạn đưa ra một số kiến nghị đối với Nhà nước, Ngõn hàng Nhà nước nhằm tạo điều kiện cần thiết để thực hiện được cỏc giải phỏp đú.
Những giải phỏp và kiến nghị mà đề tài đưa ra chỉ là đúng gúp nhỏ xoay quanh một vấn đề lớn và phức tạp. Tuy nhiờn với tớnh bức thiết của vấn đề và tớnh khả thi của giải phỏp, chỳng tụi rất hy vọng rằng những đề xuất đú tuy nhỏ nhưng nếu được thực hiện thỡ sẽ mang lại lợi ớch kinh tế - xó hội đỏng kể cho NHCT Thanh Hoỏ núi riờng và nền kinh tế núi chung.
Tài liệu tham khảo
1. Nghiệp vụ kinh doanh ngõn hàng- T.S Tụ Ngọc Hưng biờn soạn 2.Tớn dụng ngõn hàng- Hồ Diệu - Nhà xuất bản thống kờ
3.Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHCT Thanh hoỏ năm 2001-2002- 2003
4. Bỏo cỏo hoạt động tớn dụng NHCT Thanh hoỏ năm 2001-2002-2003. 5. Phương hướng hoạt động kinh doanh năm 2004.
6. Tạp chớ ngõn hàng, tiền tệ và thị trường tài chớnh , thời bỏo ngõn hàng.
7. Bộ luật dõn sư. Nghị định 178/NĐ-CP và cỏc văn bản chuyờn nghành của NHNN Việt Nam; NHCT Việt Nam.
Lời mở đầu
Chương 1
chương 1
vấn đề mở rộng cho vay và nõng cao chất lượng tớn dụng trung - dài hạn của NHTM
trong nền kinh tế thị trường