2.2.1 Thực trạng câc yếu tố nội tại:
2.2.1.1 Nguồn nhđn lực:
Luơn coi con người lă nhđn tố quyết định mọi thănh cơng, Ngđn hăng Đầu tư vă Phât triển Việt Nam thực hiện phương chđm “mỗi cân bộ BIDV phải lă một lợi thế trong cạnh tranh” về cả năng lực chuyín mơn vă phẩm chất đạo đức.
Tổng số cân bộ tịan hệ thống BIDV Việt Nam lă 10.516 người, trong đĩ 2,77 % cĩ trình độ sau đại học, 75.66% cĩ trình độ đại học tương đương, 11.37% cĩ trình độ trung cấp vă tương đương. Số cân bộ cĩ trình độ Đại học ngoại ngữ vă trình độ C lă 32,5%, 2,65% cân bộ cĩ trình độ cao cấp chính trị, cân bộ trẻ chiếm khoảng 70%, cĩ kiến thức, cĩ tđm huyết gắn bĩ
xđy dựng ngănh, đđy lă điều kiện thuận lợi để BIDV ngăy căng phât triển, thực hiện tốt câc nhiệm vụ đề ra, cĩ khả năng lăm chủ vă thích nghi tốt với sự thay đổi của khoa học cơng nghệ, BIDV dễ dăng vă thuận tiện trong việc triển khai câc chiến lược địi hỏi tính kỹ thuật cao theo mơ hình cơng nghệ hiện đại.
Cơng tâc đăo tạo, tự đăo tạo được chú trọng thường xuyín, xđy dựng vă thực hiện kế hoạch đăo tạo chuyín mơn, chính trị, ngoại ngữ để nđng cao trình độ cho cân bộ, cụ thể từ năm 2001 đến nay đê cử hơn 15.000 lượt cân bộ ( tăng hơn 6 lần so với giai đoạn 1998-2001) trong hệ thống tham dự câc khĩa đăo tạo theo câc phương thức vă nội dung phù hợp với từng đối tượng để nđng cao trình độ quản lý nghiệp vụ vă kỹ năng, bồi dưỡng những kiến thức cơ bản về cơ chế thị trường. BIDV cũng xđy dựng câc trung tđm đăo tạo ở cả ba miền: Bắc – Trung – Nam nhằm phục vụ nhu cầu đăo tạo, tập huấn cho đội ngũ cân bộ.
Trong 5 năm qua, bín cạnh việc tiếp tục bồi dưỡng đội ngũ cân bộ nịng cốt cho ngănh, đăo tạo lại cân bộ, BIDV đê liín tục tuyển dụng nguồn nhđn lực trẻ cĩ tri thức vă kỹ năng đâp ứng câc yíu cầu của hội nhập. Đồng thời, BIDV cũng tiến hănh đổi mới tịan diện, nđng cao căn bản chất lượng cơng tâc phât triển nguồn nhđn lực, quan tđm thỏa đâng tới đời sống vật chất, tinh thần của người lao động. Tịan hệ thống đê thực thi một chính sâch sử dụng lao động tương đối đồng bộ, trả cơng xứng đâng với năng lực vă kết quả lăm việc của mỗi câ nhđn đồng thời tạo ra mơi trường lăm việc cạnh tranh cĩ văn hĩa, khuyến khích sức sâng tạo của câc thănh viín... Nhờ những nỗ lực đĩ, BIDV đê được phịng Thương mại vă Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) Tổng Liín Địan Lao động Việt Nam vă Tổ chức lao động quốc tế (ILO) cơng nhận lă “1 trong 10 đơn vị sử dụng lao động tiíu biểu năm 2005”.
Tuy nhiín do chịu ảnh hưởng nặng nề của tư tưởng kinh doanh bao cấp nín nguồn nhđn lực của BIDV cũng cịn nhiều hạn chế như:
- Cơng tâc tuyển dụng chưa thực sự cơng khai minh bạch, thụ động, cịn nhiều đêi ngộ cho con em của cân bộ trong ngănh.
- Chính sâch trả lương chưa phù hợp, chưa thu hút, việc đêi ngộ cịn chưa giữ được người tăi đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh về nguồn nhđn lực như hiện nay.
- Cân bộ nhđn viín cịn nhiều hạn chế về trình độ ngoại ngữ, tin học vă luật pháp quốc tế, cũng như chưa am hiểu về câc nghiệp vụ ngđn hăng hiện đại.
- Tâc phong lăm việc chưa chuyín nghiệp, thiếu chủ động sâng tạo, thiếu nhiệt tình trong cơng tâc, thâi độ ứng xử của cân bộ giao dịch cịn chưa tốt, nhiều cân bộ cịn giữ tinh thần “ lăm hết giờ” gđy phiền hă cho khâch hăng, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của đơn vị.
Đđy lă những điểm yếu rất đâng lưu tđm khi BIDV bước văo cuộc cạnh tranh theo đĩ từng chi tiết nhỏ trong dịch vụ cung cấp cũng sẽ trở thănh yếu tố quyết định việc lựa chọn của khâch hăng vă sự hơn kĩm nhau của câc đối thủ cạnh tranh. Một lực lượng lao động đơng đảo nhưng ít “ngơi sao” lă những chuyín gia hăng đầu thị trường trín câc lĩnh vực hoặc những người lao động nổi trội trong lĩnh vực cụ thể của mình so với chuẩn mực của thị trường lă nguy cơ đối với BIDV nếu ngđn hăng khơng cĩ những cải tiến mạnh mẽ về câch thức tuyển dụng vă sử dụng con người.
2.2.1.2 Năng lực quản lý:
Năng lực quản lý luơn được BIDV đặc biệt chú trọng. BIDV để lăm tốt cơng tâc bồi dưỡng, quy hoạch bổ nhiệm cân bộ lênh đạo câc cấp, câc cân bộ được bổ nhiệm cơ bản hịan thănh nhiệm vụ được giao. Phđn định rõ chức năng nhiệm vụ của Hội đồng quản trị vă Ban Tổng giâm đốc. Lăm rõ vai trị quản trị chiến lược vă quản trị rủi ro của Hội đồng quản trị. Vai trị điều hănh của Tổng giâm đốc vă câc cấp điều hănh, thực hiện tâch bạch vă lăm rõ chức năng nhiệm vụ từng bộ phận, cân bộ, gĩp phần nđng cao chất lượng vă hiệu quả phục vụ khâch hăng, hạn chế rủi ro.
Đến cuối năm 2006, tịan hệ thống cĩ 2135 cân bộ chủ chốt câc cấp trong đĩ ban giâm đốc câc đơn vị thănh viín lă 256 người. Đội ngũ lênh đạo, quản lý của BIDV đều lă những người cĩ trình độ thạc sỹ trở lín, được đânh giâ lă nhạy bĩn với những cơ hội thị trường, cĩ tầm nhìn chiến lược, cĩ tư duy cởi mở vă linh hoạt vă cĩ uy tín cao trong cộng đồng tăi chính, câc cơ quan quản lý vă câc tổ chức quốc tế, cĩ nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực ngđn hăng. Tuy nhiín, nếu so với kinh nghiệm quản trị hăng trăm năm của câc ngđn hăng nước ngoăi thì BIDV cịn khâ khiím tốn. Đĩ cũng lă điều tất yếu, nhưng với nỗ lực học tập, điểm yếu năy sẽ được khắc phục. Bín cạnh đĩ, Ban lênh đạo BIDV cần cĩ ý thức đổi mới, ý thức về âp lực cạnh tranh ngăy căng mạnh, vă quan tđm đến việc nđng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập quốc tế như hiện nay.
BIDV đê hoăn thănh tâi cấu trúc mơ hình tổ chức - quản lý, hoạt động, điều hănh theo tiíu thức Ngđn hăng hiện đại, theo thơng lệ quốc tế ,từng bước xđy dựng, củng cố vă phât triển mơ hình tổ chức của hệ thống theo mơ hình Cơng ty mẹ cơng ty con, hình thănh vă phđn định rõ theo 5 khối chức năng: khối ngđn hăng, khối cơng ty trực thuộc, khối đơn vị trực thuộc, khối liín doanh, vă khối đầu tư. BIDV cũng đê
chuyển đổi mơ hình tổ chức từ mơ hình tập trung quyền lực cao tại Hội sở chính sang mơ hình phđn quyền phân quyết cho câc chi nhânh, từ đĩ phđn quyền phí duyệt đến cấp lênh đạo phịng. Song song đĩ, mơ hình quản lý thực hiện dịch vụ một cửa đê được triển khai tại tất cả câc điểm giao dịch của BIDV.
Trong giai đoạn 2001 - 2005, BIDV đê triển khai đồng bộ Đề ân cơ cấu lại được chính phủ phí duyệt vă Dự ân hiện đại hô ngđn hăng vă hệ thống thanh tôn do Ngđn hăng thế giới tăi trợ tiến tới phât triển thănh một Ngđn hăng đa năng hăng đầu của Việt Nam, hoạt động ngang tầm với câc ngđn hăng khu vực văo năm 2010. Chương trình cổ phần hô BIDV đê đang được xúc tiến mạnh, hướng tới sự đổi mới cơ bản trong quản trị điều hănh, sự cải thiện về năng lực tăi chính vă năng lực hoạt động.
Cùng với quâ trình cơ cấu lại mơ hình tổ chức, cơng tâc quản lý hệ thống cũng được củng cố, tăng cường, phù hợp với mơ hình tổ chức vă yíu cầu phât triển mới. BIDV cũng đê xđy dựng vă hịan thiện kế họach phât triển thể chế, ban hănh cơ bản đầy đủ hệ thống văn bản nghiệp vụ, tạo dựng khung phâp lý đồng bộ cho hoạt động ngđn hăng theo phâp luật, phù hợp với chuẩn mực vă thơng lệ quốc tế. Đđy lă tiền đề quan trọng để hoạt động của BIDV sớm bắt kịp thơng lệ vă nhanh chĩng hội nhập.
Mặc dù đê cố gắng rất nhiều trong việc đổi mới nhưng cơng tâc quản lý điều hănh của BIDV vẫn cịn một số hạn chế sau:
- Cơng tâc quản lý điều hănh chưa theo kịp yíu cầu của một NHTM hiện đại trong khu vực. Cụ thể, đĩ lă câc vấn đề liín quan đến quyền giâm sât vă ra quyết định độc lập của Hội đồng Quản trị, sự phđn tâch vă độc lập giữa câc lĩnh vực chuyín mơn, cơ chế đo lường hiệu quả hoạt động vă cơ chế tiền lương vă bổ nhiệm. Đồng thời, kế họach kinh doanh thường chỉ tập trung chủ yếu văo câc chỉ tiíu về lượng như: tăng trưởng tăi sản – vốn, lợi nhuận,…chưa chú ý văo những chỉ tiíu chất lượng theo yíu cầu quốc tế như: tỷ trọng lợi nhuận trín vốn đầu tư, tỷ trọng lợi nhuận trín tăi sản… do đĩ hạn chế khả năng sinh lời, khả năng quản lý rủi ro vă phât huy câc nguồn nhđn lực vă vật lực nĩi chung, ảnh hưởng đâng kể đến hiệu quả hoạt động.
- Bộ mây quản lý cịn quâ cồng kềnh, kĩm linh hoạt, chậm thay đổi theo mơi trường kinh doanh.
- Trình độ, năng lực của đội ngũ cân bộ cịn nhiều bất cập chưa theo kịp với tốc độ phât triển mạng lưới vă sản phẩm dịch vụ cũng như yíu cầu quản trị điều hănh ngđn hăng theo thơng lệ.
- Hệ thống thơng tin quản trị cịn yếu, chưa cung cấp, phản ânh kịp thời câc bâo câo cần thiết cho Ban lênh đạo.
- Chưa xđy dựng được chiến lược, kế hoạch kinh doanh hiệu quả vă bền vững trín cơ sở đânh giâ nguồn lực hiện cĩ như: mơi trường kinh doanh, câc đối thủ cạnh
tranh, nhu cầu của khâch hăng mă BIDV chỉ dựa văo mong muốn chủ quan của Ban lênh đạo, đề ra tiíu chí năm sau cao hơn năm trước.
- Chưa cĩ kế hoạch, tầm nhìn dăi hạn nđng cao vị thế của BIDV một câch cụ thể mă chỉ đưa câc chỉ tiíu chung chung như “ Xđy dựng BIDV Việt Nam thănh ngđn hăng đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực, hoạt động theo thơng lệ quốc tế, chất lượng ngang tầm câc ngđn hăng tiín tiến trong khu vực Đơng Nam ” nhưng chưa đưa ra biện phâp thực hiện cụ thể.
Vì vậy, trong thời gian tới, khi hiệu quả, khả năng phât huy tối đa câc nguồn lực của Ngđn hăng lă yếu tố quyết định của cạnh tranh, câc điểm yếu trong tổ chức bộ mây của BIDV lă vấn đề cần được ưu tiín khắc phục hăng đầu.Việc xđy dựng đội ngũ lênh đạo kế cận vă bổ sung câc phẩm chất mới của lênh đạo phù hợp với điều kiện hội nhập quốc tế sđu rộng lă yíu cầu đặt ra với BIDV trong việc giữ vững lợi thế cạnh tranh năy.
2.2.1.3 Khả năng tăi chính:
Bảng 2.2: Câc số liệu tăi chính chủ yếu giai đoạn 2001-2006
ĐVT: Tỷ VND
Chỉ tiíu 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Tổng tăi sản 59.949 70.802 85.851 99.660 117.976 158.219
Nguồn vốn chủ sở hữu 479 1.658 3.084 3.062 3.150 4.502
Tiền gửi vă câc khỏan phải trả KH 39.052 46.115 59.910 67.262 85.747 113.724
Cho vay vă ứng trước KH (rịng) 42.606 52.520 59.173 67.244 79.383 93.453
Lợi nhuận trước thuế 186 274 151 222 296 743
Nguồn: Bâo câo tăi chính câc năm 2001-2006 của BIDV
Từ một ngđn hăng chủ yếu thực hiện nhiệm vụ cấp phât, cho vay bằng nguồn vốn ngđn sâch theo kế hoạch nhă nước, từ năm 1990 vă nhất lă từ năm 1995, Ngđn hăng Đầu tư vă Phât triển Việt Nam đê thực sự hoạt động theo mơ hình ngđn hăng thương mại, tăng trưởng vượt bậc về qui mơ hoạt động. Trong giai đoạn từ 1990 đến 2004, tổng tăi sản tăng gần 28 lần. Tốc độ tăng trưởng tổng tăi sản hăng năm từ 17%- 27%, so với mức tăng trưởng chung của tịan ngănh thì BIDV lă một trong những ngđn hăng dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng. Theo chuẩn mực kế tĩan quốc tế, lợi nhuận trước thuế của BIDV cũng gia tăng mạnh qua câc năm, luơn đảm bảo năm sau cao hơn năm trước, gĩp phần khơng nhỏ văo sự gia tăng nguồn vốn chủ sở hữu vă khẳng định hiệu
quả hoạt động kinh doanh ngăy căng cao của BIDV.
Hình 2.3: Giâ trị tăi sản của BIDV Hình 2.4: Giâ trị tín dụng của BIDV
Hình 2.5: Nguồn vốn chủ sở hữu Hình 2.6: Tiền gửi vă câc khỏan phải trả
Hình 2.7: Lợi nhuận trước thuế của BIDV Quy mơ vốn vă mức độ an toăn vốn:
Bảng 2.3: Quy mơ vă mức độ an toăn vốn
Chỉ tiíu 31/12/2005 31/12/2006
Vốn tự cĩ (Tỷ VND) 6.499 10.838
Vốn cấp 1 6.411 7.489
Vốn cấp 2 124 3.524
Chỉ số CAR (%) theo VAS 6.86 9.1 Chỉ số CAR (%) theo IFRS 3.36 5.9
Nguồn: Bâo câo tăi chính năm 2005,2006 của BIDV
Năm 2006, được sự trợ giúp tích cực của tập đoăn HSBC, BIDV đê phât hănh thănh cơng 3.250 tỷ đồng trâi phiếu dăi hạn tăng vốn cấp II cĩ thời hạn 15,20 năm vă
được niím yết trín thị trường chứng khĩan TP.Hồ Chí Minh, gĩp phần nđng tổng vốn tự cĩ lín 10.838 tỷ đồng.
Tỷ lệ an toăn vốn (CAR) của BIDV năm 2006 cũng được cải thiện đâng kể, vượt mức tối thiểu theo quy định của Ngđn hăng Nhă nước vă tiến dần tới thơng lệ quốc tế. Chỉ số CAR tăng cao chủ yếu nhờ nguồn vốn của BIDV được tăng cường đâng kể so với năm 2005. Vốn cấp 1 tăng 16.8%, trong đĩ nguốn tăng chủ yếu lă từ lợi nhuận giữ lại ( tăng gấp 6 lần). Ngoăi ra vốn cấp 2 cũng được bổ sung đâng kể nhờ phât hănh thănh cơng 3.250 tỷ VND trâi phiếu dăi hạn tăng vốn, đưa vốn cấp 2 đạt 47.1% vốn cấp 1.
BIDV đê gắn kết được giữa tăng trưởng vă chất lượng, giữa hiệu quả vă câc yếu tố đảm bảo cho phât triển bền vững. Điều năy thể hiện rõ qua câc chỉ số như: tăng trưởng huy động vốn khơng những tăng về số lượng mă cịn cải thiện về chất lượng, cơ cấu huy động vốn giữa tổ chức kinh tế (TCKT) vă khu vực dđn cư được cải thiện đâng kể theo chiều hướng ổn định vă cĩ lợi theo đúng mục tiíu kinh doanh của BIDV, tỷ trọng tiền gửi TCKT trín nguồn vốn huy động đạt 55%, tỷ lệ huy động vốn trung dăi hạn đạt 43%.
BIDV mở rộng quan hệ hợp tâc kinh doanh, xúc tiến đầu tư với câc khâch hăng lớn hoạt động trong câc lĩnh vực then chốt của nền kinh tế. Bằng việc ký kết câc thỏa thuận hợp tâc toăn diện cùng phât triển bền vững với hơn 20 Tổng Cơng ty lớn, BIDV đê vă đang ngăy căng nđng cao uy tín về cung ứng câc sản phẩm dịch vụ ngđn hăng đồng bộ cho lực lượng “chủ cơng” năy của nền kinh tế đồng thời khẳng định giâ trị thương hiệu BIDV trong lĩnh vực phục vụ câc dự ân, chương trình lớn của đất nước. Sự kiện BIDV được lựa chọn lă ngđn hăng phục vụ giải ngđn ngồn vốn vay từ nguồn phât hănh trâi phiếu Quốc tế của Chính phủ cho câc dự ân của VINASHIN đê chứng minh cho tính đúng đắn của quâ trình hợp tâc toăn diện năy.
Bín cạnh đĩ, BIDV cũng chú trọng đến việc mở rộng khâch hăng lă doanh nghiệp ngoăi quốc doanh, doanh nghiệp cĩ vốn đầu tư nước ngoăi, câc doanh nghiệp vừa vă nhỏ. Nền khâch hăng đê đa dạng hơn cả về loại hình sở hữu vă ngănh nghề. Ngoăi ra, việc tăng cường phục vụ câc chương trình kinh tế địa phương để phât huy lợi thế kinh tế của từng vùng. Nhờ đĩ, doanh lợi vă uy tín của BIDV đối với cộng đồng dđn cư, doanh nghiệp trín địa băn cả nước đê tăng đâng kể.
Song song với việc tiếp tục duy trì câc mối quan hệ truyền thống với câc định chế tài chính, câc tổ chức ngđn hăng quốc tế, trong một văi năm trở lại đđy, BIDV đê bắt đầu mở rộng hợp tâc sang thị trường mới như Bắc Mỹ theo hướng đa ngănh nghề. Sự kiện khai trương Cơng ty Liín doanh Quản lý Quỹ liín doanh giữa BIDV với Việt