Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn( viết tắt là NHNo) tỉnh điện biờn huy động vốn dưới cỏc hỡnh thức sau:
- Nhận tiền gửi của cỏc TCKT-XH; cỏc TCTD. - Nhận tiền gửi tiết kiờm.
- Phỏt hành kỳ phiếu. - Phỏt hành trỏi phiếu.
- Cỏc hỡnh thức huy động khỏc.
(1) Nhận tiền gửi thanh toỏn của cỏc TCKT-XH; cỏc TCTD:
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn huyện Tuần giỏo huy động tiền gửi thanh toỏn của cỏc cỏ nhõn, tổ chức kinh tế-xó hội, tổ chức tớn dụng trờn địa bàn với lói suất nhỏ với phương chõm phục vụ khỏch hàng tiện lợi trong thanh toỏn qua ngõn hàng.
Với loại tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn ngõn hàng huy động dưới hỡnh thức mở cỏc tài khoản tiền gửi cho cỏc cỏ nhõn, tổ chức kinh tế-xó hội, cỏc tổ chức tớn dụng…và tiến hành thanh toỏn khi khỏch hàng cú nhu cầu thanh toỏn. Loại tiền gửi này tuy khụng ổn định nhưng nú cũng là nguồn đảm bảo khả năng thanh khoản cao cho ngõn hàng trong những trường hợp cấp thiết.
Trong một vài năm gần đõy, khi trỡnh độ của người dõn ngày càng được nõng cao, cụng tỏc marketing ngõn hàng ngày càng được quan tõm, cỏc sản phẩm dịch vụ Ngõn hàng Tuần giỏo đỏp ứng ngày càng nhiều tiện ớch đó làm cho người dõn dần quyen với việc dựng cỏc dịch vụ của ngõn hàng nờn lượng tiền huy động được dưới hỡnh thức này ngày càng tăng và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của Ngõn hàng Tuần giỏo. Thể hiện khỏ rừ trong bảng sau:
Bảng 1: tỡnh hỡnh huy động tiền gửi thanh toỏn qua một số năm
đơn vị: triệu đồng TGThanh toỏn Năm TG Thanh toỏn huy động được +,- % 2000 3.35 2001 473 798 20 2002 12.71 7.38 175 2003 12.60 311 (3) 2004 14.77 2.17 19
(2) Nhận tiền gửi tiết kiệm:
Tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn ngõn hàng cho khỏch hàng gửi dưới hỡnh thức mở sổ tiết kiệm. Trước đõy, chủ yếu là cỏc loại tiết kiệm cú kỳ hạn thường là do ngõn hàng đặt ra như kỳ hạn 3 thỏng, 6 thỏng, 9 thỏng và 12 thỏng. Nhưng hiện nay ngõn hàng đó thoả thuận với khỏch hàng về kỳ hạn để phự hợp với từng loại khỏch hàng và lượng tiền mà khỏch hàng gửi vào tạo ra sự thoải mỏi cho khỏch hàng. Mới đõy Ngõn hàng Tuần giỏo đó mở rộng thờm cỏc thể thức tiết kiệm với cỏc hỡnh thức trả lói linh hoạt:
Cỏc thể thức tiết kiệm:
Ngoài cỏc thể thức tiết kiệm đang ỏp dụng, NHNo Điện Biờn đang phỏt hành thờm 2 loại thể thức tiết kiệm mới như sau:
Tiền gửi tiết kiệm gửi gúp:
+ Bao gồm cỏc kỳ hạn 3 thỏng, 6 thỏng, 9 thỏng, 12 thỏng, tuỳ khỏch hàng lựa chọn nhưng tối thiểu là 3 thỏng.
+ Khỏch hàng phải gửi đều đặn theo định kỳ đó thoả thuận với ngõn hàng. Đến định kỳ gửi gúp, Khỏch hàng khụng đến gửi tiền theo hợp đồng thỡ phải gửi bự vào định kỳ
tiếp theo, nếu khỏch hàng khụng đến gửi đỳng kỳ quỏ 2 lần thỡ toàn bộ số dư đó gửi tại NHNo sẽ được NHNo chuyển sang tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn và khỏch hàng được hưởng theo lói suất khụng kỳ hạn kể từ ngày khỏch hàng gửi tiền lần đầu.
Tiền gửi tiết kiệm hưởng lói bậc thang:
+ Khỏch hàng gửi tiền một lần vào một sổ tiết kiệm nhưng cú thể được rỳt tiền gốc nhiều lần. Trường hợp khỏch hàng cú nhu cầu gửi tiền nhiều lần thỡ mỗi lần gửi được mở một sổ tiết kiệm riờng.
+ Khi rỳt tiền gốc( một phần hay toàn bộ) Ngõn hàng sẽ tớnh trả tiền lói tương ứng với số tiền lói tương ứng với số tiền gốc đú cho khỏch hàng theo bậc lói suất quy định. + Ngõn hàng chỉ tớnh và trả lói cho khỏch hàng khi khỏch hàng rỳt tiền gốc, khụng chấp nhận việc khỏch hàng lĩnh tiền lói mà khụng rỳt gốc.
Quy định về trả lói:
Tiền gửi tiết kiệm gửi gúp:
+ Tối đa bằng 90% mức lói suất cú kỳ hạn cựng thời hạn. Tiền lói được tớnh hàng thỏng và được thanh toỏn cựng với gốc vào ngày kết thỳc kỳ hạn gửi gúp.
+ Khi kết thỳc kỳ hạn gửi gúp, khỏch hàng được rỳt toàn bộ số tiền gửi gúp và số tiền lói. Trường hợp khỏch hàng khụng đến rỳt tiền thỡ NHNo tự động nhập lói vào gốc và chuyển sang tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn kể từ ngày sau khi kờt thỳc kỳ hạn.
+ Nếu khỏch hàng cú nhu cầu rỳt vốn trước hạn:
Khỏch hàng khụng được rỳt một phần tiết kiệm mà phải rỳt toàn bộ số tiền đó gửi và được NHNo trả lói bằng mức lói suất khụng kỳ hạn cho toàn bộ số tiền đó gửi gúp. Trường hợp thời hạn gửi đó được lờn 2/3 thời gian khỏch hàng đó thoả thuận gửi gúp thỡ được hưởng lói tối đa bằng 70% lói suất gửi gúp cựng thời gian.
Tiền gửi tiết kiệm hưởng lói bậc thang:
Khỏch hàng được hưởng lói trờn số dư tiền gửi với lói suất bậc thang luỹ tiến như sau:
+ Lói suất bậc thang tối đa được tớnh theo kỳ hạn 24 thỏng kể từ ngày gửi tiền. Trường hợp NHNo khụng quy định kỳ hạn trờn 12 thỏng thỡ kỳ hạn tối đa là 12 thỏng. Sau 12 thỏng khỏch hàng chưa rỳt vốn thỡ được hưởng lói suất 12 thỏng hiện hành của NHNo.
+ NHNo quy định thời gian cho mỗi bậc lói suất là 3 thỏng, trong bậc đú khỏch hàng được hưởng lói suất như sau:
Bậc 1: Từ khi gửi đến dưới 3 thỏng, hưởng lói suất khụng kỳ hạn. Bậc 2: Từ 3 thỏng đến dưới 6 thỏng, hưởng lói suất cú kỳ hạn 3 thỏng. Bậc 3: Từ 6 thỏng đến dưới 9 thỏng, hưởng lói suất cú kỳ hạn 6 thỏng Bậc 4: Từ 9 thỏng đến dưới 12 thỏng, hưởng lói suất cú kỳ hạn 9 thỏng Bậc 5: Từ 12 thỏng đến dưới 24 thỏng, hưởng lói suất cú kỳ hạn 12 thỏng
Bậc 6: Từ 24 thỏng trở lờn, hưởng lói suất bằng 110% lói suất cú kỳ hạn 12 thỏng. Cỏc mức lói suất nờu trờn được tớnh bằng lói suất tiết kiệm cú kỳ hạn thụng thường hiện hành và được ghi ngay vào sổ tiết kiệm bậc thang khi khỏch hàng gửi vào.
Cỏc hỡnh thức huy động khỏc đú là: Quảng cỏo, dự thưởng, trao quà,.. Cứ mỗi khoản tiền gửi tiết kiệm 5 triệu đồng được trao một phiếu dự thưởng,..
Tỡnh hỡnh huy động tiền gửi tiết kiệm được thống kờ trong bảng sau:
Bảng 2: Tỡnh hỡnh huy động tiền gửi tiết kiệm
Đơn vị: Triệu đồng TGT/kiệm Năm KH<12 thỏng KH>12 thỏng T/hiện +,- % T/hiện +,- % 2000 2.927 5.477 2001 2.068 (859) (29) 9.821 4.334 79 2002 2.327 113 5 4.314 (5.507) (56) 2003 3.233 906 39 .5061 747 17 2004 3.530 297 9 4.852 (209) (4)
Năm 2000 Ngõn hàng huy động 41 triệu đồng, năm 2001 được 1.827 triệu đồng, năm 2002 được 1.735 triệu đồng, năm 2003 được 1.900 triệu đồng, năm 2004 được 4.213 triệu đồng.
Thực ra, nguồn huy động từ phỏt hành cỏc loại giấy tờ cú giỏ này tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn huyện Tuần giỏo chưa cú hiệu quả, bởi nhiều nguyờn do:
Do Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Tỉnh Điện biờn chỉ là một chi nhỏnh trong hệ thống Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt nam, Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Tuần giỏo chỉ là một chi nhỏnh cấp II chịu sự quản lý của Ngõn hàng Điện biờn do vậy quy mụ rất nhỏ.
Ngoài ra, nhu cầu vốn chưa thực sự lớn, cựng nhiều nguyờn nhõn khỏc khiến cho hoạt động huy động vốn này chưa phỏt huy hiệu quả.