Bảng 2.6: Kế hoạch trả nợ
2.3.2. Một số hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.1. Hạn chế
Nhìn chung, hoạt động thẩm định tài chính dự án tại Ngân Hàng Ngoại Thơng tơng đối tốt. Tuy nhiên, cái gì cũng có tính hai mặt của nó. Hay nói cách khác, bên cạnh những kết quả đạt đợc ở trên thì vẫn còn một số hạn chế trong công tác thẩm định, cụ thể và biểu hiện nh sau:
Thứ nhất: Kết quả hoạt động thẩm định mang lại cha tơng xứng với tiềm năng của Ngân hàng, và còn có những dự án không hiệu quả đi vào hoạt động
Trên thực tế, có nhiều dự án không khả thi, phơng án sản xuất kinh doanh, phơng án trả nợ không tốt, nhng Ngân hàng vẫn cho vay vì dự án có tài sản thế chấp lớn.
Và biểu hiện của hạn chế này là: Tổng d nợ qúa hạn trong toàn hệ thống đến thời điểm cuối năm 2002 là 661 tỷ VND, chiếm 2,41% trên tổng d nợ và cao hơn mức đề ra từ đầu năm là 2%. Vấn đề nợ qúa hạn này vẫn luôn là một bài toán khó đối với ngành Ngân hàng nói chung và đối với Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam nói riêng. Ngân hàng phải luôn tìm cánh xử lý những món nợ quá hạn, đồng thời cũng phải luôn chủ động có biệp pháp phòng chống rủi ro có thể xảy ra. Mà hoạt động tín dụng lại là hoạt động chứa đựng rủi ro rất cao.
Thứ hai: Nhiều dự án rất khả thi, có đầy đủ điều kiện là một dự án sẽ hoạt động rất hiệu quả nhng lại không đủ tài sản thế chấp, và lại thêm chủ dự án là những công ty TNHH nên Ngân hàng không giám cho vay. Bởi vì khi xảy ra rủi ro, đặc biệt là với chủ dự án là công ty TNHH thì Ngân hàng rất khó thu hồi vốn và không có ngời thay thế chịu trách nhiệm về khoản vay đó. Vì vậy mà hoạt động thẩm định nhiều khi đã bỏ qua rất nhiều dự án tốt, hứa hẹn đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng.
Tất cả những hạn chế trên không thể quy kết trách nhiệm một cách đơn giản đợc. Mà để hiểu đợc lý do tại sao lại tồn tại, tại sao lại cha sử lý đợc những hạn chế đó thì chúng ta phải tìm hiểu rõ nguyên nhân của những hạn chế đó. Đồng thời cũng từ việc hiểu rõ hạn chế và nguyên nhân của vấn đề thì mới tìm ra đợc hớng đi đúng.
Vì vậy, trớc khi có những giải pháp khắc phục khó khăn phải tìm hiểu rõ nguyên nhân từ hai góc độ chủ quan và khách quan.