động vốn.
Trong thời gian tới, Ngõn hàng cần đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dõn cư bằng cỏch:
1 - Ngõn hàng cần đưa ra nhiều kỳ hạn huy động đối với loại tiền gửi tiết kiệm của dõn cư. Từ 1 thỏng, 3 thỏng, 6 thỏng, 9 thỏng.... Để thực hiện được yờu cầu trờn của khỏch hàng ngay lập tức tại thời điểm khỏch hàng đến ngõn hàng, thỡ Ngõn hàng cần tớnh và đưa ra đầy đủ cỏc loại biếu phớ cho khỏch hàng hợp lý trong từng thời kỳ.
2 - Cho phộp cỏc khỏch hàng rỳt tiền trước hạn đối với tiền gửi cú kỳ hạn với điều kiện khỏch hàng phải bỏo trước một thời gian nhất định cho Ngõn hàng. Nếu vượt quỏ thời hạn đú, Ngõn hàng cú thể cho phộp họ hưởng lói suất của kỳ hạn ngay trước đú cộng một mức phạt tớnh theo % phần lói suất được hưởng.
Vớ dụ: Nếu khỏch hàng gửi tiền với kỳ hạn 6 thỏng, nếu cú nhu cầu cần rỳt trước hạn vào thỏng gửi thứ 4 thỡ Ngõn hàng cú thể cho họ hưởng lói suất 3 thỏng trừ đi 0,05% chẳng hạn.
3 - Mở rộng cỏc hỡnh thức tiết kiệm.
+ Tiết kiệm cú mục đớch. Đú là hỡnh thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đớch như xõy dựng nhà ở, mua xe ụ tụ... người gửi tiền cú thể thoả thuận với ngõn hàng hàng thỏng trớch từ tiền lương của mỡnh một số tiền nhất định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm cú mục đớch. Với tài khoản này, người gửi sẽ nhận được lói suất thấp lói suất tiền gửi tiết kiệm như họ sẽ được ngõn hàng cho vay tiền để thực hiện mục đớch khi số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giỏ trị ký kết mua tài sản. Hiện nay, hỡnh thức tiết kiệm này đang được nhõn dõn quan tõm, Ngõn hàng cần triển khai thực hiện. Hỡnh thức này một mặt
giỳp Ngõn hàng thu hỳt được nhiều tiền gửi trong dõn cư. Mặt khỏc, giỳp ngõn hàng cú thờm được nguồn vốn trung, dài hạn.
+ Tiết kiệm điện tử: Là hỡnh thức tiết kiệm trờn mạng, khỏch hàng trước khi gửi tiền phải cú tài khoản tại ngõn hàng và phải cú số dư tiền gửi ớt nhất bằng số tiền đú. Khi khỏch hàng muốn gửi tiền, khỏch hàng bỏo cho ngõn hàng qua mạng, ngõn hàng thực hiện hạch toỏn chuyển tiền ngay thời điểm đú. Hỡnh thức này nhanh chúng, thuận tiện tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn cho khỏch hàng.
4 - Mở thờm cỏc tài khoản thanh toỏn:
Hiện nay nhu cầu về cỏc tài khoản thanh toỏn của cỏc tổ chức kinh tế và cỏ nhõn rất lớn. Cỏc tài khoản ngõn hàng cú thể mở:
+ Tài khoản thấu chi: Khi khỏch hàng sử dụng tài khoản này khỏch cú thể rỳt quỏ số dư trờn tài khoản của mỡnh. Ngõn hàng sẽ xõy dựng một hạn mức thấu chi cho từng khỏch hàng. Nếu khỏch hàng rỳt quỏ số dư, khỏch hàng sẽ phải chịu một mức lói suất khụng kỳ hạn với tài khoản thấu chi sẽ đỏp ứng nhu cầu thanh toỏn kịp thời cho doanh nghiệp. Đảm bảo quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh nhanh chúng, đồng thời chịu chi phớ thấp bởi vỡ lói suất khụng kỳ hạn sẽ thấp hơn khoản tiền phạt do doanh nghiệp phỏt hành sẽ quỏ số dư hoặc chi phớ làm thủ tục vay. Về phớa ngõn hàng, khi cho phộp khỏch hàng rỳt quỏ số dư tức là ngõn hàng đang thực hiện một khoản tớn dụng với lói suất núng cú khả năng dễ dàng thu hồi.
+ Tài khoản thu nhập: Ngõn hàng cú phương phỏp thu hỳt cỏc khỏch hàng mở tài khoản thu nhập tại Ngõn hàng bằng cỏch cho họ hưởng cỏc dịch vụ ưu đói như: khỏch hàng cú thể rỳt quỏ số dư cho phộp của ngõn hàng nộu khỏch hàng cú thu nhập hàng thỏng từ 2.500.000 đồng trở lờn. Để thu hỳt được khối lượng khỏch hàng cú thu nhập cao. Ngõn hàng nờn cú quan hệ với cỏc Cụng ty Bảo hiểm. Bởi vỡ, cỏc Cụng ty này thường trả thu nhập cho cỏc nhõn viờn của mỡnh bằng hỡnh thức chuyển tiền qua tài khoản tại ngõn hàng,
hơn nữa thu nhập của cỏc nhõn viờn này thường rất cao. Đú là một thị trường mà Ngõn hàng cần cú biện phỏp thu hỳt. Với việc mở rộng cỏc hỡnh thức huy động trờn, Ngõn hàng sẽ từng bước khắc phục được khú khăn về thiếu vốn. Thiếu vốn dài hạn, thiếu vốn ngoại tệ.
5- Cũn đối với hỡnh thức huy động bằng phỏt hành giấy tờ cú giỏ cú thuận lợi là do tỡnh hỡnh kinh doanh của Ngõn hàng núi riờng và của cả hệ thống Ngõn hàng núi chung, trong cỏc năm gõn đõy rất khả quan. Cổ phiếu của Ngõn hàng đặc biệt hấp dẫn cỏc nhà đầu tư. Theo tớnh toỏn, nếu đầu năm 2005 dựng 170 triệu mua cổ phiếu của MB thỡ bõy giờ giỏ trị của nú là 350 triệu. Bởi vậy, đầu tư vào cổ phiếu MB núi riờng và cổ phiếu ngõn hàng núi chung được giới đầu tư nhận định là lĩnh vực kinh doanh cú lói nhất ở Việt Nam những năm qua.
Trong thời gian tới Ngõn hàng cần cú biện phỏp để huy động từ hỡnh thức này như phần lý luận đó nờu, để phỏt hành được giấy tờ cú giỏ của tổ chức tớn dụng phụ thuộc vào cỏc yếu tố; sự cho phộp của Ngõn hàng Nhà nước uy tớn của ngõn hàng phỏt hành. Như vậy về phớa chủ quan của Ngõn hàng, thỡ Ngõn hàng cần giữ vững và khụng ngừng nõng cao uy tớn trờn thị trường, cú như vậy việc phỏt hành và bỏn cỏc giấy tờ cú giỏ trờn thị trường mới đạt hiệu quả cao.