2.1.3.1 Kết quả kinh doanh năm 2002:
Căn cứ vào chiến lược kinh doanh trờn địa bàn đụ thị của Tổng giỏm đốc
NHNo&PTNNVN, chiến lược kinh doanh của chi nhỏnh và kế hoạch kinh doanh năm Ban lónh đạo Phũng kế hoạch kinh doanh Phũng thanh toỏn quốc tế Phũng hành chớnh nhõn sự Phũng kế toỏn ngõn quỹ Phũng kiểm tra kiểm toỏn nội bộ Phũng Thẩm định
2002 đó được Tổng giỏm đốc phờ duyệt thỡ dự kiến cỏc kết quả hoạt động của chi
nhỏnh trong cả năm 2002 đều đạt và vượt kế hoạch đề ra; Cụ thể: Về nguồn vốn:
Tổng nguồn vốn tại thời điểm 31/12/2002 đạt 1.139.022 triệu, tăng so với thời điểm đầu năm là 504.190 triệu với tốc độ tăng 79,37%; Đạt 126,56% kế hoạch năm.
Tuy nhiờn, trong tổng nguồn vốn huy động cú 209.649 triệu là nguồn kỳ phiếu huy động hộ trung ương theo chủ trương của Tổng giỏm đốc; Như vậy, tổng nguồn vốn của
chi nhỏnh sau khi loại trừ phần vốn này sẽ là 929.373 triệu; tăng 294.541 triệu so với
thời điểm đầu năm và bằng 103,26% kế hoạch năm.
Trong đú nguồn nội tệ là 774.591 triệu, chiếm 68%; Nguồn ngoại tệ quy đổi VNĐ là 364.431 triệu, chiếm 32%; Xột về cơ cấu thỡ nguồn vốn ngoại tệ tăng khỏ
nhanh; gấp hơn 3 lần so với thời điểm cuối năm. Cơ cấu nguồn huy động:
- Phõn theo thời hạn huy động
Đơn vị: Triệu đồng 31/12/01 Tỷ trọng 31/12/02 Tỷ trọng +/- % Khụng kỳ hạn 106.244 16,74% 167.335 14,7% 61.091 57,5% Kỳ hạn <12T 178.588 28,06% 221.037 19,4% 42.449 23,7% Trờn 12T 350.000 55,20% 733.448 64,4% 383.448 109,4% Nguồn UTĐT 0 0 17.202 1,5% 17.202 Tổng nguồn 634.832 100% 1139.022 100% 504.190 79,6% So với thời điểm đầu năm thỡ tất cả cỏc loại nguồn vốn ở cỏc loại kỳ hạn đều tăng; Trong đú nguồn vốn khụng kỳ hạn tăng cả về giỏ trị tuyệt đối và cả về tỷ trọng với tốc độ tăng gần 2 lần; Tập trung chủ yếu vào tăng ở tiền gửi khụng kỳ hạn của Tiền gửi
của cỏc TCKT và cỏc TCTD; Và do vậy, chất lượng nguồn vốn cú chiều hướng tăng
- Phõn theo tớnh chất nguồn huy động: Đơn vị: Triệu đồng 31/12/01 Tỷ trọng 31/12/02 Tỷ trọng +/- % Tiền gửi dõn cư 88.180 13,89% 434.763 38,2% 346.583 293,0% Tiền gửi TCKT 99.854 15,73% 147.895 13,0% 48.041 48,1% TG,TV TCTD 446.798 70,38% 539.162 47,3% 92.364 20,67% Nguồn vốn UTĐT 0 0 17.202 100% 504.190 79,6% Tổng cộng 634.832 100% 1.139.022 100% 504.190 79,6%
Theo như số liệu nờu trờn thỡ tớnh chất nguồn vún ở thời điểm 31/12/2002 đó cú những xu hướng biến động mạnh mẽ theo chiều hướng tớch cực. Tỷ trọng tiền gửi của dõn cư đó tăng lờn nhanh nhất và đưa dần vào thế ổn định nguồn vốn. Bờn cạnh đú,
nguồn vốn tiền gửi của cỏc TCKT cũng đó dần tăng lờn, cựng với tiền gửi của dõn cư đó chiếm 1 tỷ trọng khỏ ưu thế trong cơ cấu nguồn của chi nhỏnh. Đạt được kờt quả là do sự nỗ lực của tập thể lónh đạo, cỏc phũng chức năng và toàn thể CBNV của chi nhỏnh hăng hỏi thu hỳt khỏch hàng, đổi mới phong cỏch phục vụ, khụng ngừng hoàn thiện và nõng cao cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng cung ứng cho khỏch hàng.
Trong tiền gửi, tiền vay của cỏc TCTD, tiền gửi của KBNN và tiền vay của Bảo
hiểm xó hội chiếm tỷ trọng khỏ lớn tại thời điểm đầu năm: 421 tỷ chiếm tỷ trọng
88,5% tổng nguồn vốn của toàn chi nhỏnh. Tại thời điểm 31/12/2002 là 429.158 triệu,
với tỷ trọng 37,68% cho thấy xu hướng đa dạng hoỏ cỏc nguồn vốn huy động, nõng hệ
số an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
Về sử dụng vốn:
Doanh số cho vay 12 thỏng đạt 1.153.667 triệu; Doanh sú thu nợ 12 thỏng là 829.069 triệu.
Tổng dư nợ tại thời điểm 31/12/2002 là 478.830 triệu; tăng so với thời điểm đầu năm 318.802 triệu với tốc độ tăng 199,2%; bằNG 239,45 so với kế hoạch cả năm
2002; Trong đú: Dự nợ nội tệ là 289.102 triệu - chiếm 60,38% tổng dư nợ; dư nợ ngoại
tệ quy đổi VNĐ là 189.728 ttiệu chiếm 59,14%.
- Phõn tớch theo thời gian cho vay:
Đơn vị: Triệu đồng 31/12/01 Tỷ trọng 31/12/02 Tỷ trọng +/- % Ngắn hạn 156.759 97,96% 299.771 62,6% 143.012 91,23% Trung hạn 3.269 2,04% 17.338 3,6% 14.069 430,375% Dài hạn 0 0 161.721 33,7% 161.721 Tổng cộng 160.028 100,00% 478.830 100% 318.802 199% Xột về giỏ trị tuyệt đối thỡ dư nợ ở cả ngắn hạn và trung hạn đều tăng; Nhưng xột
về tỷ trọng thỡ dư nợ ngắn hạn cú xu hướng giảm dần và tỷ trọng nợ trung hạn đó tăng
leen một cỏch nhanh chúng với tốc độ tăng trưởng đạt 58 lần. Đưa tỷ trọng dư nợ trung
dài hạn chiếm 37,4% tổng dư nợ; Vượt xa kế hoạch năm đặt ra là 10% và đó gần đạt
tới mục tiờu của toàn ngành là 40% tổng dư nợ.
- Phõn tớch theo ngành kinh tế: Đơn vị: Triệu đồng 31/12/01 Tỷ trọng 31/12/02 Tỷ trọng +/- % CN và Tiểu TCN 29.782 18,60% 201.110 42,0% 171.328 575,4% TN dịch vụ 104.890 65,56% 207.892 43,45 103.002 98,2% Khỏc 25.357 15,84% 69.827 14,6% 44.470 176,0% Tổng cộng 160.028 100,00% 478.830 100% 318.802 199%
Căn cứ cơ cấu ngành kinh tế cho thấy toàn chi nhỏnh đầu tư chủ yếu vào khu vực thương nghiệp và dịch vụ - Với tỷ trọng khỏ cao tương ứng tại cỏc thời điểm đầu năm
Tuy nhiờn, dư nợ ngành cụng nghiệp và tiểu thủ cụng nghiệp lại tăng nhanh cả về
số tuyệt đối cũng như về tốc độ; đặc biệt là tốc độ tăng trưởng - lờn tới 675,4% so với đầu năm. - Phõn tớch theo thành phần kinh tế: Đơn vị: Triệu đồng 31/12/01 Tỷ trọng 31/12/02 Tỷ trọng +/- % DNNN 132.060 82,52% 398.783 83,3% 266.723 101,97% DNNQD 23.791 14,87% 65.825 13,7% 42.034 176,68% Hộ gia đỡnh cỏ thể 4.177 2,61% 14.222 3,0% 10.045 240,48% Tổng cộng 160.028 100,00% 478.830 100% 308.803 199%
So với thời điểm đầu năm, khỏch hàng là doanh nghiệp nhà nước tăng nhanh cả
về số lượng khỏch hàng cũng như về dư nợ - tăng 8 doanh nghiệp, mức dư nợ tăng
266.723 triệu với tốc độ tăng khỏ nhanh là 301,97%.
Về cơ cấu thỡ tập trung chủ yếu là dư nợ của cỏc doanh nghiệp Nhà nước, trong đú cỏc khỏch hàng cú dư nợ lớn nhất là: Cụng ty dịch vụ kỹ thuật dầu khớ, Cụng ty
thực phẩm miền bắc, Cụng ty XNK bao bỡ Hà nội, Cụng ty xuất nhập khẩu với Lào, Cụng ty UNIMEX Hà Nội. Bờn cạnh đú, dư nợ của DNNQD cũng như dư nợ hộ tư
nhõn cỏ thể cũng tăng nhanh; Kết quả này cũng khẳng định 1 cỏch chắc chắn đường lối
chiến lược là phỏt triển theo xu hướng bỡnh đẳng giữa cỏc thành phần kinh tế; tăng cường, tập trung phỏt triển khu vực khỏch hàng là những doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Nợ quỏ hạn: Tại thời điểm 31/12/2002, toàn chi nhỏnh khụng cú nợ quỏ hạn.
Nếu xột trong cả năm 2002 thỡ tổng doanh số phỏt sinh nợ quỏ hạn là 794 triệu và tập
trung chủ yếu là cỏc hộ vay tiờu dựng. Nguyờn nhõn là do đến kỳ trả nợ nhưng người vay thường là CBCNV đi cụng tỏc vắng khụng trả nợ kịp; Xột về bản chất thỡ đõy
khụng phải phỏt sinh nợ quỏ hạn xấu.
Về số liệu:
Thực hiện năm 2001 Thực hiện Năm 2002
Tốc độ tăng
So với năm trước
Chỉ tiờu
Số mún Số tiền(USD) Số mún Số tiền(USD) Số mún Số tiền
I.Hàng nhập khẩu 1. Mở L/C 52 1.538.479 241 18.244.598 463.5% 1.186% 2.Thanh toỏn hàng nhập 92 2.241.274 491 17.292.083 528% 771.6% 2.1 Thanh toỏn L/C 29 662.171 202 12.322.661 696% 1.861% - Huỷ L/C 03 2.762.125 2.2 Chuyển tiền TTR 64 238 4.201.154 371% 266% 2.3 Nhờ thu 1.579.103 51 869.268
II. Hàng xuất khẩu 17 300.809 8.348.690 2.782%
1.L/C xuất 07 121.032
2. Nhờ thu xuất 17 300.809 21 1.003.464 %
3. Chuyển tiền đến trong đú:
7.224.194 %
III. Mua ngoại tệ 2.258.327 350 22.927.177 1.015%
Trong đú: Kết hối 281.005 9.731.617 2.554%
IV. Bỏn ngoại tệ 2.160.792 463 22.371.652 1.035%
Trong đú bỏn cho SGD 7.400.000 %
V. Chuyển tiền trong nước 12.445.882
VI. Chiết khấu 06 108.536 285.7%
VII. Rỳt vốn dự ỏn 5.062.424
- Hoạt động TTQT trong năm 2002 của chi nhỏnh tăng mạnh về số mún và giỏ trị, đỏp ứng kịp thời cỏc nhu cầu của khỏch hàng về xuất nhập khẩu; gúp phần tớch cực tăng trưởng nguồn vốn, tớn dụng nội, ngoại tệ và mở rộng nguồn thu dịch vụ. Doanh số TTQT tăng cao, gấp trờn 10 lần so với năm 2001, cả về số mún và số tiền; Thu hỳt tốt
nguồn ngoại tệ xuất nhập khẩu đạt trờn 8 triệu USD tăng 27 lần so với năm trước,
khụng những tự cõn đối phần lớn ngoại tệ thanh toỏn (USD) mà cũn bỏn cho SGD
- Tuõn thủ chặt chẽ quy trỡnh, kỹ thuật, thao tỏc nghiệp vụ về tiếp nhận, quản lý,
kiểm tra xử lý bộ hồ sơ thanh toỏn; đảm bảo trờn 800 điện thanh toỏn tra soỏt với nước
ngoài an toàn, chớnh xỏc.
- Tăng cường cụng tỏc tiếp thị khỏch hàng đặc biệt là khỏch hàng lớn, khỏch hàng cú nhu cầu TTQT tại cỏc phũng giao dịch. Số khỏch hàng hiện cú quan hệ thanh toỏn: 41 đơn vị tăng hơn 2 lần so với năm trước ( 16 đơn vị).
Về trớch lập dự phũng rủi ro
Trong năm 2002, toàn chi nhỏnh khụng cú nợ qua hạn phải trớch lập sự phũng rủi
ro. Tuy nhiờn, theo quy chế điều hành của Tổng giỏm đốc tại văn bản số 311/NHNo -
TCK, trong thỏng 11 chi nhỏnh đaz thực hiện trớch 0,3% trờn tổng số dư nợ hữu hiệu
với tổng giỏ trị trớch lập dự phũng rủi ro là: 1.519 triệu (Nội tệ: 1.000 triệu; Ngoại tệ:
519 triệu).
Cỏc sản phẩm dịch vụ mới cung cấp:
- Thực hiện thành cụng chương trỡnh giao dịch 1 cửa (Ngõn hàng bỏn lẻ) theo chủ trương của Hội đồng quản trị, Ban Tổng giỏm đốc. Tổ chức cho trờn 30 lượt cỏc đoàn NHNo cỏc tỉnh về tham quan và học tập chương trỡnh ngõn hàng bỏn lẻ tại chi nhỏnh.
- Từng bước triển khai thử nghiệm nghiệp vụ cho vay thấu chi đối với cỏc nhà phõn phối trong chương trỡnh phối hợp với Ngõn hàng Dðutche Bank và cụng ty liờn doanh LEVER.
- Cung ứng dịch vụ giải ngõn phục vụ cỏc dự ỏn đầu tư nước ngoài; Làm đầu mối
triển khai tới cỏc tỉnh trong phạm vi của dự ỏn. Về kết quả tài chớnh:
- Chờnh lệch thu nhập - chi phớ năm 2002 đạt 6.604 triệu.
+ Đầu vào : 0,438%/thỏng
+ Đầu ra : 0,626%/thỏng
Chờnh lệch : 0,188%/thỏng.
- Hệ số tiền lương ước đạt 12 thỏng là 1,568.
2.1.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2004.
Trong năm 2004 cựng với sự tăng trưởng của nền kinh tế Quốc gia, tỡnh hỡnh an ninh chớnh trị ổn định, hoạt động của NHTM trờn địa bàn trong đú cú Chi nhỏnh
NHNo Nam Hà Nội cũng phỏt triển ổn định. Đõy là năm thứ 4 hoạt động nờn chi
nhỏnh đó cú được sự ổn định về tổ chức, đường lối chiến lược kinh doanh. Về nguồn vốn:
Năm 2004, tổng nguồn vốn là 3,784 tỷ đồng tăng 1,234 tỷ so với năm 2003, tốc độ tăng trưởng là 48%. Thực hiện chỉ thị của TGĐ tăng cường huy động vốn trong quý
IV/2004 nguồn vốn bỡnh quõn đó tăng thờm 152 tỷ so với 15/10/2004.
- Tiền gửi dõn cư tăng 265 tỷ so với năm 2003 tăng 31%, tỷ trọng đạt 30%, so với KH đạt: 86%
- Nguồn vốn địa phương: 3,351 tỷ so với KH đạt 116% Trong đú: + Nguồn nội tệ: so với năm 2003 tăng 60%
+ Nguồn ngoại tệ: tăng 229 tỷ so với năm 2003, tốc độ tăng cũng khỏ cao nhưng so với KH giao chưa đạt vỡ KH 2004 giao quỏ cao (tăng 90%)
- Việc mở rộng mạng lưới đó cú tỏc dụng tăng thờm nguồn tiền gửi khụng kỳ hạn
của khỏch hàng trong năm.
Tăng giảm so với năm
2003
Tăng giảm so với
KH
STT Chỉ Tiờu Năm 2004
TĐ % Số tiền %
I Tổng nguồn vốn 3.784.272 1.233.986 48,4%
I.1 Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền 3.784.272 1.233.986 48,4% - Nguồn vốn nội tệ 3.061.582 959.798 45,7% - Nguồn vốn ngoại tệ QĐ VNĐ 722.690 274.188 61,1% I.2 Cơ cấu Nguồn vốn theo kỳ hạn 3.784.272 1.233.986 48,4% - Nguồn vốn khụng kỳ hạn 720.120 407.628 130,4% -Nguồn vốn cú kỳ hạn<12T 1.444.878 805.016 125,8% Nguồn vốn cú kỳ hạn từ 12T trở lờn 1.619.274 132.977 8,9% TĐ: + NV cú KH từ 12T đến< 24T 1.033.795 (45.546) -4,2% + NV từ 24T đến dưới 60T 585.479 178.523 43,9% I.3 Cơ cấu nguồn vốn theo tự lực 3.784.272 1.233.986 48,4% - Nguồn huy động hộ TƯ 432.819 (772) -0,2%
- Nguồn huy động tại địa phương 3.351.453 1.234.758 58,3% 449.853 116%
+Nội tệ 2.665.636 1.005.408 60,6%
+Ngoại tệ 685.815 229.348 50,2% (164,185) 81%
I.4 Phõn theo loại nguồn vốn 3.784.272 1.233.986 48,4%
- Tiền gửi dõn cư 1.121.080 265.458 31,0% (184.640) 86% TĐ: Ngoại tệ quy VNĐ 318.321 136.712 75,3% - Tiền gửi TCTD 1.224.447 373.804 43,9% TĐ: Ngoại tệ quy VNĐ 268.029 (111.971) -29,5% - Tiền gửi TCKT, TCXH 1.0260.121 727.751 243,9% TĐ: Ngoại tệ quy VNĐ 54.440 (3.897) -6,7%
- Vốn uỷ thỏc đầu tư (trừ NHCS) 412.620 (103.025) -20,0%
TĐ: Ngoại tệ quy VNĐ 12.621 (3,024) -19,3%
I.5 Bỡnh quõn nguồn vốn 1 cỏn bộ 36.041 9.475 35,7%
Về dự nợ:
Tốc độ tăng trưởng TD so với năm 2003 là 22,9%
Dư nợ tại địa phương là 873.764 triệu thực hiện nghiờm chỉnh theo chỉ đạo của
TW giữ dư nợ <= mức dư nợ 31/11/2004 (878 tỷ) so kế hoạch tăng 6,6% Dư nợ trung và dài hạn 292 tỷ chiếm 33,3% so với KH giao 40%
Đơn vị: Triệu đồng Tăng giảm So với 2003 Tăng giảm so Kh Tt Chỉ tiờu Năm 2004 Số tiền % Số tiền % I Tổng dư nợ 1.571.394 292.717 22,9% Dư nợ TW 697.630 29.230 4,4% Dư nợ ĐP 873.764 263.487 43,2%
I.1 Dư nợ theo thời gian 873.764 263.487 43,2%
Ngắn hạn 580.765 182.623 45,9%
Trung hạn 132.203 101.260 327,2% (7.797) -5,6% Dài hạn 160.796 (20.396) -11,3% 796 0,5% I.2 Dư nợ theo TPKT tại ĐP 873.764 263.487 43,2%
1.Doanh nghiệp nhà nước 671.885 150.772 28,9%
TĐ: Dư nợ trung dài hạn 225.767 44.574 24,6% Sú doanh nghiệp cũn dư nợ 26 7 36,8% 2. Doanh nghiệp ngoài QD 152.446 91.749 151,2%
TĐ: Dư nợ trung dài hạn 17.799 6.845 62,5% Số doanh nghiệp cũn dư nợ 64 29 82,9%
3. Dư nợ HTX 100 100
TĐ: Dư nợ trung dài hạn 100 100
Số HTX cũn dư nợ 1 1
4. Tư nhõn cỏ thể, hộ gia đỡnh 49.333 20.866 73.3%
TĐ: Dư nợ trung dài hạn 37.189 17.201 86.1%
Số hộ cũn dư nợ 807 316 64,4%
II Cỏc khoản đầu tư khỏc - III Tổng DN cho vay và cac khoản
đầu tư khỏc
873.764 263.487 43,2% IV Nợ quỏ hạn 545 (1,718) -75,9%
Về nợ quỏ hạn:
Nợ quỏ hạn đầu năm: 2,262 triệu. Đến 31/12/2004 là 544 triệu giảm 1.718 triệu,tỷ
lệ nợ quỏ hạn là 0,06% dưới mức TW cho phộp 1%. Tuy nhiờn cú nợ quỏ hạn nhúm II
(Cụng ty TNHH Thiờn Lương 296 triệu).
NQH nhúm 2 NQH Nhúm 3 NQH Nhúm 4 St t Chỉ tiờu 31/12/ 04 (+)(-) so với năm
2003 Số dư % Số dư % Số dư %
I Tổng dư nợ quỏ hạn 545 (1.718) 247 45% 298 55% Tỷ lệ NQH/Tổng DN 0,03% - 0,14% 1.Dư nợ quỏ hạn DNNN - 2. Dư nợ qua hạn DNNQD 296 (996) 296 100% 3. Dư nợ quỏ hạn HTX - 4. Dư nợ QH tư nhõn, cỏc thể, hộ gia đỡnh 249 - 722 247 99% 2 1% II Nợ chờ xử lý (TK 28) III Nợ khoanh (TK 29)
Về kết quả tài chớnh:
Đơn vị: Triệu VNĐ
Tăng, giảm so với
2003 Tăng, giảm so với KH Stt Chỉ tiờu Năm 2004 Số tiền % Số tiền % I Thu nhập, chi phớ
I.1 Thu từ lói và cỏc khoản thu cú
tớnh chất lói
268.705 133.247 198% 41.044 118% 1.1 Thu lói cho vay 87.430 40.762 187% 36.013 170%