Sản phẩm dịch vụ trong một ngân hàng thương mại là các sản phẩm liên quan đến : Huy động vốn; Tín dụng; và các dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng. Sản phẩm thay thế cho huy động vốn là hình thức khách hàng khơng gửi tiền vào ngân hàng mà dùng vào cơng việc khác như: đầu tư sản xuất, mua vàng, mua ngoại tệ, đầu tư chứng khốn, cất trong tủ, gĩp vốn vào các quỹ đầu tư,… Nguyên nhân khách hàng khơng chọn gửi tiền vào ngân hàng là khách hàng đầu tư vào nơi khác với lợi tức cao hơn.
Thị trường chứng khốn Việt Nam phát triển nĩng trong thời gian qua đã chứng minh cho sự lựa chọn của khách hàng là rút tiền gửi tại ngân hàng để đầu tư chứng khốn.
Sản phẩm thay thế cho hoạt động tín dụng là khách hàng khơng vay vốn tại ngân hàng mà họ dùng các hình thức tín dụng khác khơng qua ngân hàng như: tín dụng thương mại, bán hàng trả gĩp, cho thuê tài chính, huy động vốn qua phát hành trái phiếu, cổ phiếu,… Trong đĩ khách hàng doanh nghiệp phát hành trái phiếu để huy động vốn mà khơng vay ngân hàng là vấn đề mà ngân hàng cần quan tâm nhất trong thời gian tới. Vì thị trường chứng khốn phát triển sẽ tạo ra cơ hội cho doanh nghiệp phát hành trái phiếu cơng ty đến các nhà đầu tư và cổ đơng của cơng ty. Và thị trường chứng khốn phát triển cũng là cơ hội cho các ngân hàng phát hành cổ phiếu để huy động vốn cổ phần và phát hành trái phiếu để huy động vốn. ACB đã phát hành 3.000 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi để huy động vốn và sẽ phát hành 6.500 tỷ đồng giấy tờ cĩ giá trong thời gian tới. Sacombank phát hành 234 triệu cổ phiếu để nâng vốn cổ phần lên 4.449 tỷ đồng,…
Sản phẩm thay thế dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng là thanh tốn bằng tiền mặt, thanh tốn bằng vàng, bằng ngoại tệ,… Những hình thức thanh tốn khơng qua ngân hàng là phổ biến ở Việt Nam, do đĩ các ngân hàng phải cung cấp các dịch vụ ngân hàng gần với thực tế này bằng cách : phát hành thẻ ATM cho khách hàng, lập cơng ty địa ốc,… ACB là ngân hàng đầu tiên lập cơng ty địa ốc ACB, thơng qua cơng ty này ACB cĩ thể giới thiệu, tư vấn mua bán nhà đất, đồng thời làm trung gian thanh tốn giữa các bên liên quan và qua đĩ bán chéo một số sản phẩm khác như : gửi tiết kiệm, giữ hộ, cho vay,…