6. Kết cấu của luận văn:
1.4.2.3.Môi trờng pháp lý
Hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay của ngân hàng nói riêng đều nằm trong sự kiểm soát chặt chẽ của hệ thống pháp lý do nhà nớc đặt ra. Hệ thống pháp lý là công cụ giúp nhà nớc hạn chế những rủi ro có thể xảy ra đối với hệ thống ngân hàng nh phá sản đồng loạt, dẫn tới toàn bộ nền kinh tế bị ảnh hởng, cũng nh những rủi ro có thế xảy ra đối với hoạt động cho vay của NHTM. Mỗi nhà nớc đều đang cố gắng hoàn thiện những văn bản pháp quy, nh hệ thống các văn bản luật, nghị định, quy định sao cho phù hợp với thực tiễn, qua đó có thể nâng cao đợc chất lợnghiệu quả hoạt động cho vay. Hiện nay môi trờng pháp lý cho ngành ngân hàng còn nhiều vấn đề tranh cãi, nhất là về việc cấp giấy chứng nhận sở hữu tài sản, quyền sử dụng đất và sử lý tài sản thế chấp và giải toả các khoản nợ khó đòi của ngân hàng, tạo kẽ hở để khách hàng vay vốn ngân hàng chày ỳ không chiu trả nợ ngân hàng khi kinh doanh gặp rủi ro.
Có thể nóiBên cạnh đó, việc quản lý của nhà nớc có tác động lớn đến hoạt động của các doanh nghiệp. Nếu nhà nớc có những chính sách quản lý hợp lý và chặt chữ sẽ tạo cơ hội cho các doanh nghiệp phát triển lành mạnh, qua đó thúc đẩy hoạt động cho vay của NHTM. Ngợc lại, nếu cơ chế chính sách lỏng lẻo sẽ dẫn tới kinh doanh không lành mạnh, ảnh hởng tới chất lợng của khoản vay.
1..4.2.4. Các điều kiện tự nhiên:
Bên cạnh những nhân tố ảnh hởng do con ngời tạo ra thì những nhân tố bất khả kháng do thiên nhiên mang đến nh thiên tai, hạn hán, mất mùa, động đất, dịch bệnh... cũng ảnh hởng tới chất lợng cho vay của NHTM. Những nhân tố này mà xảy ra thì sẽ gây hậu quả nghiêm trọng cho cả khách hàng và ngân hàng do việc kinh doanh của khách hàng bị đình trệ, dẫn tới tổn thất nặng nề, hiệu quả kinh doanh bị giảm sút, các khoản nợ ngân hàng bị trì hoãn, thậm chí là không thể trả đợc. Ngân hàng không thu đợc nợ của khách hàng cũng sẽ ảnh hởng tới hiệu quả kinh doanh.
CHƯƠNG II: THựC TRạNG HIệU QUả HOạT ĐộNG CHO VAY DNNVV TạI NHCT HOàN KIếM
2.1 Khái quát về CN CN NHCT hoàn kiếm.
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm.
Ngân hàng Công thơng Việt Nam (Vietincombank) đợc thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra khỏi Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam với tên ban đầu là Ngân hàng chuyên doanh Công thơng Việt Nam. Sau đó, đến năm 1990, ngân hàng chính thức đợc đổi tên thành Ngân hàng Công thơng Việt Nam.
Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam có trụ sở chính tại 37 Hàng Bồ - quận Hoàn Kiếm - Hà Nội. Trớc tháng 3/1988, NHCT Hoàn Kiếm thuộc về NHCT thành phố Hà Nội. Là một quỹ tiết kiệm nằm ở số 10 Lê Lai, lúc bấy giờ nhiệm vụ chính mà NHCT Hoàn Kiếm thực hiện là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán vừa đảm bảo nhu cầu vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và các tập thể trên địa bàn quận Hoàn Kiếm. Theo chỉ thị số 218/CT ban hành ngày 13/07/1987 của HDBT, thực hiện điều lệ của NHCT Việt Nam, ngày 26/03/1988, quỹ tiết kiệm ở sô 10 Lê Lai chính thức tách ra khỏi NHCT Hà Nội và trở thành NHCT Hoàn Kiếm cho đến nay. Cùng với sự thay đổi đó, ngân hàng đã chuyển về 37 Hàng Bồ, và nơi đây trở thành trụ sở chính của Ngân hàng.
Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng theo luật các TCTD, Điều lệ NHCT VN, các quy định của Pháp luật và quy định của NHCT VN. NHCT Hoàn Kiếm hoạt động có con dấu, đợc mở tài khoản tại NHNN và các tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật, thực hiện chế độ hạch toán kinh tế nội bộ theo quy định của NHNN và NHCT VN, đợc phép thành lập một số đơn vị trực thuộc và các
đơn vị này cũng đợc phép có con dấu để hoạt động kinh doanh theo quy định của NHCT VN.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm.
Hiện nay chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm có hơn 200 cán bộ trên tổng số 1,2 vạn cán bộ của toàn bộ hệ thống NHCT. Trong đó có 85% có trình độ đại học và trên đại học, còn lại đã đợc đào tạo qua hệ cao đẳng, trung học chuyên ngành ngân hàng. NHCT chi nhánh Hoàn Kiếm có 12 phòng, hoạt động theo chức năng riêng đã đợc phân công theo sự chỉ đạo điều hành của ban giám đốc
Ngân hàng hoạt động dới sự điều hành của ban lãnh đạo gồm 1giám đốc và 2 phó giám đốc phụ trách các mảng công việc khác nhau.
Căn cứ quyết định 151/QĐ- HĐQT- NHCT ngày 20/10/2003 của hội đồng quản trị ngân hàng Công Thơng Việt Nam về việc phê duyệt mô hình tổ chức của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm theo dự án hiện đại hoá ngân hàng, chi nhánh có tất cả 11 phòng ban với các chức năng nhiệm vụ khác nhau.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức Giỏm đốc Phú giỏm đốc 1 Phú giỏm đốc 2 Phũng thụng tin điện toỏn Phũng tổ chức hành chớnh Phũng tiền tệ kho quỹ Phũng tổng hợp tiếp thị Phũng kế toỏn tài chớnh Phũng kiểm tra nội bộ Phũng khỏch hàng số 1 Phũng khỏch hàng số 2 Phũng khỏch hàng cỏ nhõn Phũng tài trợ thương mại Phũng kế toỏn giao dịch Phũng giao dịch Đồng Xuõn
Theo các quyết định số 359/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 23/11/2005 của chủ tịch hội đồng quản trị NH Công Thơng Việt Nam về việc ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm Việt Nam; quyết định số 272/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 11/07/2005 của Hội đồng quản trị NH Công Th- ơng Việt Nam; quyết định số 704/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 06/04/2006 của Tổng giám đốc NH Công Thơng Việt Nam về chức năng, nhiệm vụ các phòng, ban của chi nhánh NH Công Thơng Việt Nam; công văn số 1406/CV-NHCT1 ngày 06/04/2006 của Tổng giám đốc NH Công Thơng Việt Nam; quyết định số 604/QĐ ngày 25/09/2006 của giám đốc NH Công Thơng Việt Nam, CN Hoàn Kiếm thì Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm có mô hình tổ chức nh sau. Đây là mô hình theo dự án hiện đại hóa ngân hàng.
Giám đốc có nhiệm vụ điều hành và quản lý hoạt động của Sở giao dịch I theo quy đinh của NHCT, của NHNN.
Các phó giám đốc có nhiệm vụ giúp đỡ giám đốc, chỉ đạo thực hiện một số nhiệm vụ do giám đốc giao phó.
Phòng khách hàng 1 (doanh nghiệp lớn) là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng là doanh nghiệp lớn để khai thác vốn, cấp tín dụng cho khách hàng, theo dõi, quản lý các khoản tín dụng đã cấp... theo chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCT.
Phòng khách hàng 2 (doanh nghiệp vừa và nhỏ) là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Phòng khách hàng cá nhân là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng là những cá nhân.
Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mu cho giám đốc công tác quản lý rủi ro, đồng thời quản lý thực hiện danh mục cho vay, đầu t, thẩm định và tái thẩm định khách hàng, dự án, phơng án đề nghị cấp tín dụng... và thực hiện đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHCT.
Phòng kế toán giao dịch thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng nh mở đóng tài khoản, mua bán ngoại tệ, thanh toán và chuyển tiền trong và ngoài nớc..., thực hiện các công việc liên quan công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ, quản lý và chịu trách nhiệm với hệ thống giao dịch trên máy theo quy định của nhà nớc và của NHCT.
Phòng kế toán tài chính là phòng nghiệp vụ giúp giám đốc thực hiện quản lý tài chính nh quản lý séc và các giấy tờ có giá, lập kế hoạch tài chính và báo cáo tài chính, tính và nộp thuế, bảo hiểm xã hội... theo quy định, thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ theo đúng quy định của nhà nớc và NHCT.
Phòng thanh toán xuất nhập khẩu thực hiện nhiệm vụ thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ theo quy định của NHCT nh phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu, phát hành, thông báo bảo lãnh trong nớc và nớc ngoài, xây dựng giá mua, bán hàng ngày, ký kết các hợp đồng mua bán ngoại tệ...
Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng có nhiệm vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT, thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiềm mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn... Phòng tổ chức hành chính– là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức
cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo chủ trơng chính sách của nhà n- ớc và quy định của NHCT, thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh, an toàn tại chi nhánh.
Phòng thông tin điện toán thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh nh thực hiện mửo, đóng giao dịch chi
nhánh hàng ngày..., bảo trì, bảo dỡng hệ thống, thiết bị ngoại vị, mạng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống, phối hợp với các phòng nghiệp vụ đề xuất các sản phẩm mới và công nghệ mới...
Phòng tổng hợp là phòng nghiệp vụ tham mu cho giám đốc dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của Sở giao dịch I, là đầu mối nghiên cứu các đề án mở rộng mạng lới kinh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
doanh..., thực hiện đầu t, huy động vốn trên thị trờng liên ngân hàng, thị trờng vốn theo hạn mức cho phép.
Phòng dịch vụ thẻ có nhiệm vụ tham mu cho ban giám đốc nghiên cứu, phát triển dịch vụ thanh toán các loại thẻ do NHCT phát hành, trực tiếp tổ chức thực hiện các nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo đúng quy định của NHCT, bảo đảm an toàn hiệu quả phục vụ khách hàng nhanh chóng, kịp thời.