Trong những năm qua mặc dù có những khó khăn trong cạnh tranh về lãi suất giữa các Ngân hàng trên địa bàn, sự mở rộng mạng lưới ồ ạt của các Ngân hàng thương mại, song bằng nỗ lực của mình, hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ của Chi nhánh vẫn ổn định, an toàn và phát triển.
Về tình hình huy động vốn
Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại – đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng. Với chủ trương tăng cường nguồn vốn tạo tiền đề cho mọi thăng lợi trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, Chi nhánh NHCT Đống Đa đã tổ chức mạng lưới các quỹ tiết kiệm rộng khắp, làm tốt chính sách phục vụ khách hàng, nguồn vốn của Chi nhánh đã tăng trưởng liên tục.
Bảng 1: Nguồn vốn của NHCT ĐĐ
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005
Stiền % Stiền % Stiền % Stiền % 1. Tiền gửi dân cư 1520 66 1700 65 1743 55,5 1950 57,9 +) Tiền gửi tiết kiệm 1360 59 1700 65 1543 49,1 1700 50,4
- Không kỳ hạn 20 1 25 1 12 0,4 10 0,3 - Có kỳ hạn 1340 58 1675 64 1531 48,7 1690 50,1 Dưới 6 tháng 734 32 871 34 842 26,8 790 23,4 Dưới 12 tháng 606 26 804 1 689 21,9 900 26,7 +) Kỳ phiếu 160 7 0 0 200 6,4 250 7,4 2. T.Gửi của các TCKT 800 34 900 35 1400 44,5 1420 42,1 - Không kỳ hạn 570 25 600 23 800 25,5 980 29,1 - Có kỳ hạn (12tháng) 230 10 300 12 600 19,1 440 13,1 Tổng 2320 10 0 2600 10 0 3143 100 3370 100 - VND 1750 75 2100 81 2633 93,8 2840 84,3
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của các năm của phòng tổng hợp tiếp thị)
Tổng nguồn vốn huy động được năm 2002 là 2320 tỷ đồng, đến năm 2005 đã lên tới 3370 tỷ đồng. Năm 2004 Chi nhánh đã huy động được 3443 tỷ đồng, tăng 543 tỷ so với năm 2003 (tức tăng 20,9%), chỉ bằng 99,43% so với kế hoạch. Tuy nhiên, đến năm 2005, tổng nguồn vốn huy động được là 3370 tỷ đồng, bằng 104% so với kế hoạch, tăng hơn so với năm trước là 227 tỷ đồng. Đó là do Chi nhánh đã làm tốt các chính sách phục vụ khác hàng, cải tiến phong cách phục vụ thuận lợi, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu gửi tiền của dân cư và các tổ chức kinh tế. Chi nhánh đã triển khai đa dạng hóa các hình thức huy động như: Huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất bậc thang… Chủ động tìm kiếm nguồn vốn và phối hợp với Ban quản lý các dự án để thu hút nguồn tiền đền bù, giải phóng mặt bằng như: Nút giao thông Kim Liên – Ô chợ Dừa, Ngã Tư Sở. Ngoài ra, Chi nhánh còn tích cực thu hút khách hàng mở tài khoản tiền gửi và thu hút nguồn tiền gửi của các tổ chức. Chi nhánh vẫn duy trì tổ chức thu tiền tại các đơn vị như: Thu tiền tại trên 50 điểm bán lẻ của Xí nghiệp bán lẻ xằng dầu, thu tại Chi nhánh điện lực Đống Đa, đã tổ chức tận thu cả những ngày nghỉ thứ 7 và Chủ Nhật.
Qua số liệu cơ cấu nguồn vốn của NHCT Đống Đa ta thấy xu hướng chung là vốn huy động từ dân cư ổn định, tăng trưởng qua các năm và luôn chiếm tỷ trọng khá cao, trung bình trên 56%. Bên cạnh đó, tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế ngày càng lớn, đây là nguồn vốn có chi phí thấp nên đã tạo nhiều thuận lợi cho Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh.
Vốn huy động ngoại tệ tăng ít, năm 2003 giảm đi so với năm 2002 là 12,3%, đến năm 2004 là 510 chỉ tăng 2% so với năm 2003, năm 2005 cũng chỉ tăng hơn 3% so với năm 2004. Nguồn huy động VND vẫn là nguồn chính, chiếm tỷ lệ cao, trung bình trên 80%.
Riêng về kỳ phiếu trái phiếu, mức độ tăng giảm không ổn định vì đây chỉ là công cụ huy động khi ngân hàng có nhu cầu đột xuất về vốn.
Cơ cấu nguồn vốn
Về tình hình sử dụng vốn
Hoạt động chính của ngân hàng thương mại là huy động vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận. Việc sử dụng vốn chính là quá trình tạo nên các loại tài sản khác nhau của ngân hàng, trong đó tín dụng là loại tài sản chiếm tỷ trọng lớn nhất.
Với chủ trương chọn lọc khách hàng, chỉ đầu tư cho vay đối với khách hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả, có khả năng trả nợ Ngân hàng, doanh số cho vay và thu nợ của chi nhánh NHCT Đống Đa đều tăng qua các năm.
Nhìn chung khách hàng chủ yếu của Chi nhánh là các doanh nghiệp quốc doanh. Tuy nhiên, đến năm 2005 thì Ngân hàng đã đa dạng hóa khách hàng. Một phần là do quá trình cổ phần hóa các doanh nghiệp Nhà nước, một phần vì trong điều kiện cạnh tranh gay gắt hơn, Ngân hàng cũng muốn cho hoạt động kinh doanh của mình an toàn và hiệu quả, tăng khả năng cạnh tranh đối với các Ngân hàng khác.
Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn tại NHCT Đống Đa
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005
S.tiền % S.tiền % S.tiền % S.tiền %
1. Doanh số cho vay 1763 10
0 2200 10 0 2243 10 0 2280 100 - Quốc doanh 1568 89 1800 82 1865 83 1100 48 - Ngoài quốc doanh 195 11 400 18 380 17 1180 52
2. Doanh số thu nợ 1583 10
0 1829 10
0 2134 10 2230 100
- Quốc doanh 1418 91 1772 97 1568 74 1476 66 - Ngoài quốc doanh 165 10 57 3 548 26 754 34
3. Dư nợ 1670 10 0 2041 10 0 2150 10 0 2200 100 - Quốc doanh 1495 90 1525 75 1800 84 1210 55 - Ngoài quốc doanh 175 10 518 25 350 16 990 45 Phân theo thời gian
1. Doanh số cho vay 1763 10
0 2200 10 0 2243 10 2280 100 - Ngắn hạn 1560 88 1970 90 1993 89 2080 91 - Dài hạn 203 12 230 10 250 11 200 9 2. Doanh số thu nợ 1583 10 0 1829 10 0 2154 10 0 2230 100 - Ngắn hạn 1546 98 1658 91 1858 86 1830 82 - Trung và dài hạn 37 2 171 9 270 13 400 18 3. Dư nợ 1670 10 0 2041 10 0 2150 10 0 2200 100 - Ngắn hạn 919 55 1231 60 1250 58 1500 68 - Trung và dài hạn 751 45 810 40 900 42 700 32 Nợ quá hạn 10 8 12 16 1. Quốc doanh 2 4 7 10
2. Ngoài quốc doanh 8 4 5 6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của các năm của phòng tổng hợp tiếp thị)
Qua số liệu cho thấy, khách hàng chủ yếu của Ngân hàng trong giai đoạn trước 2005 vẫn là doanh nghiệp quốc doanh. Lượng tín dụng cung cấp
cho các doanh nghiệp này liên tục tăng và chiếm tỷ lệ khá cao trong giai đoạn từ 2002 đến 2004, doanh số cho vay năm 2002 là 1568 tỷ đồng chiếm 89%, đến năm 2003 là 1800 tỷ đồng chiếm 82%, năm 2004 là 1685 tỷ đồng chiếm 83%. Tuy nhiên đến năm 2005, doanh số cho vay đối với khu vực này giảm còn 1100 tỷ đồng, chỉ chiếm chưa đầy 50% tổng doanh số cho vay. Ngược lại, tín dụng đối với khu vực doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong giai đoạn đầu còn hạn chế, chiếm tỷ lệ rất ít trong doanh số cho vay, tính trung bình từ năm 2002 đến 2004 tỷ trọng chưa đầy 16%, một con số khá khiêm tốn. Nhưng đến năm 2005, doanh số cho vay đối với khu vực này tăng lên một cách đáng kể, chiếm trên 50%. Điều này chứng tỏ một sự chuyển biến trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
Cơ cấu doanh số cho vay
Tổng doanh số thu nợ tăng qua các năm, năm 2002 là 1583 tỷ đồng nhưng đến năm 2005 đã tăng đến 2230, tăng 647 tỷ đồng. Đối với khu vực quốc doanh doanh số thu nợ năm 2002là 1418 tỷ đồng, đến năm 2003 là 1772 tỷ đồng, tăng 354 tỷ đồng. Năm 2004 giảm còn 1568 tỷ đồng và năm 2005 chỉ còn 1476. Đó là do Ngân hàng đã tăng cường cho vay đối với khu vực ngoài quốc doanh.
Tổng dư nợ qua các năm tăng đều, năm 2002 là 1670 tỷ đồng, đến năm 2003 đã tăng 22,2% tức tăng 371 tỷ đồng. Đến năm 2004, dư nợ là 2150, đạt 100% kế hoạch được giao, tuy nhiên đến năm 2005 dư nợ là 2200 tỷ đồng, tăng so với năm 2004 nhưng chỉ đạt 93% so với kế hoạch. Điều này là do Chi nhánh chủ trương chọn lọc khách hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả, có khả năng trả nợ Ngân hàng. Mặt khác, do dư nợ trong lĩnh vực xây dựng cơ bản, khối giao thông hiện đang có nhiều khó khăn do việc nghiệm thu, quyết toán, cấp vốn chậm, nên chi nhánh chủ trường thận trọng cho vay ở khối này mà tập trung thu hồi nợ.
Về công tác thu hồi nợ quá hạn và nợ tồn đọng, Chi nhánh đã tích cực đôn đốc, chủ động, phối hợp với các cơ quan chức năng để xử lý thu hồi. Kết quả cũng khá khả quan. Năm 2004 nợ quá hạn thu hồi được 8 tỷ 23 triệu đồng, nợ tồn đọng thu hồi được 1 tỷ 345 triệu đồng. Năm 2005 thu hồi được 39 tỷ 909 triệu đồng, trong đó: nợ quá hạn là 39 tỷ 222 triệu đồng, nợ tồn đọng là 687 triệu đồng.
Về hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ
Do khách hàng của Chi nhánh chủ yếu là những đơn vị sản xuất, thường xuyên nhập khẩu nguyên liệu phục vụ sản xuất kinh doanh. Vì vậy nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Chi nhánh chủ yếu để phục vụ cho mở L/C nhập khẩu, thanh toán chuyển tiền và nhờ thu nhập khẩu. Để nâng cao tỷ trọng dịch vụ thu phí nhằm cung cấp dịch vụ đa dạng cho khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh, Chi nhánh thường xuyên khai thác ngoại tệ của các doanh nghiêp và các tổ chức tín dụng khác cùng với sự hỗ trợ của Trung ương để đảm bảo nhu cầu thanh toán và nhập khẩu cho các đơn vị sản xuất kinh doanh, phát triển các hoạt động mua bán ngoại tệ, phát hành và thanh toán L/C.
+) Vể thanh toán quốc tế:
Năm 2004: - Mở L/C nhập khẩu : 351 món trị giá 41.195.006 US - Thanh toán L/C nhập khẩu : 440 món trị giá 45.186.498 USD Năm 2005: - Mở L/C nhập khẩu : 42.258.674 USD
- Thanh toán L/C nhập khẩu : 45.524.340 USD
+) Về kinh doanh ngoại tệ:
Năm 2004: - Doanh số mua : 57.817.873 - Doanh số bán : 57.683.860 Năm 2005: - Doanh số mua : 46933708 USD
- Doanh số bán : 47.641.803 USD
Tình hình tài chính của Ngân hàng
Trong những năm qua, tổng thu nhập của chi nhánh không ngừng tăng lên, trong đó thu từ lãi tiền vay vẫn chiếm chủ yếu, trung trên 76%. Tuy nhiên trong những năm gần đây tỷ trọng thu từ lãi tiền vay có giảm đi chứng tỏ Ngân hàng đã dạng hóa các hoạt động của mình để tăng thu từ các dịch vụ khác.
Bảng 3: Tình hình tài chính NHCT Đống Đa
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005
Stiền % Stiền % Stiền % Stiền % 1. Tổng thu nhập 147 100 180 10
0 225 10
0 270 100 - Lãi tiền gửi 20 13,6 40 22 55 24 60 22 - Lãi tiền vay 120 81,6 137 76 165 74 200 74
- Lãi khác 7 4,8 3 2 5 2 10 4
2. Tổng chi phí 108 100 142 10
0 165 10
0 200 100 - Lãi tiền gửi 20 18,5 35 25 45 27 50 25 - Lãi tiền vay 70 64,8 77 54 82 50 100 50
- Chi khác 18 16,7 30 21 38 23 50 25
3. Lãi 39 38 60 70