III. Những mặt đợc và nhữngtồn tại của cơ chế điều hành lãi suất thoả
2. Nhữngtồn tại của cơ chế lãi suất thoả thuận
Trớc hết các TCTD phải đối mặt với sự thay đổi thờng xuyên của lãi suất thị trờng . Và sự thay đổi lãi suất sẽ dẫn đến rủi ro lãi suất . Điều này buộc các TCTD phải hết sức năng động trong quản lý tín dụng , phải có chiến lợc trong kinh doanh một cách tỉ mỉ . Vấn đề quản lý khe kở nhạy cảm lãi suất đòi hỏi các TCTD không thể thờ ơ.
- Với cơ chế cho vay này lãi suất của các TCTD vừa chứa đựng yếu tố thị trờng vừa có yếu tố quản lý của nhà nớc . Tuy nhiên lãi suất cha đợc thực hiện hoàn toàn theo thoả thuận mà bị không chế bởi biên độ giao động.
Lãi suất đợc hình thành trên thị trờng tiền tệ liên ngân hàng phần nào cha phản ánh đúng lãi suất thực của thị trờng và có thể hạn chế việc mở rộng tín dụng của các TCTD.
- Sự cạnh tranh giữa các TCTD , TCTD có qui mô lớn sẽ có lợi thế hơn trong cạnh tranh vì dễ dàng chịu thiệt cái này để bù lại đợc cái khác. Còn các TCTD nhỏ thì có thể xoay sở khó hơn trong chiến lợc khách hàng .Và sự cạnh tranh bằng lãi suất giữa các TCTD cũng làm cho lãi suất bị méo mó . Do đó việc thực hiện cơ chế sẽ gây ra sự cạnh tranh quyết liệt giữa các TCTD . Lợi thế sẽ nghiêng về bên nào có nguồn vốn dồi dào , có uy thế về độ tin cậy đối với xã hội. Nó sẽ có điều kiện thu hút khách vay mở rộng thị phần. Khó khăn cho các ngân hàng nhỏ tồn tại và phát triển .
Những tồn tại trên do một số nguyên nhân sau đây :