Vấn đề quan trọng đầu tiên khi thực hiện thẩm định là thu thập thông tin có chất lượng. Chất lượng thông tin đưa vào thẩm định có ảnh hưởng rất lớn đến kết quả phân tích, qua đó ảnh hưởng lớn đến quyết định cho vay của ngân hàng. Chất lượng thông tin được thể hiện ở 3 thuộc tính: đầy đủ, kịp thời và chính xác. Chỉ khi nào thông tin thu thập được đầy đủ 3 yếu tố trên thì mới được xem là thông tin có chất lượng và hữu ích cho quá trình thẩm định.
Thông tin phục vụ cho quá trình thẩm định có thể được thu thập từ các nguồn:
- Thông tin từ hồ sơ vay vốn của khách hàng:
Bước đầu tiên của quá trình tín dụng là tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ vay vốn của khách hàng. Khi khách hàng đề nghị vay vốn, ngân hàng yêu cầu khách hàng phải nộp cho ngân hàng một bộ hồ sơ. Qua bộ hồ sơ này, ngân hàng có thể thu thập khá nhiều thông tin về khách hàng, bao gồm:
+ Thông tin về tư cách pháp nhân của khách hàng vay vốn.
+ Thông tin về tình hình tài chính của khách hàng thể hiện qua các báo cáo tài chính của các kỳ gần nhất.
+ Thông tin về kế hoạch, chiến lược sản xuất kinh doanh của khách hàng.
+ Thông tin về hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng và khả năng hoàn trả nợ vay thể hiện qua phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả….
Từ các thông tin được khách hàng cung cấp trong hồ sơ vay vốn, đặc biệt là từ các báo cáo tài chính và phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng, ngân hàng có cơ sở để dự đoán về tình hình tài chính của khách hàng trong tương lai gần, ước tính nhu cầu sử dụng vốn, nhu cầu tài trợ, các thiệt hại có thể xảy ra nếu khách hàng không trả hoặc không trả đầy đủ, giá trị tài sản thế chấp có thể phát mãi khi cần thiết.
- Thông tin lưu trữ tại ngân hàng:
Đây là nguồn thông tin mà ngân hàng đã thu thập được từ trước kia khi khách hàng có mối quan hệ tín dụng với ngân hàng, và được lưu trữ lại để sử dụng cho những lần vay tiếp theo. Nguồn thông tin này rất quan trọng vì nó đã được qua kiểm chứng và đáng tin cậy. Thông tin này cũng có thể là thông tin về tài khoản tiền gửi, hay thanh toán của khách hàng tại ngân hàng. Đây cũng có thể là các hồ sơ vay vốn trước đó của khách hàng tại ngân hàng. Nguồn thông tin này giúp ích cho ngân hàng rất nhiều trong việc thẩm định tín dụng ngắn hạn. Nếu khách hàng đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng và đã chấp hành tốt các điều khoản của hợp đồng tín dụng thì sẽ thuận tiện hơn cho cả ngân hàng và khách hàng.
- Thông tin qua phỏng vấn và điều tra khách hàng:
Thông tin lấy từ hồ sơ của khách hàng có nhược điểm là mức độ tin cậy không cao vì thông tin này do chính khách hàng cung cấp, chưa qua kiểm chứng và xử lý. Thông tin lưu trữ thì đã qua kiểm chứng nhưng lại có nhược điểm là số liệu cũ, không được cập nhật thường xuyên, lại rất ít, rất hạn chế. Để khắc phục những nhược điểm trên, cán bộ tín dụng có thể lấy thông tin qua phỏng vấn và điều tra khách hàng. Việc phỏng vấn và điều tra khách hàng bao gồm việc gặp gỡ trực tiếp giữa ngân hàng và khách hàng, tham quan nhà xưởng, nói chuyện với giám đốc và người lao động, xem xét vật thế chấp... Thông tin qua phỏng vấn và điều tra khách hàng có ưu điểm là thông tin mới nhất, đồng thời nghệ thuật phỏng vấn còn có thể lọc bỏ được một số thông tin gây nhiễu, để từ đó chắt lọc thông tin chính xác hơn phục vụ cho việc thẩm định. Ngoài ra, thông tin qua phỏng vấn có thể bổ sung thêm cho thông tin về khách hàng mà qua hồ sơ chưa thể thu thập đầy đủ.
- Các nguồn thông tin khác:
Thông tin từ các ngân hàng khác, thông tin từ các đối tác, bạn hàng của khách hàng, thông tin từ các đối thủ cạnh tranh của khách hàng, thông tin từ các tổ chức chuyên môn thu thập thông tin, thông tin từ các phương tiện truyền thông đại chúng (báo chí, internet,...) thông tin từ các ấn phẩm của Chính phủ và các cơ quan liên
quan khác. Các nguồn thông tin này sẽ giúp cho ngân hàng có một cái nhìn tổng quan hơn, đầy đủ hơn về khách hàng của mình, phục vụ tốt hơn cho công tác thẩm định.