III Các chỉ tiêu phục vụ quản trị điều hành
3.2.1 Đa dạng hoá lĩnh vực cho vay trung và dài hạn
Hiện tại, Chi nhánh đang tập trung cho vay khu vực kinh tế quốc doanh. Trong khi đó cho vay các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế ngoài quốc doanh cũng là một lĩnh vực nhiều tiềm năng. Hiện nay, các doanh nghiệp Nhà nước cũng đang đẩy mạnh quá trình cổ phần hoá. Do vậu, việc triển khai đẩy mạnh cho vay những doanh nghiệp ngoài quốc doanh ngay từ bây giờ là một hướng đi hoàn toàn đúng đắn. Tỷ trọng cho vay trung và dài hạn đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại Chi nhánh còn chưa cao, chưa tương xứng với tiềm năng của nó. Có một nghịch lý rằng, có khi hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh rất hiệu quả nhưng việc vay vốn ngân hàng của các doanh nghiệp này lại khó khăn hơn các doanh nghiệp quốc doanh hoạt động kém hiệu quả hơn.
Có thể nói, nhu cầu tín dụng trung và dài hạn của các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế ngoài quốc doanh là rất lớn nhưng vì nguồn vốn tự có của các doanh nghiệp này còn eo hẹp và không đủ tài sản đảm bảo khi đi vay. Tài sản đảm bảo là một yếu tố quan trọng nhưng không nên tuyệt đối hoá nó, mà chỉ nên coi nó như một yếu tố để đảm bảo cho khoản vay an toàn hơn nếu như quan hệ tín dụng gặp rủi ro, do vậy xử lý tài sản đảm bảo là một biện pháp cuối cùng để thu nợ mà thôi. Nên chăng, đối với những doanh nghiệp ngoài quốc doanh là khách hàng quen thuộc, làm ăn có hiệu quả và ổn định
thì Chi nhánh giảm bớt điều kiện tín dụng cho doanh nghiệp, mà coi trọng năng lực tài chính của doanh nghiệp..
Khi ra quyết định cho vay, ngân hàng cần phải xem xét nhiều yếu tố khác ngoài yếu tố lỗ lãi. Chẳng hạn như khi xem xét các báo cáo tài chính, có thể doanh nghiệp bị lỗ, nhưng không vì thế mà ngân hàng đã từ chối ngay không cho doanh nghiệp vay vốn. Ngân hàng cần phải xem xét nguyên nhân gây lỗ cho doanh nghiệp là gì. Nếu lỗ không phải do bộ máy quản lý yếu kém mà do sự thay đổi tỷ giá thì ngân hàng hoàn toàn có thể cân nhắc nhiều yếu tố khác để quyết định cho vay hay không. Nếu dự án vay vốn của doanh nghiệp tốt, khả năng trả nợ của doanh nghiệp cao thì ngân hàng không thể từ chối cho vay.
Trong thời gian tới, Chi nhánh cũng sẽ hướng tới nhiều hơn nữa các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhóm khách hàng này có đặc điểm là rất linh hoạt với những biến động thị trường. Trong số đó có rất nhiều doanh nghiệp làm ăn rất hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh, được quản lý chặt chẽ và không có những trì trệ vướng mắc như ở những doanh nghiệp lớn hoặc những doanh nghiệp Nhà nước. Đây sẽ là mảng khách hàng không nhỏ, hứa hẹn sẽ đem lại cho Chi nhánh lợi nhuận đáng kể .
Ngoài ra, Chi nhánh cũng cần tập trung phân tích, cơ cấu lại khách hàng tiền gửi trên nguyên tắc duy trì và giữ vững những khách hàng hiện có, mở rộng thêm khách hàng mới, hướng đến những khách hàng có tiền gửi lớn đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản, xuất nhập khẩu, các khách hàng tư nhân giàu có.