a. Chiết khấu thơng phiếu
3.3.2.4 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
Có đề án ứng dụng công nghệ vào tất cả các khâu trong hoạt động của ngân hàng và triển khai mạnh trong toàn bộ hệ thống ngân hàng trong cả nớc. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng sẽ giúp cho các ngân hàng trong nớc theo kịp trình độ của các ngân hàng trên thế giới. Và từ đó khẳng định đợc uy tín của mình trên thế giới.
Kết luận
Chúng ta đang tranh thủ ngoại lực, phát huy nội lực để phát triển nền kinh tế. Nớc ta là một nớc đang phát triển thì tín dụng là một nhân tố rất quan trọng để chúng ta có thể thực hiện quá trình này. Tín dụng giúp chúng ta xây dựng cơ sở vật chất, tạo thế và lực mới... Do đó nâng cao chất lợng tín dụng có ý nghĩa quyết định sự tồn tại của ngân hàng, và xu thế phát triển của nền kinh tế. Nâng cao chất lợng tín dụng là quá trình lâu dài và rất khó khăn, đòi hỏi phải có sự đổi mới toàn bộ trong hoạt động và quản lý của hệ thống tài chính, tiền tệ và các ngành kinh tế, luật pháp...
Trong tín dụng nói chung, thì tín dụng ngắn hạn lại rất quan trong nhất là trong bối cảnh của hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay, cũng nh NHĐT&PT tỉnh Bắc Giang. Qua phân tích tín dụng ngắn hạn ở đây em nhận thấy cho vay ngắn hạn có vai trò quan trọng cho ngân hàng và đây cũng tạo nguồn thu chính cho ngân hàng. Do đó việc nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn là rất cần thiết đối với chi nhánh. Và với chút kiến thức ít ỏi em đa ra một số giải pháp góp phần nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHĐT&PTVN chi nhánh tỉnh Bắc Giang.
Cuối cùng em xin chân thành cảm Thầy giáo Nguyễn Kim Anh, Ban lãnh đạo, cán bộ NHĐT&PTVN chi nhánh tỉnh Bắc Giang đã tận tình giúp em hoàn thành bài viết này.
Tài liệu tham khảo
1. Tiền tệ, Ngân hàng và thị trờng tài chính – Fredric Minskin. 2. Giáo trình lý thuyết tiền tệ và Ngân Hàng – Học viện Ngân Hàng 3. Ngân hàng thơng mại – GS-TS Lê Văn T.
4. Tổng quan về tín dụng – Ngân hàng Hồng Kông. 5. Ngân hàng thơng mại- Edwrd K. Gill.
6. Tài liệu tập huấn nghiệp vụ tín dụng của NH ĐT&PTVN.
7. Quản trị tài chính doanh nghiệp- TS Vũ Duy Hào- Đàm Văn Huệ- Thạc sỹ Nguyễn Minh Quang.
8. Các văn bản pháp quy của NHNN Việt Nam và NHĐT&PTVN.
9. Các báo cáo tài chính tổng hợp lu tại NHĐT&PTVN chi nhánh tỉnh Bắc Giang. 10.Lãi suất tín dụng ngân hàng hớng điều chỉnh - Vũ Long.
11. Tạp chí ngân hàng năm 2000-2002. 12. Tạp chí khoa học và đào tạo Ngân hàng 13. Thời báo Ngân Hàng.
Mục lục
Danh mục các chữ viết tắt...1
Lời nói đầu...2
Chơng I: tín dụng và chất lợng tín dụng ngắn hạn của NHTm trong nền kinh tế thị trờng...4
1.1. Khái niệm và phân loại tín dụng...4
1.1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng 6 1.1.2.1. Căn cứ vào mục đích...6
1.1.2.2 . Căn cứ vào thời hạn tín dụng...7
1.1.2.3. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng...7
1.1.2.4 . Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng...8
1.1.2.5. Căn cứ vào xuất xứ tín dụng...8
1.2. Tín dụng ngắn hạn và vai trò của nó trong nền kinh tế thị trờng...9
1.2.1. Khái niệm. 9 1.2.2. Phân loại tín dụng ngắn hạn. 9 1.2.2.1. Tín dụng ứng trớc...9
1.2.2.2. Tín dụng thế chấp hoặc nghiệp vụ mở tín dụng khoản...10
1.2.2.3. Thấu chi...10
1.2.2.4. Tín dụng vãng lai...11
1.2.2.5. Tín dụng thời vụ...11
1.2.2.6. Cho vay dựa trên việc chuyển nhợng trái quyền...12
a. Chiết khấu thơng phiếu...12
1.2.3.1. Đối với nền kinh tế. ...13
1.2.3.2. Đối với các doanh nghiệp...13
1.2.3.3. Đối với Ngân hàng...14
1.3.1.Khái niệm về chất lợng tín dụng. 15 1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng...17
1.3.2.1. Nhóm chỉ tiêu định lợng...17
1.3.2.2. Nhóm chỉ tiêu định tính...21
1.3.2.3. Phơng pháp đánh giá chất lợng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng...22
1.3.3.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng...23
1.3.3.2. Các nhân tố thuộc về khách hàng...24
1.3.3.3. Các nhân tố thuộc về môi trờng...25
Chơng 2: Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHĐT&PTVN chi nhánh tỉnh Bắc Giang ...27
Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2002,2003,2004 của ngân hàng...29 Từ biểu 01 ta thấy:...29 Trên cơ sở nguồn vốn huy động đợc, Ngân hàng Đầu t và Phát triển tỉnh Bắc Giang đã đầu t kịp thời cho các nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế trên địa bàn.Qua biểu 02 ta thấy: Tổng d nợ cho vay cuối năm 2002 là 228.643 triệu đồng; đến cuối năm 2004 là 321.800 triệu đồng ( tăng 1,41 lần so với 31/12/2002). Trong đó: ...31 + Ngân hàng Đầu t và Phát triển Bắc Giang đang trong thời kỳ phát triển mở rộng nên cơ sở vật chất còn đang đợc hoàn thiện dần. Trình độ chuyên môn của lực lợng cán bộ còn rất nhiều bất cập do đợc đào tạo ở nhiều nguồn khác nhau. Số lợng cán bộ hiện nay còn thiếu, nhu cấu cấn tuyển nhân viên có trình độ năng lực đang là mối quan tâm của chi nhánh...33 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng và chất lợng tín dụng tại NHĐT&PT chi
nhánh tỉnh Bắc Giang. 34
2.2.3 Đánh giá chung về hoạt động tín dụng và chất lợng tín dụng ngắn hạn của NHĐT&PT tỉnh Bắc Giang ...39 2.2.3.1 Những mặt tích cực đã đạt đợc. 39
2.2.3.2 Những vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân trong công tác tín dụng ngắn hạn của NHĐT&PT tỉnh Bắc Giang. 40
a. Hạn chế từ phía ngân hàng...40 b. Hạn chế từ phía doanh nghiệp...44 c . Các nhân tố khách quan khác. ...45
Chơng III: GiảI pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHĐT&PT tỉnh Bắc Giang ...48
3.1. Định hớng hoạt động tín dụng của NHĐT&PTVN chi nhánh tỉnh Bắc Giang trong năm 2005...48 3.2 Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHĐT&PTVN chi nhánh tỉnh Bắc Giang. ...49 3.2.1 Nâng cao chất lợng thẩm định khách hàng và phơng án sản xuất kinh doanh...49
3.2.1.1. Nâng cao chất lợng thu thập thông tin...49 3.2.1.2. Nâng cao chất lợng công tác xử lý thông tin...51 3.2.2 Đa dạng hoá phơng thức cho vay ngắn hạn đặc biệt mở rộng chiết khấu chứng từ có giá trên thị trờng tiền tệ: 52
3.2.3 Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý:...53 3.2.4 Tăng cờng quản lý món vay. 55
3.2.5 Đào tạo đội ngũ cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ, năng nỗ, nhiệt tình
trung thực: 57
3.2.6 Thiết lập bộ phận nghiên cứu thị trờng...58
3.2.7 Tăng cờng công tác kiểm soát nội bộ...60
3.3 Một số kiến nghị. ...60
3.3.1. Về phía NHĐT&PTVN. 60 3.3.1.1 Ban hành những văn bản hớng dẫn cụ thể hơn nữa...60
3.3.1.3 Phát triển chiều sâu hợp tác quốc tế...61
3.3.1.4 Đổi mới mạnh mẽ quản trị điều hành...61
3.3.2 Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nớc...61
3.3.2.1 Tiếp tục xây dựng và hoàn chỉnh các văn bản pháp quy...61
3.3.2.2 Hoàn thiện quy chế cầm cố, thế chấp tài sản và bảo lãnh vay vốn của ngân hàng:...62
3.3.2.3 Kiểm tra chặt chẽ hoạt động của các NHTM:...62
3.3.2.4 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng...63
Kết luận ...64
Tài liệu tham khảo...65