1. Nâng cao chất l ợng dịch vụ .
Các doanh nghiệp BHNT cần nâng cao hơn nữa chất lợng dịch vụ, phát triển và cung cấp dịch vụ theo hớng cung cấp " dịch vụ tổng hợp", đó là dịch vụ bảo hiểm kết hợp với các dịch vụ tài chính hoặc các dịch vụ khác nh t vấn đầu t, t vấn tiêu dùng, t vấn y tế, t vấn luật ... Cùng với việc đa dạng hó kênh phân phối nh phân phối qua ngân hàng, các tổ chức tài chính để bán sản phẩm, bán hàng qua internet, qua th trực tiếp ...
2. Tăng c ờng đào tạo, bồi d ỡng đại lý BHNT
Các doanh nghiệp cần tăng cờng đào tạo, bồi dỡng nghiệp vụ, phong cách phục vụ, đạo đức nghề nghiệp ( nhằm xoá bỏ hoàn toàn các hiện tợng tiêu cực nh ăn cặn tiền bảo hiểm của khách hàng, đồng loã với khách hàng để trục lợi bảo hiểm, vì lợi ích của bản thân mà t vấn bất lợi cho khách hàng ...), thực hiện tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ, đại lý, kiện toàn bộ máy tổ chức và hoạt động của doanh nghiệp để có thể cung cấp cho thị trờng dịch vụ BHNT với chấ lợng tốt nhất, đồng thời nâng cao uy tín của ngành trong công chúng.
3.
Các doanh nghiệp cần nhanh chóng nắm bắt và ứng dụng các thành tựu của khoa học và công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông tin vào quá trình khai thác và quản lý hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, giảm chi phí quản lý, hạ thấp phí bảo hiểm, tăng cờng khả năng cạnh tranh, chuẩn bị tốt các điều kiện để thích ứng với những thay đổi nhanh chóng của môi trờng kinh doanh mới, hội nhập vào tiến trình toàn cầu hoá và nền kinh tế tri thức.
4. Hoàn thiện và phát triển sản phẩm BHNT .
Để tồn tại và phát triển trong môi trờng cạnh tranh, doanh nghiệp BHNT trớc hết phải đa ra sản phẩm đáp ứng tốt nhu cầu thị trờng nhằm thực hiện mục tiêu doanh sốvà lợi nhuận - mục tiêu cao nhất của doanh nghiệp. Muốn vậy, doanh nghiệp BHNT phải tiến hành hoàn thiện và phát triển sản phẩm BHNT.
Biểu 5 : Quy trình phát triển và hoàn thiện sản phẩm BHNT :
Xác định các đặc trưng của sản phẩm Xây dựng mô hình định phí Phân tích dòng tiền tệ
Phân tích chiều hướng phát triển sản phẩm
Tỷ lệ phí bảo hiểm phác thảo để nghiên cứu khả năng bán hàng Cải tiến, hoàn thiện các đặc trưng của sản phẩm
Khách hàng
Triển khai sản phẩm ra thị trường Đưa ra biểu phí bảo hiểm đầy đủ Trình cơ quan chức năng phê chuẩn +Sửa đổi, hoàn thiện mô hình định phí +Phân tích lại dòng tiền tệ
+Phân tích chiều hướng, khả năng phát triển sản phẩm +Phân tích khả năng cạnh tranh của sản phẩm
Phí bảo hiểm hợp lý chưa? Phí bảo hiểm hợp lý chưa? Các giả định +Tỷ lệ chết +Các chi phí +Lãi suất kỹ thuật
Nh vậy, một sản phẩm BHNT là tổng hoà của nhiều yếu tố, nhiều quan hệ, do vậy trong quá trình thiết kế đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ của các bộ phận có liên quan nh : marketing (xác định nhu cầu, xây dựng ý tởng sản phẩm, quảng cáo, xác định kênh phân phối, theo dõi kết quả triển khai), thiết kế sản phẩm (giữ vai trò chủ trì và điều phối), quản lý đại lý (đa ra chính sách hoa hồng, thù lao), đầu t (xác định lãi suất kỹ thuật, xây dựng phơng án đầu t), tài chính kế toán (xác định chi phí quản lý), pháp chế (các vấn đề pháp lý liên quan trong điều khoản, quy trình), hớng dẫn triển khai (xây dựng các hớng dẫn), tin học (xây dựng chơng trình quản lý), kế hoạch chiến lợc (theo dõi thực hiện kế hoạch, chiến lợc sản phẩm)...Chúng ta có thể thấy rõ vai trò của mỗi bộ phận trong sơ đồ quy trình thiết kế - hoàn thiện sản phẩm nêu trên. Việc phối hợp giữa các bộ phận trong thiết kế - hoàn thiện sản phẩm còn tạo cơ chế bảo vệ - phản biện, làm cho sản phẩm đợc hoàn thiện về mọi phơng diện, tránh đợc những phiến diện. Để việc phối hợp giữa các bộ phận đợc trơn tru, doanh nghiệp cân xác định rõ chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của mỗi bộ phận, nhiệm vụ và quyền hạn của mỗi bộ phận, đồng thời cần xây dựng và tuân thủ chặt chẽ kế hoạch và lịch trình tiến hành thiết kế (trong đó nêu rõ nội dung công việc, thời gian, ngời đảm trách).
5.Xây dựng hình ảnh doanh nghiệp và xúc tiến hoạt động quảng cáo
Trong nên kinh tế thị trờng, xây dựng hình ảnh doanh nghiệp và quảng cáo là những hoạt động không thể thiếu đối với mỗi doanh nghiệp. Xây dựng hình ảnh doanh nghiệp nhằm tạo lập và củng cố sự thiện cảm, lòng tin, uy tín, sự gắn bó của khách hàng hiện tại cũng nh khách hàng tiềm năng đối với doanh nghiệp, phân biệt doanh nghiệp với các doanh nghiệp cạnh tranh.
Thực tế cho thấy, với cùng một sản phẩm với chất lợng, công dụng ngang nhau nhng sản phẩm của những doanh nghiệp lớn, có uy tín đợc ngời tiêu dùng lựa chọn nhiều hơn mặc dù giá cả của nó có thể cao hơn, thậm chí cao hơn rất nhiều so với
các sản phẩm của doanh nghiệp nhỏ, uy tín thấp hơn. Điều này đợc lý giải bởi doanh nghiệp lớn đã xây dựng đợc hình ảnh tốt, bền vững về doanh nghiệp và nhãn hiệu hàng hoá của mình. Quảng cáo nhằm làm cho công chúng biết bề doanh nghiệp, thông tin cho công chúng về sản phẩm, so sánh và phân biệt sản phẩm cạnh tranh, xây dựng nhãn hiệu hàng hoá cũng nh bổ trợ bán hàng. Do vậy, quảng cáo có vai trò rất quan trọng trong xúc tiến thơng mại. Điều dễ thấy là, một sản phẩm dù đợc thiết kế hoàn hảo đến mấy nhng nếu khách hàng không biết đợc sự tồn tại của nó thì mãi mãi sẽ chỉ là sản phẩm tồn kho, không thể trở thành thơng phẩm - sản phẩm đợc mua bán.
6.Tăng c ờng hợp tác giữa các doanh nghiệp BHNT
Tăng cờng hợp tác giữa các doanh nghiệp để cùng phát triển và khai thác thị tr- ờng. Sự hợp tác này có thể thực hiện trên các mặt nh : đào tạo thị trờng, phòng chống trục lợi bảo hiểm, tạo nguồn cán bộ, đại lý, xây dựng và tăng cờng uy tín, hình ảnh tốt đẹp của ngành, tạo lập và duy trì sự cạnh tranh lành mạnh trên thị trờng, thu nhập và sử dụng số liệu thống kê liên quan. Đồng thời, cần tăng cờng vai trò của Hiệp hội bảo hiểm trong các lĩnh vực hợp tác nêu trên.
Qua hơn 5 năm hoạt động, thị trờng BHNT Việt Nam đã khẳng định đợc vị trí của mình trong nền kinh tế xã hội, khi doanh thu phí ngày một tăng cao và nguồn vốn giành cho đầu t trở lại nền kinh tế lớn dần qua các năm. Sự phát triển của thị tr- ờng trong thời gian qua không những góp phần tạo lập cuộc sống ổn định, thịnh v- ợng, nâng cao nhận thức về BHNT mà còn tạo công ăn việc làm cho nhiều ngời, tạo kênh huy động và cung cấp vốn lớn cho nền kinh tế thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển.
Mặc dù đây là một lĩnh vực kinh doanh chậm có lãi nhng BHNT lại là một lĩnh vực kinh doanh màu mỡ và bền vững, hấp dẫn các nhà đầu t nhất là các nhà đầu t n- ớc ngoài. Đặc biệt là khi cho đến thời điểm này, mới chỉ có khoảng 2% trong số 80 triệu dân Việt Nam có tham gia mua bảo hiểm loại này. Thị trờng vẫn mở rộng cửa đón tiếp sự xuất hiện của các sản phẩm mới, các doanh nghiệp BHNT mới, những đại lý mới.
Cho dù có nhiều cơ hội để phát triển nhng thị trờng cũng gặp phải không ít thách thức, khó khăn. Liệu rằng thị trờng BHNT có tận dụng đợc cơ hội, vợt qua khó khăn, chiến thắng thách thức để phát triển hơn nữa hay không? Điều này hoàn toàn phụ thuộc vào những chính sách ở tầm vĩ mô của Nhà nớc và những giải pháp của chính bản thân các doanh nghiệp bảo hiểm. Câu trả lời thuộc về tơng lai. Nhng chúng ta tin rằng với chính sách hội nhập kinh tế điển hình là việc thực hiện hiệp định thơng mại Việt - Mỹ trong thời gian tới, cùng với thực tiễn nền kinh tế nớc ta đã bớc vào giai đoạn hồi phục, ổn định và phát triển với tốc độ cao, lạm phát đợc đẩy lùi, thu nhập của ngời dân ngày càng đợc cải thiện sẽ tạo điều kiện tiền đề để thúc đẩy thị trờng BHNT phát triển. Bên cạnh đó là sự hoàn thiện của môi trờng pháp lý và sự hoạt động mạnh mẽ của các doanh nghiệp, có thể dự đoán rằng trong tơng lai thị trờng BHNT Việt Nam sẽ còn phát triển hơn những năm đã qua./.