Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội
2.3.1. Những thành tựu đạt được trong chất lượng thẩm định dự án tại Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội
Trong những năm gần đây hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội đạt được rất nhiều thành tựu to lớn trong quá trình hoạt đông nói chung và trong hoạt động cho vay nói riêng.
Cũng như nhiều Ngân hàng thương mại khác, hoạt động cho vay vẫn là hoạt động mang về cho Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội nguồn lợi nhuận lớn nhất.
Năm 2005 tổng thu nhập của Ngân hàng là 390.096 triệu đồmg trong đó thu nhập từ hoạt động tín dụng là 299.096 triệu đồng chiếm 76,70% tổng thu nhập.
Năm 2006 Tổng thu nhập của Ngân hàng là 511.912 triệu đồng, trong dó thu nhập từ hoạt động cho vay là 455.938 triệu, chiếm 89,07% tổng thu nhập và tăng cao hơn năm 2005 52,38%.
Năm 2007 là năm Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội có mức thu nhập từ hoạt động cho vay cao nhất từ trước tới nay và nó cũng chiếm một tỉ trọng lớn nhất so với tổng thu nhập kể từ khi Ngân hàng
thành lập. Thu nhập từ hoạt động cho vay của Ngân hàng là 682.114 triệu đồng chiếm 95,04 % so với tổng thu nhập và tăng hơn năm 2006 49,61%.
Dư nợ cho vay và thu nhập từ cho vay luôn chiếm một tỉ trọng lớn trong tổng nguồn vốn và tổng lợi nhuận của Ngân hàng.
Thu nhập từ lãi tiền gửi ( tiền gửi tại các Ngân hàng thương mại khác) và thu nhập từ cho vay khác chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ so với tổng dư nợ và tổng thu nhập của Ngân hàng, hơn nữa còn có su hướng giảm, tốc độ tăng của các nguồn này có chiều hướng giảm rõ rệt, dư nợ của các khoản tiền này cũng giẩm so với các năm trước. Điều đó chứng tỏ vốn của Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội luôn được sử dụng, quay vòng liên tục. Hiệu quả sử dụng nguồn huy động của ngân hàng là rất cao.
Tốc độ tăng thu nhập từ hoạt động cho vay cao hơn nhiều so với tốc độ tăng của tổng thu nhập, do đó, có thể nói hoạt động cho vay tại Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội có tốc độ tăng trưởng về lợi nhuận nhanh và đều đặn nhất so với các hoạt động khác của Ngân hàng.
Dưới đây là bảng báo cáo thu nhập về hoạt động cho vay do cán bộ phòng thẩm định của Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội lập.
Bảng 2.11: Báo cáo thu nhập từ hoạt động tín dụng
Đơn vị : Triệu VNĐ
TT Năm Năm hoạt động
2005 Chênh lệch 2006 Chênh lệch 2007 1 Tổng thu nhập 390.096 31,23% 511.912 39,61% 714.680
2
Thu nhập từ
lãi tiền gửi 3.987 31,27% 5.234 24,00% 6.490
3
Tổng thu nhập từ
hoạt động cho vay 299.217 52,38% 455.938 49,61% 682.114
4
Thu nhập từ cho
vay ngắn hạn 140.105 58,63% 222.249 45,89% 324.239 Thu nhập từ cho
6
Thu nhập từ cho
vay dài hạn 34.233 49,23% 51.085 54,47% 78.911
7
Thu nhập từ lãi cho
vay trụ sở chính 111.762 46,68% 163.933 52,36% 249.768
8
Thu nhập từ cho
vay khác 0,9463 28,00% 1,2112 20,00% 1,453468 Nguồn: Báo cáo kiểm toán Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi
Nhánh Nam Hà Nội năm 2005, 2006, 2007.
Đồ thị 2.4: Đồ thị thể hiện thu nhập từ hoạt động cho vay và tổng thu nhập của Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội
Số liệu trên cho thấy thu nhập của Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Điều đó càng chứng tỏ tầm quan trọng của công tác thẩn đinh dự án của Ngân hàng.
Để có thể đạt được những thành quả trên, phải kể đến những cố gắng, lỗ lực của ban lãnh đạo và đội ngũ cán bộ thẩm định của Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội trong công tác thẩm định dự án. Họ luôn xác định cho mình những bước đi đúng đắn dựa trên cơ sở những nguyên tắc, quy định của Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam và của Ngân hàng Nhà nước. Công tác thẩn điọnh của Ngân hàng luôn bán sát với chiến lược kinh doanh của Ngan hàng, luôn là nhân tố quan trọng để Ngân hàng đạt được mục tiêu hoạt động trong kinh doanh là an toàn và sinh lời.
Một yếu tố nữa giúp Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội thành công trong thời gian qua, đó là nhờ cung cách làm việc mới thực sự mang lại hiệu quả. Trong khi nhiều ngân hàng coi trọng khả năng sinh lợi, tức là khả năng trả nợ của dự án, như là yếu tố quyết định thì bên cạnh đó Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội còn chú trọng đến cả khía cạnh phi tài chính. Đó là những gì doanh nghiệp xin vay không phải trình bày hoặc ít phải đề cập đến trong dự án. Ngoài các giấy tờ thủ tục liên quan về mặt pháp lý cần phải kể đến tư cách người vay, chẳng hạn như trình độ chuyên môn, năng lực lãnh đạo, nhân cách đạo đức. Trên thực tế, việc thẩm định những vấn đề này vô cùng khó khăn và đòi hỏi ở người cán bộ thẩm định phải có nghệ thuật ứng xử và óc nhạy bén, càng không thể thiếu chuyên môn nghiệp vụ sâu. Nhờ đó mà ngân hàng đã tránh được những dự án có nguy cơ rủi ro mặc dù theo dự án thì có khả năng sinh lời lớn. Bước đi của Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội là hoàn toàn đúng hướng và thực sự cần thiết, nhất là trong bối cảnh kinh tế nước ta còn nhiều tiêu cực, tình trạng tham nhũng chưa được loại bỏ hết.
Mạng nội bộ của Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội hoạt động tương đối có hiệu quả. Ngân hàng đã tiến hành nối mạng để các cán bộ tín dụng tiện theo dõi thông tin về khách hàng của mình cũng như lịch trình thu nợ, nhận nợ, dễ dàng kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng tiền vay nhằm có các biện pháp khắc phục kịp thời, tránh gây thất thoát về vốn, giảm nợ quá hạn, nợ khó đòi.
Quy trình nghiệp vụ tín dụng trung- dài hạn cũng như thẩm định được xây dựng dựa trên các quy định pháp lý và kinh nghiệm tích luỹ trong những năm qua.Các chỉ tiêu mà ngân hàng đặt ra trong quy trình thẩm định bao gồm; Doanh thu, chi phí, lợi nhuận, thời gian thu hồi vốn, nguồn trả nợ… rất cụ thể, tạo điều kiện cho người lập dự án có thể dễ dàng đối chứng với sự chênh lệch, điều chỉnh so với dự án mà họ đã lập, những chỉ tiêu này cũng phản ánh tương đối chính xác tình hình của dự án. Các chỉ tiêu mà ngân hang đang dung cho thấy sự lựa chọn tương đối kỹ lưỡng, có sự kết hợp, áp dụng những chỉ tiêu dung trong nền kinh tế thị trường vào Việt Nam một cách hợp lý. So với các ngân hàng khác trong hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam thì đây là một lợi thế của Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội .
- Phê duyệt món vay được thực hiện bởi hội đồng tín dụng. Ngân hàng đã có quy định về thẩm quyền phê duyệt đối với từng hạn mức này. Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội đã xây dựng được cơ chế hoạt động phân cấp tương đối hợp lý cho hoạt động thẩm định tài chính dự án. Cơ chế làm việc trực tiếp giữa cán bộ tín dụng, trưởng phòng tín dụng và Ban lãnh đạo ngân hàng đã thúc đẩy nhanh tiến độ thẩm định tài chính dự án. Phương thức hoạt động phân cấp như vậy cũng ngăn ngừa được rủi ro đạo đức của cán bộ tín dụng.
- Phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp được coi là công việc bắt buộc khi thẩm định tài chính dự án. Từ việc phân tích khách hàng vay vốn, ngân hang có thể nắm được những điểm mạnh, thuận lợi về năng lực tài chính, vị thế, uy tín, trình độ quản lý điều hành trong sản xuất kinh doanh, chấp hành chính sách pháp luật cũng như những điểm yếu của doanh nghiệp để từ đó đưa ra những giải pháp, phương hướng cho doanh nghiệp, góp phần hỗ trợ tích cực cho quyết định đầu tư.
- Ngoài ra, Ngân Hàng Nông Nghịêp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nam Hà Nội còn tổ chức cho cán bộ tín dụng đi thực tế doanh nghiệp, địa bàn nơi dự án sẽ được đầu tư nhằm nắm chắc tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng vay vốn, thăm dò thị trường, tìm hiểu hiện trường nơi dự án sẽ được thực hiện để kết hợp giữa nhận định thực tế đối với dự án và khả năng trả nợ của khách hàng
Trên đây là một số thành tựu mà công tác thẩm định dự án ở Ngân Hàng Nông