2.1.1. Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển
2.1.1.1. SEABANK
Ngõn hàng Đụng Nam Á tờn giao dịch quốc tế là Southeast Asia Bank (SeABank) được thành lập từ năm 1994, Hội sở chớnh đặt tại 16 Lỏng Hạ, Ba Đỡnh, Hà Nội. Là một trong những Ngõn hàng TMCP cú mặt sớm nhất tại Việt Nam, SeABank đó trải qua nhiều giai đoạn phỏt triển, hoàn thiện và đó đạt được những thành cụng hết sức khả quan. Đặc biệt trong những năm gần đõy, SeABank liờn tục cú sự tăng trưởng về vốn và quy mụ hoạt động.
Đến thỏng 3 năm 2008 vốn điều lệ của SeABank đạt 3.000 tỷ đồng, tổng tài sản đạt trờn 24.000 tỷ đồng. Mức vốn điều lệ 5.000 tỷ là một đớch ngắm khụng xa của SeABank trong lộ trỡnh tăng vốn từ nay đến hết năm 2008. Lợi nhuận trước thuế liờn tục tăng trưởng hơn 200% trong 3 năm vừa qua. Đặc biệt, 7 thỏng đầu năm 2007 đỏnh dấu bước phỏt triển vượt bậc của SeABank với cỏc chỉ số kinh doanh ấn tượng: Tớnh đến 31/7/2007, tổng huy động vốn của SeABank đạt 11.000 tỷ đồng, tổng dư nợ đạt 5.000 tỷ đồng, với lợi nhuận trước thuế đạt 200 tỷ đồng (tăng gần 200% so với cựng kỳ năm ngoỏi). Đến 31/3/2008, tổng huy động vốn của SeABank đạt hơn 18.000 tỷ đồng, tổng dư nợ đạt 11.000 tỷ đồng, với lợi nhuận trước thuế đạt 127 tỷ đồng. Với phương chõm phỏt triển toàn diện – bền vững – an toàn – hiệu quả, khụng chỉ duy trỡ tốc phỏt triển cao, độ an toàn tớn dụng luụn ổn định thể hiện tỷ lệ nợ xấu của
SeABank luụn thấp hơn 0,5% trong 3 năm liờn tục (so với mức trần 5% theo quy định của NH Nhà nước).
Đỏp ứng nhu cầu phỏt triển ngày càng cao, SeABank đặc biệt chỳ trọng mở rộng mạng lưới kờnh phõn phối để phục vụ khỏch hàng tốt hơn. Hàng loạt CN mới được khai trương tại Hà Nội, Hải Phũng, Quảng Ninh, Bắc Ninh ở phớa Bắc; Thành phố Hồ Chớ Minh, Bỡnh Dương, Vũng Tàu ở phớa Nam và Đà Nẵng, Nha Trang ở miền Trung nõng tổng số 50 điểm giao dịch của SeABank trờn toàn quốc. Việc mở CN SeABank Đà Nẵng – CN đầu tiờn tại miền Trung đó đỏnh dấu một bước phỏt triển mới nhằm phục vụ nhu cầu tài chớnh NH đa dạng của cỏc khỏch hàng cỏ nhõn và doanh nghiệp tại khỳc ruột miền trung của tổ quốc.
SeABank cũng liờn tục đưa ra cỏc sản phẩm mới như: Đồng hành cựng Honda; Nguồn năng lượng vàng của SeABank; Tiờu dựng cựng doanh nhõn; Chương trỡnh ưu đói đặc biệt: Doanh nghiệp vàng; An Phỳ cư; Bao Thanh toỏn; … SeABank cũn liờn kết cựng BNP – một trong những NH lớn nhất của Phỏp tung ra một gúi sản phẩm Private Banking thiết kế chuyờn biệt cho cỏc cỏ nhõn cú thu nhập cao; Chuẩn bị triển khai dịch vụ Mobile Banking và Internet Banking... Việc triển khai cỏc sản phẩm dịch vụ NH hiện đại này đó khẳng định những sỏng tạo mang tớnh đột phỏ trong mụ hỡnh liờn kết cung ứng sản phẩm dịch vụ nhằm đem lại những tiện ớch tối đa cho khỏch hàng.
Khụng chỉ đẩy nhanh tốc độ phỏt triển mạng lưới và sản phẩm – dịch vụ, SeABank khụng ngừng nõng cấp và hiện đại húa hệ thống cụng nghệ thụng tin. Hệ thống quản trị NH T24 đó được triển khai hoàn thiện trong quý I năm 2007. Đõy thực sự là một bước tiến quan trọng trong quỏ trỡnh hiện đại húa cơ sở hạ tầng cụng nghệ của SeABank. Hệ thống này sẽ là nền tảng cụng nghệ để SeABank nhanh chúng phỏt triển sản phẩm mới, kịp thời cải tiến cỏc quy trỡnh hiện đại để đỏp ứng nhanh hơn cỏc nhu cầu đa dạng và phong phỳ của thị trường thực hiện cam kết khụng ngừng phỏt triển, nõng cao uy tớn trờn thị trường trong nước và quốc tế.
Hỡnh ảnh về một NH hiện đại, tăng trưởng bền vững, luụn vỡ lợi ớch của khỏch hàng đang được SeABank nỗ lực xõy dựng và từng bước được cụng nhận từ phớa khỏch hàng.
2.1.1.2. SEABANK chi nhỏnh Hai Bà Trưng
Ngày thành lập: 19/07/2006 gồm Ban Giỏm Đốc, P.Kinh Doanh, P.Kế toỏn kho quỹ và Bộ phận bảo vệ.
Sau 01 năm hoạt động: số lượng cỏn bộ nhõn viờn đó tăng lờn 27 người, hệ thống phũng ban, bộ phận nhỡn chung đó đầy đủ gồm Ban Giỏm Đốc, Phũng Kinh Doanh, Phũng hỗ trợ tớn dụng, Phũng thanh toỏn quốc tế ( TTQT), Phũng Hành chớnh nhõn sự, Phũng Kế toỏn kho quỹ và Bộ phận bảo vệ.
Hệ thống khỏch hàng của CN: khụng ngừng được mở rộng cả đối tượng khỏch hàng tiền gửi và khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng với số lượng khỏch hàng vay vốn ban đầu chỉ gồm 14 khỏch (trong đú cú 07 khỏch hàng doanh nghiệp và 07 khỏch hàng cỏ nhõn), nay đó tăng lờn trờn 160 khỏch hàng (trong đú cú 60 khỏch hàng doanh nghiệp và 100 khỏch hàng cỏ nhõn) với ngành nghề kinh doanh rất đa dạng như kinh doanh sắt, thộp inox, đồng, nhụm, chố, thiết bị điện tử...; số lượng khỏch hàng tiền gửi và sử dụng cỏc dịch vụ khỏc của NH cũng tăng trưởng khụng ngừng. Tổng số lượng khỏch hàng cú quan hệ giao dịch tại CN đạt trờn 1000 khỏch.
Vị trớ địa lý: SeABank CN Hai Bà Trưng nằm tại địa điểm giao của hai tuyến phố Bạch Mai và Tạ Quang Bửu thuộc địa bàn phường Bạch Mai, Quận Hai Bà Trưng. Tại đõy cú mật độ dõn cư khỏ đụng, xe cộ đi lại khỏ sầm uất. Xung quanh cú cỏc chợ đầu mối lớn của Quận Hai Bà Trưng như Chợ Mơ, Chợ Đồng Tõm, Chợ Bỏch Khoa... nhưng mật độ cỏc doanh nghiệp lớn khụng nhiều. Ngoài ra, chỉ trờn tuyến phố Bạch Mai nhỏ bộ đó và đang song hành tồn tại trờn dưới 10 Chi nhanh, Phũng giao dịch của cỏc Tổ chức tớn dụng cú uy tớn khỏc như BIDV, Agribank, Incombank, Sacombank, VIBanhk Bắc ỏ, GP Bank...
Do vậy, nếu chỉ dựa trờn yếu tố khỏch quan thỡ vị trớ của SeABank CN Hai Bà Trưng chỉ thuận tiện cho việc phỏt triển tớn dụng tiểu thương (lĩnh vực này khụng phải là thế mạnh của SeABank), cho vay hộ cỏ thể và thu hỳt tiền gửi cư dõn nhỏ lẻ (trờn dưới 10 triệu đồng).
Với khối lượng khỏch hàng như hiện nay thỡ phần lớn đều dựa vào nỗ lực của toàn thể đội ngũ nhõn viờn, phương thức quản lý đỳng đắn và định hướng phỏt triển rừ ràng của Ban Lónh đạo SeABank CN Hai Bà Trưng.
2.1.2.Cơ cấu tổ chức của SeABank CN Hai Bà TrưngSeABank CN Hai bà Trưng SeABank CN Hai bà Trưng
Phũng thanh toỏn quốc tế
Bộ phận bảo vệ Phũng hỗ trợ và hạch toỏn TD ụngụng dụng Bộ phận tạp vụ Phũng khỏch hàng và thẩm định Phũng hành chớnh nhõn sự Phũng kế toỏn ngõn quỹ Ban Giỏm Đốc
Nhiệm vụ và quyền hạn của cỏc phũng ban
2.1.2.1. Nhiệm vụ và quyền hạn của Giỏm đốc SeABank chi nhỏnh Hai Bà Trung
Bà: Nguyễn Thị Hương Giang
- Trực tiếp tổ chức điều hành nhiệm vụ của CN SeABank Hai Bà Trung, chỉ đạo điều hành theo phõn cấp ủy quyền của SeABank với cỏc CN SeABank trực thuộc trờn địa bàn.
- Thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mỡnh theo ủy quyền của Tổng giỏm đốc SeABank về cỏc mặt nghiệp vụ liờn quan đến kinh doanh; chịu trỏch nhiệm trước phỏp luật và Tổng giỏm đốcSeABank về cỏc quyết định của mỡnh.
- Quy định nhiệm vụ cho cỏc phũng nghiệp vụ, nội quy lao động, lề lối làm việc thuộc CN của CN SeABank Hai Bà Trung nhưng khụng được trỏi với nội quy chung của SeABank.
- Quyết định những vấn đề về tổ chức, cỏn bộ và đào tạo
- Được ký cỏc hợp đồng: Tớn dụng, thế chấp tài sản và hợp đồng khỏc liờn quan đến hoạt động kinh doanh NH theo quy định.
- Tổ chức việc thực hiện hạch toỏn kinh tế; phõn tớch hoạt động kinh doanh, hoạt động tài chớnh; phõn phối tiền lương, thưởng và phỳc lợi đến người lao động theo kết quả kinh doanh, phự hợp với chế độ khoỏn tài chớnh và quy định khỏc SeABank.
2.1.2.2. Phũng kế toỏn Ngõn Quỹ:
a. Phú trưởng phũng: Bà Nguyễn Thị Thu Hà, cú nhiệm vụ:
- Tổ chức, chỉ đạo, phõn cụng cỏn bộ , nhõn viờn thực hiện cụng việc của phũng; quản lý nhõn sự và hoạt động của phũng nhằm thực hiện và hoàn thành cỏc chủ trương, chớnh sỏch, chỉ tiờu, kế hoạch được Giỏm đốc giao.
- Tham gia xõy dựng, hoạch định chỉ tiờu kế hoạch của trung tõm; làm đầu mối phối hợp với cỏc Trưởng/Phú phũng, ban khỏc trong việc thực hiện chức năng nhiệm vụ của phũng.
- Ký cỏc văn bản, tài liệu của phũng.
- Chịu trỏch nhiệm cuối cựng về hoạt động của Phũng trước giỏm đốc. b. Kiểm soỏt: Bà Lờ Thị Thuỳ Phương:
- Kiểm soỏt chứng từ ( trờn chứng từ hạch toỏn và trờn mỏy vi tớnh ) của cỏc Teller.
- Kiếm soỏt chứng từ hàng ngày.
- Đối chiếu số liệu đảm bảo khớp đỳng (đối chiếu hồ sơ tiết kiệm với kế toỏn, đối chiếu tài khoản với bộ phận thanh toỏn, …).
c. Cỏc Teller và nhõn viờn cũn lại:
- Phụ trỏch chớnh cỏc quầy số 4, 5, 7, 8 là cỏc Teller Vũ Thị Mỹ Hằng, Vưong Thuý Hằng, Đào Thị Thanh Nguyệt, Nguyễn Thị Thương Thương.
- Quầy hạch toỏn nội bộ ( quầy số 6 ): Nguyễn Thu Trang. d. Bộ phận ngõn quỹ:
Đinh Thị Hạnh, Nguyễn Xuõn Quyền thực hiện cỏc cụng việc: - Mở kho tiền và xuất quỹ
o Đầu ngày, khi cú đủ cỏc thành viờn gồm Giỏm đốc, Phú Phũng Kế Toỏn Ngõn Quỹ, nhõn viờn kế toỏn ngõn quỹ, nhõn viờn ngõn quỹ sẽ mở kho. Sau đú theo đề nghị xuất quỹ và bảng kờ xuất quỹ cho cỏc Teller trờn phần mềm T24.
- Theo dừi thu tiền, chi tiền mặt tại quỹ. Tiếp và điều chuyển tiền trong ngày.
o Thực hiện điều chuyển tiền trong ngày; tiếp quỹ hoặc nhận tiền nộp về cỏc teller. Xuất quỹ hoặc điều chuyển tiền về hội sở để đảm bảo nhu cầu giao dịch tại CN cũng như đảm bảo định mức tồn quỹ cho phộp.
- Quản lý nhập xuất cỏc tài sản cú giỏ
o Nhập, xuất kho cỏc tài sản, giấy tờ cú giỏ theo đỳng nội dung của phiếu nhập, xuất kho của Phũng Kinh doanh cú đầy đủ cỏc chữ ký xỏc nhận.
- Đúng bú tiền, kiểm tra cỏc loại tiền thật, giả cho cỏc teller.
o Quấn giõy đai thộp tiền, đúng bú, dỏn niờm phong để điều chuyển tiền. Nhận kiểm, đếm những mún tiền lớn cho cỏc teller. Kiểm tra cỏc loại tiền thật, giả cho cỏc teller.
- Cuối ngày nhập tiền của cỏc teller về chớnh quỹ. Hạch toỏn về quỹ cho cỏc teller, in nhật ký thu, chi và liệt kờ chứng từ, kiểm quỹ cuối ngày.
o Nhận và kiểm tiền của cỏc teller theo bảng kờ tiền để nộp về quỹ chớnh. Kiểm đếm lại số tiền lẻ, sắp xếp cỏc loại tiền theo mệnh giỏ, theo bú, theo thếp thực hiện việc kiểm kờ quỹ tiền mặt vào cuối ngày. Khi cú đầy đủ cỏc thành viờn: Giỏm Đốc, Phú phũng kế toỏn ngõn quỹ và nhõn viờn ngõn quỹ sẽ thực hiện việc kiểm kờ quỹ tiền mặt và tiến hành lập biờn bản kờ quỹ tiền mặt vào cuối ngày. Sau đú, cỏc thành viờn kiểm quỹ sẽ lần lượt khoỏ cửa kho tiền. Ngoài ra, cuối năm sẽ tiến hành kiểm kờ tài sản, tiền mặt, giấy tờ cú giỏ để lờn biờn bản kiểm kờ cuối năm.
2.1.2.3. Phũng khỏch hàng và thẩm định:
a. Phú trưởng phũng: ụng Nguyễn Việt Dũng, cú nhiệm vụ:
- Tổ chức, chỉ đạo, phõn cụng cỏn bộ, nhõn viờn thực hiện cụng việc của phũng, quản lý nhõn sự và hoạt động của phũng mỡnh phụ trỏch nhằm thực hiện và hoàn thành xuất sắc cỏc chủ trương, chớnh sỏch, chỉ tiờu, kế hoạch được ban Giỏm đốc giao.
- Tham gia xõy dựng, hoạch định chỉ tiờu, kế hoạch hoạt động của Trung tõm; làm đầu mối phối hợp với cỏc Trưởng/Phú phũng, ban khỏc trong việc thực hiện chức năng nhiệm vụ của phũng.
- Ký cỏc văn bản tài liệu của phũng
- Bỏo cỏo Giỏm đốc về kết quả cụng việc phũng đó thực hiện.
- Chịu trỏch nhiệm cuối cựng về hoạt động của phũng trước Giỏm đốc. b. Cỏc chuyờn viờn: Ngụ Thế Thảo, Hoàng Văn Dũng, Nguyễn Tiến Sỹ, Vũ Quang Duy, Nguyễn Văn Hoan …, thực hiện cỏc cụng việc:
- Tỡm kiếm khỏch hàng, thu thập thụng tin khỏch hàng và hồ sơ khỏch hàng.
- Thẩm định tư cỏch, tỡnh hỡnh tài chớnh, tài sản đảm bảo khỏch hàng. - Lập tờ trỡnh thẩm định khỏch hàng.
- Phối hợp với Phũng hỗ trợ và hạch toỏn tớn dụng tiến hành cỏc thủ tục nhận tài sản đảm bảo và giải ngõn chi khỏch hàng.
- Quản lý khỏch hàng sau giải ngõn, nhắc nợ và ghi thu hồi gốc, lói khi đến hạn
2.1.2.4. Phũng hỗ trợ và hạch toỏn tớn dụng:
a. Kiểm soỏt : bà Nguyễn Trang Nhung
- Quản lý và điều phối cỏc cụng việc liờn quan đến nghiệp vụ của cỏc bộ phận
- Kiểm tra lại hồ sơ khỏch hàng do chuyờn viờn hỗ trợ tớn dụng tiếp nhận từ chuyờn viờn Khỏch hàng và thẩm định.
- Kiểm soỏt lại cỏc loại hợp đồng hoặc văn bản khỏc do chuyờn viờn hỗ trợ tớn dụng lập trước khi chuyển qua Phũng Khỏch hàng và thẩm định.
- Duyệt cỏc bản ghi T24 liờn quan tới hoạt động giải ngõn, thu nợ, thu lói, thu phớ… do cỏc chuyờn viờn Hạch toỏn Tớn dụng lập ra.
- Giải quyết phỏt sinh liờn quan trong quỏ trỡnh thực hiện. - Thực hiện kiểm tra cho vay theo quy định.
- Hỗ trợ Phũng Khỏch hàng và thẩm định trong việc thẩm định hồ sơ vay vốn của khỏch hàng.
- Thực hiện cỏc yờu cầu khỏc theo chỉ đạo của Ban Giỏm đốc. b. Cỏc chuyờn viờn:
Nguyễn Thu Thuỷ, Tạ Đức Thiện … thực hiện cỏc cụng việc:
- Lập cỏc hợp đồng liờn quan đến giải ngõn ( hợp đồng tớn dụng, khế ước nhận nợ, hợp đồng thế chấp, hợp đồng bảo lónh )
- Nhập liệu phần mềm T24.
- Theo dừi, kiểm tra cỏc mún vay trong và sau giải ngõn ( VD: Kiểm tra kho hàng của khỏch hàng đang theo dừi )
- Thực hiện cỏc bỏo cỏo gửi cấp lónh đạo.
- Ký hợp đồng cụng chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo.
- Thực hiện thu lói cuối mỗi thỏng, thu gốc đến hạn, thu nợ trước hạn. - Thực hiện cỏc yờu cầu khỏc theo chỉ đạo của Phụ trỏch Phũng và Ban Giỏm đốc.
2.1.2.5. Phũng thanh toỏn quốc tế
Chuyờn viờn: bà Lờ Thị Mai thực hiện cỏc cụng việc:
- Xem tài khoản Nostro, cõn đối tài khoản ngoại bảng, nếu số dư tài khoản ngoại bảng nhiều hơn số tiền chuyển của khỏch hàng thỡ chỉ yờu cầu cỏn bộ phụ trỏch tài khoản ngoại bảng điều thờm tiền.
- Tiếp nhận hồ sơ xin việc từ khỏch hàng ( nếu ký quỹ 100% ) hoặc từ Phũng kinh doanh ( nếu ký quỹ dưới 100% ), kiểm tra hồ sơ hợp lệ thỡ tiến hành cỏc nghiệp vụ tiếp theo, nếu khụng thỡ yờu cầu khỏch hàng sửa đổi.
- Tiến hành cỏc nghiệp vụ và giải quyết cỏc giao dịch phỏt sinh liờn quan đến TTQT; điều chuyển tiền đi; Mở L/C Nhập khẩu, Thanh toỏn L/C, Thụng bỏo L/C xuất, Huỷ L/C, Sửa đổi L/C, giải toả ký quỹ …
Commit điện lờn phũng TTQT H.O duyệt điện cấp 1 và cấp 2, in điện gốc, giao lại cho khỏch hàng, lưu hồ sơ giấy tờ.
Theo dừi L/C trong quỏ trỡnh từ lỳc phỏt hành đến lỳc thanh toỏn. Tiến hành cỏc nghiệp vụ phỏt sinh ký hậu vận đơn, chiết khấu chứng từ, phỏt hành bảo lónh nhận hàng, uỷ quyền nhận hàng …
Tiếp nhận chứng từ từ phũng TTQT H.O và kiểm tra chứng từ, thụng bỏo cho khỏch hàng, xin ý kiến khỏch hàng (đối với L/C nhập khẩu ), nhận chứng từ từ khỏch hàng, kiểm tra và gửi lờn phũng TTQT H.O (đối với L/C xuất khẩu).
- Làm bỏo cỏo gửi lờn Phũng TTQT H.O và Giỏm đốc CN hàng tuần, hàng thỏng và hàng quý, theo dừi cỏc giao dịch phỏt sinh, đảm bảo cõn đối và