I.1.Lịch sử hình thành và phát triển
Ngõn hàng Cụng thương là một trong năm Ngõn hàng thương mại quốc doanh của Việt nam với thị phần chiếm gần ẳ tổng thị phần của cỏc NHTM ở Việt nam. Sở giao dịch I NHCT là một trong hai đơn vị lớn nhất của NHCTVN, SGDI được đặt tại số 10 Lờ Lai –Hoàn Kiếm –Hà Nội, là đơn vị hạch toỏn phụ thuộc vào NHCTVN, là nơi thớ điểm để cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ mới của NHCT.
SGDI được hỡnh thành và phỏt triển như sau :
Giai đoạn I- từ năm 1988 trở về trước, SGDI là Ngõn hàng Hoàn Kiếm, thực hiện cung cấp cỏc sản phẩm đơn giản, chủ yếu là cho vay và nhận tiền gửi, khi đú doanh số của Ngõn hàng rất thấp .
Giai đoạn II-từ năm 1988 đến thỏng 4/1993, SGDI là Ngõn hàng Cụng thương Hà nội. Thời kỳ này cỏc sản phẩm dịch vụ vẫn cũn rất đơn điệu, cơ sở vật chất cũn rất nghốo nàn, đội ngũ cỏn bộ cũn được đào tạo theo cơ chế cũ lạc hậu, Ngõn hàng chủ yếu chỉ giao dịch với những khỏch hàng trong nước, quy mụ và doanh số khi này của Ngõn hàng cũng rất thấp.
Giai đoạn III - Từ thỏng 4/1993 đến thỏng 12/1998, Ngõn hàng Cụng thương Hà nội được sỏp nhập vào Ngõn hàng Cụng thương Việt nam, khi này SGDI là Hội sở chớnh của NHCTVN .
Giai đoạn từ ngày 1/1/1999, Hội sở được chuyển thành Sở giao dịch I Ngõn hàng Cụng thương Việt nam cho đến nay.
Sở giao dịch I là đại diện theo uỷ quyền của NHCTVN, cú quyền tự chủ kinh doanh theo cỏc chức năng nhiệm vụ được quy định và chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với NHCTVN .
Sở giao dịch I hoạt động cú con dấu riờng, được mở tài khoản tại NHNN và cỏc Tổ chức tớn dụng theo quy định của Phỏp luật, thực hiện chế độ hạch toỏn kinh tế nội bộ theo quy định của NHNN và NHCTVN.
Sở giao dịch I có nghĩa vụ sử dụng hiệu quả, bảo toàn, phát triển vốnvà các nguồn lực của NHCTVN; tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu quả phục vụ phát triển kinh tế xã hội của đất nớc; thực hiện các nghĩa vụ về tài chính theo quy định của Pháp luật và của NHCTVN. SGDI có quyền thực hiện các nhiệm vụ: Nhận tiên gửi, phát hành các chứng chỉ tiền gửi, cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá, thanh toán quốc tế, kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ, cung cấp các dịch vụ t vấn, kinh doanh, môi giới chứng khoán, là đầu mối cho các chi nhánh của NHCTVN phía bắc trong một số nghiệp vụ ...và thực hiện các nhiệm vụ khác do NHCTVN giao cho.
I.3.Cơ cấu tổ chức
Bộ mỏy quản lý của Sở giao dịch I gồm: 1 Giỏm đốc, 4 phú Giỏm đốc và 11 phũng ban nghiệp vụ thực hiện chức năng nhiêm vụ do Tổng Giám đốc NHCTVN giao cho đơn vị bao gồm: Phòng Kế toán giao dịch, Phòng tài trợ thơng mại, Phòng khách hàng số 1, Phòng khách hàng số 2, phòng khách hàng cá nhân, phòng tổng hợp tiếp thị, phòng kế toán tài chính, phòng kiểm tra nội bộ, phòng tiền tệ kho quỹ, phòng thông tin điện toán, phòng tổ chức hành chính .
I.4.Cỏc hoạt động của Sở giao dịch I NHCTVN
Năm 2004, kinh tế cả nớc nói chung và thủ đô nói riêng tiếp tục phát triển vững chắc, hầu hết các chỉ tiêu kinh tế – xã hội của Thành phố đều đạt và vợt kế hoạch, GDP tăng 11.2%, thu ngân sách tăng 8.5%, cải cách hành chính có những chuyển biến tích cực, an ninh chính trị đợc giữ vững. Quan
hệ hợp tác trong nớc và quốc tế đợc mở rộng, vị thế vủa Việt nam đang dần đợc nâng lên. Trong lĩnh vực ngân hàng cũng có những đổi mới quan trọng nh : Đổi mới về môi trờng pháp lý; tiếp tục hoàn thiện đề án tái cơ cấu các ngân hàng thơng mại, trong đó chú trọng xử lý nợ tồn đọng và tăng vốn cho các ngân hàng thơng mại quốc doanh ...Các chính sách đổi mới đã đem lại cho hệ thống ngân hàng thơng mại tiềm lực mạnh, chủ động trong kinh doanh, đứng vững trong cạnh tranh, tiến nhanh tới hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế .
Bên cạnh những thuận lợi còn có những khó khăn thách thức cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng nh thiên tai, lũ lụt, dịch bệnh gia cầm diễn ra trên diện rộng, chỉ số giá tiêu dùng tăng (9.5%) cao nhất trong 8 năm qua, tỷ giá ngoại tệ, giá vàng và một số mặt hàng nguyên vật liệu thiết yếu biến động tăng, sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng trên tất cả các lĩnh vực huy động vốn, cho vay, và phát triển dịch vụ ... đã ảnh hởng trực tiếp, tạo áp lực không nhỏ cho ngành ngân hàng. Hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I NHCTVN trong năm qua đã có nhiều cố gắng, với tinh thần đoàn kết nhất trí trong Đảng uỷ, Ban giám đốc và toàn thể cán bộ nhân viên Sở giao dịch I, đợc sự quan tâm chỉ đạo của NHCTVN, NHNN thành phố, sự ủng hộ của các cơ quan hữu quan và sự hợp tác có hiệu quả của khách hàng, tạo điều kiện cho Sở giao dịch I vợt qua khó khăn để hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh năm 2004.
I.4.1.Hoạt động huy động vốn
Nằm ở trung tâm thành phố Hà nội là đầu mối quan trọng của cả nước, Sở giao dịch I cú nhiều lợi thế trong kinh doanh, đặc biệt là hoạt động huy động vốn, SGDI luụn cú nguồn vốn lớn nhất toàn hệ thống (khoảng 20% nguồn vốn của toàn hệ thống NHCTVN),cựng với hoạt động cho vay, SGDI cũng là đơn vị cú lợi nhuận hạch toỏn cao nhất của toàn hệ thống(khoảng 270 tỷ đồng ).
Sở giao dịch I là địa điểm được chọn để thực hiện thớ điểm cỏc sản phẩm dịch vụ mới của NHCTVN, cho đến nay Sở giao dịch cú khoảng 8000
khỏch hàng tin tưởng tới mở tài khoản để giao dịch tại đõy và cú nhiều khỏch hàng tới gửi tiền tiết kiệm cả ngoại tệ và nội tệ(có hơn 75000 khỏch hàng) gúp phần nhiều vào việc tăng uy tớn của NHCT.
Tổng nguồn vốn huy động đợc tính tới ngày 31/12/2004 là 14025 tỷ đồng, chỉ đạt 95% kế hoạch đợc giao. Trong đó, nguồn vốn VND đạt 11950 tỷ đồng, nguồn vốn ngoại tệ đạt 2075 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 14%. Tiền gửi dân c đạt 3397 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 24%, nguồn vốn huy động khác đạt 710 tỷ đồng chiếm 5%. Sở giao dịch I vẫn duy trì là đơn vị có nguồn vốn huy động lớn nhất trong toàn hệ thống NHCTVN, luôn chủ động đáp ứng nhu cầu vốn phát triển sản xuất kinh doanh của mọi đối tợng khách hàng, đồng thời nộp vốn về NHCTVN theo chỉ tiêu kế hoạch đợc giao .
B ả ng1
Cơ cấu nguồn vốn của Sở giao dịch I - NHCTVN
Năm
Chỉ tiêu 2002 2003 2004
Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng
Tổng NV 14605 100% 15158 100% 14025 100%
1.Phân theo đối t- ợng
Tiền gửi DN 10817 74% 11530 70% 9948 70.5%
Tiền gửi dân c 3728 25.5% 3628 30% 3397 24.5%
Tiền gửi khác 60 0.5% 0 0% 670 5%
2.Phân theo kỳ hạn
Không kỳ hạn 9518 65.2% 9396 60% 8392 60%
Có kỳ hạn 5087 4.8% 5762 40% 5633 40%
3.Phân theo loại tiền tệ
Nội tệ 11934 81.7% 12958 86% 11950 85%
Ngoại tệ 2671 18.3% 2200 14% 2075 15%
Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh của SGDI- NHCTVN
I.4.2.Hoạt động đầu t và cho vay
Cỏc loại hỡnh cho vay chủ yếu của Sở giao dịch I là cho vay cỏ nhõn và cho vay doanh nghiệp. Nếu cỏ nhõn vay vốn với mục đớch sản xuất kinh doanh, tiờu dựng, cỏc mục đớch khỏc thỡ phải cú đủ cỏc điều kiện vay vốn theo quy định, cú tài sản đảm bảo, chuẩn bị hồ sơ vay vốn, vay với số tiền theo nhu cầu và khả năng tài chớnh của khỏch hàng trong thời hạn ( ngắn hạn: dưới 12 thỏng; trung hạn: từ 12 thỏng đến 5 năm; dài hạn: trờn 5 năm).
Nếu doanh nghiệp vay vốn cũng cần phải cú đầy đủ cỏc điều kiện vay vốn hợp phỏp và theo quy định; Doanh nghiệp cú thể vay vốn theo nhiều phương thức vay như : vay từng lần ( doanh nghiệp và Ngõn hàng ký hợp đồng tớn dụng, Ngõn hàng giải ngõn vốn cho khỏch hàng từng lần hoặc nhiều lần khụng vượt quỏ số tiền cho vay trờn hợp đồng tớn dụng. Gốc và lói thoả thuận; Vay theo hạn mức tớn dụng ( Ngõn hàng cấp cho doanh
nghiệp một hạn mức tớn dụng theo đú doanh nghiệp được rỳt vốn và trả nợ trong hạn mức đú ); hoặc doanh nghiệp và Ngõn hàng cú thể thoả thuận phương thức cho vay. Lói suất cho vay là lói suất cạnh tranh, thủ tục cho vay thuận tiện, nhanh chúng, dịch vụ hỗ trợ phong phỳ hiệu quả và được hưởng cỏc dịch vụ ưu đói khỏc .
Bờn cạnh hoạt động cho vay Sở giao dịch I cũn tham gia nhiều dự ỏn đầu tư theo cỏc chương trỡnh kinh tế trọng điểm của Nhà nước như cỏc dự ỏn phỏt triển của Tổng cụng ty bưu chớnh viễn thụng; Tổng cụng ty đường sắt; Tổng cụng ty Điện lực Việt nam; cỏc doanh nghiệp cú 100% vốn nước ngoài như Cụng ty TNHH United Moto Việt nam, Viko Glowin Việt nam trong năm 2003, kết quả mang lại khụng chỉ là lợi nhuận cho vay của Sở giao dịch I mà cũn gúp phần giải quyết việc làm cho hàng ngàn người lao động Việt nam .
Ngoài cỏc hỡnh thức cho vay thụng thường Sở giao dịch I cũn tăng cường nghiệp vụ bảo lónh ( bảo lónh dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo lónh cụng trỡnh ) doanh số bảo lónh hàng năm tăng 15% .
Đối tượng bảo lónh là cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức kinh tế xó hội cú đầy đủ tư cỏch vay vốn; hỡnh thức bảo lónh: phỏt hành thư bảo lónh, cỏc hỡnh thức khỏc; Phớ bảo lónh khụng quỏ 2%/năm tớnh trờn giỏ trị cũn lại của nghĩa vụ bảo lónh .
Cựng với việc mở rộng đối tượng cho vay nhằm đần lại cơ cấu lại khỏch hàng, cụng tỏc xử lý nợ xấu và nợ khú đũi cũng được quan tõm thường xuyờn bằng nhiều biện phỏp như phõn cụng cụ thể từng doanh nghiệp cho từng cỏn bộ tớn dụng, kốm theo cỏn bộ kiểm soỏt và Giỏm đốc hoặc phú Giỏm đốc bỏm sỏt doanh nghiệp để đũi nợ; cỏc khoản nợ khú đũi và nợ xấu năm 2004 đó giảm so với năm 2003, tuy nhiờn kết quả xử lý nợ xấu cũn chưa như mong muốn của Ban lónh đạo Sở giao dịch I .
B ả ng2
Đơn vị : Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2002 2003 2004 Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng Tổng d nợ 2060 100% 2346 100% 2484 100% I.Phõn theo kỳ hạn 1. Ngắn hạn 772 35% 882 35% 935 38% 2.Trung và dài hạn 1288 65% 1524 65% 1546 62%
II. Phân theo tpktế
1.Ngoài QD 324 16% 352 15% 497 20%
2.Quốc doanh 1736 84% 1994 85% 1987 80%
III.Phân theo tiền tệ
1.Nội tệ 1524 74% 1568 80% 1706 71%
2.Ngoại tệ 536 26% 778 20% 778 29%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2002, 2003 và 2004 SGDI-NHCTVN
I.4.4.Hoạt động điều chuyển vốn
Tỷ trọng điều chuyển vốn của Sở giao dịch I Ngõn hàng Cụng thương Việt nam chiếm tới hơn 70% tổng tài sản của Sở giao dịch I trong đú bao gồm cỏc hoạt động: Điều chuyển vốn theo kế hoạch; điều chuyển vốn ngoại tệ; điều chuyển vốn cho vay theo mục đớch chỉ định; điều chuyển vốn cho vay cỏc dự ỏn; điều chuyển vốn ngoại tệ bắt buộc và thanh toỏn khỏc .
Bảng3
Tình hình điều chuyển vốn của Sở giao dịch I- NHCTVN
Đơn vị: Tỷ đồng
2003 2004
Nội tệ 10090 9351
Ngoại tệ 1579 1388
Nguồn : Bảng cân đối vốn kinh doanh của SGDI năm2003 và 2004
I.4.5.Hoạt động thanh toán quốc tế
Từ năm 1991 Sở giao dịch I Ngõn hàng Cụng thương Việt nam đó chớnh thức hoạt động thanh toỏn quốc tế, hiện nay nghiệp vụ này đó được triển khai và phỏt triển nhanh chúng tại Sở giao dịch I, doanh số do hoạt động
này mang lại cũng chiếm một phần lớn trong tổng doanh số hoạt động của Sở giao dịch I, hàng năm cú nhiều L/C được mở tại đõy với tổng giỏ trị quy ra tiền rất lớn .
Hoạt động thanh toỏn quốc tế bao gồm : +Chuyển tiền ra nước ngoài .
+Thanh toỏn nhờ thu: nhờ thu D/P –giao chứng từ trờn cơ sở thanh toỏn; nhờ thu D/A – giao chứng từ trờn cơ sở chấp nhận thanh toỏn; cỏc loại nhờ thu khỏc
+Thư tớn dụng nhập khẩu: Thư tớn dụng khụng thể huỷ ngang, cú thể huỷ ngang; trả ngay; trả chậm; tuần hoàn; đối ứng; chuyển nhượng; giỏp lưng; dự phũng; xỏc nhận; điều khoản đỏ .
+Thư tớn dụng xuất khẩu .
Năm 2004 SGDI đã mở đợc 732 L/C, trị giá 89 triệu USD, tăng 49% so với năm 2003; Thanh toán 1058 L/C trị giá 78.7 triệu đô, tăng 39% so với năm 2003. Tổng kim ngạch XNK đạt 154 triệu đôla Mỹ, tăng 29.3% so với năm 2003, tình hình cụ thể đợc trình bày dới bảng sau:
B ả ng4
Tình hình thanh toán quốc tế của SGDI- NHCTVN
Đơn vị : Triệu USD Năm Chỉ tiêu 2003 2004 Tổng số Tăng Tổng số Tăng 1.Số L/C 636 L/C 40% 732 L/C 49% 2.Trị giá 60 89 3.Số L/C thanh toán 767L/C 36% 1058 39% 4.Trị giá 56.5 7837 5.Tổng kim ngạch XNK 119 10.4% 154 29.3% 6.Tổng thu phí 6500 8.3% 6800 5%
( Cột 3 và 5 thể hiện phần trăm của các chỉ tiêu so với năm liền trớc )
I.4.6.Kết quả kinh doanh năm 2004 của Sở giao dịch I
Lợi nhuận hạch toán nội bộ của Sở giao dịch I năm 2004 đạt 265.4 tỷ đồng vợt 33% so với năm 2003 và vợt 6% so với kế hoạch lợi nhuận do NHCTVN giao cho, tiếp tục giữ vững danh hiệu là đơn vị dẫn đầu về kết quả kinh doanh, đợc NHCTVN xếp thành tích thi đua xuất sắc trong toàn hệ thống ngân hàng Công thơng và đợc Chủ tịch Hội đồng quản trị-NHCTVN thởng 200 triệu đồng. Đây là kết quả của sự đoàn kết nhất trí cao của tập thể cán bộ nhân viên của SDGI trong công tác để thực hịên tốt nhiệm vụ đợc giao.
I.5. Đặc điểm đối tợng khách hàng của SGDI- NHCTVN
Đối tợng khách hàng của Sở giao dịch I rất đa dạng thuộc mọi thành phần kinh tế khác nhau: các cá nhân, hộ gia đình, các hợp tác xã, các doanh nghiệp nhỏ ngoài quốc doanh đến các tổng công ty Nhà nớc, trong đó tỷ trọng cho vay chủ yếu vay vẫn là cho vay đối với các doanh nghiệp thuộc sở hữu Nhà nớc( các Tổng công ty lớn ) nh: Tổng công ty Điện lực Việt nam, Tổng công ty Bu chính Viễn thông Việt nam, Tổng công ty thơng mại và xây dựng, Tổng công ty Đờng sắt Việt Nam…
Trong bảng dới đây ta thấy rằng tỷ trọng cho vay đối với các thành phần có sự khác nhau rõ rệt: Các doanh nghiệp quốc doanh luôn chiếm tỷ trọng vay lớn hơn nhiều so với các doanh nghiệp quốc doanh, cụ thể:
năm 2002 doanh số vay của các DNNN là 84% trong khi đó các DN ngoài quốc doanh chỉ có 16%; năm 2003 là 85% và 15%, năm 2004 là 80% và 20%.
Nhóm khách hàng Tổng công ty Nhà nớc thờng vay vốn của Sở giao dịch I với khối lợng rất lớn, chiếm tỷ trọng lớn trên tổng d nợ cho vay đối với các doanh nghiệp quốc doanh ( Bảng số liệu dới đây)
Trong bảng số liệu về tình hình cho vay của Sở giao dịch I ta thấy d nợ cho vay đối với các Tổng công ty đầu kỳ chiếm tỷ trọng rất lớn, cụ thể là : Tổng công ty Điện lực có d nợ đầu kỳ là 280560 triệu VND chiếm 22.3% so với d
nợ cho vay đầu kỳ của các doanh nghiệp Nhà nớc; Tổng công ty BCVTVN có d nợ đầu kỳ là 261284 triệu VND, và 5093082 USD chiếm tỷ trọng là 20.7% và 13.3%.
Bảng 5: Tình hình vay vốn năm 2004 của các TCT
Đơn vị : Triệu đồng/ USD
Tên đơn vị D nợ đầu năm Cho vay trong năm