Để phòng ngừa rủi ro của hoạt động cho vay trả góp mua ôtô có hiệu quả hơn, chi nhánh có thể áp dụng các công cụ phái sinh như: thực hiện các hợp đồng trao đổi tín dụng(credit swap), hợp đồng quyển chọn (opption), trái phiếu ràng buộc... đây là những biện pháp rất tốt để hạn chế rủi ro, biện pháp này trên thế giới được sử dụng khá phổ biến, tuy vậy, ở Việt Nam, các ngân hàng thương mại vẫn chưa khai thác tốt các công cụ này để hạn chế rủi ro.
3.3.10. Nhóm các giải pháp xử lý các khoản nợ xấu, nợ có vấn đề
Không một ngân hàng nào khi cho khách hàng vay vốn lại muốn nó trở thành khoản nợ xấu, nợ có vấn đề. Ngân hàng luôn cố gắng hạn chế tối đa những thiệt hại có thể xảy ra. Do vậy, trong trường hợp có nợ xấu xảy ra, ngân hàng phải xây dựng chính sách quản lý nợ xấu thích hợp, phân công và qui trách nhiệm đòi nợ, liên kết các bên ngân hàng – khách hàng – chính quyền địa phương trong việc xử lý nợ.
Việc xử lý nợ quá hạn cần có những biện pháp cụ thể sau:
Phân tích nguyên nhân nợ quá hạn của từng khách hàng, từ đó có những biện pháp tháo gỡ thích hợp. Đối với những khách hàng có nợ quá hạn, trong khi hoạt động kinh doanh đang diễn ra bình thường, ngân hàng xem xét khả năng trả nợ và phương án sản xuất kinh doanh trong thời gian tới để quyết định có cho vay tiếp hay không. Việc cho vay này giúp khách hàng vượt qua khó khăn hiện tại để tiếp tục kinh doanh có hiệu quả và có nguồn trả nợ cho ngân hàng.
Đối với khách hàng khó khăn về tài chính, khinh doanh thua lỗ, khó khắc phục, chưa xác định được nguồn trả:
o Đối với những khỏan vay có tài sản đảm bảo: tìm các cá nhân, tổ chức có năng lực tài chính nhận lại nợ của khách hàng, có thể thông qua hình thức bán nợ. Trong trường hợp không thể bán khoản nợ đó, ngân hàng phải rà soát lại tài sản đảm bảo, xác định chính xác nhất giá trị của nó, tình trạng tài sản, hồ sơ pháp lý để sẵn sàng phát mại tài sản nhằm thu hồi vốn. Nếu đã phát mại tài sản mà vẫn không thu hồi đủ vốn, ngân hàng tiếp tục đôn đốc, yêu cầu khách hàng trả tiếp phần còn lại.
o Trường hợp ngân hàng phải cho vay theo chỉ định của chính phủ, ngân hàng phải hoàn thiện thủ tục để trình chính phủ xử lý
o Đối với những khoản vay không có tài sản đảm bảo: ngân hàng cần kiểm tra chặt chẽ nguồn trả nợ của khách hàng, kết hợp với cơ quan công tác, và gia đình thu xếp nguồn trả nợ.
Nếu khách hàng không trả được nợ vì không có thiện chí trả nợ, cố tình chây ì, ngân hàng có thể khởi kiện ra tòa án kinh tế.