II. GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NHẰM PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VP BANK
2.Xây dựng một cơ chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
nhỏ
Với đặc điểm năng lực tài chính thấp, vốn đầu tư ban đầu hạn hẹp cộng với khả năng tự tích luỹ vốn thấp nên đây là những khĩ khăn cho việc mở rộng quy mơ sản xuất kinh doanh của DNV&N. Từ những đặc điểm trên dẫn đến ngân hàng rất ngại cho vay đối tượng DNV&N. Mặt khác, khối lượng vốn vay ít, chi phí giao dịch cao. Chính vì vậy ngân hàng khơng muốn cho vay đối tượng này hoặc cho vay với lãi suất cao để bù đắp rủi ro. Vì vậy càng làm cho DNV&N khĩ tiếp cận với tín dụng ngân hàng.
Vấn đề đặt ra là các DNV&N cần cĩ một cơ chế lãi suất linh hoạt từ phía các ngân hàng. Thực tế ở VP Bank, ngồi các mức lãi suất cho vay thơng thường áp dụng cho mọi đối tượng khách hàng thì cũng đã cĩ áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho một số doanh nghiệp, nhưng vấn đề này vẫn chưa được quan tâm, chú trọng. Để gĩp phần vào việc tạo nguồn vốn cho các DNV&N thì VP Bank nên áp dụng mức lãi suất linh hoạt theo hướng sau:
Lãi suất cho vay được xây dựng trên cơ sở lãi suất huy động bình quân cộng với hệ số bù rủi ro và tỷ lệ lợi nhuận dự kiến. Ngồi ra, lãi suất cho vay cịn phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của Nhà nước; từng loại thời hạn khác nhau, khối lượng vay; thời kỳ khác nhau.Với từng đối tượng khách hàng cĩ mức lợi nhuận dự kiến và hệ số rủi ro khác nhau VP Bank cĩ thể áp dụng các
mức lãi suất khác nhau nhằm thu hút và giữ khách hàng, lấy lãi suất để làm cơng cụ kích thích các đối tượng hoạt động cĩ hiệu quả, cụ thể là:
- Chính sách lãi suất phải linh hoạt theo đối tượng vay vốn:
+ Với khách hàng quen thuộc, cĩ uy tín, vay trả sịng phẳng thì cơ chế được hưởng một mức lãi suất ưu đãi thấp hơn. Điều đĩ sẽ gĩp phần củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng, vừa khuyến khích cho các khách hàng tăng cường mối quan hệ với VP Bank, vừa tích cực làm ăn cĩ hiệu quả, trả nợ gốc là lãi đúng hạn cho ngân hàng.
+ Tuỳ vào từng lĩnh vực hoạt động, ngành nghề kinh doanh của khách hàng mà cĩ những ưu đãi về lãi suất nhằm kích thích doanh nghiệp trong khu vực, ngành nghề đĩ phát triển.
Ngồi ra cĩ thể tuỳ từng trường hợp cụ thể như khách hàng đến vay vốn lần đầu tiên VP Bank cĩ thể giảm lãi suất và cĩ nhiều ưu đãi khác về thời hạn vay hoặc tổng giá trị mĩn vay.
- Đa dạng hố các loại hình lãi suất để tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng. Dựa vào từng loại lãi suất và từng kỳ hạn, khách hàng cĩ nhiều cơ hội lựa chọn khoản vay thích hợp đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của họ đạt hiệu quả cao, đảm bảo trả nợ ngân hàng đúng hạn.