Khi đã là ngân hàng thanh tốn thì rủi ro đến từ bên ngồi rất cao. Các rủi ro này luơn gia tăng, đa dạng và phức tạp. Thơng thường rủi ro thanh tốn xảy ra tại các thiết bị đầu cuối là máy ATM và các ĐVCNT. Đơi khi xảy ra tại các quầy giao dịch của chính ngân hàng. Hạn chế rủi ro cần được thực hiện trong từng địa điểm và giai đoạn cụ thể.
* Đối với ngân hàng thanh tốn
- Ngay khi thẻ đã được kích hoạt, Ngân hàng phải theo dõi thường xuyên các giao dịch, nếu cĩ bất cứ dấu hiệu khác lạ nào phải can thiệp ngay lập tức. Chú ý việc chi tiêu và thanh tốn nợđối với các chủ thẻ thường xuyên chậm thanh tốn và chi tiêu vượt hạn mức tín dụng.
- Tuyệt đối tuân thủ các qui định, qui trình trong thanh tốn thẻ.
- Đối với các ĐVCNT/ĐƯTM, trước khi ký hợp đồng Ngân hàng cần đánh giá và thẩm định cẩn thận, phải đáp ứng điều kiện qui định, nhu cầu thực tế triển khai, địa điểm hoạt động, qui mơ kinh doanh, sản phẩm dịch vụ cung cấp, doanh thu và Ngân hàng phải cử người đến làm việc trực tiếp để xác thực thơng tin. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ngay sau khi ký kết hợp đồng tổ chức tập huấn, đào tạo và cung cấp tài liệu về qui trình chấp nhận thanh tốn thẻ, các biện pháp phịng ngừa gian lận tới ĐVCNT/ĐƯTM.
- Trang bịđầy đủ các phương tiện hiện đại, các thiết bị phát hiện hoặc ngăn chặn thẻ giả cho ĐVCNT/ĐƯTM như: Sử dụng thiết bị phát hiện thẻ giả (Magnifier), mặc dù các thế hệ thẻ giả mới cĩ chất lượng khá cao, tuy nhiên đường viền siêu nhỏ trên logo của Visa sẽ rất khĩ làm giả, thiết bị này hỗ trợ ĐVCNT phát hiện ra thẻ giả.
- Phân cơng cán bộ chuyên trách kiểm tra và giám sát hoạt động của các ĐVCNT nhằm đảm bảo tuân thủ các qui định liên quan đến nghiệp vụ thanh tốn thẻ. Thực hiện kiểm tra định kỳ, đột xuất để hỗ trợ đơn vị chấp nhận thẻ đồng thời nếu phát hiện sai phạm hay cĩ dấu hiệu bất thường sẽ cĩ biện pháp xử lý kịp thời, thích hợp.
- Thường xuyên gửi các dữ liệu thơng báo đặc biệt, danh sách các loại thẻ cấm lưu hành, thẻ giả mạo cho các ĐVCNT/ĐƯTM một cách đầy đủ, kịp thời, chính xác.
- Thường xuyên hợp tác với các cơ quan truyền thơng tuyên truyền rộng rãi đến các chủ thẻ để hướng dẫn, nâng cao nhận thức và thao tác sử dụng thẻ, vấn đề an tồn bảo mật thơng tin thẻđể cĩ ý thức cảnh giác nhằm tự bảo vệ.
- Cĩ chính sách khen thưởng đối với những nhân viên, ĐVCNT, ĐƯTM hoạt
động tốt. Qui định xử phạt vi phạm nghiêm minh đối với những vi phạm.
- Khi ngừng hợp đồng, ngân hàng phải thu lại các thiết bị, hĩa đơn để đảm bảo các ĐVCNT/ĐƯTM khơng lợi dụng để thực hiện giao dịch gian lận.
* Tại các ĐVCNT/ ĐƯTM
Các ĐVCNT/ĐƯTM trực tiếp tham gia giao dịch và mang lại rủi ro trong việc thanh tốn. Phần lớn các thẻ giả mạo đều thực hiện tại các ĐVCNT. Do vậy để
phịng ngừa và hạn chế rủi ro các ĐVCNT/ĐƯTM nên nghiêm túc thực hiện các cơng việc sau:
- Các ĐVCNT/ĐƯTM nên cử người cĩ đủ trình độ chuyên mơn, ngoại ngữ đi tập huấn các khĩa đào tạo như: qui trình thanh tốn thẻ, cách phát hiện thẻ giả, cách hạn chế rủi ro thanh tốn thẻ,….
- Các ĐVCNT/ĐƯTM phải thực hiện đúng qui trình chấp nhận thanh tốn thẻ, các điều khoản đã ghi trong hợp đồng. Đối với các giao dịch đặc biệt tại khách sạn tuyệt đối từ chối các trường hợp thanh tốn hộ khi chủ thẻ khơng cĩ mặt tại
thời điểm check-in và check-out. Đối với giao dịch gửi hàng sau, các ĐVCNT phải thực hiện việc gửi hàng và cung cấp hàng hĩa đúng theo hợp đồng đã thỏa thuận với khách hàng.
- ĐVCNT/ĐƯTM phải thực hiện lưu giữ hĩa đơn giao dịch thẻ và các chứng từ
liên quan tại đơn vị theo qui định của pháp luật hiện hành về chế độ chứng từ kế
tốn và đảm bảo xuất trình đầy đủ, kịp thời cho ngân hàng khi cĩ yêu cầu.
- Các ĐVCNT/ĐƯTM cần cập nhật thơng tin rủi ro thẻ và nghiêm túc thực hiện báo cáo rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ theo qui định.
- Các ĐVCNT/ ĐƯTM cần áp dụng phương pháp phát hiện thẻ giả, gọi điện về
trung tâm thẻ kiểm tra số BIN của ngân hàng phát hành khi nghi ngờ, kiểm tra chứng minh nhân dân, hộ chiếu của chủ thẻ để xác thực chủ thẻ. Chú ý hình trên giấy tờ tùy thân cĩ thể giả bằng cách dán thay thế, photo màu,….
- Các ĐVCNT/ ĐƯTM cần chú ý thái độ đáng ngờ của chủ thẻ khi thực hiện giao dịch như: thực hiện việc mua hàng một cách kỳ lạ, khơng quan tâm đến giá cả hay kích cở, màu sắc của mĩn hàng, rút thẻ tín dụng ra từ túi áo hay túi quần thay vì từ trong ví nghiêm chỉnh, tỏ ra vội vã và cĩ một người khác đang đợi bên ngồi, yêu cầu thử hết thẻ này đến thẻ khác khi việc chuẩn chi giao dịch khơng thực hiện được, cĩ biểu hiện lo lắng hoặc tỏ vẽ khĩ chịu, khơng bình thường, thúc giục nhân viên thâu ngân thực hiện nhanh giao dịch vào thời điểm cuối giờ
giao dịch, mua một mĩn hàng lớn nhưng yêu cầu để họ tự khiêng vác thay vì để
cho đại lý giao hàng tận nơi.
* Đối với người bán hàng trực tuyến
Trong giao dịch trực tuyến, người mua sẽ sử dụng các thơng tin của thẻ để khai báo trên Internet. Giao dịch được cấp phép thành cơng, người bán nhận được tiền nhưng khơng cĩ nghĩa là người bán và ngân hàng đã xác minh được khách hàng cĩ phải là chủ thẻ hay khơng. Nếu là giao dịch giả mạo, người bán sẽ bị địi bồi
hồn từ ngân hàng. Tổ chức thẻ quốc tế Visa đưa ra các bước hướng dẫn các đơn vị chấp nhận thẻ quản lý rủi ro những giao dịch trên Internet như sau:
- Hiểu về quản lý rủi ro và đào tạo cho tồn bộ nhân viên liên quan. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Chọn Ngân hàng phát hành và nhà cung cấp dịch vụ cổng thanh tốn uy tín. - Website với thơng tin hồn chỉnh, với các cơng cụ hỗ trợ giảm thiểu rủi ro, xây dựng hệ thống ngăn chặn rủi ro nội bộ doanh nghiệp.
- Tìm hiểu những cơng cụ hỗ trợ của tổ chức thẻ quốc tế, ngân hàng thanh tốn, nhà cung cấp dịch vụ cổng thanh tốn, ứng dụng cơng cụ quản lý rủi ro để loại trừ giao dịch giả mạo, đăng ký chương trình giảm thiểu rủi ro do tổ chức thẻ
quốc tếđưa ra.
- Bảo vệ Merchant Account, chống lại sự tấn cơng của tội phạm thẻ.
- Xây dựng quy trình xác thực chủ thẻ, thực hiện nghiệp vụ sau khi khách hàng thanh tốn, bảo mật những thơng tin cá nhân của khách hàng.
- Chủ động ngăn ngừa các giao dịch địi bồi hồn xảy ra, phân tích và tìm hướng giảm tỷ lệ giao dịch địi bồi hồn. Tích cực giải quyết giao dịch địi bồi hồn để
giảm thiểu tổn thất.