Để nâng cao chất lợng tín dụng trớc hết cần quan tâm tới con ngời vì yếu tố con ngơì là trung tâm của mọi vấn đề. Lãnh đạo Ngân hàng nên triển khai đào tạo đội ngũ cán bộ có năng lực thấp, đào tạo và giúp đỡ cán bộ tín
dụng có kiến thức ngoại nghành, hiểu về cơ chế thị trờng, những kiến về khoa học kỹ thuật liên quan đến hoạt động Ngân hàng, bồi dỡng kiến thức pháp luật, có nh vậy cán bộ tín dụng mới có đủ khả năng đánh giá, thẩm định các dự án, phơng án đầu t đạt kết quả. Đặc biệt nâng cao trình độ vi tính và ngoại ngữ để hớng tới việc thực hiện IP CA S
Phối hợp với ban ngành kinh tế trong tỉnh phổ biến và triển khai mạnh mẽ chủ trơng cho vay của Chính phủ theo quyết định 67/ QĐ- CP về chính sách tín dụng đối với việc phát triển nông nghiệp nông thôn.
Tăng cờng cơ sở vật chất: Máy tính, các phơng tiện làm việc cho các chi nhánh, từng bớc hiện đại hoá Ngân hàng, góp phần nâng cao vị thế Ngân hàng trên thị trờng.
Phối hợp với ngành liên quan để xây dựng các định mức kinh tế kỹ thuật của từng loại cây con chủ yếu trên địa bàn, qua đó chỉ đạo các NHNo trực thuộc xây dựng định suất đầu t phù hợp với thực tế trên địa bàn, chỉ đạo các chi nhánh Ngân hàng trực thuộc phối hợp với UBND phờng (huyện), xã thực hiện việc lập "Hồ sơ kinh tế địa phơng ", xây dựng đề án chiến lợc kinh doanh theo sự chỉ đạo của NHNo & PTNT Việt Nam, để giúp cho cán bộ tín dụng xác định chính xác nhu cầu của hộ.
Tăng cờng hơn nữa công tác tuyên truyền, quảng cáo hoạt động của NH trên các phơng tiện thông tin đại chúng, vận động khách hàng mở tài khoản tiền gửi t nhân.
Đề nghị NHNo & PTNT Việt Nam nghiên cứu chế độ u đãi cho đội ngũ cán bộ tín dụng ở địa bàn nông thôn các chế độ về công tác phí thoả đáng, để khuyến khích cán bộ tín dụng bám sát địa bàn, hoàn thành suất sắc nhiệm vụ.
Đề nghị với chính phủ cho phép cho vay theo quyết định 67/ QĐ- CP đối với nhu cầu vay vốn phục vụ tiêu thụ hàng nông sản tại nông thôn, những hộ kinh doanh nhỏ ở thành thị để tạo điều kiện cho khách hàng đợc vay vốn thuận tiện.
Tóm lại, đầu t tín dụng đối với hộ sản xuất là một bộ phận quan trọng trong tổng thể các loại hoạt động kinh doanh của NHNo. Để mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng đối với hộ sản xuất, cần phải có sự phối kết hợp đồng bộ của các cấp, các cơ quan, ban ngành liên quan và sự nỗ lực của bản thân Ngân hàng thì mới đạt đợc hiệu quả.
Kết luận
Trong sự nghiệp đổi mới nền kinh tế trên địa bàn nông thôn vốn đợc coi là một yếu tố quan trọng. Vì néu có vốn có lao động, kỹ thuật Trong những năm qua, dới sự lãnh đạo của Đảng và Nhà Nớc, nền kinh tế nớc ta đã có những bớc chuyển biến mạnh mẽ.
Với phơng châm “Đi vay để cho vay ,” vốn tín dụng thực sự thúc đẩy đ- ợc sự tăng trởng và phát triển của nền kinh tế, đã và đang từng bớc xoá đói giảm nghèo ở nông thôn đồng thời cải thiện đợc nhiều lĩnh vực đời sống của nhân dân. Đặc biệt là mở rộng phạm vi cho vay kinh tế hộ ngân hàng nông nghiệp huyện tĩnh gia đã mạnh dạn đổi mới cơ chế tín dụng nhằm tác động tích cực vào việc đổi mới kinh tế của điạ phơng, cho vay tới các thành phần kinh tế theo đề án phát triển kinh tế của huyện, tỉnh, thu hút nguồn vốn lớn trong tổng nguồn vốn đầu t cho nền kinh tế, là nhân tố chủ yếu góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn theo hớng CNH – HĐH.
Do khả năng phân tích còn hạn chế, thiếu những thông tin và tài liệu tham khảo nên nội dung khoá luận không thể tránh khỏi những khiếm khuyết, vì vậy em rất mong nhận đợc sự góp ý của các thầy cô để em có thể hoàn chỉnh khoá luận, hiểu biết thêm và vận dụng vào thực tế.
Em xin đợc bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến ban lãnh đạo của ngân hàng NHNo&PTNT huyện Tĩnh gia và đặc biệt là các thầy cô giáo trờng học viện ngân hàng đã nhiệt tình giúp đỡ, hớng dẫn em hoàn thành khoá luận tốt nghiệp của mình./.
Danh mục các Tài liệu tham khảo
1. Báo cáo tổng kết năm 2005,2006,2007 của NHno&PTNThuyện tĩnh gia 2. Bảng cân đối tài khoản tổng hợp của NHNo&PTNT huyện tĩnh gia trong 3
năm ( 2005- 2007 ).
3. Cân đối tài khoản chi tiết của NHNo&PTNT huyện tĩnh gia trong 3 năm (2005- 2007 ).
4. Tài liệu báo cáo thống kê của phòng thống kê huyện.
5. Tài liệu nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng của trờng đại học kinh tế quốc dân.
6. Quyết định 493 /2005/QĐ -NHNN ngày 22/4 /2005 VV ban hành qui định phân loại nợ, trích lập dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trng hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng.
7. Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam và luật các tổ chức tín dụng 8. Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh NH- NXB thống kê năm 2000 9. Cẩm nang tín dụng NHNo & PTNT
10. Báo cáo tình hình kinh tế xã hội năm 2006 và phơng hớng nhiệm vụ năm 2007 của UBND huyện Tĩnh gia
11. Tạp chí Ngân hàng 2005 - 2007 12. Thời báo Ngân hàng 2005 - 2007
Học viện Ngân hàng Cộng hòa xã hội chủ nghĩaviệt nam
Khoa: Tại chức Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ---***---
Bản nhận xét khoá luận tốt nghiệp của GIáO VIÊN Hớng dẫn Tên đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng hộ sản xuất tại NHNNo & PTNT huyện Tĩnh gia - Thanh Hóa” Giáo viên hớng dẫn : Th.S Nguyễn Hồng Thắng Sinh viên thực hiện : Phan thị Hải Khoa : Tại chức Lớp : 30B Nơi công tác: NHNo&PTNT huyện Tĩnh gia–Thanh Hóa
ý kiến nhận xét của giáo viên hớng dẫn ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ………
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Số liệu và tài liệu nêu trong khoá luận là trung thực. Các kết quả nghiên cứu do chính tôi thực hiện dới sự hớng dẫn của thầy giáo và sự giúp đỡ của toàn thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng nông nghiệp Huyện Tĩnh Gia – Thanh Hóa.
Tĩnh Gia, ngày 15 tháng 02 năm 2008
Ngời cam đoan
Phan thị Hải
Bảng ký hiệu chữ viết tắt
NHTM: Ngân hàng thơng mại NHNN: Ngân hàng nhà nớc
NHNo & PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNo: Ngân hàng nông nghiệp
HSX: Hộ sản xuất
HĐND: Hội đồng nhân dân TW: Trung ơng
HĐQT: Hội đồng quản trị CBCNV: Cán bộ công nhân viên CNH Công nghiệp hóa HĐH Hiện đại hóa TCTD Tổ chức tín dụng
Danh mục các bảng biểu, sơ đồ
Bảng 1:Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế của NHNo & PTNT huyện Tĩnh gia trong 3 năm 2005 – 2007...26
Bảng 2: Tình hình huy động vốn theo thời gian tại NHNo & PTNT huyện Tĩnh gia qua 3 năm 2005 -2007...27
Bảng 3: Kết quả hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Tĩnh gia qua 3 năm từ năm 2005 – 2007...29
Bảng 4: Số liệu d nợ cho vay theo thành phần kinh tế...31
Bảng 5: Số liệu d nợ cho vay hộ sản xuất theo ngành kinh tế...32
Bảng 6: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Tĩnh Gia trong 3 năm 2005 – 2007...34
Bảng 7: Đánh giá chất lợng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo Huyện Tĩnh Gia Thanh Hoá ...36
Bảng 8: Nợ xấu phân theo thành phần kinh tế tại NHNo & PTNT huyện Tĩnh Gia trong 3 năm 2005 - 2007 ...38
Bảng 9: Phân loại nợ theo quyết định 493 của Thống đốc Ngân hàng
Nhà nớc Việt Nam 3 năm 2005 – 2007...39
Biểu đồ1: Nguồn vốn huy động qua các năm tại ngân hàng nông nghiệp
Huyện Tĩnh Gia...27
Biểu đồ 2: Tình hình d nợ của Ngân hàng Nông nghiệp Tĩnh Gia giai đoạn 2005 – 2007...30
mục lục
Trang
Lời cam đoan
Bảng ký hiệu chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, sơ đồ
Lớp : 30b...1
Hà nội 2008– ...1
Lời mở đầu...2
Chơng 1: Lý luận chung về chất lợng tín dụng Ngân hàng đối với hộ sản xuất trong nền kinh tế thị tr- ờng...3
chơng 1...4
Lý luận chung về chất lợng tín dụng Ngân hàng đối với hộ sản xuất trong nền kinh tế thị trờng...4
1.1- Hộ sản xuất trong nền kinh tế thị trờng ...4
1.1.3 Vai trò của hộ sản xuất trong nền kinh tế thị trờng. ....6
1.2. tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất:...7
1.2.1. Khái niệm và đặc điểm tín dụng Ngân hàng:...7
1.3 - Chất lợng Tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất...12
1.3.1 Khái niệm chất lợng tín dụng ngân hàng...12
1.3.2.1- Chỉ tiêu định tính...14
1.3.2.2- Chỉ tiêu định lợng:...16
1.3.3- Nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng Ngân hàng đối với hộ sản xuất...18
Chơng 2...22
Thực trạng chất lợng tín dụng Hộ sản xuất ...22
2.1- Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh củA NHNo & ptnt
Huyện Tĩnh gia - THANH HóA...22
2.1.2 - Khái quát tình hình kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Tĩnh gia Thanh Hóa – ...26
Tóm lại xác định đợc tầm quan trọng trong công tác nguồn vốn. Nên ban giám đốc đã chỉ đạo và đ a ra các giải pháp linh hoạt và hiệu quả nhằm khơi tăng nguồn vốn tại địa phơng đảm bảo có nguồn vốn để duy trì và hoạt động, mở rộng tín dụng theo định h - ớng phát triển...28
2.3.2- Những tồn tại và nguyên nhân:...40
2.3.2.1. Những tồn tại...40
Chơng 3...46
Giải pháp nâng cao chất lợng Tín dụng hộ sản xuất....46
tại NHNo & PTNT Huyện Tĩnh gia - Thanh Hóa...46
3.1. Định hớng nâng cao chất lợng tín dụng hộ sản xuất của NHNo & PTNT huyện Tĩnh gia ...46
3.3. Một số kiến nghị. ...60
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam...60
3.3.3 Đối với NHNo & PTNT tỉnh Thanh Hóa. ...61
...63