Các Chi nhánh NHTM tại Bình Dương hoạt động độc lập, tuy nhiên vẫn phải theo khuơn khổ, quy định chung từ cấp Hội Sở. Đối với hoạt động tín dụng, Hội sở cĩ bộ phận riêng, chuyên trách về chính sách tín dụng, các quy trình, mẫu biểu tương đối đầy đủ. Các Chi nhánh khơng cần phải thiết kế lại mà đã cĩ sẵn để thực hiện theo đúng các quy trình quy định này, trong đĩ :
• Việc xét duyệt và phê duyệt tín dụng được quy định khá chặt chẽ tại
một số NHTM
• Cĩ sự phân cơng, phân nhiệm giữa cấp xét duyệt nghiệp vụ và những
người thực hiện nghiệp vụ.
• Đảm bảo tính độc lập giữa chức năng thực hiện nghiệp vụ tín dụng và
chức năng kế tốn, giữa chức năng nghiệp vụ tín dụng và chức năng bảo vệ tài sản, thu chi tiền.
• Quy định về bảo quản, lưu trữ hồ sơ tín dụng và hồ sơ tài sản đảm bảo.
• Mỗi ngân hàng đều phân tích hoạt động tín dụng để đánh giá hiệu quả
và rủi ro danh mục cho vay.
Mặc dù đã cĩ những thành quả như trên, các hoạt động kiểm sốt trong lĩnh vực tín dụng cĩ những tồn tại sau:
• Các quy trình tín dụng thường chú trọng đến hình thức và chỉ nhằm mục
đích đáp ứng các yêu cầu về tính đầy đủ của các thủ tục pháp lý đối với các khoản vay nhiều hơn là chú trọng đến tính kiểm sốt.
• Nhiều NHTM phân bổ hạn mức phán quyết tín dụng cho các Chi nhánh
khơng hợp lý và phân quyền xét duyệt tín dụng của các cá nhân thiếu sự độc lập trong khi hệ thống giám sát từ xa của ban điều hành ngân hàng cịn yếu kém dẫn đến các quyết định khi cho vay sai và che dấu tình trạng nợ xấu tại các Chi nhánh.
• Sự phân cơng hồ sơ cho cán bộ tín dụng khơng hợp lý theo năng lực
thẩm định hoặc số lượng quá tải dẫn đến cán bộ thẩm định khơng thể thẩm định cho vay và theo dõi tốt các khoản vay.
• Đối với các khoản nợ tồn động, nhiều NHTM chưa cĩ biện pháp xử lý
tích cực, khơng theo dõi đầy đủ quá trình thực hiện thu hồi nợ.