- Tửứ nhửừng caự nhãn hay toồ chửực cho vay khõng chớnh thửực: laừi suaỏt raỏt cao, baỏt hụùp lyự vaứ coự khaỷ naờng gãy ra nhửừng vaỏn ủề phửực táp trong quan
KẾT LUẬN CHệễNG
2.3.1.2.2. Tỡnh hỡnh xửỷ lyự nụù ủóng
ẹeỏn nay toồng soỏ nụù ủóng ủaừ xửỷ lyự ủửụùc (soỏ luừy keỏ tửứ naờm 2000) 8.453 tyỷ ủồng. Soỏ nụù ủóng coứn lái chửa xửỷ lyự 1.482 tyỷ ủồng. Soỏ ngoái baỷng theo doừi ủeồ thu hồi nụù: 2.323 tyỷ ủồng. Chi tieỏt nhử sau:
- Nụù goỏc giaỷm tửứ soỏ tiền thu ủửụùc do baựn taứi saỷn: 1.908 tyỷ ủồng. - Nụù goỏc giaỷm do khaựch haứng traỷ baống tiền: 304 tyỷ ủồng.
- Nụù goỏc giaỷm do Chớnh phuỷ xửỷ lyự (xoựa nụù): 2.371 tyỷ ủồng. - Nụù goỏc giaỷm do sửỷ dúng dửù phoứng ruỷi ro: 3.210 tyỷ ủồng.
- Nụù goỏc giaỷm tửứ soỏ tiền thu ủửụùc do khai thaực TSẹB : 149 tyỷ ủồng. - Nụù goỏc giaỷm do xửỷ lyự baống caực bieọn phaựp khaực: 511 tyỷ ủồng.
(Bieọn phaựp khaực nhử: baựn nụù; giaỷn nụù; chuyeồn nụù thaứnh voỏn goựp; ủaựnh giaự lái nụù).
Hieọn nay caực NHTM trẽn ủũa baứn vaĩn tieỏp túc thửùc hieọn vieọc phãn loái nụù vaứ trớch laọp dửù phoứng theo quy ủũnh 493 vaứ 457 cuỷa NHTW vaứ mụựi nhaỏt laứ quyeỏt ủũnh 18/2007/Qẹ-NHNN ngaứy 25/04/2007. ẹãy laứ nhửừng quy ủũnh mụựi, khoa hóc vaứ phuứ hụùp vụựi thõng leọ quoỏc teỏ hụn. Tuy nhiẽn vaĩn coứn coự nhửừng khoự khaờn vửụựng maộc nhaỏt ủũnh. Qua quaự trỡnh thửùc hieọn trẽn thửùc teỏ seừ cần nhửừng ủiều chổnh boồ sung ủeồ nhửừng quy ủũnh naứy thửùc sửù ủửụùc thửùc hieọn toỏt, thuaọn lụùi nhaốm ủaỷm baỷo hoát ủoọng ngãn haứng an toaứn vaứ hieọu quaỷ.
Nhử vaọy qua caực chổ soỏ phaỷn aựnh về tỡnh hỡnh nụù quaự hán; về cụ caỏu huy ủoọng voỏn vaứ sửỷ dúng voỏn… Về cụ baỷn chaỏt lửụùng tớn dúng trẽn ủũa baứn ủeỏn thaựng 06/2007 ủaừ tửứng bửụực caỷi thieọn vụựi chaỏt lửụùng ngaứy caứng cao. Xem xeựt, ủaựnh giaự hoát ủoọng tớn dúng ngãn haứng cuỷa caực NHTM trẽn ủũa baứn gaộn liền vụựi caực yeỏu toỏ taực ủoọng tớch cửùc sau:
Quaự trỡnh ửựng dúng cõng ngheọ hieọn ủái ủeồ phaựt trieồn dũch vú noựi chung vaứ ửựng dúng trong cõng taực quaỷn lyự, trong hoát ủoọng noựi riẽng ủaừ táo ủiều kieọn cho caực NHTM quaỷn lyự hoát ủoọng tớn dúng khoa hóc hụn, kieồm soaựt tớn dúng toỏt hụn. Caọp nhaọt kũp thụứi caực thõng tin về khaựch haứng vaứ thửùc hieọn hụùp ủồng tớn dúng cuỷa khaựch haứng (vay vaứ traỷ nụù, traừ laừi…). Trẽn cụ sụỷ ủoự kieồm tra, vaứ ủõn ủoỏc khaựch haứng traỷ nụù ủầy ủuỷ vaứ ủuựng hán.
Moọt soỏ NHTM ủaừ thửùc hieọn toồ chửực quy trỡnh tớn dúng theo soồ tay tớn dúng, vụựi toồ chửực khoa hóc chuyẽn mõn hoựa theo hửụựng toồ chửực caực boọ phaọn ủoọc laọp; boọ phaọn khaựch haứng vay voỏn (tieỏp xuực, giao dũch, hửụựng daĩn, tử vaỏn…); boọ phaọn thaồm ủũnh, xeựt duyeọt cho vay vaứ boọ phaọn hoồ trụù tớn dúng (quaỷn lyự theo doừi nụù vay, thõng tin khaựch haứng…). Quaự trỡnh naứy goựp phần nãng cao chaỏt luụùng thaồm ủũnh khaựch haứng, chaỏt lửụùng thaồm ủũnh dửù aựn, coự quyeỏt ủũnh cho vay ủuựng, táo ủiều kieọn nãng cao chaỏt lửụùng tớn dúng ngãn haứng.
Quan ủieồm về hoát ủoọng cho vay laứ hoát ủoọng dũch vú gaộn liền vụựi vai troứ cuỷa doanh nghieọp hoát ủoọng trong lúnh vửùc kinh doanh tiền teọ ủaừ laứm thay ủoồi tử duy kinh doanh cuỷa nhiều ngãn haứng. Theo hửụựng phúc vú ngãn haứng, cung caỏp dũch vú toỏt nhãt cho khaựch haứng. Vỡ vaọy moọt soỏ NHTM ủaừ thửùc hieọn toỏt cõng taực marketing trong hoát ủoọng tớn dúng, chuỷ ủoọng tỡm kieỏm khaựch haứng vaứ tử vaỏn ủầy ủuỷ cho khaựch haứng taọn nụi.
KẾT LUẬN CHệễNG 2
Cuứng vụựi sửù phaựt trieồn cuỷa caỷ nửụực, caực DNV&N ủaừ coự nhửừng ủoựng goựp raỏt lụựn ủoỏi nền kinh teỏ cuỷa quoỏc gia (trẽn 30%GDP, giaỷi quyeỏt vieọc laứm cho 12 trieọu lao ủoọng vaứ laứ moọt ủoọng lửùc quan tróng cho quaự trỡnh phaựt trieồn kinh teỏ, xoaự ủoựi giaỷm ngheứo…).
Sửù taờng trửụỷng tớn dúng tớn dúng cuỷa caực NHTM phuứ hụùp vụựi sửù taờng trửụỷng cuỷa nền kinh teỏ caỷ nuụực noựi chung vaứ cuỷa nền kinh teỏ thaứnh phoỏ noựi riẽng. Vieọc phaựt trieồn tớn dúng luõn luõn ủi ủõi vụựi chaỏt lửụùng tớn dúng.
Tuy nhiẽn nguồn voỏn vay tửứ caực NHTM ủeỏn vụựi caực DNV&N vaĩn coứn nhửừng trụỷ ngái nhaỏt ủũnh:thuỷ túc theỏ chaỏp rửụứm raứ; mửực ủoọ tớn nhieọm cuỷa caực NHTM ủoỏi vụựi caực DNV&N chửa cao, khi cho vay caực DNV&N ruỷi ro tớn dúng raỏt lụựn….ẹiều naứy laứm hán cheỏ vieọc mụỷ roọng tớn dúng cuỷa caực NHTM; hán cheỏ vieọc tieỏp caọn voỏn cuỷa caực DNV&N thõng qua kẽnh tớn dúng ngãn haứng.
Vỡ vaọy caực giaỷi phaựp hán cheỏ ruỷi ro tớn dúng cuỷa caực NHTM ủoỏi vụựi caực DNV&N laứ vaỏn ủề quan tãm haứng ủầu cuỷa caực ngãn haứng, caực DNV&N vaứ keồ caỷ caực cụ quan quaỷn lyự nhaứ nửụực trẽn ủũa baứn TP.HCM nhaốm táo ra sửù taờng trửụỷng tớn dúng moọt caựch oồn ủũnh, bền vửừng; moọt boọ phaọn caực DNV&N xửựng tầm vụựi vai troứ vaứ vũ trớ cuỷa mỡnh.
CHệễNG 3:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP HAẽN CHẾ RỦI RO TÍN DUẽNG TRONG CHO VAY CÁC DNV&N TAẽI TP.HCM TRONG CHO VAY CÁC DNV&N TAẽI TP.HCM