Qua phân tích nghiệp vụ tín dụng SXKD tại Ngân hàng Mỹ Xuyên, em thấy rằng tình hình cho vay ở đây phát triển rất khả quan. Với doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ đều tăng qua các năm, nhưng bên cạnh sự thuận lợi phát triển như vậy Ngân hàng Mỹ Xuyên cũng đã gặp không ít khó khăn, như sự cạnh tranh mạnh mẽ của các Ngân hàng khác trong tỉnh, kinh tế biến động thu nợ của một số sản phẩm không cao như góp SXKD, góp KDNT, và nợ quá hạn vẫn tồn tại và phát sinh. Với kiến thức đã học em xin đưa ra một số giải pháp về tăng doanh số cho vay, giảm nợ quá hạn và tăng thu nợ như sau:
• Giải pháp tăng cường doanh số cho vay
Quy mô hoạt động của Ngân hàng Mỹ Xuyên còn nhỏ và khả năng cạnh tranh còn yếu so với các Ngân hàng khác trong tỉnh, là một trong những khó khăn làm giảm doanh số cho vay, hoặc doanh số cho vay thấp. Vì vậy để gia tăng ngày càng cao doanh số cho vay, Ngân hàng cần tăng cường quảng bá thương hiệu và uy tín, đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường,…., để có thể xác định đúng khu vực kinh doanh của mình, tập trung cho vay và đầu tư có hiệu quả và an toàn, cần có các chính sách ưu đãi đối với các khách hàng chiến lược, khách hàng truyền thống của Ngân hàng.
• Các biện pháp đẩy mạnh công tác thu nợ, giảm nợ quá hạn
– Để hạn chế việc khách hàng vay vốn không sử dụng vốn đúng mục đích cần: + Tiếp tục duy trì thực hiện đầy đủ quy trình tín dụng, đăc biệt chú trọng nhiều đến khâu thẩm định, đây là khâu quan trong giúp Ngân hàng mạnh dạn và tránh sai lầm trong quyết định cho vay, khâu thẩm định tốt có thể nâng cao được chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ quá hạn.
+ Thực hiện đầy đủ các quy định về đảm bảo tiền vay, việc đảm bảo tiền vay tuy không thể thay thế được khả năng hoàn trả vốn và lãi gốc của khách hàng nhưng đây lại là động lực thúc đẩy khách hàng thực hiện tốt nghĩa vụ trả nợ của mình, đồng thời sẽ giúp Ngân hàng giảm bớt được tổn thất khi khách hàng mất khả năng trả nợ.
+ Tăng cường công tác kiểm tra, theo dõi việc sử dụng vốn của khách hàng, để đôn đốc nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn. Cán bộ Ngân hàng cần đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và đưa ra các các kỳ hạn trả nợ phù hợp với khả năng của khách hàng, tránh tình trạng để dư nợ chuyển thành nợ quá hạn.
CHƯƠNG V
5.1. Kết luận
Cùng với sự lớn mạnh của hệ thống ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Mỹ Xuyên cũng ngày càng phát triển và tự khẳng định mình với nền kinh tế địa phương, hoạt động bên cạnh lợi nhuận là hàng đầu Ngân hàng Mỹ Xuyên còn luôn quan tâm đến các mục tiêu chính sách xã hội và thực tế qua gần 15 năm hoạt động, Ngân hàng cũng đã giúp cho người dân phần nào cải thiện đời sống kinh tế, góp phần thay đổi bộ mặt kinh tế của tỉnh.
Qua phân tích nghiệp vụ tín dụng sản xuất kinh doanh của Ngân hàng trong ba năm từ năm 2004 đến năm 2006, Ngân hàng Mỹ Xuyên cũng đã có những đóng góp không nhỏ trong việc cung ứng hỗ trợ vốn cho các đơn vị kinh tế của tỉnh, đưa nền kinh tế đia phương phát triển theo xu thế chung của cả nước. Trong 3 năm này kinh tế An Giang đã gặp không ít các biến động lớn, cùng với sự xuất hiện của nhiều ngân hàng và các quỹ tín dụng trên cùng địa bàn hoạt động, đã đặt Ngân hàng Mỹ Xuyên vào thế cạnh tranh ngày càng gay gắt. Nhưng với sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ công nhân viên và sự lãnh đạo của ban giám đốc Ngân hàng nên hoạt động tín dụng của Ngân hàng cũng đạt được những kết quả rất đáng khích lệ, ở lĩnh vực tín dụng sản xuất kinh doanh cũng gặt hái được những thành tựu đáng kể cụ thể doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ luôn tăng dần qua các năm.
Để nâng cao hiệu quả vốn đầu tư, Ngân hàng Mỹ Xuyên đã thực hiện các chính sách tín dụng có chọn lọc, phân loại đối tượng đầu tư để từ đó có những quyết định đầu tư đúng đối tượng, đảm bảo được khả năng thu nợ cao và ít nợ quá hạn, tuy nhiên trong các năm qua, nợ quá hạn lĩnh vực sản xuất kinh doanh có phần gia tăng, đó là vì do sự biến động của nền kinh tế làm ảnh hưởng đến thu nhập của một số hộ vay làm giảm khả năng hoàn trả vốn và lãi vay cho Ngân hàng. Nợ quá hạn là khoản tín dụng mà Ngân hàng không thu được khi đến hạn, nợ quá hạn không thể không có ở bất cứ ngân hàng nào, nhưng Ngân hàng cần phải tìm cách giảm đến mức thấp nhất nợ quá hạn, đem lại lợi nhuận ngày càng cao.
Bước vào thập niên đầu thế kỷ XXI, trước những thách thức nội tại cũng như sức ép cạnh tranh từ bên ngoài. Ngân hàng Mỹ Xuyên cần phát huy hơn nữa những thành tích đã đạt được, cố gắng hạn chế những sai sót, những mặt còn yếu kém, để hoạt động của Ngân hàng luôn ổn định, luôn tạo được niềm tin đối với đông đảo khách hàng, và cũng là để xây dựng một Ngân hàng Mỹ Xuyên ngày càng vững mạnh và toàn diện.
5.2. Kiến nghị
Với vốn kiến thức còn hạn chế trong khuôn khổ đề tài báo cáo, em xin đưa ra một vài kiến nghị góp phần vào hoạt động của Ngân hàng Mỹ Xuyên:
– Ngân hàng có thể lập ra một bộ phận chuyên trách chuyên nghiên cứu thu thập thông tin từ thị trường, từ khách hàng, đối thủ cạnh tranh,… để nắm bắt kịp thời những thay đổi từ thị trường,…., đề xuất hoặc đưa ra các sản phẩm cho vay, các mức lãi suất,…. phù hợp với nhu cầu của khách hàng, đồng thời cũng dự báo rủi ro, đưa ra các biện pháp giải quyết kịp thời.
– Mở các chương trình khuyên mãi để thu hút, giữ chân các khách hàng vay chẳng hạn như có lãi suất ưu đãi đối với các khách hàng truyền thông hoặc khách hàng có số tiền vay lớn.
– Hiện nay các hình thức quảng cáo trên ti vi, radio còn rất đắt, để quảng bá rộng rãi hình ảnh của Ngân hàng Mỹ Xuyên trước hết cần tăng cường số lượng các tờ rơi,
băngrol, áp phích trên khắp địa bàn tỉnh An Giang, cần tạo lập ra một quỹ tiền đành riêng cho việc quảng bá thương hiệu Ngân hàng.
– Thành lập tổ hướng dẫn vay vốn để tư vấn giúp khách hàng hoàn chỉnh tốt hồ sơ vay vốn,…
– Tạo điều kiện ổn định nơi ăn ở cho các nhân viên trong Ngân hàng nhằm ổn định cuộc sống gia đình để các nhân viên phát huy hơn nữa tinh thần năng động làm việc.