3.3.1 Tình hình nhân sự
¾Về tổ chức bộ máy:
Thực hiện quyết định số 325/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 31/03/2008 của chủ
tịch Hội đồng quản trị NHNo Việt Nam “Về việc sắp xếp, điều chỉnh chi nhánh, phòng giao dịch thuộc chi nhánh NHNo tỉnh An Giang”. Vào ngày 01/10/2008 chính thức bàn giao chi nhánh cấp III Chợ Vàm trực thuộc NHNo tỉnh An Giang. Đến thời điểm 31/12/2008 NHNo huyện Phú Tân chính thức chỉ còn 02
điểm giao dịch gồm: Trung tâm Huyện và Phòng giao dịch Hòa Lạc.
Tổng số CB CNVC hiện có đến 31/12/2008 là 24 người, so với năm 2007 giảm 15 người (do tách chi nhánh Chợ Vàm), trong đó: biên chế chính thức 22 người và hợp đồng khoán gọn là 02 người.
¾ Về bố trí cán bộ:
Ban giám đốc: 02 người, chiếm 9% trên tổng số biên chế.
Phòng kế hoạch kinh doanh: 10 người, chiếm 45,45% trên tổng số biên chế. Phòng kế toán ngân quỹ: 08 người, chiếm 36,36% trên tổng số biên chế. Phòng hành chánh nhân sự: 02 người, chiếm 9% trên tổng số biên chế.
¾ Về trình độ chuyên môn:
Đại học và cao đẳng: 19 người, chiếm 86% trên tổng số biên chế.
Sơ cấp nghiệp vụ ngân hàng: 05 người, chiếm 22,72% trên tổng số biên chế.
¾ Về trình độ ngoại ngữ:
Chứng chỉ B ngoại ngữ: 06 người, chiếm 27,27% trên tổng số biên chế. Chứng chỉ A ngoại ngữ: 03 người, chiếm 16,63% trên tổng số biên chế.
¾ Về trình độ tin học:
Trung cấp: 01 người, chiếm 4,54% trên tổng số biên chế. Chứng chỉ A : 14 người, chiếm 63,63% trên tổng số biên chế. Chứng chỉ B: 05 người, chiếm 22,72% trên tổng số biên chế.
¾ Về trình độ chính trị:
Cao cấp lý luận chính trị: 01 người, chiếm 4,54% trên tổng số biên chế. Trung cấp lý luận chính trị: 02 người, chiếm 9,09% trên tổng số biên chế.
BAN GIÁM ĐỐC Phòng Kế hoạch & kinh doanh Phòng hành chính & nhân sự Phòng kế toán & Phòng giao dịch Hòa Lạc ngân quỹ 3.3.3 Chức năng của các bộ phận
NHNo huyện Phú Tân có cơ cấu tổ chức cán bộ trực tuyến đơn giản, gọn nhẹ, bao gồm 1 giám đốc điều hành mọi hoạt động của ngân hàng, 1 phó giám đốc thuộc quyền chỉđạo của giám đốc và có 4 phòng ban.
Ban Giám đốc: giám đốc của NHNo huyện Phú Tân do giám đốc NHNo tỉnh An Giang bổ nhiệm, có nhiệm vụ: Điều hành mọi hoạt động của Ngân hàng.
Phòng kế hoạch & kinh doanh: bao gồm 1 trưởng phòng, 1 phó phòng và các CBTD, chịu trách nhiệm và thực hiện các nhiệm vụ sau:
- Xây dựng các chương trình dự án, thẩm định dự án đầu tư, lựa chọn dự án tối
ưu đểđầu tư, đề nghị các dự án khả thi vượt quyền phán quyết lên cấp trên xem xét.
- Tìm kiếm thị trường tín dụng trung và dài hạn NH. Thực hiện các hoạt động tín dụng cho NH, tổ chức chỉ đạo thông tin phòng ngừa rủi ro về tín dụng và tìm kiếm các biện pháp để xử lý rủi ro tín dụng xảy ra sao cho có hiệu quả và ít tốn kém nhất theo chếđộ quy định.
- Tổng hợp thông tin kinh tế, quản lý danh mục KH, phân loại KH, thực hiện báo cáo thống kê theo quy định.
Phòng kế toán & ngân quỹ: bao gồm 1 trưởng phòng, 1 phó phòng và các kế toán viên, phòng kế toán trực tiếp giao dịch với KH và thực hiện các nhiệm vụ:
- Kế toán: trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán các nghiệp vụ thanh toán theo quy định của NHNo Việt Nam. Lập kế hoạch tài chính, quyết toán thu chi tài chính, quyết toán tiền lương. Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán, thu chi cho hoạt động tín dụng của phòng kế hoạch kinh doanh, nghiệp vụ gởi tiền, các dịch vụ chuyển tiền.
- Ngân quỹ: Quản lý an toàn kho quỹ, thực hiện các quy định, quy chế về nghiệp vụ thu phát, vận chuyển tiền mặt trên đường đi. Trực tiếp thực hiện dịch vụ thu chi tiền mặt, nhận tiền gởi, các chứng thư, giấy tờ có giá.
Phòng hành chính & nhân sự
- Theo dõi chế độ tiền lương, theo dõi xem xet đề nghị hội đồng khen thưởng nâng lương hoặc đề nghị kỷ luật khi nhân viên có vi phạm.
- Quản lý hồ sơ CB CNVC và lập quyết định điều động nhân viên trong NH khi giám đốc yêu cầu.
- Quản lý tài sản trong đơn vị và chấp hành chếđộ báo cáo thi đua.
3.3.4 Công tác đào tạo
Trong năm 2008 đã cử 02 lượt CB đi đào tạo các lớp đại học và hoàn chỉnh đại học; đưa 87 lượt CB viên chức tham gia các lớp tập huấn nghiệp vụ và kiến thức hỗ
trợ do NHNo tỉnh tổ chức như: nghiệp vụ tín dụng, IPCAS, bảo hiểm NHNo, nghiệp vụ TCCB và đào tạo các lớp kiến thức hỗ trợ khác. Qua đào tạo đã góp phần nâng cao nhận thức, trình độ của từng CB CNVC, từđó đã hỗ trợ tốt cho công tác chuyên môn góp phần hoàn thành nhiệm vụ của chi nhánh trong năm qua.
3.3.5 Công tác thi đua, khen thưởng
Năm 2008 NHNo huyện Phú Tân thực hiện khá tốt công tác thi đua khen thưởng, tổ chức triển khai thực hiện các phong trào thi đua do NHNo tỉnh phát động
đến từng chi nhánh, phòng và từng cá nhân. Qua đó đã tác động có hiệu quảđến quá trình thực hiện nhiệm vụđược giao ở từng chi nhánh, phòng và từng cá nhân. Kết quảđược NHNo TW, NHNo Tỉnh khen thưởng cụ thể như sau:
Khen thưởng đối với cá nhân của NHNo Việt nam: 02 chiến sĩ thi đua cấp cơ sở
và 01 giỏi chuyên môn nghiệp vụ.
Khen thưởng của NHNo Tỉnh: * Đối với tập thể:
- Đạt thành tích trong công tác huy động vốn tháng 07 được tặng 01 giấy chứng nhận của Ban giám đốc và số tiền thưởng là 03 triệu đồng.
- Hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu thu nợ tồn động quí I/2008 được tặng 01 giấy chứng nhận của Ban giám đốc và số tiền thưởng là 05 triệu đồng.
- Hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu huy động vốn nội tệ năm 2008 được tặng 01 giấy chứng nhận của Ban giám đốc và số tiền thưởng là 13,8 triệu đồng. - Có thành tích xuất sắc trong công tác triển khai chương trình IPCAS được tặng giấy chứng nhận của Ban giám đốc và số tiền thưởng là 05 triệu đồng. - Có thành tích xuất sắc nhất toàn chi nhánh về chuyên đề kế toán và ngân quỹ được Ban giám đốc tặng 01 giấy chứng nhận và số tiền thưởng là 01 triệu
đồng.
- Có thành tích xuất sắc nhất trong công tác quyết toán năm 2008 được Ban giám đốc tặng giấy chứng nhận và số tiền thưởng là 05 triệu đồng.
- Tập thể lao động xuất sắc năm 2008 có nhiều thành tích xuất sắc góp phần hoàn thành nhiệm vụ năm 2008 được Ban giám đốc tặng giấy chứng nhận và số tiền thưởng là 01 triệu đồng.
- Chi nhánh loại III xuất sắc nhất trong phong trào thi đua hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2008 được Ban giám đốc tặng giấy chứng nhận và số tiền thưởng là 10 triệu đồng.
* Đối với cá nhân: 17 cá nhân đạt danh hiệu lao động tiên tiến năm 2008 và 01 cá nhân trả tiền thừa cho KH nhiều món nhất, được Ban giám đốc tặng giấy chứng nhận.
Ngoài ra NHNo huyện Phú Tân khen thưởng cho 28 cá nhân hoàn thành chỉ tiêu huy động vốn 06 tháng đầu năm được khen thưởng số tiền là 5.920 ngàn đồng.
3.4 Các hoạt động của ngân hàng
NHNo huyện Phú Tân thực hiện cho vay, huy động vốn chủ yếu là để phục vụ cho các đối tượng trong huyện gồm 10 xã và 1 thị trấn.
Cũng như các NHNo khác, NHNo huyện Phú Tân hoạt động chủ yếu là tín dụng nông thôn, cho vay đối với các hộ sản xuất phục vụ nông nghiệp, cho vay các công ty TNHH, Doanh nghiệp tư nhân, Hợp tác xã vừa và nhỏ. Ngoài hoạt động cho vay, NH còn thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn thông qua các hình thức: nhận tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, phát hành kỳ phiếu. NH còn thực hiện các dịch vụ
khác như: mở tài khoản thanh toán, tài khoản thẻ, chuyển tiền điện tử, chi trả kiều hối TRANS SAI GON, VINA USA, WESTERN UNION, thanh toán ngoại tệ bằng USD…
đi các nơi trong nước và ngoài nước. Đầu tư các dự án phát triển kinh tế - xã hội. Nhận
ủy thác tín dụng, đầu tư cho Chính phủ, các chủđầu tư trong và ngoài nước thuộc các thành phần kinh tế.
3.4.1 Huy động vốn
NH hoạt động kinh doanh với chức năng chính là đi vay để cho vay lại. Nhưng
để NH hoạt động có hiệu quả thì công việc đầu tiên là phải tạo lập NV đảm bảo cho việc kinh doanh thuận lợi. Vì vậy, NV tăng trưởng và ổn định góp phần mở rộng
đầu tư vào lĩnh vực tín dụng, đa dạng hóa nhiều loại hách hàng, mở rộng địa bàn hoạt động.
Cơ cấu NV của NH bao gồm vốn điều hòa từ NHNo Tỉnh và vốn huy động trong dân cư:
- Vốn điều hòa: là NV được NHNo tỉnh cho vay để đảm bảo cho hoạt động tín dụng của chi nhánh. Đây là NV đặc trưng của các chi nhánh trong hệ thống NHNo Việt Nam.
- Vốn huy động: là nguồn tiền nhàn rỗi từ các tầng lớp dân cư được Nh huy
động dưới hình thức tiền gửi…
NH luôn tìm mọi biện pháp để huy động NV nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư, các tổ chức kinh tế với nhiều hình thức huy động vốn ngắn hạn, trung hạn bằng VNĐ bao gồm: tiền gởi không kỳ hạn, tiền gởi tiết kiệm, kỳ phiếu và các loại trái phiếu.
Bảng 3.4.1: Tình hình huy động vốn của ngân hàng từ 2006 – 2008 ĐVT: Triệu đồng 2007/006 2008/2007 Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tiền gởi không kỳ hạn 14.360 15.776 6.912 1.416 9,86 -8.864 -56,19 Tiền gởi có kỳ hạn <= 12 tháng 18.576 19.189 98.332 613 3,30 79.143 412,44 Tiền gởi có kỳ hạn >= 12 tháng 45.104 75.172 41.134 30.068 66,66 -34.038 -45,28 Tổng 78.040 110.137 146.378 32.097 41,13 36.241 32,91
(Nguồn: Phòng kế toán & ngân quỹ NHNo huyện Phú Tân)
Biểu đồ 3.4.1Tình hình huy động vốn của ngân hàng từ 2006 – 2008 14.360 15.776 6.912 18.576 19.189 98.332 45.104 75.172 41.134 0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 2006 2007 2008 năm triệu đồng Tiền gởi không kỳ hạn Tiền gởi có kỳ hạn <= 12 tháng Tiền gởi có kỳ hạn >= 12 tháng
KH gởi tiền vào NH nhằm mục đích hưởng lãi và an toàn, hưởng được các lợi ích khác mà NH cung cấp.
Qua biểu đồ trên ta thấy, thời hạn huy động vốn của loại tiền gởi không kỳ hạn và tiền gởi có kỳ hạn >= 12 tháng tăng từ năm 2006 đến năm 2007 nhưng lại giảm mạnh vào năm 2008. Thế nhưng loại tiền gởi có kỳ hạn <= 12 tháng lại tăng qua các năm mà
đặc biệt lại tăng mạnh vào năm 2008 nên đã tạo cho NHNo huyện Phú Tân khá ổn định về NV trong năm qua.
3.4.2 Cho vay
- Bảo lãnh thanh toán ngoại tệ cho các doanh nghiệp.
- Cho vay ủy thác theo chương trình chỉđịnh của chính phủ, các tổ chức tài trợ trong và ngoài nước.
Bảng 3.4.2: Tình hình cho vay của ngân hàng qua 3 năm (2006 – 2008)
ĐVT: Triệu đồng
2007/006 2008/2007
Chỉtiêu 2006 2007 2008 Tuyệt
đối Tđốươi (%) ng đốTuyi ệt Tđốươi (%) ng
Doanh số cho vay 450.290 645.001 863.337 194.711 43,24 218.336 33,85 Doanh số thu nợ 396.075 558.360 796.010 162.285 40,97 237.650 42,56 Dư nợ 280.284 366.925 434.252 86.641 30,91 67.327 18,35 Nợ quá hạn 1.480 2.058 2.128 578 39,05 70 3,40
(Nguồn: Phòng kế hoạch & kinh doanh NHNo huyện Phú Tân)
Hiện nay, hoạt động được xem là đem lại lợi nhuận chính cho NH là hoạt động tín dụng và chi nhánh NHNo huyện Phú Tân cũng vậy. Hoạt động tín dụng chủ yếu của NHNo huyện Phú Tân chủ yếu là cho vay để phát triển kinh tế địa phương, tạo sản phẩm cho xã hội, đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, tạo điều kiện cho người sản xuất đang thiếu vốn được vay vốn, tránh tình trạng đi vay nóng, vay nặng lãi từ các tổ
chức cá nhân khác ảnh hưởng đến hiệu quả sản xuất, ảnh hưởng đến nền kinh tế địa phương.
Biểu đồ 3.4.2 Doanh số cho vay – Doanh số thu nợ - Dư nợ - Nợ quá hạn tại NHNo huyện Phú Tân
450.290 645.001 863.337 396.075 558.360 796.010 280.284 366.925 434.252 1.480 2.058 2.128 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000 800.000 900.000 1.000.000 2006 2007 2008 năm triệu đồng
Qua biểu đồ ta thấy, tình hình cho vay của NH trong 3 năm qua đã đạt được hiệu quả đáng kể. Sau khi huy động vốn, NH tiến hành phân phối lại nguồn vốn này bằng hình thức cho vay lại. Doanh số cho vay tại chi nhánh tăng liên tục trong 3 năm liền. Doanh số cho vay của chi nhánh ngày càng tăng cho thấy nguồn tiền dùng để cho vay của NH cũng tăng.
Tuy nhiên, công tác cho vay thì gắn liền với công tác thu nợ. Việc thu hồi nợ sẽ tạo cho nguồn tiền được luân chuyển và đảm bảo cho khả năng thanh toán của NH. Cùng với doanh số thu nợ thì doanh số cho vay cũng tăng qua các năm.
Tình hình dư nợ cũng tăng đáng kể trong suốt 3 năm qua theo hướng đi lên. Năm 2007 tăng so với năm 2006 là 86.641 triệu đồng, với tốc độ tăng là 30,91%. Năm 2008 tăng so với năm 2007 là 67.327 triệu đồng, với tốc độ là 18,35%.
Đối với người làm công tác cho vay thì tình trạng nợ quá hạn là vấn đề ngoài ý muốn nhưng đó là rủi ro khó tránh khỏi đối với hoạt động NH. Tình hình nợ quá hạn ở
NH tăng lên đáng kể từ năm 2006 đến 2008. Tình hình nợ quá hạn tăng liên tục trong các năm qua là do ảnh hưởng của tình hình khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nạn lạm phát trong nước tăng cao làm ảnh hưởng đến việc SXKD của cá nhân, tổ chức tham gia sản xuất bị ảnh hưởng nên không đủ NV để thanh toán cho NH. Trước tình hình chung đó, NH đã cho gia hạn nhiều lần nhưng kết quả không khả quan nên chuyển sang nợ quá hạn nên tình hình nợ quá hạn có gia tăng.
Từ những số liệu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ đều tăng qua 3 năm.
Điều này cho thấy NH hoạt động có hiệu quả. Tuy nhiên, do ảnh hưởng của nhiều nguyên nhân như: khủng hoảng kinh tế, lạm phát, giá cả hàng nông sản không ổn định, hiện tượng bệnh lý ở cây trồng vật nuôi dẫn đến nợ quá hạn ở NH gia tăng.
3.4.3 Dịch vụ khác
- Chi trả kiều hối.
- Cầm cố các chứng từ có giá.
- Chuyển tiền nhanh trong nước qua mạng vi tính. - Kiểm, đếm tiền, thu hồi ngân phiếu thanh toán NH.
3.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm (2006 – 2008)
NHNo huyện Phú Tân hoạt động với mục tiêu là đầu tư phát triển hoạt động tín dụng, góp phần phát triển kinh tế huyện, tạo công ăn việc làm cho người dân, thúc đẩy sản xuất hàng hóa phát triển, tăng thu nhập cải thiện đời sống cho người dân. Nhưng để
thực hiện được mục tiêu này thì NH phải hoạt động có hiệu quả, trang trải hết các khoản chi phí trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh mà còn phải tích lũy NV đểđầu tư
vào các lĩnh vực khác, mở rộng phạm vi hoạt động của mình.
Hoạt động NH với nhiều nghiệp vụ kinh doanh với nhiều tiêu chí đánh giá khác nhau nhưng chúng đều được thể hiện thông qua chỉ tiêu lợi nhuận. Đây là chỉ tiêu rất quan trọng để đánh giá kết quả hoạt động của 1 NH. Nó là hiệu số giữa tổng thu nhập