quản máy vi tính trong toàn cơ quan, hướng dẫn sử dụng máy đúng theo thao tác kỷ thuật, thường xuyên kiểm tra việc chấp hành quy định sử dụng máy trong toàn đơn vị.
+ Đảm bảo tuyệt đối bí mật thông tin số liệu của ngân hàng, thực hiện các báo cáo và chương trình theo yêu cầu của Luật định.
+ Thực hiện cải tiến các chương trình phục vụ công tác quản lý chuyên môn của các bộ phận theo chỉ định của Ban Tổng giám đốc.
+ Nghiên cứu đề xuất các giải pháp phát triển phần mền hổ trợ cho công tác quản lý. Huấn luyên cho cán bộ nhân viên sử dụng máy vi tính, biết khai thác chương trình phục vụ nhu cầu báo cáo, thông kê tại các bộ phận nghiệp vụ.
- Phòng kế hoạch nghiên cứu tổng hợp: xây dựng kế hoách tài chính hằng năm, khảo sát theo dõi dòng sản phẩm nhằm nâng cao chất lượng phục vụ. Theo dõi tiến độ thực hiện các chỉ tiêu theo kế hoạch để có những đề xuất cho Ban Tổng giám đốc và Hội đồng quản trị.
• Các công ty trực thuộc
- Công ty chứng khoán - Công ty cho thuê tài chính - Công ty kinh doanh bất động sản
Vốn các công ty trực thuộc có thể là 100% vốn của NH Mỹ Xuyên hoặc có thể dưới hình thức liên kết.
3.4. Sơ lược lĩnh vực hoạt động, sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng TMCP MỹXuyên Xuyên
♦ Lĩnh vực hoạt động của NH: Tài chính Ngân hàng.
- Ngân hàng hoạt động 2 lĩnh vực chính: Dịch vụ Ngân hàng cá nhân và Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp.
- Đối tác chiến lược: Ngân hàng VPBank, Công ty Xuất khẩu Thủy sản Nam Việt (Navico), Công ty TNHH Áng Mây (AMC).
♦ Sản phẩm - dịch vụ của NH
o Đối với khách hàng cá nhân
- Sản phẩm tiền gửi: tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm bậc thang .
- Sản phẩm tín dụng: cho vay sản xuất - kinh doanh - dịch vụ, cho vay sản xuất nông nghiệp, cho vay trả góp, cho vay cầm cố các giấy tờ có giá.
- Dịch vụ kiều hối - Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ ngân quỹ
- Dịch vụ khác: dịch vụ chiết khấu giấy tờ có giá, đại lý bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm.
o Đối với khách hàng doanh nghiệp
- Sản phẩm tiền gửi: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn.
- Sản phẩm tín dụng: cho vay cầm cố các giấy tờ có giá, cho vay các khoản phải thu, cho vay hạn mức, cho vay đầu tư tài sản cầm cố, cho vay thấu chi tài khoản, cho vay đầu tư dự án.
- Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ ngân quỹ
- Dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh bảo hành, các loại bảo lãnh khác.
o Dịch vụ tư vấn tài chính
- Chứng khoán - Thanh toán BĐS - Tư vấn vay vốn - Tư vấn tiền gửi
3.5. Mạng lưới hoạt động
Với mục tiêu không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động để phục vụ ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, trong năm 2008 ngân hàng Mỹ Xuyên đã đưa vào hoạt động thêm 1 Chi nhánh, 2 Phòng giao dịch, 7 Quỹ tiết kiệm, nâng tổng số điểm giao dịch của Ngân hàng lên 21 điểm (2 chi nhánh, 11 Phòng Giao dịch và 8 Quỹ tiết kiệm) trong toàn tỉnh An Giang.
Dự kiến đầu năm 2009, MXBank sẽ chính thức đưa vào hoạt động thêm 02 chi nhánh Cần Thơ và Sa Đéc, đẩy mạnh việc mở rộng mạng lưới hoạt động tại khu vực Đồng bằng sông Cửu Long, thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội.
♦ 2 chi nhánh
- Chi Nhánh Long Xuyên - Chi nhánh Châu Đốc
♦ 11 phòng giao dịch
- Phòng Giao Dịch Tân Châu - Phòng Giao Dịch Vĩnh An - Phòng Giao Dịch Tri Tôn - Phòng Giao Dịch Châu Phú - Phòng Giao Dịch Thoại Sơn - Phòng Giao Dịch Mỹ Luông - Phòng Giao Dịch Châu Thành - Phòng Giao Dịch Phú Tân
- Phòng Giao Dịch An Phú - Phòng Giao Dịch Xuân Tô - Phòng giao dịch Mỹ Bình
♦ 8 quỹ tiết kiệm
- Quỹ Tiết Kiệm Óc Eo - Quỹ Tiết Kiệm Ba Chúc - Quỹ Tiết Kiệm Chợ Vàm - Quỹ Tiết Kiệm Bình Hòa - Quỹ Tiết Kiệm Chợ Mới - Quỹ Tiết Kiệm Vàm Cống - Quỹ Tiết Kiệm Cần Đăng - Quỹ Tiết Kiệm Phú Hòa
3.6. Mục tiêu và định hướng phát triển của ngân hàng Mỹ Xuyên 3.6.1. Mục tiêu
- Gia tăng giá trị cổ đông.
- Tăng cường hiệu quả và tiện ích cho khách hàng và các đối tác.
- Phấn đầu trở thành NHTM chuyên nghiệp đầu tư phát triển kinh tế nông nghiệp - nông thôn.
3.6.2. Định hướng phát triển
- Phát triển mạng lưới tại TPHCM và các tỉnh thuộc đồng bằng sông Cửu Long.
- Tiếp tục phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, tăng thêm nhiều tiện ích để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn.
- Tiếp tục tăng cường vai trò quản trị, kiểm soát, giữ vững chất lượng tín dụng, đáp ứng yêu cầu thanh khoản; thực hiện tốt chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về lĩnh vực kinh doanh tiền tệ.
- Thành lập một số công ty con như: Công ty cho thuê tài chính, công ty kinh doanh đầu tư địa ốc, công ty chứng khoán…để tăng thêm lợi nhuận.
- Phấn đấu đạt mức tăng trưởng cao về khả năng huy động vốn, đầu tư tín dụng và tối thiểu hoá rủi ro nhằm đạt hiệu quả ngày càng cao trong hoạt động tín dụng.
3.7. Thuận lợi và khó khăn 3.7.1. Thuận lợi 3.7.1. Thuận lợi
- NH được sự chỉ đạo và quan tâm của chi nhánh Nhà nước, tỉnh An Giang,
cùng cán bộ quản lý và thanh tra ngành.
- Có lợi thế cạnh tranh cao, đó là phong cách phục vụ khách hàng của cán bộ nhân viên ngân hàng đã được đa số khách hàng công nhận luôn tận tình và chu đáo.
- Thủ tục tín dụng ngày càng đơn giản , thời gian xét duyệt cho vay ngày một rút ngắn, góp phần giữ chân khách hàng và thu hút thêm những khách hàng mới.
- Trong những năm vừa qua, tình hình hoạt động sản xuất nông nghiệp của tỉnh An Giang có nhiều thuận lợi. Điều làm cho một trong những khách hàng quan trọng của ngân hàng Mỹ Xuyên là bà con nông dân làm ăn ngày càng có hiệu quả, giúp cho ngân hàng Mỹ Xuyên thu hồi vốn và lãi thuận lợi, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của mình.
- Ngân hàng Mỹ Xuyên đã hoạt động hơn 15 năm, luôn được sự quan tâm, ủng hộ của bà con nông dân, cùng với đội ngũ nhân viên có nhiều kinh nghiệm, bộ máy quản lý điều hành ngày một trưởng thành hơn, góp phần tích cực trong việc mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng.
3.7.2. Khó khăn
- Chịu sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác. - Do nguồn vốn hoạt động còn hạn hẹp đã làm hạn chế mạng lưới hoạt động kinh doanh cũng như loại hình kinh doanh còn đơn điệu.
- Trong các loại hình dịch vụ cho vay chưa thu hút được các doanh nghiệp với những khoản vay tương đối lớn.
- Công nghệ còn hạn chế nên phát triển các sản phẩm dịch vụ hiện đại gặp khó khăn, năng lực cạnh tranh thấp, các chương trình quản lý chăm sóc khách hàng cũng khó thực hiện tốt.
3.8. Kết quả kinh doanh trong năm 2008
Năm 2008 với sự tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã ảnh hưởng chung đến kinh tế Việt Nam, gây ra khó khăn cho hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp đặc biệt là lĩnh vực tài chính tiền tệ. Tuy nhiên, với quyết tâm cao và thống nhất trong công tác quản trị, điều hành trên cơ sở điều chỉnh Kế hoạch kinh doanh hợp lý, phù hợp với xu hướng phát triển của NH Mỹ Xuyên (MXBank) nên kết thúc năm 2008 hoạt động kinh doanh của MXBank đạt được kết quả khả quan.
Tính đến 31/12/2008 lợi nhuận trước thuế của MXBank là 88,61 tỷ đồng, tăng 26,44% so với năm 2007, tổng số dư huy động là 1.062 tỷ đồng đạt 104,73% so với kế hoạch, tổng dư nợ 1.343 tỷ đồng tăng gần 78 tỷ đồng so với đầu năm và đạt 97% so kế hoạch. Đây là sự cố gắng rất lớn của Ngân hàng Mỹ Xuyên trong quản trị, điều hành hoạt động kinh doanh trên hai phương diện: bảo đảm nguồn vốn tín dụng ưu tiên lĩnh vực Nông nghiệp-Nông thôn; đảm bảo hiệu quả kinh doanh trong điều kiện khó khăn.
Cũng trong năm 2008 một sự kiện quan trọng đánh dấu sự thay đổi lớn của của Ngân hàng Mỹ Xuyên là được chuyển đổi thành ngân hàng TMCP đô thị (ngày 16/9/2008) có nghĩa là Ngân hàng Mỹ Xuyên được phép hoạt động trên phạm vi cả nước và thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của Ngân hàng thương mại.
Điều này một lần nữa khẳng định dù tình hình kinh tế có nhiều biến động MXBank vẫn luôn đặt mục tiêu không ngừng nâng cao năng lực tài chính nhằm đáp ứng yêu cầu đầu tư phát triển thị trường tài chính nông thôn theo định hướng “Phát triển tam nông - đồng hành doanh nghiệp” và phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng, hiện đại tại Việt Nam.
Ngân hàng ra đời không chỉ dừng lại ở việc đầu tư cho nhân dân đẩy mạnh sản xuất, đảm bảo canh tác kịp thời vụ trong lĩnh vực nông nghiệp, mà bên cạnh đó còn hỗ trợ tín dụng cho các thành phần kinh tế công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và các tổ chức kinh doanh vừa và nhỏ cũng đang trong tình trạng thiếu vốn không đủ điều kiện cạnh tranh và chưa đáp ứng tốt nhu cầu tiêu dùng trong tỉnh. Do vậy, giải ngân cho các hành phần kinh tế này cũng là mục tiêu quan trọng của ngân hàng nhằm góp phần đẩy mạnh lưu thông hàng hóa của tỉnh. Sự có mặt của các ngân hàng không chỉ đơn thuần đáp ứng kịp thời vốn cho nền kinh tế của tỉnh, phục vụ nền kinh tế phát triển cao hơn mà còn góp phần làm cho đời sống người dân bớt cơ cực, qua đó xóa dần nạn cho vai nặng lãi tại nông thôn, tạo điều kiện tăng nguồn thu nhập và giải quyết việc làm cho nhiều người dân ở độ tuổi lao động.
Với phương châm “phát triển tam nông – đồng hành doanh nghiệp”, Ngân hàng
Mỹ Xuyên sẽ tiếp tục mở rộng các loại hình hoạt động tín dụng để đáp ứng kịp thời nguồn vốn đầu tư phát triển kinh tế nông nghiệp – nông thôn và đồng hành với sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ theo định hướng của Chính phủ.
3.10.Mục tiêu và phương hướng hoạt động năm 2009
o Mục tiêu:
- Xây dựng và phát triển Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên trở thành Ngân hàng bán lẻ chuyên nghiệp, từng bước hội nhập và thực hiện theo thông lệ quốc tế, đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng trong nước và khu vực.
- Phấn đấu đạt mức tăng trưởng cao phù hợp với lộ trình tăng vốn điều lệ và tối thiểu hóa rủi ro nhằm đạt hiệu quả ngày càng cao trong hoạt động tín dụng.
o Phương hướng hoạt động năm 2009:
- Tiếp tục phát huy cho vay để phát triển nông nghiệp, nông thôn, đồng thời từng bước tiếp cận và phát triển cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Tiếp tục hoàn thiện quy chế, quy trình đầu tư và tăng cường đầu tư tài chính.
- Đẩy mạnh nguồn thu dịch vụ bằng cách phát triển nhiều loại hình như: bảo lãnh thanh toán, liên kết với công ty bảo hiểm để thu phí liên kết; đồng thời liên kết với công ty chứng khoán để thu phí môi giới chứng khoán, phát triển dịch vụ tư vấn tài chính….
Chương 4: Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Mỹ Xuyên
4.1. Đánh giá chung về kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Mỹ Xuyên trong 3 năm qua (2006-2008 ) trong 3 năm qua (2006-2008 )
Trong thời buổi thị trường cạnh tranh gay gắt, đặc biệt là từ khi Việt Nam gia nhập WTO, Việt Nam phải chấp nhận mở cửa hơn nữa các dịch vụ NH, các NH nước ngoài dưới nhiều hình thức khác nhau sẽ có cơ hội hơn trng việc thâm nhập thị trường Việt Nam. Đây chính là động lực thúc đẩy các NH Việt Nam, trong đó có NH Mỹ Xuyên phải tự hoàn thiện, khắc phục những nhược điểm còn tồn tại, đồng thời phải tăng cường năng lực cạnh tranh trên cơ sở nâng cao trình dộ quản trị điều hành và phát triển dịch vụ NH.
Trong phần lớn thời gian của năm 2008, sự khủng hoảng của các tập đoàn kinh tế lớn ảnh hưởng tiêu cực đến kinh tế toàn cầu, hệ quả làm lạm phát gia tăng, sản xuất đình trệ,….Chính Phủ Việt Nam đã thực hiện hàng loạt các biện pháp điều tiết kinh tế Vĩ mô, với việc thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước như: điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất cơ bản, kiểm soát tăng trưởng tín dụng,…nhằm củng cố thị trường tiền tệ, mặc dù nền kinh tế đã có dấu hiệu phục hồi trong thời gian gần đây nhưng diễn biến khủng hoảng vẫn ảnh hưởng đến kế hoạch kinh doanh của hệ thống Ngân hàng trong đó có Ngân hàng Mỹ Xuyên. Để thích ứng với tình hình trên, Ngân hàng Mỹ Xuyên đã thực hiện điều chỉnh kế hoạch tăng trưởng và chính sách kinh doanh phù hợp với tình hình thực tế và bằng sự phấn đấu không ngừng, Ngân hàng Mỹ Xuyên đã gặt hái được những kết quả tốt đẹp trong thời gian qua. Bảng kết quả hoạt động kinh doanh dưới đây sẽ là minh chứng.
Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2006-2008 ĐVT: Triệu đồng, % So sánh 2007/2006 So sánh 2008/2007 Chỉ tiêu N2006 ăm N2007 ăm N2008 ăm Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối 1. Tổng thu nhập 48.688 149.132 259.737 100.444 206% 110.605 74% 2. Tổng chi phí 34.413 79.053 171.127 44.640 129% 92.074 116% 3. LN trước thuế 14.275 70.079 88.610 55.804 390% 18.531 26% 4. Thuế TNDN 3.933 19.425 22.126 15.492 393% 2.701 14% 5. LN sau Thuế 10.342 50.654 66.484 40.312 389% 15.830 31%
Biểu đồ 1: Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2006-2008 - 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Tr i ệ u đồ n g - 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 Tr i ệ u đồ n g 1. Tổng thu nhập 2. Tổng chi phí 3. LN trước thuế 5. LN sau Thuế
Những năm qua hoạt động kinh doanh của NH đạt được những kết quả đáng kể, góp phần không nhỏ vào định hướng phát triển chung của tỉnh, đặc biệt là trong hoạt
động sản xuất nông nghiệp. Nhìn chung tình hình hoạt động của ngân hàng có chiều
hướng gia tăng, cụ thể như sau:
Từ năm 2006-2008 thu nhập của NH luôn tăng. Có được kết quả này là do các nguyên nhân: Một là trong thời gian qua nguồn vốn NH không ngừng tăng lên đã tạo điều kiện cho NH đẩy mạnh cho vay đối với các thành phần kinh tế; Hai là lượng khách hàng dồi dào (trên 26 ngàn), khá trung thành với Ngân hàng; thị phần cho vay lĩnh vực nông nghiệp - nông thôn tương đối lớn; Ba là NH mở rộng mạng lưới đến tận các huyện, thị xã trong tỉnh; Bốn là NH có đội ngũ nhân viên năng động, nhiệt tình hướng dẫn cũng như giải thích những thắc mắc của KH, gần gủi với người dân tại các địa bàn hoạt động. Vì thế thu hút được người dân vay cũng như gửi tiền, từ đó góp phần làm tăng thu nhập của NH, tuy nhiên tốc độ tăng thu nhập đang giảm xuống, từ 206%