PTNT Việt Nam
Ngân hàng No & PTNT Việt nam cần có các văn bản hướng dẫn cụ thể hơn nữa và định hướng cho Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ phát triển mạnh hình thức cho vay tiêu dùng. Trước mắt, Ngân hàng No & PTNT Việt nam nên tạo điều kiện hỗ trợ để Ngân hàng No Cẩm Thuỷ tổ chức đào tạo, nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, đặc biệt là nâng cao kiến thức về lý luận và nghiệp vụ cho vay tiêu dùng. Đồng thời, Ngân hàng No & PTNT Việt nam phối hợp với Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ tổ chức thi tuyển cán bộ, kiểm tra trình độ và phân loại cán bộ tín dụng nhằm tạo ra đội ngũ cán bộ tín dụng có chất lượng cao,
năng động sáng tạo trong cơ chế mới, được đối xử công bằng với trình độ và kiến thức tương ứng. Điều này, sẽ tác động đến nhận thức và hiệu quả làm việc của cán bộ tín dụng, từ đó tác động đến hoạt động tín dụng nói chung và quy mô cho vay tiêu dùng nói riêng.
Ngân hàng No & PTNT Việt Nam cần nâng mức phán quyết cho vay tiêu dùng cho Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ để Ngân hàng có thế chủ động trong việc đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng của dân cư, đồng thời cũng tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng qui mô cho vay. Khi đựơc nâng mức phán quyết, Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ có thể tận dụng tốt hơn các cơ hội trong kinh doanh, từ đó hoạt động hiệu quả và có sức cạnh tranh lớn hơn so với các Ngân hàng khác, đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng.
Ngân hàng No &PTNT Việt Nam nên tập trung vốn, tăng tính chủ động cho Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ - trong việc quyết định tăng cường năng lực công nghệ cả về trang thiết bị và các chương trình tiện ích, các chương trình phần mềm ứng dụng, nhất là các chương trình cung cấp thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành, công tác thẩm định.
Ngân hàng No &PTNT Việt Nam trong điều kiện cho phép nên giúp đỡ Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ về tư liệu, nhân lực trong việc thành lập và phát triển bộ phận chuyên trách marketing trong ngân hàng. Điều này có một ý nghĩa quan trọng là tác nhân thúc đẩy làm cho bộ phận này tại ngân hàng được hình thành sớm hơn.và đưa ra một kế hoạch tổng thể về mạng lưới và hoạt động của các Ngân hàng No cấp dưới sao cho trong những năm tới không còn tình trạng thành lập các Chi nhánh, các bàn giao dịch trong cùng phạm vi hoạt động, gây khó khăn cho các đơn vị và tránh tình trạng lãnh phí nguồn lực.
Hơn nữa, Ngân hàng No & PTNT Việt Nam có thể tăng cường việc nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng của toàn hệ thống, liên tục mở các lớp đào tạo chuyên sâu, khi có những chính sách mới của Ngân hàng Nhà nước, của Chính phủ thì tổ chức các lớp tập huấn làm sao cho các cán bộ của toàn hệ thống có điều kiện nắm bắt được các chủ trương hoạt động để chủ động trong các hoạt động của mình.
Ngân hàng No & PTNT Việt Nam giúp đỡ và tạo điều kiện cho Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ trong việc đưa công nghệ Ngân hàng vào thực tiễn hoạt động, có thể thông qua việc tài trợ mua các máy móc thiết bị tiên tiến hay thông qua việc tạo điều kiện cho Ngân hàng Cẩm Thuỷ thực hiện các dự án hợp tác, dự án cải tạo của WB...
KẾT LUẬN
Như vậy, mặc dù hoạt động cho vay tiêu dùng mới chỉ được phát triển một vài năm gần đây ở Việt Nam nhưng nó đã mang lại những hiệu quả kinh tế, xã hội thiết thực không những đối với các Ngân hàng thương mại mà còn đối với nền kinh tế nói chung. Cho vay tiêu dùng, một mặt trở thành một biện pháp kích cầu hiệu quả, mặt khác nó khơi thông nguồn vốn, mở rộng đầu ra cho nguồn vốn tại các Ngân hàng thương mại. Nhận thấy được vai trò quan trọng của cho vay tiêu dùng, Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ mấy năm gần đây đã triển khai loại hình cho vay này và cũng đạt được những kết quả đáng khích lệ.
Song song với những kết quả đạt được thì Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ vẫn còn gặp rất nhiều khó khăn, những khó khăn đó do cả các nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan gây ra. Điều này đã ảnh hưởng rất lớn đến việc phát triển hoạt động này tại Ngân hàng. Nên nếu có những biện pháp khắc phục được những vướng mắc đang tồn tại thì chắc chắn Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ sẽ thành công hơn nữa trong lĩnh vực kinh doanh mới của mình.
Qua nhiên cứu lý luận và thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ, bài viết này đã nêu ra rất nhiều những phân tích, những đánh giá kết quả, những hạn chế và cả một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng. Hy vọng rằng những giải pháp sẽ được Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ tham khảo và vận dụng vào hoạt động kinh doanh của mình.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Lê Đức Lữ cùng Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng No &PTNT huyện Cẩm Thuỷ đã giúp em hoàn thành bài viết này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
a. Giáo trình Ngân hàng Thương mại (Khoa Ngân hàng Tài chính-Đại học Kinh tế quốc dân).
b. Giáo trình, Quản trị Ngân hàng Thương mại( Peter S.Rose).
c. Tài liệu: Khái niệm về Bán lẻ và chiến lược dành cho tổ chức và chính phủ (Trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội).
d. Tạp chí nghiên cứu Tài chính - kế toán( Học viện Tài chính).
e. Tài liệu Hội nghị, Chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ tại các Ngân hàng thương mại.
f. Tạp chí Ngân hàng.
g. Tạp chí Thị trường Tài chính - tiền tệ.
h. Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2002, 2003, 2004 của Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ.
i. Và nhiều tài liệu khác về thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam.
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU
CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.Tổng quan về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại...
1.1.1Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại...
1.1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại...
1.1.1.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại...
1.1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại...
1.1.2.1. Khái niệm...
1.1.2.2. Phân loại hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại...
1.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại...
1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của cho vay tiêu dùng...
1.2.1.1. Khái niệm...
1.2.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng...
1.2.2. Đối tượng của cho vay tiêu dùng...
1.2.3. Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng...
1.2.3.1. Vai trò của cho vay tiêu dùng đối với khách hàng...
1.2.3.3. Vai trò của cho vay tiêu dùng đối với nền kinh tế...
1.2.4. Phân loại các khoản cho vay tiêu dùng...
1.2.4.1. Căn cứ vào mục đích vay...
1.2.4.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả...
1.2.4.3. Căn cứ vào nguồn gốc các khoản nợ...
1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng. 1.2.5.1. Nhóm các nhân tố khách quan 1.2.5.2. Nhóm các nhân tố chủ quan CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG N0 & PTNT HUYỆN CẨM THUỶ...
2.1. Khái quát về Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ...
2.1.1. Cơ cấu tổ chức...
2.1.2. Một số hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ...
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn...
2.1.2.2. Hoạt động cho vay...
2.1.2.3. Các hoạt động khác...
2.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ...
2.2.1. Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh...
2.2.2. Điều kiện cho vay...
2.2.3. Các hình thức cho vay tiêu dùng đang áp dụng...
2.2.3.1. Giải ngân tiền vay trực tiếp cho khách hàng...
2.2.3.2. Tiền vay được chuyển vào tài khoản tiền gửi của khách hàng...
2.2.3.3. Thấu chi...
2.2.3.4. Thẻ tín dụng...
2.2.4.1. Quy trình cho vay tiêu dùng trả góp không có bảo đảm tài sản
đối với cán bộ công nhân viên...
2.2.4.2. Quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm...
2.2.5. Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm thuỷ...
2.2.5.1. Doanh số cho vay...
2.2.5.2. Doanh số thu nợ...
2.2.5.3. Tình hình dư nợ...
2.3. Đánh giá khái quát thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ...
. 2.3.1. Thành tựu đạt được 2.3.2. Những hạn chế trong cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thủy CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NO &PTNT HUYỆN CẨM THUỶ 3.1. Mục tiêu và định hướng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ trong những năm tới 3.1.1. Những định hướng chung về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ trong những năm tới...
3.1.2. Định hướng về phát triển cho vay tiêu dùng của Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ trong những năm tới...
3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng của Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ...
3.2.1. Ngân hàng cần coi cán bộ công nhân viên là khách hàng mục tiêu của mình...
3.2.2. Cải tiến cách cho vay, hoàn thiện công tác giải ngân, nâng cao tăng trưởng dư nợ...
3.2.3. Mở rộng hoạt động Marketing...
3.2.4. Hiện đại hóa cơ sở vật chất kỹ thuật và các trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng...
3.2.5. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực...
3.3. Một số kiến nghị...
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ...
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam...
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng No & PTNT Việt Nam...
KẾT LUẬN...