- Thực hiện cỏc nghiệp vụ về bảo lónh. - Thực hiện cỏc dịch vụ về tư vấn đầu tư.
Với quy mụ hoạt động kinh doanh tăng lờn hàng chục lần cựng với sự đa dạng hoỏ hoạt động và nõng cao chất lượng kinh doanh, ngõn hàng đó thực sự trưởng thành và thành cụng đúng vai trũ quan trọng đối với nền kinh tế - xó hội của thành phố Hà Nội và của cả nước.
2.1.3. Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hà Nội trong những năm gần đõy.năm gần đõy.năm gần đõy. năm gần đõy.
Trong điều kiện tỡnh hỡnh kinh tế trong nước và thế giới đang diễn biến khụng thuận lợi, lói suất đầu vào biến động theo xu hướng ngày càng tăng, bờn cạnh đú sức cạnh tranh của cỏc ngõn hàng thương mại trờn cựng địa bàn ngày càng mạnh hơn, nờn hoạt động tớn dụng đó gặp rất nhiều thỏch thức. Nhưng với sự nỗ lực tỡm kiếm thị trường, ỏp dụng nhiều hỡnh thức đầu tư mới trong cỏc doanh nghiệp phỏt triển sản xuất kinh doanh đa dạng đặc biệt ở cỏc ngành Giao thụng vận tải xõy dựng cầu đường, bến cảng, sản xuất cụng nghiệp trong ngành dầu khớ…thực hiện chỉ đạo của NHNN & PTNT Việt Nam theo phương chõm “ Phỏt triển- an toàn- hiệu quả’’ ngõn hàng đó chỳ trọng tăng trưởng tớn dụng phải kiểm soỏt được vốn cho vay. Trờn cơ sở chọn
lọc khỏch hàng, giảm dần dư nợ đối với những doanh nghiệp cú tỡnh hỡnh tài chớnh yếu kộm, vốn chủ sở hữu nhỏ, nõng cao chất lượng thẩm định dự ỏn, coi trọng hiệu quả kinh tế và thực hiện nghiờm tỳc cỏc quy chế về tớn dụng hiện hành. Trong những năm vừa qua, ngõn hàng luụn tập trung nõng cao chất lượng tớn dụng đi đụi với việc tăng trưởng dư nợ lành mạnh nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay và hiệu quả vốn tớn dụng. Kết quả sơ bộ như sau:
Trong năm 2007 :
* Doanh số cho vay đạt 3.166 tỷ đồng, tăng hơn năm trước 103 tỷ đồng. * Doanh số thu nợ đạt 2.711 tỷ đồng, so với năm trước giảm 214 tỷ đồng * Về dư nợ:
+ Tổng cỏc khoản đầu tư và cho vay đạt 1.632,37 tỷ đồng, tăng 18,37 tỷ đồng, đạt 101% kế hoạch giao. Trong đú:
Gúp vốn cho vay đồng tài trợ: 56,90 tỷ đồng
Dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 1.564,67 tỷ đồng, tăng 399,17 tỷ đồng, tốc độ tăng 34% so với đầu năm và đạt 100% kế hoạch giao. Trong đú:
- Dư nợ cho vay VNĐ: 1.364,65 tỷ đồng, tăng 295, 65 tỷ đồng tốc độ tăng 28% so với đầu năm.
- Dư nợ cho vay ngoại tệ quy VNĐ: 200,02 tỷ đồng tăng 103,52 tỷ đồng, tốc độ tăng 107% so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 13%
* Cơ cấu đầu tư, tớn dụng - Theo loại đầu tư, cho vay
+ Dư nợ đầu tư, cho vay ngắn hạn: 1.233,54 tỷ đồng, tăng 274,24 tỷ đồng, tốc độ tăng 28,5% so với đầu năm.
+ Dư nợ đầu tư, cho vay trung dài hạn: 388,03 tỷ đồng tăng 182 tỷ, tốc độ tăng 88% so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 24%/ tổng dư nợ.
- Cơ cấu đầu tư, cho vay theo thành phần kinh tế:
+ Dư nợ cho vay quốc doanh: 1.483,41 tỷ đồng, tăng 366,95 tỷ đồng, tốc độ tăng 33% so với đầu năm.
+ Dư nợ cho vay ngoài quốc doanh: 138,16 tỷ đồng tăng 86,12 tỷ đồng, tốc độ tăng 165% so với đầu năm và chiếm tỷ trọng 9% so với tổng dư nợ ( tăng 5% so với đầu năm ).
Về nghiệp vụ bảo lónh:
Dư bảo lónh đến 31/12/2007 đạt 380 tỷ đồng tăng 40 tỷ tương ứng 11,4% so với năm 2006. trong đú:
+ Dư bảo lónh trong nước : 356 tỷ đồng. + Dư bảo lónh nước ngoài : 24 tỷ đồng.
Trong năm 2008:
Tổng dư nợ cho vay và đầu tư đến 31/12/2008 đạt 1.717 tỷ VNĐ, so với năm trước tăng 85tỷ (+5,2%). Trong đú:
- Dư nợ cho vay nền kinh tế dến 31/12/2008 đạt 1.703 tỷ đồng ( bao gồm cả cho vay đồng tài trợ dài hạn), tăng so với năm trước 81 tỷ đồng (+5%). So với kế hoạch giao 1842 tỷ VNĐ đạt 92,5%. Bao gồm:
+ Dư nợ ngắn hạn: đến 31/12/2008 đạt 1.112 tỷ VNĐ, so với năm trước giảm 122 tỷ VNĐ (-11%).
+ Dư nợ cho vay trung dài hạn: đến 31/12/2008 đạt 591 tỷ VNĐ (khụng kể dư nợ nhận vốn gúp đồng tài trợ 18 tỷ VNĐ) so với năm trước tăng 203 tỷ (+52,3%). Ngõn hàng đó hoàn thành chỉ tiờu cho vay trung dài hạn do NHNo & PTNT Việt Nam giao.
Trong năm 2009 :
Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế và cỏc khoản đầu tư khỏc tớnh đến ngày 31/12 đạt 1894tỷ VNĐ, so với cuối năm 2008 tăng 191 tỷ VNĐ, tốc độ tăng là 11,2%, so với kế hoạch đạt 95,8%. Trong đú:
+ Dư nợ cho vay ngắn hạn là 1261 tỷ VNĐ, tăng 149 tỷ VNĐ, tốc độ tăng 13,4%.
+ Dư nợ cho vay trung và dài hạn là 633 tỷ VNĐ, tăng 42 tỷ VNĐ, tốc độ tăng 7,1%.
* Hoạt động thanh toỏn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Song song với cụng tỏc kinh doanh đối nội, NHNo & PTNT Hà Nội cũng chỳ trọng hoạt động kinh doanh đối ngoại, và trong những năm vừa qua hoạt động này đó mang lại những kết quả hết sức khả quan, hỗ trợ tớch cực cho tăng trưởng dư nợ. Kết quả cụ thể như sau:
+ Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ: - Năm 2007:
Doanh số mua 98.402.139 USD tăng 107% so với năm 2006. Doanh số bỏn 97.045.162 USD tăng 105% so với năm 2006. - Năm 2008:
Doanh số mua 101.580.951 USD tăng 103% so với năm 2007. Doanh số bỏn 103.584.934 USD tăng 107% so với năm 2007. - Năm 2009:
Doanh số mua 137.011.253 USD tăng 134% so với năm 2008. Doanh số bỏn 136.242.623 USD tăng 131% so với năm 2008.
Ngõn hàng đó chủ động khai thỏc cỏc nguồn ngoại tệ mua của cỏc đại lý, mua trờn thị trường liờn ngõn hàng, mua của cỏc doanh nghiệp, tự cõn đối và được sự hỗ trợ của NHNo & PTNT Việt Nam nờn đó đỏp ứng đầy đủ cỏc nhu cầu về ngoại tệ thanh toỏn của khỏch hàng. Thu chờnh lệch giỏ mua bỏn và tỷ giỏ được 1.125 triệu đồng. Tổng doanh số mua bỏn đạt 273.253.876 USD, so với năm trước tăng 33,19%.
+ Về cụng tỏc thanh toỏn quốc tế:
Mặc dự bị ảnh hưởng lớn của cuộc khủng hoảng kinh tế Mỹ vào năm 2007 và đó lan rộng thành cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới vào thỏng 10 - 2008, tuy nhiờn sự kiện này ảnh hưởng lớn đến cỏc nước trờn thế giới. Cũn ở Việt Nam chỉ ảnh hưởng một phần nhỏ, doanh số thanh toỏn quốc tế năm 2008 khụng dừng lại mà cũn tăng lờn đạt 114.115.400 USD tăng lờn 1.212.320 USD so với năm 2007 và tăng 2.424.640 USD so với năm 2006.
Qua kết quả như vậy ta cũng thấy được phương thức thanh toỏn L/C là phương thức thanh toỏn chủ yếu trong thanh toỏn XNK. Tỷ trọng thanh toỏn L/C qua cỏc năm đều đạt trờn 81% tổng thanh toỏn XNK, chất lượng nghiệp vụ thanh toỏn ngày càng nõng cao, tuy khối lượng thanh toỏn lớn nhưng khụng để xảy ra sai sút nào làm ảnh hưởng đến quyền lợi của khỏch hàng, do vậy uy tớn của ngõn hàng ngày càng được nõng cao. Nhờ phỏt triển nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế, NHNo & PTNT Hà Nội thu hỳt thờm được nhiều doanh nghiệp XNK về giao dịch, vay vốn và thanh toỏn XNK qua cỏc chi nhỏnh. Qua đú ngõn hàng tạo được một nguồn thu đỏng kể từ phớ thanh toỏn đúng gúp vào doanh thu.
+ Cụng tỏc kế toỏn tài chớnh, kho quỹ và dịch vụ.
Sau một năm triển khai cụng tỏc hiện đại hoỏ ngõn hàng đến nay đó hoạt động ổn định, phỏt huy hiệu quả và khụng xảy ra mất mỏt tài sản. Tuy nhiờn vào một số thời điểm vẫn cũn xảy ra tỡnh trạng giao dịch bị tắc nghẽn, khỏch hàng chưa hài lũng, phải chờ đợi lõu.
Về Cụng tỏc kho quỹ.
Với đức tớnh trung trực, liờm khiết, cỏn bộ ngõn hàng đó trả cho khỏch hàng tiền nộp thừa 400 mún bao gồm 445.673.000 VNĐ, 4.951 USD và 1000 EUR. Đó phỏt hiện và thu giữ được 802 tờ tiền giả cú tổng mệnh giỏ là 51.790.000đ.
Thực hiện nghiờm tỳc chế độ thu chi tiền mặt, chế độ xuất nhập kho, chế độ vận chuyển tiền và chế độ kiểm tra kho. Năm 2009 cụng tỏc tiền tệ, kho quỹ đó được an toàn tuyệt đối.
+ Hoạt động dịch vụ.
Ngoài dịch vụ thanh toỏn, bảo hiểm, chi trả kiều hối, chuyển tiền thụng qua Western Union, thanh toỏn sộc du lịch, thẻ VISA Card, MASTER Card, thu đổi ngoại tệ. năm 2009 ngõn hàng đó đẩy mạnh phỏt triển dịch vụ thanh toỏn thể, lắp đặt thờm 04 mỏy ATM đưa tổng số lờn 06 mỏy ATM vào
hoạt động tại cỏc điểm giao dịch thuận tiện. Phỏt hành thờm được 1.032 thẻ, nõng tổng số thẻ ngõn hàng quản lý lờn 1.606 thẻ, trong đú cú 690 thẻ trả lương thỏng của 04 doanh nghiệp với doanh số 2.800 triệu đồng/ thỏng
Phỏt triển dịch vụ mới về dịch vụ giải ngõn vốn ODA theo tài khoản đặc biệt khụng những thu thờm được phớ dịch vụ mà cũn tạo nguồn vốn thanh toỏn và mua bỏn ngoại tệ. Đến cuối năm 2009 khi thời điểm tiếp nhận vốn cú hiệu lực, đó cú 3 dự ỏn chuyển trờn 7,3 triệu USD về ngõn hàng, chấm dứt tỡnh trạng thiếu nguồn ngoại tệ của 2 thỏng trước đú, lập lại thế chủ động về nguồn vốn ngoại tệ. Năm 2009 phớ dịch vụ thu được 9.368 triệu động, vượt kế hoạch 25%.
+ Cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt.
Thường xuyờn tiến hành kiểm tra, kiểm soỏt theo cỏc chương trỡnh kế hoạch của NHNo & PTNT Việt Nam và của ngõn hàng trờn tất cả cỏc mặt nghiệp vụ.
Kiểm tra 899 mún cú tổng dư nợ 1.414 tỷ đồng, kiểm tra 299 mún bảo lónh với giỏ trị 493 tỷ đồng; kiểm tra 680 mún mua bỏn ngoại tệ, 165.253 chứng từ kế toỏn và 28.102 chứng từ tiết kiệm; đối chiếu nợ vay của một số khỏch hàng gửi tiền và vay vốn... khụng cú chờnh lệch, sai sút lớn. Kho quỹ được bảo đảm an toàn tuyệt đối.
Tuy nhiờn trong cỏc mặt nghiệp vụ vẫn cũn những sai sút cần phải chỉnh sửa qua kiến nghị của cỏc đoàn kiểm tra tớn dụng của NHNo & PTNT Việt Nam; cỏc đoàn kiểm toỏn Nhà nước, kiểm toỏn Quốc tế.
+Cụng tỏc khỏc.
Đó xắp xếp ổn định lại tổ chức cỏc phũng nghiệp vụ, bổ nhiệm cỏn bộ và xõy dựng cỏc quy trỡnh nghiệp vụ: đào tạo lại 180 lượt cỏn bộ, tổ chức 2 lớp tin học với trờn 90 người tham gia, 100% cỏn bộ nghiệp vụ tớn dụng tham dự bồi dưỡng kiến thức phỏp luật, sổ tay tớn dụng, tổ chức cho cỏn bộ kiểm ngõn, thủ quỹ tập huấn về kiểm đếm, nhận biết tiền giả...
2.2.Thực trạng cụng tỏc huy động vốn tại NHNNo&PTNT Hà Nội
2.2.1.Tỡnh hỡnh chung về cụng tỏc huy động vốn
Trong thời gian qua, NHNo & PTNT Hà Nội đó đẩy mạnh huy động nguồn tại chỗ thụng qua việc mở rộng mạng lưới huy động khụng những trờn địa bàn quận Hai Bà Trưng mà cũn cả cỏc vựng lõn cận nhằm khai thỏc tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dõn cư phục vụ cho mục tiờu kinh doanh của ngõn hàng. Tạo một mạng lưới kinh doanh rộng khắp ở cỏc khu vực thương mại - dịch vụ và khu vực đụng dõn cư là một phương tiện hữu hiệu tăng khả năng huy động cũng như thực hiện cỏc dịch vụ của chi nhỏnh.
Cựng với việc mở rộng mạng lưới huy động vốn, ngõn hàng đó chủ động tỡm kiếm, khai thỏc một số dự ỏn thuộc cỏc Bộ nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn, Bộ cụng nghiệp, Bộ Giao thụng vận tải,...với từng vị trớ, quy mụ của từng điểm giao dịch cũng như theo đặc điểm, sở thớch, thúi quen, tõm lý và thu nhập của vựng dõn cư, ngõn hàng đều tổ chức kết hợp nhiều loại hỡnh dịch vụ phự hợp.
Thời kỡ 2007-2009 mục tiờu phấn đấu của ngõn hàng là tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn với mức huy động tăng từ 10-15% so với năm trước trong đú chỳ trọng tăng cường huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng từ 25-35% tổng vốn huy động. Đõy là mức phấn đấu rất khú khăn đối với chi ngõn hang, bởi trong hoàn cảnh này ngõn hàng đang chịu những bất lợi từ tỡnh hỡnh kinh tế trong nước và kinh tế thế giới. Nền kinh tế tăng trưởng đó làm tăng nhu cầu tiờu dựng và đầu tư, giỏ vàng và giỏ nhà đất trong thời kỡ này đang tăng cao nờn một bộ phận vốn trong dõn đó đầu tư vào bất động sản, mặt khỏc ngõn hàng vấp phải sự cạnh tranh mạnh mẽ về huy động vốn của cỏc tổ chức tớn dụng trờn cựng địa bàn. Đặc biệt trong năm 2009 diễn biến lạm phỏt, biến động về lói suất, và cỏc chớnh sỏch về tỷ giỏ, dự trữ bắt buộc... đó tỏc động trực tiếp tới hoạt động kinh doanh tiền tệ núi chung và hoạt động huy động vốn của ngõn hàng.
Bảng 2.1: Tỡnh hỡnh huy động vốn tại NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2007-2009 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(đơn vị: tỷ đồng)
CHỈ TIấU Năm 2007 Năm 2008 Tăng/giảm Năm 2009 Tăng/giảm
Tổng nguồn vốn 3584 3666 82 3518 -148
Vốn huy động 2975 3192 217 2874 -318
Tỷ lệ % 83,01% 87,07% 81,69%
Nguồn: [ 2 .]
Qua bảng trờn ta thấy tỡnh hỡnh huy động vốn tại NHNo & PTNT Hà Nội trong thời gian qua đó cú nhiều biến động. Tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn năm 2007 là 83.01%. Sang năm 2008 tăng 217 tỷ đồng (7,3%) và chiếm tỷ trọng trong tổng nguồn vốn là 87,07%.
Do tỏc động của cuộc khủng hoảng tài chớnh – kinh tế thế giới ( từ thỏng 10-2008), giai đoạn vừa qua thực sự là một giai đoạn khú khăn đối với hoạt động huy động vốn của cỏc NHTM núi riờng. Những diễn biến kinh tế thế giới và trong nước ngày càng phức tạp như: chỉ số giỏ tiờu dựng tăng cao trong cỏc thỏng đầu năm, lói suất huy động và cho vay thay đổi liờn tục,giỏ vàng và giỏ nhà đất liờn tục tăng mạnh…những khú khăn đú đó ảnh hưởng đến lượng vốn huy động của ngõn hàng, tỷ trọng nguồn vốn huy động trờn tổng nguồn vốn năm 2009 đạt 81,69% giảm 5,38% so với năm 2008. Tổng vốn huy động đạt 2874 tỷ đồng, giảm 318 tỷ đồng so với năm 2008, tương ứng với tỷ lệ giảm 9,96%.
Do tỏc động khỏch quan từ phớa nền kinh tế đó làm cho tỡnh hỡnh huy động vốn của ngõn hàng gặp nhiều khú khăn, đặc biệt là giai đoạn cuối năm 2008 và trong năm 2009, lượng vốn huy động đó giảm đỏng kể. Tuy nhiờn, thụng qua những con số về tỡnh hỡnh huy động vốn núi trờn tại ngõn hàng đó phần nào cho thấy những nỗ lực cố gắng của chi nhỏnh trong việc khắc phục
khú khăn trong cụng tỏc huy động vốn thời kỳ khủng hoảng. Điều đú cho thấy ngõn hàng đó thực hiện rất thành cụng chớnh sỏch huy động vốn, thu hỳt được nhiều nguồn khỏc nhau, giỳp ngõn hàng cú vốn để thực hiện hoạt động kinh doanh của mỡnh và khẳng định huy động vốn là nguồn quan trọng bậc nhất cho hoạt động của ngõn hàng.
2.2.2.Cơ cấu nguồn vốn huy động
2.2.2.1. Phõn theo khu vực kinh tế
2.1: Cơ cấu nguồn vốn phõn theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT Hà Nội
(đơn vị: tỷ đồng) Cơ cấu nguồn vốn huy
động 200 7 2008 2009 ST ST Tăng / giảm % ST Tăng / giảm %
- Tiền gửi của dõn cư 1163 1352 16.25 1472 8.89
- Tiền gửi của cỏc TCKT
1527 1530 0.2 1121 -26.73
- Tiền gửi của cỏc TCTD # 181 154 -14.92 104 -32.47 - Phỏt hành giấy tờ cú giỏ 104 156 50 177 13.46 Nguồn: [ 2 ]
Biểu đồ 2.1:tỷ trọng cơ cấu huy động vốn qua cỏc năm
Nhỡn một cỏch tổng thể, trong tổng nguồn vốn mà ngõn hàng huy động được thỡ nguồn tiền gửi của dõn cư và cỏc tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn nhất, từ 70% đến 80% trong tổng nguồn vốn huy động. Phần cũn lại là của