3.1 Những mặt tích cực chi nhánh đã đạt đợc
Bám sát giải pháp tại Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2003, định
hớng, mục tiêu, giải pháp năm 2004 của NHNo, chi nhánh Đông HN đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch đề ra. Với 1 chi nhánh mới thàng lập nh Đông HN những kết quả đã đạt đợc là hết sức tích cực. Sự tăng trởng và phát triển ấy đợc thể hiện qua các mảng chính sau đây :
Về công tác tổ chức hành chính nhân sự
Ngay từ khi thành lập, ban lãnh đạo chi nhánh đã xây dựng định huớng chiến lợc cùng các giải pháp cụ thể cho từng thời kỳ. Kiện toàn bộ máy tổ chức là điều kiện tiên quyết ảnh hởng trực tiếp tới quá trình hoạt động kinh doanh. Hiện nay, cơ cấu của chi nhánh đã tơng đối đầy đủ và hợp lý, toàn chi nhánh hiện có 7 phòng và một tổ tin học mới đợc thành lập ; 1 chi nhánh cấp 2 phụ thuộc cùng 2 phòng giao dịch.
Biên chế lao động toàn chi nhánh thời gian đầu tổng cộng 97 ngời, đến cuối năm 2004 số lao động cả chuyển đi và chuyển đến còn 87 ngời, giảm 10 ngời. Trong điều kiện biến động nhân sự, chi nhánh đã phải thờng xuyên sắp xếp điều chỉnh đảm bảo tính hợp lý và phù hợp với khả năng trình độ của từng cán bộ để phát huy cao nhất năng lực của từng ngời. Đặc thù của chi nhánh là phần lớn số cán bộ từ Tổng công ty VBĐQ chuyển sang và từ các tỉnh chuyển đến, nghiệph vụ NH cũng nh địa bàn, phong cách giao dịch sinh hoạt đều cha quen nên
Trụ sở Chi nhánh đặt tại 23B Quang Trung - Hoàn Kiếm - Hà Nội. Đây là địa điểm rất thuận lợi cho kinh doanh, tuy nhiên do còn đang cải tạo sửa chữa nên tạm thời Trụ sở phải thuê tại 91 Lý Thờng Kiệt. Công việc sửa chữa thời gian đầu còn chậm trễ do nhiều nguyên nhân khách quan song cho đến nay đang đ- ợc thi công khẩn trơng để khánh thành và đa vào sử dụng trong quý II/2005. Chắc chắn về địa điểm mới , Chi nhánh sẽ có nhiều điều kiện để có thể trang bị công nghệ hiện đại, quy mô giao díchẽ lớn hơn và đơng nhiên sẽ tạo một tâm lý tin tởng và an tâm cho khách hàng.
d) Về cơ chế chính sách:
Cùng với các quy định của Chính phủ, của ngành Ngân hàng, Chi nhánh còn xây dựng các quy định về quản lý điều hành phù hợp với điều kiện riêng của mình.Đợc trụ sở chính giao khoán tài chính từ 1/7/2004, ngay sau đó Chi nhánh đã ban hành cơ chế khoán lơng.Theo đó cơ chế đã quy định cụ thể nghĩa vụ và quyền lợi của cá nhân, tập thể.Sự công bằng, thởng phạt phân minh không những đã nâng cao ý thức kỷ luật, tinh thần trách nhiệm mà còn kích thích tính tự giác phát huy sáng kiến, năng lực sở trờng và khả năng cống hiến trong mỗi CBNV. Các quy định chặt chẽ về quy trình tín dụng, nguồn vốn kế hoạch, tài chính, ngân quỹ, kiểm tra, kiểm soát...đã giúp cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả, an toàn, tài chính lành mạnh.
e) Về công tác đoàn thể:
Ngoài việc thực hiện công việc chuyên môn, Chi nhánh cũng luôn chú trọng đến các công tác đoàn thể. Năm 2004, tổ chức thành công Đại hội chi bộ Đảng, đại hội Công đoàn và đại hội Đoàn thanh niên.
Ban chấp hành mới của các tổ chức trên đã nhanh chóng ổn định và đề ra kế hoặch hành động mới. Công đoàn đã phát động các phong trào thi đua nh Phụ nữ 2 giỏi, thi đua 2 tháng cuối năm thực hiện hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch... Ngoài ra còn thuê sân, thuê thầy dạy cho cán bộ luyện tập thể thao và tổ chức thi đấu giao lu với đơn vị bạn.
Công tác phát triển Đảng đợc quan tâm. Đối với các cán bộ đã qua lớp bồi d- ỡng về Đảng mới chuyển về đều đợc tiếp nhận hồ sơ thủ tục và có kế hoạch bồi dỡng, các đoàn viên u tú đều đợc giới thiệu để đợc đi học để các đối tợng trên sớm đứng trong hàng ngũ của Đảng.
Nhìn chung công tác sinh hoạt Đoàn thể trong cơ quan đợc tổ chứ đều đặn sôi nổi đã tạo ra bầu không khí lành mạnh, tinh thần đoàn kết nôi bộ, tơng thân t- ơng ái giúp đỡ nhau và điều này đã ảnh hởng tới hiệu quả hoạt động kinh doanh trên toàn đơn vị.
2.2)Về màng l ới :
Các đơn vị trực thuộc ban đầu chỉ có Chi nhánh Bà Triệu, là chi nhánh cấp II, đợc tách ra từ chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ. Cuối năm 2004, để mở rộng thị trờng và cũng là để đáp ứng yêu cầu kinh doanh ,sau khi đợc tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép , chi nhánh đã thành lập thêm hai phòng giao dịch tại số 8 Kim Mã và 39 Nguyễn Công Trứ . Ngoài ra còn có 2 doanh nghiệp làm đại lý thu mua ngoại tệ cho chi nhánh .
Tóm lại , phát triển màng lới đã góp phần tăng trởng đáng kể các chỉ tiêu kinh doanh . Trừ chi nhánh Bà Triệu là đơn vị có thời gian hoạt động lâu nhất , 2 phòng giao dịch còn lại mới đi vào hoạt động từ cuối năm 2004 đã có kết quả khả quan .
Nhận thức đợc khách hàng quyết định đến sự tồn tại của doanh nghiệp ,chi nhánh coi yếu tố phục vụ khách hàng là tiêu chí quan trọng đánh giá chất lợng công việc .Chi nhánh đã áp dụng nhiều biện pháp để có thể tiếp cận khách hàng. Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo bằng nhiều hình thức nh trên các phơng tiện thông tin đại chúng , băng rôn , tờ rơi ...
Nội dung quảng cáo thờng xuyên thay đổi và hấp dẫn hơn trớc .Phân đoạn thị trờng rõ ràng có tác dụng định hớng cho cán bộ tập trung tiếp thị có hiệu quả . Tìm đợc khách đã khó nhng việc giữ đợc khách càng khó hơn . Các biện pháp về lãi suất , thăm hỏi ,chăm sóc đợc vận dụng thờng xuyên đúng quy định và cũng rất linh hoạt . kết quả sau một năm đẩy mạnh công tác marketing , thị phần của chi nhánh mở rộng với sự tăng cao về số lợng khách hàng kể cả khách hàng là những doanh nghiệp lớn .
2.4) Công tác đào tạo :
Cán bộ nhân viên của chi nhánh phần lớn đều từ tổng công ty VPĐQ và các tỉnh khác chuyển về , cha có kinh nghiệm về nghiệp vụ ngân hàng hoặc cha quen địa bàn . Ngay từ buổi ban đầu chi nhánh thành lập đã xúc tiến một ch- ơng trình đào tạo với quy mô khá lớn . Đựớc sự giúp đỡ của TTĐT-
NHNo&PTNT Việt Nam, các lớp nghiệp vụ kế toán , tín dụng , kế hoạch tin học ... đợc mở trực tiếp tại chi nhánh , kết thúc với 100% học viên đạt yêu cầu , đợc cấp chứng chỉ . sau đó tiếp tục cử cán bộ đi tập huấn nghiệp vụ tín dụng , thẩm định , thanh toán quốc tế , kế toán kiểm tra kiểm soát ...
Trong tháng 6 năm 2004 chi nhánh mở lớp đào tạo tin học cơ bản cho hầu hết cán bộ nghiệp vụ .Cử cán bộ theo học chơng trình World Bank , và đầu năm 2005 sẽ triển khai thực hiện theo chơng trình này .
Ngoài các hình thức đào tạo trên , chi nhánh còn tổ chức tự đào tạo với phơng châm ngời biết hớng dẫn cho ngời cha biết , ngời biết nhiều hớng dẫn lại cho ngời biết ít .Tranh thủ và tận dụng mọi thời gian để học , Đây là hình thức đào tạo mang lại hiệu quả thiết thực ngay và chi phí cũng thấp nhất .
Đa dạng hoá hình thức đào tạo cùng sự ham hiểu biết , học hỏi , đến nay trình độ của CB chi nhánh đã có thể đảm trách đợc công việc chuyên môn .
2.5 ) Hoạt động kinh doanh : a) Huy động vốn :
Nguồn vốn tăng trởng cao , đến 31/12/20004 chỉ tiêu nguồn đã vợt xa so với kế hoạch , tốc độ tăng trởng gấp 2,5 lần so với cùng thời điểm năm 2003 . Về cơ cấu nguồn vốn ,nguồn tiền gửi có kỳ hạn dới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất (77%) . ở kỳ hạn này chi phí rẻ hơn so với loại dài hạn song tính ổn dịnh kém . Xét về thành phần , chủ yếu là của tổ chức tín dụng , chiếm tỷ trọng 57%. Nguồn trên có thuận lợi là số d lớn song lãi suất thuờng cao . Nguyên nhân trên địa bàn có nhiều ngân hàng cạnh tranh . Nhiều kênh huy động vốn của các tổ chức khác cũng đợc tăng cờng nh trái phiếu chính phủ , kho bac giáo dục ... đợc phát hành với lãi suất hấp dẫn đã thu hút hàng nghìn tỷ đồng từ dân c và các tổ chức khác . Nhiều ngân hàng còn đa ra các hình thức khuyến mại , dự thởng thu hút khách hàng .
Trong điều kiện gặp nhiều khó khăn về huy động vốn , chi nhánh đã dùng nhiều thể thức tiết kiệm ( tiết kiệm bậc thang luỹ tiến theo số d tiền gửi , theo thời gian gửi , tiết kiệm gửi góp , tiết kiệm dự thởng ) , tăng cờng quảng cáo , tiếp thị . áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt .Không vợt khung lãi suất theo quy định của NHNo& PTNT Việt Nam , song bám sát mặt bằng lãi suất trên địa
bàn , chi nhánh đã đa ra mức lãi suất khá cạnh tranh , thu hút đựoc nhiều khách hàng . Nắm bắt đợc nhu cầu của các đơn vị trong thời gian (nhạy cảm) Cần chu chuyển vốn nhanh , chi nhánh dã huy động cả những kỳ hạn ngắn .Kết quả là ngoài chỉ tiêu kế hoạch huy động đã hoàn thành vợt mức , chi nhánh còn huy động đợc một lợng vốn khá lớn giúp TW vào thời điểm những tháng cuối năm .
b) Đầu t vốn :
Tính đến 31/12/2004 ,chi nhánh đã hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đợc giao . Tốc độ tăng trởng d nợ khá .Mặc dù nhu cầu vay của khách hàng còn lớn song 6 tháng cuối năm , thực hiện chủ trơng chung của NHNo&PTNT Việt Nam , kìm bớt tốc độ tăng trởng tín dụng , chi nhánh đã phải hạn chế cho vay và hầu hết chỉ giải ngân cho các hợp đồng tín dụng đã ký .Nếu nh 6 tháng đầu năm tốc độ tăng trởng d nợ bình quân tăng 12% tháng , thì 6 tháng cuối năm chỉ tăng 2% tháng . Cơ cấu d nợ của chi nhánh hợp lý , theo đúng định hớng của NHNo&PTNT Việt Nam . Cơ cấu trên đã tác động tăng hơn lãi suất đầu ra đảm bảo đợc hiệu quả kinh doanh đồng thời về mặt kinh tế xã hội , sự đầu t đúng hớng đã phát huy tác dụng của nguồn lực , góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế đất nớc .
Nhằm phát huy tính chủ động trong kinh doanh , đồng thời gắn trách nhiệm của cá nhân với từng món vay , giám đốc chi nhánh đã phân quyền phán quyết tới chi nhánh cấp II.
Đi đôi với tăng trởng , chất lợng tín dụng đợc đảm bảo , tất cả khách hàng đều đợc phân tích và xếp loại để từ đó có định hớng đầu t tín dụng thích hợp , tránh rủi ro . Các dự án đầu t đều đợc thẩm định , kiểm tra trớc ,trong và sau khi vay . Trong năm hoàn thành thẩm định hơn 20 dự án . Nhiều dự án lớn với món vay gần 100 tỷ đồng đã đợc giải ngân và đến nay đều phát huy hiệu quả .
Doanh nghiệp làm ăn có lãi , trả nợ sòng phẳng đã thể hiện một bớc nâng lên về kỹ năng thẩm định , trình độ tín dụng của các cán bộ nghiệp vụ . Nợ quá hạn chiếm tỷ trọng thấp 0,69% / tổng d nợ , trong khi chỉ tiêu TW cho phép tối đa 2% . Các món nợ trên đều do chậm trả lãi , khả năng thu hồi nợ cao . Cho đến nay cha phát sinh nợ khó đòi và cũng cha phải xử lý một món nào từ quỹ dự phòng rủi ro .
c) Kinh doanh đối ngoại:
Nghiệp vụ TTQT đối với chi nhánh còn khá mới mẻ . đây là nghiệp vụ đặc biệt đòi hỏi ngoài trình độ nghiệp vụ cần phải có trang thiết bị , công nghệ hiện đại mới đáp ứng đợc yêu cầu . sau khi trụ sở 91 Lý Thờng Kiệt ổn định , phòng TTQT đã triển khai hàng loạt các biện pháp vừa xây dựng các quy trình nghiệp vụ , vừa lập các đề án lắp đặt mua sắm trang thiết bị . Cho đến nay , mang thanh toán Western Union , Swift, ... đã đi vào hoạt động và sắp tới hệ thống thanh toán thẻ sẽ đợc đa vào sử dụng .
Trong kinh doanh ngoại tệ , thời gian đầu cung ngoại tệ chỉ do TSC song dần từng bớc chi nhánh đã tiếp cận đợc nhiều nguồn cung khác nh đã kí đợc hợp đồng làm đại lý thu đổi ngoại tệ với 2 doanh nghiệp và ngay từ khi kí , trung bình mỗi tháng đã mua đợc trên 130.000 USD .
Tuy doanh số hoạt động cha lớn so với các ngân hàng bạn , tỷ trọng từ nguồn thu nay cha cao song doanh số và số lợng khách hàng tăng từng ngày . Tốc độ tăng trởng cao đã phần nào đánh giá đợc khả năng vơn lên trong công việc của cán bộ thuộc mảng nghiệp vụ này .
Tổng thu nhập năm 2004 tăng cao .Kết cấu thu nhập , chủ yếu là thu từ hoạt động tín dụng , chiếm tỷ trọng 65% . Tỷ lệ thu ngoài tín dụng đạt 30,7% , vợt mức kế hoạch 5,15% .
Tổng chi tăng , trong đó chi trả lãi chiếm tỷ trọng 73% . chi do mua sắm TSCCLĐ chiếm tỷ trọng khá lớn , gần 7% . Nguyên nhân do mới thành lập , cơ sở vật chất hầu nh cha có . Mặt khác cuối năm 2004, quy mô kinh doanh đ- ợc mở rộng với 2 phòng giao dịch tại Kim Mã và Nguyễn Công Trứ đợc thành lập đã làm tăng thêm các khoản chi trên . Chắc chắn trong năm tới , thực hiện chủ trơng hiện đại hoá ngân hàng , chi nhánh sẽ tiếp tục còn đầu t hơn nữa . Tóm lại , việc thực hiện nghiêm chỉnh các chế độ quy định đã lành mạnh hoá tài chính của chi nhánh . công tác hạch toán kế toán đợc thực hiện đầy đủ , chính xác , kịp thời . Các khoản thu đều đợc tính đủ , tính đúng đảm bảo tận thu , không có trờng hợp thu thiếu , thu sót hoặc không hạch toán trên sổ sách Trong chi tiêu , thực hiện triệt để tiết kiệm . việc mua sắm trang thiết bị ,CCLĐ đều căn cứ vào đúng nhu cầu sử dụng cần thiết và phù hợp với các quy định hiện hành . Điều chuyển tiền đợc thực hiện nhanh chóng , đáp ứng kịp thời cho nhu cầu kinh doanh , mặc dù kho tiền cha có , phải gửi tại kho của chi nhánh Láng Hạ .
Về hoạt động thanh toán , cùng với việc triển khai đề án hiện đại hoá ngân hàng , chi nhánh đang từng bớc hiện đại hoá công nghệ để đáp ứng đợc các yêu cầu hoạt động kinh doanh . Trong năm đã hoàn thành nối mạng thanh toán điện tử và đang khẩn trơng lắp đặt hệ thống thanh toán thẻ tại một số điểm giao dịch .
2.7) Công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ :
Năm 2004 đã tổ chức 9 cuộc kiểm tra tại hội sở và chi nhánh trực thuộc , trong đó :
- Kiểm tra công tác chỉ đạo điều hành :1 - Kiểm tra hoạt động tín dụng :2
- Kiểm tra công tác kế toán ngân quỹ :3 - Kiểm tra các hoạt động khác :4
Qua kiểm tra , các hoạt động nghiệp vụ đều thực hiện đúng quy định , công tác hạch toán kế toán đầy đủ , chính xác và kịp thời . chỉ tiêu đảm bảo theo đúng chế độ hiện hành .Các quy trình tín dụng đợc thực hiện đầy đủ . Một số sai sót tồn tại đợc phát hiện đã chấn chỉnh và xử lý kịp thời , đảm bảo an toàn tài sản .
IV) Kế HOạCH KINH DOANH NĂM 2005 :