Với những đặc thù riêng, hoạt động cho vay tiêu dùng được thực hiện theo một quy trình nghiệp vụ hết sức nghiêm ngặt đòi hỏi người thực hiện phải tuân thủ một cách đầy đủ và chính xác. Hiện tại, Ngân hàng Quân đội đã ban hành một văn bản hướng dẫn thực hiện quy trình Nghiệp vụ tín dụng khách hàng cá nhân, đó chính là Quyết định 929/QĐ - NHQĐ của Tổng giám đốc NHTMCPQĐ. Theo văn bản này quy trình này gồm 8 bước, chia làm 3 giai đoạn thực hiện. Cụ thể như sau:
Giai đoạn 1: Tiếp nhận, thẩm định và xét duyệt khoản vay
- Bước 1: Tìm kiếm, tiếp nhận nhu cầu, thông báo cho khách hàng biết các chính sách cho vay mà Ngân hàng Quân đội hiện đang áp dụng, tư vấn hồ sơ và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn.
- Bước 2: Thẩm định khoản vay, khách hàng vay và tài sản bảo đảm. - Bước 3: Trình duyệt hồ sơ vay vốn và phán quyết cho vay.
Giai đoạn 2: Thực hiện cho vay
- Bước 4: Lập, đàm phán và ký kết các hợp đồng liên quan đến việc cấp tín dụng.
- Bước 5: Kiểm tra hồ sơ trình duyệt giải ngân. - Bước 6: Giải ngân.
Giai đoạn 3: Quản lý khoản vay và thu hồi nợ
- Bước 7: Giám sát và theo dõi khoản vay; đồng thời thu nợ và xử lý các vấn đề phát sinh.
- Bước 8: Tất toán khế ước, thanh lý hợp đồng, giải chấp (nếu có), và tiến hành lưu hồ sơ.
Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng cũng giống như quy trình nghiệp tín dụng cá nhân .Có thể tóm lược bằng sơ đồ như sau:
Nhân viên bán hàng Trình lãnh đạo phê duyệt
Kiểm tra điều kiện, chấm điểm
Nhận hồ sơ đã duyệt từ AM, thông báo nội dung phê duyệt cho khách hàng Tờ trình được phê duyệt
Thủ tục đảm bảo tiền vay
Trả hồ sơ cho khách hàng/lưu giữ theo quy định Không chấp thuận
Soạn thảo hồ sơ giải ngân
Nhập kho TSBĐ, chuyển HĐTD, KUNN kế toán hỗ trợ giải ngân Giám sát khoản vay, cơ cấu lái nợ (nếu có)
Thanh lý hợp đồng tín dụng
Trả lại tài sản cho khách hàng, kết thúc quy trình cấp tín dụng 1 2 3 5 6 7 Chấp thuận