Phòng Giao Dịch Hai Bà Trưng Hà Nội
2.1 .
Tổng quan về Ngân hàng VPBank - PGD Hai Bà Trưng Hà Nội
2.1.1 .
Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng VPBank Hai Bà Trưng Hà Nội
Ngân hàng VPBank là tên giao dịch quốc tế của ngân hàng các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam. Được thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH- CP của Thống Đốc NHNN Việt Nam cấp ngày 12/08/1993 với thời hạn 99 năm. Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04/09/1993 theo giấy phép thành lập số
1535/QĐ-UB ngày 04/09/1993 .
Hoạt động chủ yếu của VPBank bao gồm: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và dân cư. Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và dân cư từ nguồn vốn của ngân hàng, kinh doanh ngoại hối, chiết khấu thương phiếu hối phiếu và các chứng từ có giá khác. Cung cấp các dịch vụ giao dịch giữa các khách hàng và các dịch vụ ngân hàng khác theo quy định của
NHNNVN .
Vốn điều lệ hoạt động ban đầu là 20 tỷ đồng và hiện nay vốn điều lệ của VPBank đã lên tới 1500 tỷ đồng ( tháng 7/2007 ). Hiện nay VPBank đã có hơn trên 90 chi nhánh và PGD hoạt động tai hơn 34 tỉnh thành trên cả nước.VPBank là một ngân hàng kiên trì thực hiện chiến lược bán lẻ. Phấn đấu trong một vài năm tới trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đâu khu vực phía bắc và nằm trong 5 ngân hàng dẫn đầu
NHTMCP trong cả nước .
Địa chỉ: Hội sở chính: Số 8-Lê Thái Tổ- Hà Nội
PGD Hai Bà Trưng được thành lập ngày 03/11/2003. Trước năm 2007 là chi nhánh trực thuộc chi nhánh VPBank Hà Hội. Từ năm 2007 chuyển về trực thuộc chi nhánh VPBank Đông Đô. Là một PGD vừa và nhỏ. Do được thành lập khá sớm đến nay đã được gần 5 năm hoạt động(3/11/2003), Hoạt động đã có uy tín trên địa bàn và đã có một lượng khách đáng kể, nằm trên địa bàn nhiều dân cư thuận lợi cho việc tiếp cận với khách hàng là dân cư và tổ chức kinh tế tại địa bàn cũng như các địa bàn lân
cận. Song cũng do quy mô nhỏ mà PGD vẫn chưa đáp ứng được vốn vay của nhiều khách hàng lớn và hoạt động tín dụng chủ yếu vẫn là cho vay các khách hàng truyền thống trên địa bàn. Do vậy việc nâng cao chất lượng cho vay tại PGD là một vấn đề chiến lược giúp PGD khẳng định được vị thế của mình trên địa bàn cũng như đóng
góp chung vào sự lớn mạnh của toàn hệ thống ngân hàng VPBank .
Địa chỉ: 222A-Lò Đúc-Hai Bà Trưng-Hà Nội
2.1.2 .
Quyền hạn và nghĩa vụ của PGD Hai Bà trưng Hà Nội
* Quyền tổ chức quản lý kinh doanh
Trong khuôn khổ các quy định của NHNN và ngân hàng VPBank dưới sự quản lý trực tiếp của chi nhánh Đông Đô, PGD có quyền chủ động trong thực hiện tổ chức quản lý kinh doanh nhằm mục tiêu kinh doanh và nhiệm vụ do chi nhánh cấp trên
giao hoặc uỷ nhiệm phù hợp với quy định của pháp luật .
Hợp tác với khách hàng trong quan hệ kinh tế, dân sự theo quy định của pháp
luật. Khới kiện các tranh chấp kinh tế dân sự liên quan đến hợp đồng của PGD .
Ký kết các văn bản thoả thuận, các hợp đồng kinh tế dân sự phục vụ mục đích
kinh doanh trong phạm vi hoạt động cảu PGD .
Yêu cầu khách hàng vay vốn cung cấp tài liệu thông tin về tình hình sản xuất
kinhdoanh và tài chính để xem xét cấp tín dụng, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng
.
Từ chối các quan hệ tín dụng, các quan hệ kinh doanh khách hàng với khách hàng nếu thấy quan hệ này trái với các quy định của pháp luật hoặc không đem lại hiệu quả
kinh tế cho PGD hoặc không có khả năng thu hồi vốn .
Trích lập và sử dụng các quỹ để phục vụ các yêu cầu kinh doanh theo yêu cầu của
Ngân hàng VPBank .
Phối hợp và hợp tác với các đơn vị thành viên của Ngân hàng VPBank trong hoạt
động huy động vốn, cho vay, thanh toán và các hoạt động khác .
* Nghĩa vụ tổ chức quản lý kinh doanh :
Thực hiện nghiêm túc các kế hoạch kinh doanh được giao và định hướng PGD đã được ngân hàng VPBank phê duyệt. Triển khai thực hiện nghiêm túc các văn bản chế
độ do ngân hàng VPBank ban hành trong các hoạt động .
Chịu sự kiểm tra, giám sát toàn diện của chi nhánh Đông Đô và Ngân hàng VPBank. Sử dụng có hiệu quả , bảo toàn và phát triển vốn và các nguồn lực khác được giao để thực hiện các mục tiêu kinh doanh và nhiệm vụ được cấp trên giao, chịu
trách nhiệm về tính chính xác của các báo cáo .
PGD có nghĩa vụ thực hiện đúng chế độ và quy định về quản lý vốn, tài sản chế
độ kế toán, kiểm toán và các chế độ khác do Nhà nước quy định .
2.1.3 .
Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các Phòng Ban
* Bộ máy tổ chức của PGD gồm: Trưởng Phòng (Giám Đốc) PGD và hai Bộ phận
Phòng ban ( bộ phận giao dịch – kho quỹ, bộ phận tín dụng (
Hình 1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của PGD Hai Bà Trưng Hà Nội
Trưởng phòng ) Giám đốc PGD ( Bộ phận giao dịch và kho quỹ ) Phó phòng kiêm kế toán nội bộ PGD ( Bộ phận tín dụng ) Phó phòng tín dụng PGD ( Cơ cấu nhân sự được điều phối bởi chi nhánh cấp 1
- PGD hiện có 18 cán bộ nhân viên
- Có độ tuổi trung bình 28 tuổi
- Trình độ chuyên môn: 6 cán bộ trên đại học, còn lại trình độ đại học .
* Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận phòng ban
- Quyền hạn và nhiệm vụ của trưởng phòng PGD: Trưởng phòng là người đại diện theo uỷ quyền và là người điều hành cao nhất mọi hoạt động của PGD, thực hiện công tác quản lý hoạt động tai PGD trong phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với các quy chế của NH VPBank. Trưởng phòng PGD phải chịu trách nhiệm trước Tổng Giám Đốc , trước pháp luật về hoạt động kinh doanh, về các mục tiêu nhiệm
vụ, về kết quả kinh doanh cảu PGD .
- Quyền hạn và nhiệm vụ của các phó phòng PGD: Giúp trưởng phòng điều hành hoạt động tại bộ phận theo sự phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước Trưởng phòng, trước pháp luật về kết quả công việc được phân công phụ trách. Các Phó phòng đại diện ký kết các văn bản hợp đồng, chứng từ thuộc pham vi chức năng
nhiệm vụ hoạt đông của bộ phận mình phụ trách .
- Chức năng nhiệm vụ của Phòng tín dụng :
Thiết lập duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng, tiếp thị tất cả các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đối với khách hàng, trực tiếp tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng. Nhân hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của hồ sơ
chuyển đến ban phòng có liên quan để thực hiện theo chức năng .
Phân tích DN, khách hàng theo quy trình nghiệp vụ .
Đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, tổng hợp các ý kiến tham gia của các đơn vị chức năng có liên quan. Sau đó quyết định trong hạn mức được giao hoặc trình duyệt các
khoản cho vay bảo lãnh tài trợ thương mại .
Quản lý hậu giải ngân ( kiểm tra việc tuân thủ các điều kiện vay vốn của khách hàng ) giám sát liên tục các khách hàng vay về tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng của khách hàng. Thực hiện cho vay, thu nợ theo quy định. Sử lý, gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng
hạn, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ .
Thực hiện thẩm định các dự án cho vay và giám sát chất lượng khách hàng, xếp loại
rủi ro tín dụng của khách hàng vay và đánh giá sếp hạng khách hàng .
Định kỳ kiểm tra giải ngân vốn vay và theo dõi việc sử dụng vốn vay từ khách hàng, kiểm soát giám sát các khoản vay vượt mức việc trả nợ, giá trị tài sản đảm bảo
và các khoản vay đã đến hạn, hết hạn .
Phân tích tình hình kinh tế và tham gia xây dựng các chính sách tín dụng .
Quản lý danh mục tín dụng , quản lý rủi ro tín dụng .
- Chức năng nhiệm vụ của Phòng giao dịch –kho quỹ
Thực hiện giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ xin vay đã được phê duyệt
Thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền gửi, chuyển tiền, rút tiền của khách hàng,
cung cấp dịch vụ thẻ cho khách hàng .
Thực hiện giao dịch thu đổi mua bán ngoại tệ giao ngay trong quyền hạn được cho
phép .
Giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới cho khách hàng
Tiếp nhận hồ sơ, thông tin phản hồi từ khách hàng .
Công tác kho quỹ được thực hiện bởi kế toán nội bộ, thực hiện các nhiệm vụ tiền tệ, kho quỹ. Quản lý thhu chi tiền mặt, quản lý vàng bạc, kim loại quý, quản lý chứng chỉ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố, thực hiện xuất nhập tiền mặt để đảm bảo thanh khoản tiền mặt cho PGD. Lập và phân tích các báo cáo tài chính, kế toán ( Bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập, chi phí, báo cáo lưu chuyển tiền tệ..)
của PGD. Thực hiện kế toán thu chi nội bộ .
2.1.4 .
Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng VPBank PGD Hai Bà Trưng Hà Nội
2.1.4.1 .
Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng VPBank PGD Hai Bà Trưng Hà Nội
* Cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh ( không quá 12 tháng (
* Cho vay trung dài hạn để mua sắm, đổi mới, nâng cấp, cải tạo tài sản cố định
* Cho vay trả góp mua nhà, sửa chữa nhá cửa, mua ô tô- xe máy, mua sắm các tài
sản hoặc phục vụ nhiều mục đích tiêu dùng khác .
* Cho vay hỗ trợ xuất nhập khấu với lãi suất ưu đãi .
* CHo vay thi công các công trình đầu tư xây dựng cơ bảndựa trên cam kết đảm
bảo thanh toán của chủ đầu tư .
* Cho vay cầm cố bằng chứng khoán niêm yết trên thị trường chứng khoán tập
trung .
* Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán
* Cho vay mua cổ phiếu của các DN cổ phần hoá .
* Mua bán các giấy tờ có giá .
* Tham gia cho vay đồng tài trợ cùng với các tổ chức tín dụng khác .
* Dịch vụ tư vấn và bảo hiểm nhân thọ
* Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ của khách hàng là cá nhân, hộ gia
đình, tổ chức kinh tế dưới nhiều hình thức phong phú .
- Tiền gửi bù lạm phát
- Tiết kiệm thường, tiết kiệm rút gốc linh hoạt
- Tiền gửi thanh toán thông thường
- Tiền gửi lãi suất bậc thang
- Tiền gửi siêu lãi suất
- Tiết kiệm VND bù trượt giá USD
- Huy động tiết kiệm VNĐ bảo đảm bằng USD
* Thực hiện bảo lãnh cho khách hàng :
- Bảo lãnh dự thầu
- Bảo lãnh thanh toán
- Bảo lãnh nộp thuế nhập khẩu
- Bảo lãnh vay vốn
- Và các loại bảo lãnh khác
* Mở L/C nhập khẩu và các dịch vụ thanh toán hàng nhập khẩu
* Chi trả kiều hối và chuyển tiền giữa Việt Nam và các nước .
* Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union .
* Các dịch vụ ngân quỹ
- Kiểm định ngoại tệ, kiểm định tiền mặt, đổi tiền măt lấy ngân phiếu hoặc đổi
ngân phiếu lấy tiền mặt .
- Xác nhận số dư tài khoản
- Chi trả lương cho cán bộ nhân viên của các DN tại VPBank hoặc trực tiếp tại
địa chỉ do khách hàng chỉ định .
* Dịch vụ tư vấn đĩa ốc: Đây là dịch vụ mới được VPBank triển khai cho khách hàng nhằm giúp cho khách hàng có các phương án tốt nhất để lựa chọn khi có nhu cầu mua, bán hoặc hoàn thiện các thủ tục về nhà đất. VPBank sẽ cung cấp cho khách
hàng tất cả các thông tin về lĩnh vực đĩa ốc như :
- Dịch vụ giao bán cho thuê nhà, xưởng, văn phòng .
- Dịch vụ trung gian tìm mua, thuê nhà, xưởng, văn phòng .
- Dịch vụ pháp lý về nhà, đất: tư vấn pháp lý,tư vấn tài chính .
- Dịch vụ thanh toán mua, bán nhà đất qua VPBank
- Các dịch vụ khác về nhà đất:: Hợp thức hoá xây dựng nhà, mua bán, sang
nhượng nhà ..…;
2.1.4.2 .
Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Hai Bà Trưng thời gian qua
.
a. Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động mang tính chất truyền thống của mọi ngân hàng, đóng vai trò ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động của ngân hàng. Nguồn vốn huy động được giúp ngân hàng thực hiện nhiệm vụ là thủ quỹ của nền kinh tế. Nó là một công cụ điều hành quan trọng giúp Ban Giám Đốc quản lý sử dụng vốn hợp lý, đảm bảo vốn thanh toán an toàn, hiệu quả. Nhận thức được tầm quan trọng đó PGD Hai Bà
Trưng luôn chú trọng đến công tác huy động vốn .
Bảng 2.1.Tình hình huy động vốn của PGD ĐV: triệu đồng Huy động vốn 31/12/2005 31/12/2006 Tăng trưởng so với 2005 Năm 2007 Tăng trưởng so với 2005 TG không kỳ hạn 4.129 3.956 0.96% 4.533 1.1% TG có kỳ hạn 59.293 98.385 1.66% 147.102 2.48% Tổng TG 63.422 102.341 1.61% 151.635 2.39% ) Theo bảng cân đối kế toán 2006,2007 PGD Hai Bà Trưng
(
Từ bảng trên cho thấy PGD Hai Bà Trưng có tôc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi khá mạnh. Năm 2006 tăng so với 2005 tăng tới 61%, Năm 2007 Tăng so với năm 2005 tăng tới 139%. Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn huy động được tăng dần trong từng năm và chiếm tỷ trọng rất lớn so với tổng nguồn tiền gửi huy động được. Thể hiện năm 2005 chiếm 93%, 2006 chiếm 96%, 2007 chiếm 97 % so với tổng nguồn tiền gửi huy động được. Đây là nguồn vốn rất lợi thế nó đóng vai trò là một nguồn vốn đối ứng ổn định, chi phí trả lãi thấp. Do kỳ hạn của nguồn vốn này xác định từ đó giúp ban lãnh đạo đưa ra quyết định về quy mô hoạt động tín dụng và sử dụng hiệu quả nguồn tiền gửi huy động được. Ngân hàng áp dụng lãi suất huy động tương đối cao, áp dụng lãi suất thực dương với nhiều mức lãi suất tương ứng với các kì hạn tiền gửi khác nhau đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng. Từ ngày 18/2/2008 NH VPBank đã chính thức áp dụng trên toàn hệ thống biểu lãi suất mới tăng rất mạnh ở các kì hạn 1,2,3,6,7,9 và 12 tháng với mức điều chỉnh tăng thấp nhất là 0,6 %/năm và cao nhất lên tới 1,02%/năm. Cùng với việc tăng mạnh lãi suất huy động, từ ngày 18/2/2008 VPBank chính thức triển khai sản phẩm huy động vốn hoàn toàn mới, khá đặc biệt " tiền gửi bù lạm phát " và là ngân hàng duy nhất triển khai hình thức huy động vốn này trên thị trường, "Tiền gửi bù lạm phát" áp dụng đối với các khách hàng là cá nhân và tổ chức gửi tiền VNĐ tính lãi cuối kỳ tại VPBank loại 12 tháng theo hình thức gửi thông thường. Ngoài mức lãi suất ban đầu khách hàng sẽ được VPBank
cam kết bù thêm 1 phần hoặc toàn bộ phần chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và tỷ lệ lạm phát thực tế. Sản phẩm huy động vốn này rất phù hợp với thực trạng lạm phát tại Việt Nam hiện nay, hứa hẹn cho ngân hàng thu hút được một lượng khách hàng lớn