động vốn tại VCBHN
Qua phân tích thấy rằng hiện tại chi nhánh đã áp dụng rất nhiều hình thức huy động vốn, tuy nhiên VCBHN có thể mở rộng thêm một số loại hình huy động nữa để kích thích mở rộng thành phần khách hàng.
Trong thời gian tới chi nhánh có thể mở rộng các hình thức tiết kiệm:
Tiết kiệm có mục đích: đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích nh xây dựng nhà ở, mua xe ô tô ng… ời gửi tiền có thể thoả thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lơng của mình một số tiền nhất định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm có mục đích. Với tài khoản này ngời gửi sẽ nhận đợc lãi suất thấp hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm nhng họ sẽ đợc ngân hàng cho vay tiền để thực hiện mục đích khi số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. Hiện nay,
hình thức tiết kiệm này đang đợc nhân dân quan tâm, chi nhánh cần triển khai thực hiện. Hình thức này một mặt giúp ngân hàng thu hút đ- ợc nhiều tiền gửi trong dân c hơn nữa, mặt khác giúp ngân hàng có thêm đợc nguồn vốn trung dài hạn.
Tiết kiệm điện tử: là hình thức tiết kiệm trên mạng, khách hàng trớc khi gửi tiền phải có tài khoản tại ngân hàng và phải có số d tiền gửi ít nhất bằng số tiền đó. Khi khách hàng muốn gửi tiền, khách hàng báo cho ngân hàng qua mạng, ngân hàng thực hiện hạch toán chuyển tiền ngay thời điểm đó. Hình thức này nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm thời gian và đảm bảo độ an toàn cho khách hàng.
Mở thêm các tài khoản thanh toán: hiện nay nhu cầu về các tài khoản thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân là rất lớn. Các tài khoản ngân hàng có thể mở:
Tài khoản thấu chi: khi khách hàng sử dụng tài khoản này khách hàng có thể rút quá số d trên tài khoản của mình. Ngân hàng sẽ xây dựng một hạn mức thấu chi cho từng khách hàng. Nếu khách hàng rút quá số d, khách hàng sẽ phải chịu một mức lãi suất không kỳ hạn đối với số tiền vợt quá. Với tài khoản thấu chi sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán kịp thời cho doanh nghiệp, đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh nhanh chóng, đồng thời chịu chi phí thấp bởi vì lãi suất không kỳ hạn sẽ thấp hơn khoản tiền phạt do doanh nghiệp phát hành séc quá số d hoặc chi phí làm thủ tục vay. Về phía ngân hàng, khi cho phép khách hàng rút quá số d tức là ngân hàng đang thực hiện một khoản tín dụng với lãi suất nóng có khả năng thu hồi dễ dàng
Tài khoản thu nhập:
Ngân hàng có phơng pháp thu hút khách hàng mở tài khoản thu nhập tại ngân hàng bằng cách cho họ hởng các dịch vụ u đãi nh:
khách hàng có thể rút quá số d cho phép của khách hàng nếu khách hàng có thu nhập hàng tháng trên 2.500.000 đồng. Để thu hút đợc khối lợng khách hàng có thu nhập cao, ngân hàng nên có quan hệ nhiều hơn với các công ty bảo hiểm bởi các công ty này thờng trả thu nhập cao cho các nhân viên của mình bằng hình thức chuyển tiền qua tài khoản tại ngân hàng. . Đó là 1 thị trờng mà ngân hàng cần có biên pháp thu hút.
Với việc mở rộng các hình thức huy động trên, chi nhánh sẽ phát triển thêm nguồn vốn huy động của mình.
Hiện nay VCBHN đã áp dụng mô hình ngân hàng hiện đại vào hoạt động kinh doanh, tuy nhiên đi kèm với phát triển công nghệ và các sản phẩm mới cần có các chính sách phát triển chất lợng. Nâng cao chất lợng sản phẩm và dịch vụ, cải thiện tốc độ giải quyết yêu cầu của khách hàng chính là mấu chốt của cạnh tranh theo chất lợng sản phẩm và thời gian đáp ứng yêu câù dịch vụ, muốn vậy công tác quản lý phải đợc cải tiến để có thể quản trị tốt doanh nghiệp, nắm vững đợc các thông tin của doanh nghiệp mình và những phản hồi từ khách hàng để đa ra những quyết sách đúng đắn. Cần có một chính sách phân lớp khách hàng để từ đó đề ra các cơ cấu đầu ra, đầu vào hợp lý, có các chính sách bán sản phẩm phù hợp với từng tầng lợp khách hàng tạo hiệu quả tối đa theo chiến lợc kinh doanh đã đề ra.
Cùng với việc ra quyết định nhanh chóng và chính xác, mô hình bán hàng phù hợp, công tác đào tạo cán bộ cũng đợc coi trọng để có đợc một đội ngũ bán hàng giỏi, có thể đáp ứng tốt nhất yêu cầu của khách hàng ngày một khó tính, có thể t vấn cho doanh nghiệp về các vấn đề có liên quan.
Hiện nay, ngời dân cha thực sự hiểu biết rộng về dịch vụ thanh toán qua ngân hàng do vậy nó hạn chế việc mở tài khoản tại ngân
hàng. Chính vì vậy, nhân viên giao dịch cần phải hớng dẫn khách hàng tỉ mỉ về cách mở tài khoản, sử dụng tài khoản và đóng tài khoản cũng nh các quy định của ngân hàng về trách nhiệm, quyền hạn của khách hàng mở tài khoản đồng thời giới thiệu với khách hàng về các dịch vụ thanh toán của ngân hàng để từ đó khách hàng có hớng sử dụng tài khoản, dịch vụ đó.
Trong thời gian gần đây lĩnh vực hoạt động Marketing đã phát triển bao trùm sang cả lĩnh vực dịch vụ. Tuy hoạt động ngân hàng mới bắt đầu vào những năm 70, mới đợc coi là một phơng pháp quản trị kinh doanh tổng hợp. Hiện nay, marketing ngân hàng là một trong các nhiệm vụ quan trọng không chỉ đối với nhân viên ngân hàng mà còn là của các cán bộ lãnh đạo. Với vai trò của Marketing nh vậy VCBHN cần thực hiện các chơng trình Marketing. Một trong các chơng trình mà ngân hàng có thể áp dụng để mở rộng huy động vốn và dịch vụ ngân hàng đó là hoạt động thuyết trình, quảng cáo trên truyền hình ngân…
hàng có thể áp dụng phơng pháp thuyết trình tại các doanh nghiệp bằng việc thành lập các đội đặc biệt về giới thiêụ sản phẩm của ngân hàng, đến các doanh nghiệp liên hệ xin phép đợc thuyết trình về các tiện ích về dịch vụ mà ngân hàng đa ra. Với phơng pháp tiếp cận trực tiếp khách hàng ngân hàng sẽ thu nhập đợc thông tin về nhu cầu của khách hàng qua việc lấy ý kiến trực tiếp của họ về dịch vụ ngân hàng. Từ đó, ngân hàng sẽ có giải pháp cải tiến dịch vụ, mở rộng thị trờng khách hàng một cách hiệu quả hơn.