V. NỘI DUNG QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CỦA PHƯƠNG THỨC
8. Ví dụ minh hoạ
Ngày 20/11/2006, ông Nguyễn Trung Tín đến NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang xin được vay 230.000.000đ ( Hai trăm ba mươi triệu đồng) và phải cùng Ngân hàng làm các giấy tờ sau:
BIÊN BẢN XÁC ĐỊNH GIÁ TRỊ TÀI SẢN ĐẢM BẢO
Hôm nay, ngày 20 tháng 11 năm 2007 tại số nhà 50, phường Minh Khai Thị xã HÀ GIANG tỉnh HÀ GIANG
KHÁCH HÀNG: Ông Nguyễn Trung Tín - Năm sinh: 1958 CMND số: 010314393 do CA Hà Giang cấp ngày 14/10/2005 Bà Vũ Thị Kim Hiền - Năm sinh: 1963
CMND số: 011104043 do CA Hà Giang cấp ngày 19/10/2005
Đại diện Ngân hàng: Ông Nguyễn Thái Học – Trưởng phòng Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Hà Giang
Ông Nguyễn Ngọc Vinh – Cán bộ Tín dụng.
Thống nhất xác định các tài sản làm đảm bảo nợ vay và giá trị tài sản làm đảm bảo như sau:
STT Tên tài sản Số lượng Chủng loại Giấy tờ về tài sản Đặc điểm kỹ thuật
Giá trị (VNĐ)
1 Nhà ở 1 Nhà ở Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số: AB 807861 Do Uỷ ban nhân dân tỉnh Hà Giang cấp ngày 02/08/2005 Nhà BT 2 tầng 50.000.000 2 Đất ở 19,1m2 Đất ở Đất ở lâu dài 410.000.0 00 Tổng cộng 460.000.000
Tổng giá trị tài sản làm đảm bảo: 460.000.000đ
(Bằng chữ: Bốn trăm sáu mươi triệu đồng chẵn./.)
Giá trị tài sản được xác định để làm căn cứ khi cho vay, không làm căn cứ khi phát mại tài sản, khi xử lý phát mại tài sản sẽ theo gía thực tế tại thời điểm phát mại.
Biên bản này được lập thành 02 bản kèm theo Hợp đồng bảo đảm tiền vay.
Nguyễn Ngọc Vinh Nguyễn Thái Học NGÂN HÀNG NO&PTNT TỈNH
HÀ GIANG
---***---
Cộng hoà xã hội chủ nghĩa việt nam
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ---***---
Mẫu số: 03/BĐTV
(Do Ngân hàng và khách hàng cùng lập)
Đại diện khách hàng
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Cán bộ tín dụng
(Ký, ghi rõ họ tên)
Trưởng phòng giao dịch
Cộng hòa xã hội chủ nghĩa việt nam Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
________________ Mẫu số: 01B/CV (Do khách hàng lập)
Giấy đề nghị vay vốn
(Dùng cho hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác thực hiện vay vốn có bảo đảm bằng tài sản)
Kính gửi: Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và PTNT Tỉnh Hà Giang
- Họ và tên người vay: Nguyễn Trung Tín Năm sinh: 1958
- CMND số: 010314393 Ngày cấp: 14/10/ 2005 Nơi cấp: Công an Hà Giang - Hiện cư trú tại: tại số nhà 50, phường Minh Khai Thị xã HÀ GIANG tỉnh HÀ GIANG - Thành viên đồng sở hữu tài sản ...người (từ đủ 18 tuổi)
STT Họ và tên Quan hệ với chủ hộ Chữ ký
1 2
Chúng tôi làm giấy này đề nghị Ngân hàng xem xét cho vay số tiền: 230.000.000đ
(Bằng chữ: Hai trăm ba mươi triệu đồng chẵn./. )
- Để thực hiện dùng vào mục đích: Kinh doanh đại lý bưu điện. + Thời hạn vay: 12 tháng.
+ Lãi suất: 1,03% tháng + Trả gốc: Cuối kỳ + Trả lãi theo: Theo tháng.
+ Ngày trả nợ cuối cùng: / / 200
- Chúng tôi xin thế chấp, cầm cố tài sản trị giá: 460.000.000 đồng, như sau:
STT Tên tài sản
Số
lượng Giấy tờ về tài sản Đặc điểm KT
Giá trị (VNĐ) 1 Nhà ở 1 quyền sử dụng đất số: AB Có giấy chứng nhận 807861 Do UBND tỉnh Hà Nhà BT 2 tầng 50.000.000 2 Đất ở 19,1m2 Sử dụng lâu dài 410.000.000 Cộng 460.000.000
Chúng tôi cam kết sử dụng vốn vay đúng mục đích, trả nợ gốc và lãi đúng hạn, nếu sai chúng tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Hà Giang, ngày 20 tháng 11 năm 2007
Chủ hộ
NGÂN HÀNG NO & PTNT TỈNH HÀ GIANG
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
--- ♦♦♦ --- —— ♦♦♦ ——
Hà Giang, ngày 23 tháng 11 năm 2007
Bảng kê giao nhận hồ sơ vay vốn
- Khách hàng: Nguyễn Trung Tín
Địa chỉ: số nhà 50, phường Minh Khai thị xã Hà Giang tỉnh Hà Giang - Số tiền cho vay: 230.000.000đ ( Hai trăm ba mươi triệu đồng chẵn) - Mục đích sử dụng: Kinh doanh đại lý bưu điện.
- Thời hạn vay: 12 tháng
STT Tên hồ sơ Số
lượng
Ghi chú
1 Giấy đề nghị vay vốn 2
2 Phương vay vốn kinh doanh 1
3 Biên bản xác định giá trị tài sản đảm bảo 1
4 Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp 1
5 Hợp đồng thế chấp 1
6 Báo cáo thẩm định, tái thẩm định 1
7 Giấy chứng nhận QSD đất số: AB 807861 ( Sổ đỏ) 1 Bản chính
8 Hợp đồng tín dụng 1
9 Phụ lục kế hoạch trả nợ 1
10 Phụ lục hợp đồng 1
11 GCN đăng ký kinh doanh hộ kinh doanh cá thể. 1 Phô tô
Tổng cộng : 11 loại giấy tờ hồ sơ vay vốn.
NGƯỜI NHẬN NGƯỜI GIAO
Cán bộ Kế toán Cán bộ Tín dụng
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ________________ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Số: 06NH600427 002/HĐTD Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng;
Căn cứ Quy chế cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1267/2001/QĐ-NHNN1 của Thống đốc NHNN
Căn cứ qui định cho vay đối với khách hàng ban hành kèm theo quyết định số 72/QĐ/HĐQT- TD ngày 31/03/2002 của Chủ tịch HĐQT Ngân hàng No & PTNT Việt Nam.
Căn cứ hồ sơ vay vốn của khách hàng Nguyễn Trung Tín và kết quả thẩm định của Phòng giao dịch NHNo& PTNT tỉnh Hà Giang
Hôm nay, ngày 23 tháng 11 năm 2007 tại NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang chúng tôi gồm:
Bên cho vay (Bên A): Phòng giao dịch NHNo & PTNT Tỉnh Hà Giang
Người đại diện: Ông Nguyễn Thái Học Chức vụ: Trưởng phòng giao dịch CMND số: 011315654 Ngày cấp: 11/08/1985 Nơi cấp: CA Hà Tuyên
Giấy ủy quyền số: 231/THN – KHKD Ngày 12/07/2005 do Giám đốc NHNo & PTNT Tỉnh Hà Giang uỷ quyền.
Bên vay (Bên B):
Họ và tên chủ hộ: Nguyễn Trung Tín
Địa chỉ: số nhà 50, phường Minh Khai thị xã HÀ GIANG tỉnh HÀ GIANG CMND số: 010314393 Ngày cấp: 14/10/2005 Nơi cấp: Công an Hà Giang
Số điện thoại: Di động:
Hai bên thống nhất việc bên A cho bên B vay tiền theo nội dung thỏa thuận dưới đây:
Phương thức cho vay : Từng lần
Số tiền cho vay : 230.000.000 đồng
(Bằng chữ: Hai trăm ba mươi triệu đồng chẵn)
Mục đích sử dụng : Kinh doanh đại lý bưu điện.
Điều 2. Lãi suất cho vay
2.1 Lãi suất tiền vay là: 1,03%/tháng tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng. 2.2 Phương pháp trả lãi tiền vay: Trả lãi hàng tháng.
2.3 Lãi suất nợ quá hạn: Khi đến kỳ hạn trả nợ hoặc kết thúc thời hạn cho vay, nếu Bên B không có khả năng trả nợ đúng hạn gốc, lãi và không được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi hoặc không được gia han nợ gốc, lãi thì NHNo sẽ chuyển toàn bộ số dư nợ thực tế sang nợ quá hạn và bên B phải chịu lãi suất nợ quá hạn bằng 150% mức lãi suất quy định tại điểm 2.1 trên đây.
Điều 3. Thời hạn cho vay, phương thức và kỳ hạn trả nợ
Thời hạn cho vay : 12 tháng.
Ngày nhận tiền vay lần đầu là : 23/ 11 / 2007 Ngày trả nợ cuối cùng là : 23/ 11 / 2008
Kế hoạch phát tiền vay và kỳ hạn trả nợ (theo kế hoạch trả nợ và phụ lục kèm theo).
Trường hợp Bên B trả nợ bằng đồng tiền khác với đồng tiền cho vay thì phải được bên A chấp thuận.
Trường hợp bên B rút tiền vay nhiều lần thì mỗi lần nhận tiền vay bên B lập một giấy nhận nợ gửi bên A.
Điều 4. Hình thức bảo đảm tiền vay: Cho vay có bảo đảm bằng tài sản là nhà đất (Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số Công chứng 9374..06 Quyển số: 04 TP/CC-SCC/HĐGD ký ngày 21.11.2007 tại trụ sở phòng Công chứng thị xã Hà Giang
Điều 5. Quyền và nghĩa vụ của bên A 5.1. Bên A có quyền:
a) Kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của Bên B
b) Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện Bên B cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm hợp đồng tín dụng
c) Có quyền định đoạt tài sản hình thành từ vốn vay và tài sản làm bảo đảm tiền vay trong những trường hợp sau:
- Bên B không có khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ; - Không có chủ thể kế thừa nghĩa vụ của Bên B;
- Xảy ra bất kỳ sự kiện pháp lý nào giải phóng Bên B khỏi nghĩa vụ cam kết trong hợp đồng này.
d) Gia hạn nợ gốc, lãi; điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi theo quy định của NHNN.
5.2. Bên A có nghĩa vụ:
a) Thực hiện đúng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng;
b) Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật.
Điều 6. Quyền và nghĩa vụ của bên B 6.1. Bên B có quyền:
a) Từ chối yêu cầu của Bên A không đúng với các thỏa thuận trong hợp đồng này;
b) Khiếu lại, khởi kiện vi phạm hợp đồng này theo quy định của pháp luật.
6.2. Bên B có nghĩa vụ:
a) Cung cấp đầy đủ, trung thực các thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn và chịu trách nhiệm về tính chính xác, hợp pháp của các thông tin, tài liệu đã cung cấp;
b) Sử dụng tiền vay đúng mục đích và thực hiện đúng các nội dung khác đã thỏa thuận trong hợp đồng này;
c) Trả nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận trong hợp đồng này;
d) Chịu trách nhiệm trước pháp luật khi không thực hiện đúng những thỏa thuận về việc trả nợ vay.
Điều 7. Một số cam kết khác:
Khi một trong hai bên muốn có sự thay đổi nội dung điều khoản nào của hợp đồng này thì gửi đề xuất tới bên kia bằng văn bản. Nếu bên kia chấp thuận, hai bên sẽ ký bổ sung điều khoản thay đổi đó trong một thỏa thuận bằng văn bản đi liền với hợp đồng này.
Trường hợp chuyển nhượng hợp đồng tín dụng này phải được hai bên cùng thoả thuận theo quy định về mua, bán nợ của NHNN. Các điều khoản khác của hợp đồng này không thay đổi.
Điều 9. Cam kết chung:
Hai bên cam kết thực hiện đúng các điều khoản của hợp đồng. Nếu có tranh chấp hai bên sẽ giải quyết bằng thương lượng dựa trên nguyên tắc bình đẳng và cùng có lợi. Trường hợp không thể giải quyết bằng thương lượng, hai bên sẽ đưa tranh chấp ra giải quyết tại tòa kinh tế nơi có trụ sở chính của bên A.
Hợp đồng này được lập thành 02 bản, các bản có giá trị như nhau, mỗi bên giữ 01 bản.
Hợp đồng có hiệu lực từ ngày ký và được thanh lý khi Bên B hoàn trả xong cả gốc và lãi.
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ---o0o---
PHƯƠNG ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ KINH DOANH ĐẠI LÝ BƯU ĐIỆN
I- Tự giới thiệu:
- Họ và tên chủ dự án: Nguyễn Trung Tín
- Số CMND: 010314393 Cấp ngày 14/10/2005 do Công an Hà Giang
- Hiện cư trú tại: số nhà 50, phường Minh Khai thị xã HÀ GIANG tỉnh HÀ GIANG
- Tên dự án: Đại lý bưu điện.
- Địa điểm kinh doanh: 111 Phường Minh Khai thị xã Hà Giang
- Giấy CNĐKKD hộ kinh doanh cá thể số: 01E8005386 Do Phòng đăng ký kinh doanh UBND thị xã Hà Giang cấp ngày 01/11/2005
- Ngành nghề kinh doanh theo giấy phép: Đại lý bưu điện. - Điện thoại: ... Fax: ....
II-Nội dung phương án: 1- Mục đích vay vốn:
- Bổ xung vốn để kinh doanh đại lý bưu điện. - Những căn cứ để xây dựng phương án kinh doanh: + Căn cứ vào giấp phép kinh doanh đã được cấp.
+ Căn cứ vào tình hình kinh doanh thực tế và của kinh nghiệm bản thân.
2- Nhu cầu vốn của phương án :
- Đầu tư phục vụ cho kinh doanh đại lý điện thoại của 12 tháng:
+ Đầu tư lắp đặt ca bin điện thoại: 3 buồng x 5.000.000đ/c = 15.000.000đ
500 chiếc x 90.000 = 45.000.000đ
+ Mua thẻ Vinacad, mobiphon, S phon loại 200.000đ/c: 400 chiếc x 180.000 = 72.000.000đ
+ Mua thẻ Vinacad, mobiphon, S phon loại 300.000đ/c: 300 chiếc x 270.000 = 81.000.000đ
+ Mua thẻ Vinacad, mobiphon, S phon loại 500.000đ/c: 200 chiếc x 450.000 = 90.000.000đ
+ Mua một số điện thoại bàn: 100 chiếc x 120.000 = 12.000.000đ
Tổng cộng: 315.000.000đ
Tổng nhu cầu đầu tư phục vụ cho kinh doanh đại lý điện thoại là: 315.000.000đ 3- Kế hoạch vay vốn và trả nợ: - Tổng nhu cầu vốn: 315.000.000đ - Vốn tự có: 85.000.000đ - Vốn xin vay: 230.000.000đ - Thời hạn vay vốn: 12 tháng - Lãi xuất: 1,03%/tháng 4- Kế hoạch trả nợ: Doanh số bán ra 12 tháng:
+ Thẻ Vinacad, mobiphon, S phon loại 100.000đ/c: 500 chiếc x 100.000 = 50.000.000đ
+ Thẻ Vinacad, mobiphon, S phon loại 200.000đ/c: 400 chiếc x 200.000 = 80.000.000đ
+ Thẻ Vinacad, mobiphon, S phon loại 300.000đ/c: 300 chiếc x 300.000 = 90.000.000đ
+ Thẻ Vinacad, mobiphon, S phon loại 500.000đ/c: 200 chiếc x 500.000 = 100.000.000đ
+ Điện thoại bàn: 100 chiếc x 150.000 = 15.000.000đ
+ Dịch vụ gọi điện thoại lãi dự kiến khoảng 3.000.000đ/tháng x 12 tháng = 36.000.000đ
Tổng cộng doanh thu của đại lý bưu điện trong 12 tháng là: 371.000.000đ Chi phí của kinh doanh đại lý bưu điện trong 12 tháng là: 349.428.000đ gồm có:
+ Giá vốn hàng hoá và đầu tư ca bin điện thoại là: 315.000.000đ
+ Trả lãi Ngân hàng: 230.000.000đ x 1.03%/tháng x 12 tháng = 28.428.000đ + Trả tiền thuế và các khoản kác của 12 tháng: 6.00.000đ
Lợi nhuận của kinh doanh đại lý bưu điện trong 12 tháng là: 371.000.000đ - 349.428.000đ = 21.572.000đ
5. Nguồn vốn trả nợ:
- Nguồn trả nợ gốc, lãi : Từ lợi nhuận và doanh thu kinh doanh đại lý bưu điện. - Kế hoạch trả nợ (gốc và lãi )
+ Gốc trả làm 1 lần vào cuối kỳ. + Lãi trả hàng tháng .
KẾT LUẬN
Phương án đầu tư kinh doanh đại lý bưu điện có tính khả thi , tạo thêm việc làm tăng thu nhập cho xã hội .
Đề nghị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Hà Giang tạo điều kiện giúp đỡ đầu tư vốn để phương án được thưc hiện.
Hà Giang, ngày 20 tháng 11 năm 2007 Người lập phương án
NGÂN HÀNG NO & PTNT VIỆT NAM
Chi nhánh Tỉnh Hà Giang
--- = * = ---
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨAVIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
--- = * = ---
MẪU SỐ: 02A
Hà giang,ngày 23 tháng 11 năm 2007
BÁO CÁO THẨM ĐỊNH, TÁI THẨM ĐỊNH
( Dùng trong cho vay hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác phải thực hiện vay vốn có bảo đảm bằng tài sản)
Căn cứ vào hồ sơ xin vay vốn của Ông: Nguyễn Trung Tín
- Địa chỉ nơi ở: số nhà 50, phường Minh Khai thị xã Hà Giang tỉnh Hà Giang
Tôi là: Nguyễn Ngọc Vinh - cán bộ tín dụng của Phòng giao dịch NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang Đã thẩm định việc xin vay vốn của Ông: Nguyễn Trung Tín. Kết quả như sau:
1. Về năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự:
Ông: Nguyễn Trung Tín Sinh năm: 1958
CMND số: 010314393 Cấp ngày 14/10/2005 do Công an Hà Giang Địa chỉ nơi ở số nhà 50, phường Minh Khai thị xã Hà Giang tỉnh Hà Giang
Nhận xét: Khách hàng đủ năng lực.