* Căn cứ xây dựng quy chế:
Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc sửa đổi, bổ sung một số Điều của quy chế cho vay của Tổ chức Tín dụng đối với khách hàng ban hành theo Quyết định 1627 nói trên, cùng các chỉ thị, văn bản hướng dẫn khác của Ngân hàng Nhà nước liên quan chính sách, quy chế Tín dụng.
* Một số nguyên tắc chủ yếu:
- Về giới hạn cho vay và bảo lãnh đối với 1 khách hàng: TGĐ điều hành được quyền quyết định cho vay đối với 1 khách hàng đến mức 10% vón tự có của SCB, tổng mức cho vay và bảo lãnh đối với 1 khách hàng là 20%. Vượt các giới hạn này, TGĐ đề nghị thường trực HĐQT SCB quyết định.
- Một khách hàng không quan hệ vay vốn tại nhiều cơ sở kinh doanh của SCB
- Về thẩm định tín dụng:
+ Thẩm định chức năng: thuộc phần trách nhiệm của cán bộ nhân viên kinh tế tín dụng chuyên trách.
+ Thẩm định phản biện: thuộc yêu cầu khách quan của chỉ đạo điều hành phục vụ cho Hội đồng tín dụng hay giám đốc điều hành các cấp ra quyết định cuối cùng về khoản vay.
- Giải ngân tín dụng: chủ yếu bằng chuyển khoản. Bên vay trong những nhu cầu hợp lý, cũng được SCB giải ngân bằng tiền mặt, tuy nhiên bên vay phải cam kết sau khi sử dụng tiền vay phải đảm bảo cung cấp đầy đủ chứng từ chứng minh sử dụng vốn vay.
- Về tài sản đảm bảo tiền vay:
+ Cho vay, bảo lãnh không có đảm bảo bằng tài sản: thực hiên theo quy chế riêng cho vay không có tài sản đảm bảo do Chủ tịch HĐQT ban hành.
+ Cho vay, bảo lãnh có đảm bảo bằng tài sản: tài sản đảm bảo phải được công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định của pháp luật hiện hành.
- Về phương thức cho vay: tùy thuộc vào nhu cầu vốn của từng đối tượng khách hàng mà SCB có thể áp dụng các phương thức cho vay như sau:
+ Phương thức cho vay từng lần
+ Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng + Phương thức cho vay theo dự án đầu tư + Phương thức cho vay trả góp
+ Phương thức cho vay hợp vốn
+ Phương thức cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng
+ Cho vay theo hạn mức thấu chi - Kiểm tra sử dụng vốn vay:
+ Cơ sở SCB cho vay có trách nhiệm và có quyền kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng:
Kiểm tra trước khi cho vay: Kiểm tra các điều kiện vay vốn tín pháp lý của hồ sơ vay vốn và các nội dung khác.
Kiểm tra trong khi cho vay: Kiểm tra các chứng từ, tài liệu gửi kèm theo giấy nhận nợ khi khách hàng rút vốn, bảo đảm mục đích vay phù hợp với hợp đồng tín dụng, giải ngân phù hợp với tiến độ sử dụng vốn thực tế và hình thức thanh toán của khách hàng. Trường hợp cần thiết phải kiểm tra tình hình thực tế tại đơn vị khách hàng.
Kiểm tra sau khi cho vay: kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, tình hình sản xuất kinh doanh, tình trạng tài sản đảm bảo tiền vay, những khó khăn thuận lợi trong việc thu nợ, phát hiện các vi phạm hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay để có biện pháp xử lý.
+ Thông qua kiểm tra giám sát: Cơ sở SCB cho vay đánh giá mức độ tín nhiệm và phân loại khách hàng, phát hiên các trường hợp sử dụng vốn vay sai mục đích, nếu phát hiện khách hàng thông tin sai sự thực, vi phạm hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, không có khả năng trả nợ đúng hạn, ngưng hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ, có nhuy cơ phá sản, lừa đảo… thì các bộ tín dụng và lãnh đạo phòng tín dụng phải đề xuất các biện pháp xử lys, báo cáo Giám đốc để có hướng chỉ đạo xử lý theo quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của NHTMCP Sài Gòn.