2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT
2.1.2.Tình hình nợ quá hạn
Nợ quá hạn luôn là vấn đề đáng lo ngại đối với mỗi ngân hàng, nó làm doanh số thu nợ của ngân hàng giảm, ảnh hưởng xấu tới kết quả kinh doanh, làm phát sinh chi phí cho việc đòi nợ, xử lý phát mại tài sản thế chấp. Nợ quá hạn về
lâu dài sẽ phải trích lập dự phòng rủi ro lớn, làm giảm nguồn vốn tự có của mỗi ngân hàng.
Nợ quá hạn là một chỉ tiêu tốt để đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn càng cao, khả năng mất vốn của ngân hàng càng lớn, gây tác động xấu tới kết quả hoạt động tín dụng nói riêng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung. Vì thế, cần thiết phải phân tích, tìm hiểu nguyên nhân phát sinh nợ quá hạn nhằm tìm hướng khắc phục hạ tỷ lệ nợ quá hạn xuống càng thấp càng tốt góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng.
Tình hình nợ quá hạn hộ sản xuất tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà giang thể hiện ở những số liệu sau:
Bảng 4: Tình hình nợ quá hạn hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Hà giang
các năm 2003 - 2005
Đơn vị: triệu đồng
CHỈ TIÊU Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Tổng số Tỷ lệ Tổng số Tỷ lệ Tổng số Tỷ lệ
1. Tổng nợ quá hạn 6.477 100% 7.349 100% 10.672 100% * Cơ cấu nợ quá hạn
- Ngắn hạn - Trung, dài hạn 2.934 3.543 45.3% 54.7% 3.395 3.954 46.2% 53.8% 3.970 6.702 37.2% 62.8% 3. Tổng dư nợ hộ sản xuất 380.953 453.616 706.765 4. Tỷ lệ nợ quá hạn / tổng dư nợ hộ sản xuất 1.7% 1.62% 1.51%
(Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Hà giang )
Nợ quá hạn hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Giang tương đối thấp, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ hộ sản xuất, tuy rằng về số tuyệt đối thì nợ quá hạn tăng nhưng xét trong mối quan hệ với tổng dư nợ hộ sản xuất thì tỷ lệ nợ quá hạn/ tổng dư nợ hộ sản xuất giảm dần qua các năm, cụ thể là tỷ lệ nợ quá hạn năm 2003 là 1,7% giảm xuống 1,62% năm 2004 và chỉ còn 1,51% năm 2005. Theo thông lệ quốc tế thì tỷ lệ nợ quá hạn/ tổng dư
nợ <=2% là ngân hàng có chất lượng tín dụng tốt, ở Việt Nam tỷ lệ là 3%. Như vậy có thể nói chất lượng cho vay đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Hà giang là tốt.
Xét về cơ cấu nợ quá hạn thì nợ quá hạn trung, dài hạn là chủ yếu, nguyên