1. Nghiệp vụ huy động vốn
Là đơn vị hạch toán kinh tế độc lập, Công ty được cấp vốn điều lệ ban đầu là 55 tỷ đồng, đến năm 2001 được bổ sung thêm thành 75 tỷ đồng.
Trong các năm 1998, 1999, 2000, 2001 Công ty sửdụng vốn vay của Ngân hàng Công thương Việt Nam và vốn tự có nhưng bước sang năm 2002 do nhu cầu tăng trưởng đầu tư đáp ứng yêu cầu khách hàng, Công ty đã tự huy động vốn 1 phần bàng phát hành trái phiếu công ty, nhận tiền gửi kỳ hạn trên một năm hoặc đi vay của các tổ chức tín dụng khác nhằm từng bước đa dạng hoá nghiệp vụ, chủ động vốn trong kinh doanh.
Đến 31/12/20023 nguồn vốn tự huy động của công ty chiếm 26% so với tổng nguồn vốn, bao gồm phát hành trái phiếu công ty, nhận tiền gửi có kỳ hạn hoặc đi vay của các tổ chức tín dụng khác.
Phạm vi hoạt động của công ty rộng khắp trên toàn quốc tuy nhiên ngay từ những ngày đầu công ty đã xác định tập trung cho thuê chủ yếu tại 2 trung tâm kinh tế lớn của cả nước đó là thủ đô Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh và một số các tỉnh lân cận khác. Nhờ định hướng đúng, biện pháp thực hiện kinh doanh chủ động, tích cực nên tốc độ tăng trưởng dư nợ cho thuê bình quân hàng năm đạt ở mức cao (219%) so với năm trước, tăng trưởng dư nợ cho thuê vững chắc, từng bước nâng cáo chất lượng đầu tứ, cụ thể:
Năm 1998 dư nợ cho thuê đạt 13,8 tỷ đồng, ký được 11 hợp đồng cho thuê theo các ngành kinh tế.
Năm 1999 dư nợ cho thuê đạt 32 tỷ đồng bằng 231 % so với năm trước, ký được 31 hợp đồng cho thuê.
Năm 2000 dư nợ cho thuê đạt 90,8 tỷ đồng bằng 283% so với năm trước, ký 47 hợp đồng.
Năm 2001 dư nợ cho thuê đạt 198,1 tỷ đồng bằng 218% so với năm trước, ký được 163 hợp đồng.
Năm 2002 dư nợ đạt 289 tỷ đồng bằng 145% so với năm trước, ký được 233 hợp đồng.
Cơ cấu đầu tư hàng năm đều có sự dịch chuyển, điều chỉnh theo sự chỉ đạo của tổng giám đốc. Khách hàng của Công ty bao gồm các doanh nghiệp kinh doanh ngành nghề khác nhau thuộc các thành phần kinh tế và có xu thế phát triển tốt trong thời gian tới đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh và quản lý.
Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 5 năm của công ty, từ năm 1998 đến năm 2002, kết quả hoạt động cho thuê tài chính được tổng kết như sau:
* Cho thuê theo thành phần kinh tế:
Đơn vị: triệu đồng
Năm chỉ tiêu
Doanh nghiệp ngoài quốc doanh
Doanh nghiệp quốc doanh
1998 8111,92 5826,08
1999 22072,67 10076,33
2000 54900,28 35157,78
2001 122760 75240,0
2002 196961 92059
Tổng 404745,87 218359,19
* Cho thuê theo ngành kinh tế: Đơn vị: triệu đồng
Năm
Ngành
Công nghiệp Giao thông vận
tải - xây dựng Khác 1998 7721,7 5923,6 292,7 1999 2097,1 11140,9 751 2000 65117 21094,7 3876,3 2001 124740 67320 5940 2002 103388 147659 37973
Đến nay các dự án cho thuê đều phát huy hiệu quả, đảm bảo khả năng trả nợ và gốc và lãi. Nhiều doanh nghiệp nhờ đầu tư đổi mới máy móc thiết bị hoặc mua sắm mới thông qua cho thuê tài chính tận dụng được cơ hội kinh doanh sử dụng các tiện lợi của cho thuê tài chính đã tạo ra được sản phẩm chất lượng cao như: Tổng công ty xây dựng công trình giao thông I, Tổng công ty lắp máy Việt Nam, Công ty cổ phần kinh đô, Công ty Đồng tâm miền trung, Công ty trách nhiệm hữu hạn Vĩnh Phúc… và nhiều doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác nhau. Nhìn chung các sản phẩm của doanh nghiệp đã đáp ứng nhu cầu sản xuất, tiêu dùng của thị trường trong nước và xuất khẩu đồng thời tạo điều kiện để doanh nghiệp tham gia hội nhập kinh tế khu vực AFTA trong thời gian tới. Hiện tại một số sản phẩm chất lượng cao của một số doanh nghiệp đã xuất khẩu một số nước ở Châu Âu, Châu Mỹ và Châu Úc đạt được kết quả.
Đến 31/12/2002 Công ty đã thanh lý được 21 hợp đồng cho thuê tài chính với giá trị tài sản thanh lý trên 45,7 tỷ đồng đúng chế độ quy định.
Tháng 5/2001 Bộ tư pháp đã có thông tư hướng dẫn số 08/ TT về đăng ký giao dịch có đảm bảo và Công ty cho thuê tài chính – NHCTVN là một trong
những đơn vị sớm triển khai việc đăng ký giao dịch đảm bảo đối với tài sản thuê. Đến 31/12/2002 tổng số hợp đồng cho thuê đã đăng ký giao dịch đảm bảo là 280 hợp đồng với giá trị tài sản đăng ký trên 500 tỷ đồng.
Các tài sản thuê đều được mua bảo hiểm và đính ký hiệu sở hữu đầy đủ, đảm bảo an toàn tài sản khác.
* Dư nợ cho thuê theo hình thức sở hữu và ngành nghề trong năm 2002 có số liệu như sau:
Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng số Các ngành nghề kinh tế SX công nghiệp GTVT và xây dựng Khác 1. Quốc doanh Tỷ trọng 92.059 32% 31.720 34% 36.831 40% 23.508 26% 2. Ngoài quốc doanh
Tỷ trọng 196.961 68% 71.668 36% 110.828 57% 14.465 7% 3. Tổng cộng Tỷ trọng 289.020 100% 103.388 36% 147.659 51% 37.973 13%
Như vậy qua bảng trên chúng ta thấy dư nợ cho thuê của Công ty đối với ngành giao thông vận tải và xây dựng là trội hơn hẳn, sau đó là đến ngành sản xuất công nghiệp, các ngành khác chỉ chiếm 1 tỷ trọng nhỏ, 13%. Có thể nói rằng hoạt động cho thuê của Công ty ngoài tập trung ở 2 thành phố lớn của cả nước thì công ty còn tập trung vào 2 ngành nghề đó là giao thông vận tải và xây dựng, sản xuất công nghiệp.
Công ty quán triệt tinh thần chỉ đạo kinh doanh chung của hệ thống là “phát triển – an toàn – hiệu quả”, mở rộng kinh doanh phải đi đôi với đảm bảo yêu cầu quản lý an toàn, không chạy theo thành tích đơn thuần. Điều này có nghĩa là công ty tập trung khai thác, tìm kiếm các dự án tốt của các khách hàng tốt thuộc mọi thành phần kinh tế để thực hiện các dự án tốt của các khách hàng tốt thuộc mọi thành phần kinh tế để thực hiện việc cho thuê. Đây là một bước chuyển dịch quan trọng có định hướng rõ ràng nhằm từng bước nâng cao chất 29
lượng đầu tư, trong đó một trong những khâu quan trọng là lựa chọn các khách hàng.
3. Kết quả tài chính của công ty cho thuê tài chính – Ngân hàng Công thương Việt Nam trong những năm qua thương Việt Nam trong những năm qua
Trong 5 năm qua, công ty luôn chấp hành nghiêm túc chính sách, chế độ của Nhà nước, của ngành và của hệ thống, đảm bảo hạch toán kế toán, thực hành tiết kiệm trong chi tiêu. Kết quả này được xác nhận qua các kỳ kiểm tra, thanh tra, kiểm toán tài chính hàng năm theo luật định.
Hoàn thành tốt chỉ tiêu lợi nhuận qua các năm và năm sau cao hơn năm trước trong điều kiện chỉ có 1 nguồn thi chủ yếu cho thuê tài chính, thể hiện sự cố gắng nỗ lực và phấn đấu liên tục, có hiệu quả của công ty. Kết quả tài chính qua các năm được thể hiện dưới bảng sau:
Chỉ tiêu
1998 1999 2000 2001 2002
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền
1. Tổng doanh thu 2755 5621 6871 14113 24916 2. Thu từ CTTC 260 1388 6871 14113 24916 3. Thu từ lãi TG 2495 4233 0 0 0 4. Thu từ các dịch vụ NH khác 0 0 0 0 0 5. Tổng chi phí 549 1168 2140 7480 17965
6. Lợi nhuận trước thuế
7. Lợi nhuận ròng 1500,08 3028,04 3217,08 4510,44 4726,68
Như vậy chúng ta thấy:
Năm 1998 lợi nhuận trước thuế của Công ty là 2206 triệu đồng đạt 100% Năm 1999 con số này là 4453 triệu đồng đạt 202% so với năm trước
Năm 2001 con số này là 6633 triệu đồng đạt 140% so với năm trước. Năm 2002 con số này là 6951 triệu đồng đạt 105% so với năm trước.
Qua 5 năm hoạt động thì tình hình tài chính của công ty có thể nói là tương đối tốt. Với kết quả thực hiện cho thuê tài chính và số lợi nhuận tuy còn ở mức khiêm tốn song đã góp phần cùng với các công ty chothuê tài chính bạn trên địa bàn và trong cả nước khẳng định: “cho thuê tài chính là một kênh dẫn với mới với đặc trưng và tiện ích riêng đối với các kinh doanh, nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ trong việc đẩy mạnh sản xuất kinh doanh và góp phần tích cực vào đẩy mạnh sự nghiệp công nghiệp hoá và hiện đại hoá nền kinh tế đất nước”.
Về vốn đề nợ quá hạn, Công ty rất chú trọng đến công tác thẩm định, quản lý và theo dõi khách hàng, đảm bảo tình hình lành mạnh cho công ty, thiết lập uy tín trên thị trường. Đi đôi với việc phát triển kinh doanh như đã phân tích ở trên, Công ty còn rất chú trọng đến việc kiểm tra tình hình sử dụng tài sản sau khi cho thuê và tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Đến nay tất cả các dự án đầu tư đều phát triển tốt, có hiệu quả đã giúp cho khách hàng trả tiền thuê đầy đủ cả lãi và gốc, không phát sinh nợ quá hạn, lãi treo.