4. Kết cấu chuyờn đề
2.3. Đỏnh giỏ về mụ hỡnh giao dịch một cửa tại chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ
2.3.1. Những kết quả đạt được
Đi vào hoạt động được 9 năm, chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ đó và đang khẳng định được vị thế của mỡnh. Với mục tiờu đặt ra là phấn đấu trở thành một ngõn hàng đa năng, hiện đại, cú cụng nghệ tiờn tiến, chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ đó từng bước hiện đại hoỏ ngõn hàng mỡnh. Trước tiờn là đưa vào hoạt động hỡnh thức giao
dịch một cửa nhằm tạo thuận lợi cho khỏch hàng khi đến giao dịch với ngõn hàng. Sau hơn 3 năm ỏp dụng hỡnh thức này, chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ đó đạt được một số thành tựu nhất định như:
+ Khỏch hàng được thuận tiện hơn khi giao dịch với ngõn hàng. Khỏch hàng cú thể lựa chọn bất kỡ một quầy giao dịch nào tại ngõn hàng để giao dịch mà khụng phải thụng qua nhiều quầy hoặc phải chờ đợi mất thời gian để gặp đỳng giao dịch viờn mỡnh đó làm việc cựng trước đõy. Trờn cơ sở ngày càng hiện đại hoỏ hệ thống ngõn hàng, khỏch hàng ngày càng cú thể yờn tõm hơn về cỏc dịch vụ do ngõn hàng cung cấp nhằm tạo sự thuận tiện và thoải mỏi nhất cho khỏch hàng khi đến giao dịch.
+ Mụ hỡnh giao dịch một cửa ỏp dụng những cụng nghệ tiờn tiến nhất trong quỏ trỡnh làm việc, nhõn viờn ngày càng phải trau dồi, nõng cao trỡnh độ của bản thõn về mọi lĩnh vực như : khả năng giao tiếp, trỡnh độ ngoại ngữ và vi tớnh thành thạo để vận hành bộ mỏy ngày càng tốt hơn . Trong quỏ trỡnh làm việc cú sự gắn bú lẫn nhau giữa cỏc cỏn bộ, quỏ trỡnh giao dịch với khỏch giỳp cỏn bộ nõng cao trỡnh độ của mỡnh và đề cao trỏch nhiệm của cỏc cỏn bộ ngõn hàng trong qui trỡnh xử lý nghiệp vụ bởi mỗi cụng việc của một cỏn bộ là một mắt xớch quan trọng của bộ mỏy làm việc hoàn hảo.
+ Giao dịch một cửa giỳp rỳt ngắn tối đa qui trỡnh xử lý và luõn chuyển chứng từ do ỏp dụng cụng nghệ hiện đại nờn quỏ trỡnh duyệt, kớ và xử lý chứng từ diễn ra nhanh chúng, giảm bớt những phiền hà, rắc rối cho cỏn bộ ngõn hàng.
+ Mặc dự bước đầu ỏp dụng đó đem lại những thành cụng đỏng kể nhưng mụ hỡnh giao dịch một cửa vẫn đang được ngõn hàng hoàn thiện hơn nhằm thu hỳt khỏch hàng đến với mỡnh và đạt được mục tiờu đề ra. Mụ hỡnh đó đem lại nhiều lợi ớch cho ngõn hàng như : qui trỡnh xử lý nghiệp vụ đó được tiờu chuẩn hoỏ và tiếp cận gần hơn với cụng nghệ hiện đại trờn thế giới; tạo điều kiện cho ngõn hàng hoà nhập với cỏc ngõn hàng quốc tế. Điều này giỳp cho ngõn hàng cú thể mở rộng thị trường của mỡnh và tăng khả năng cạnh tranh của ngõn hàng.
+ Áp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa, mọi thụng tin đều được ngõn hàng cập nhật thường xuyờn, nhanh chúng, cỏc giao dịch được xử lý tức thỡ giỳp cho ngõn hàng trỏnh được những rủi ro trong quỏ trỡnh hoạt động.
2.3.2. Những tồn tại và nguyờn nhõn
a) Những tồn tại:
ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa, sự chuyển biến đột ngột khi đưa vào những cụng nghệ ngõn hàng hiện đại nờn cỏn bộ ngõn hàng phải vừa làm vừa học hỏi. Hơn nữa do chưa cú sự trải nghiệm thực tế và rỳt ra kinh nghiệm từ những ngõn hàng trong nước do cú sự ỏp dụng đồng loạt nờn mụ hỡnh này cũn cú một số chức năng chưa phự hợp với khỏch hàng Việt Nam vỡ thế ngõn hàng vẫn cũn gặp một số khú khăn trong quỏ trỡnh phục vụ khỏch hàng. Cỏc giao dịch viờn vẫn cũn bỡ ngỡ và chưa cú nhiều kinh nghiệm để cú thể đỏp ứng tối đa yờu cầu của khỏch hàng.
Ngõn hàng ỏp dụng cụng nghệ mới đó cú sự chuyển biến về cả nội dung và cơ sở vật chất, tất cả những thiết bị hiện đại nhất được lắp đặt nhằm phục vụ cho cụng việc được tốt hơn. Tuy nhiờn hiệu quả đạt được chưa cao, số liệu thụng tin vẫn cũn chậm, cũn cú sai sút, xử lý thụng tin cũn hạn chế.
b) Những nguyờn nhõn: * Nguyờn nhõn khỏch quan:
- Hiện nay cơ sở thụng tin của Việt Nam cũn chưa đồng bộ giữa cỏc tỉnh, thành phú trong cả nước, đường truyền dữ liệu tốc độ cũn chậm. Việc chuẩn hoỏ thụng tin cũn nhiều vấn đề chưa thống nhất dẫn đến thụng tin khụng thụng suốt gõy cản trở lớn đến việc truyền dữ liệu cho nhiều ngành núi chung và trong lĩnh vực ngõn hàng núi riờng, rỳy ngắn thời gian thanh toỏn.
* Nguyờn nhõn chủ quan:
- Mụ hỡnh giao dịch một cửa cũn khỏ mới mẻ, chi nhỏnh sớm ỏp dụng mụ hỡnh này nờn bờn cạnh những thuận lợi cũn cú một số khú khăn trong việc vận hành, sử dụng cả về mỏy múc lẫn con người.
- Khi cú nhiều khỏch hàng đến giao dịch cựng một lỳc, chưa đỏp ứng được yờu cầu khỏch hàng một cỏch nhanh chúng, khỏch hàng vẫn phải chờ đợi nờn rất dễ làm mất lũng khỏch. Những nguyờn nhõn này cú thể trực tiếp tỏc động làm thay đổi theo ý chủ quan của ngõn hàng .
CHƯƠNG 3
GIAIR PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG ÁP DỤNG Mễ HèNH GIAO DỊCH MỘT CỬA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN LÁNG HẠ 3.1. Một số giải phỏp
Xỏc định được nhữnh khú khăn và thuận lợi của chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ trong thời gian tới, cựng với sự phỏt triển chung của toàn hệ thống ngõn hàng Nhà nước chỳng ta cần cú những giải phỏp để hoàn thành tốt cỏc mục tiờu, kế hoạch đề ra. Đặc biệt là mở rộng mụ hỡnh giao dịch một cửa cho cỏc ngõn hàng trong hệ thống.
3.1.1. Đối với cỏn bộ ngõn hàng
Ngõn hàng trước tiờn phải cú đội ngũ cỏn bộ mạnh, cú đủ năng lực và kiến thức về kinh tế, xó hội để cú thể thớch ứng với cỏc yờu cầu của ngõn hàng trong thời đại mới. Đặc biệt, với mụ hỡnh giao dịch một cửathỡ cỏn bộ giao dịch viờn khụng chỉ phải giỏi về nghiệp vụ do mỡnh quản lý, xử lý mà cũn phải thực hiện theo xu hướng đa năng, cú khả năng xử lý mọi nghuệp vụ để cú thể phục vụ được mọi yờu cầu của khỏch hàng. Do đú, ngay từ khõu tuyển dụng đầu vào của ngõn hàng cũng phải chọn cỏn bộ khụng chỉ giỏi về nghiệp vụ ngõn hàng cũn cần giao tiếp tiếng Anh thành thạo, cú trỡnh độ tin học, cú văn hoỏ. Giao dịch viờn phải xử lý nhanh, chớnh xỏc yờu cầu của khỏch hàng với phong cỏch phục vụ tận tỡnh, chu đỏo, cởi mở, thõn thiện với khỏch hàng.
Vỡ giao dịch một cửa mới được ỏp dụng nờn cỏc cỏn bộ phải khụng ngừng trau dồi thờm kiến thức. Ngõn hàng nờn thường xuyờn tổ chức cỏc cuộc thi đua và cú chớnh sỏch lương, thưởng thớch hợp với kết quả thi đua đú.
- Đối với kiểm soỏt viờn: phải là những cỏn bộ nắm chắc về chuyờn mụn nghiệp vụ, cú khả năng xử lý nhanh những vướng mắc khi giao dịch viờn gặp phải. Kiểm soỏt viờn phải nắm rừ cỏc chốt kiểm soỏt để hạn chế tối đa cỏc sai sút do vụ tỡnh hay cố ý gian lận của giao dịch viên.
- Đối với đội ngũ cỏn bộ làm cụng nghệ: ngõn hàng nờn cấp thờm kinh phớ để tạo điều kiện tốt hơn cho đội ngũ này trong quỏ trỡnh nghiờn cứu và phỏt triển đề ỏn nhằm
khuyến khớch những cỏn bộ giỏi, cú năng lực phỏt huy tài năng của mỡnh. Bờn cạnh đú, ngõn hàng cũng nờn sớm thực hiện mụ hỡnh trung tõm đào tạo tin học nhằm bồi dưỡng và thu hỳt chất xỏm. Nờn cử những cỏn bộ cú năng lực mang trọng trỏch đi sang cỏc ngõn hàng khỏc ở nước ngoài để học hỏi, nghiờn cứu thờm.
Đào tạo bằng nhiều hỡnh thức cả ngắn hạn lẫn dài hạn, cả trong nước và ngoài nước, cả tự đào tạo và đào tạo tập trung qua trường lớp … Dựa vào nhu cầu và khả năng của ngõn hàng, năng lực và điều kiện của cỏc cỏn bộ để lập kế hoạch đào tạo hợp lý nhằm đạt được hiệu quả cao nhất mà chi phớ bỏ ra hợp lý nhất. Ban hành qui chế bắt buộc và sử dụng kết quả học tập để phõn loại, nõng bậc lương hay chuyển ngạch lương của viờn chức. Đõy là biện phỏp hữu hiệu để nõng cao hiệu quả đào tạo.
Ngoài ra, ban lónh đạo ngõn hàng cần cú chớnh sỏch khen thưởng bằng cỏch trực tiếp vận động hoặc dựng cỏc khuyến khớch vật chất.Cựng với đú phải kỷ luật thật nghiờm đối với những cỏ nhõn phũng, ban chưa làm tốt nhiệm vụ được giao.Như thế sẽ tạo ra một mụi trường làm việc tớch cực, cụng bằng, thoải mỏi, phỏt huy được tớnh sỏng tạo của cụng nhõn viờn, tạo được đoàn kết và hợp tỏc chặt giữa cỏc cỏ nhõn, phũng, ban. Hỗ trợ nhau hoàn thanh tốt nhiệm vụ được giao.
Bờn cạnh đú, ngõn hàng nờn tổ chức giao lưu với cỏc ngõn hàng cựng hệ thống và trờn cựng địa bàn để cỏc cỏn bộ cụng nhõn viờn tham gia tớch cực vào hoạt động đoàn thể, đoàn kết nhằm thực hiện tốt cụng việc.
3.1.2. Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng
Đối với trang thiết bị tin học, ngõn hàng nờn trang bị thờm một số mỏy tớnh cú tốc độ xử lý nhanh, tớnh năng cao. Chi nhỏnh cũng nờn thực hiện kết hợp hài hoà giữa việc tiết kiệm trong việc sử dụng với việc phải luụn luụn đổi mới, nõng cấp hoàn thiện cỏc phần mềm, phần cứng cho phự hợp.
Ngõn hàng phải thường xuyờn nõng cấp cỏc phần mềm, nối mạng toàn hệ thống và cú những hệ thống bảo mật khi cỏc thụng tin, cỏc giao dịch được truyền đi hay cập nhật để trỏnh tỡnh trạng bị cỏc hacker làm rối loạn mạng dẫn đến rủi ro cho ngõn hàng.
3.1.3. Tuyờn truyền và quảng cỏo
Ngõn hàng cần quảng bỏ rộng rói những tiện ớch của chương trỡnh hiện đại hoỏ hệ thống thanh toỏn của ngõn hàng thương mại đem lại với phong cỏch giao dịch văn minh, lịch sự, cỏc giao dịch ngõn hàng được thực hiện một cỏch chớnh xỏc, nhanh chúng.
Ngõn hàng cần quảng bỏ mụ hỡnh giao dịch một cửa cho khỏch hàng biết về cỏc tiện ớch mà khỏch hàng nhận được khi sử dụng dịch vụ ngõn hàng này như khi đến giao dịch với ngõn hàng, khỏch hàng chỉ cần làm việc với một giao dịch viờn thay vỡ phải qua nhiều phũng, ban như trước đõy.
Ngõn hàng cú thể sử dụng nhiều hỡnh thức để tuyờn truyền, quảng bỏ cỏc sản phẩm mới của ngõn hàng đến khỏch hàng như : sỏch, bỏo, đài, tờ rơi … Ngoài ra ngõn hàng nờn thường xuyờn phỏt triển sản phẩm dịch vụ mới để sau khi khỏch hàng sử dụng sẽ biết đến tờn tuổi của ngõn hàng.
Đõy phải coi là việc làm thường xuyờn, liờn tục và tớch cực mang tớnh chất chiến lược phỏt triển chứ khụng thể qua loa, đại khỏi, mang tớnh hỡnh thức theo từng đợt.
3.1.4 . Mở rộng khụng gian giao dịch để đỏp ứng tốt hơn nhiều yờu cầu của khỏch hàng tại một quầy hàng tại một quầy
Với những ưu thế của mụ hỡnh giao dịch một cửa, cỏc giao dịch viờn tại mỗi quầy của ngõn hàng cú thể đồng thời đỏp ứng được nhiều yờu cầu của một khỏch hàng như : yờu cầu đổi tiền, yờu cầu nhận tiền và yờu cầu thanh toỏn sộc…
Ngõn hàng nờn tiến hành mở rộng khụng gian làm việc của cỏn bộ cho rộng rói, thuận tiện hơn đồng thời nõng cao cơ sở vật chất kỹ thuật, mỏy múc thiết bị cụng nghệ để tạo hỡnh ảnh đẹp cho cỏc khỏch hàng khi đến giao dịch như lắp đặt cửa tự động, bảng điện tử thụng bỏo tỷ giỏ ngoại tệ, lói suất cũng như cỏc biểu phớ đối với từng loại dịch vụ ở sàn giao dịch, bố trớ hệ thống hướng dẫn khỏch hàng để việc giao dịch đựoc tiến hành nhanh chúng, thuận tiện nhất và nờn dành một khụng gian để khỏch hàng cú thể đến đú kiểm tra lại tiền hay chứng từ gaio dịch.
3.2. Một số kiến nghị
3.2.1. Với NHNo&PTNT Việt Nam
- Cụng tỏc huy động vốn:
+ Đề nghị hỗ trợ, tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng trong hệ thống đa dạng hoỏ mó sản phẩm tiền gửi, mó lói phạt đối với cỏc sản phẩm tiền gửi, đưa ra mức lói suất cạnh tranh.
+ Trờn cơ sở triển khai dự ỏn hiện đại hoỏ, tận dụng tối đa cỏc tiện ớch của chương trỡnh nghiờn cứu cải tiến qui trỡnh nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ. Tạo niềm tin, thụng qua khỏch hàng cũ mở rộng marketing tới cỏc khỏch hàng mới. Tăng dần tỷ trọng tiền gửi thanh toỏn của cỏc tổ chức kinh tế trờn cơ sở nõng cao, hoàn thiện hệ thống thanh toỏn nội bộ trong ngõn hàng.
+ Chỳ trọng việc tiếp thị nhằm xỏc lập mối quan hệ, thu hỳt khỏch hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn, tạo nguồn vốn rẻ thụng qua cỏc chớnh sỏch cung cấp dịch vụ đa dạng, khộp kớn, dịch vụ nối mạng đến tận nhà cho khỏch hàng như : dịch vụ internet banking, Phone banking … làm dịch vụ chuyển tiền cỏ nhõn, dịch vụ trả lương cho cỏc tổ chức kinh tế thụng qua thu. Chi tiền mặt tại chỗ hay mỏy rỳt tiền tự động ATM, thẻ điện tử.
- Cụng tỏc tớn dụng: Đề nghị ban hành cơ chế uỷ quyền để tạo điều kiện cho ngõn hàng sử dụng nguồn vốn trờn một cỏch cú hiệu quả và mở rộng thị phần của ngõn hàng trong hoạt động kinh doanh, mở rộng cỏc đối tượng phục vụ.
- Dịch vụ bảo lónh và tài trợ thương mại: Đề nghị cho phộp chi nhỏnh được phục vụ mọi đối tượng khỏch hàng đỏp ứng cỏc điều kiện qui định của ngõn hàng đối với nghiệp vụ này.
- Cụng tỏc khỏch hàng: Đề nghị cho phộp chi nhỏnh cú biện phỏp đảm bảo linh hoạt qua chớnh sỏch khỏch hàng và NHNoTW cú chỉ đạo qui hoạch cỏc đối tượng khỏch hàng của chi nhỏnh trờn địa bàn để cụng tỏc marketing đạt hiệu quả cao, trỏnh chồng chộo và cạnh tranh khụng lành mạnh.
- Cụng tỏc phỏt triển dịch vụ: Đề nghị cú cơ chế để việc đưa cỏc sản phẩm dịch vụ mới của ngõn hàng vào thực tế được ỏp dụng một cỏch nhanh chúng, hoàn thiện từ
việc cung cấp trang thiết bị đến hỗ trợ cụng tỏc đào tạo, vận dụng thực tiễn sản phẩm mới.
- Cụng tỏc nhõn sự và đào tạo phỏt triển nguồn nhõn lực: Đề nghị hỗ trợ ngõn hàng trong việc tuyển dụng và đào tạo cỏn bộ (ngắn hạn và dài hạn; trong nước và ngoài nước) nhằm nõng cao trỡnh độ, kỹ năng của cỏn bộ,nhất là cỏc khoỏ đào tạo nõng cao kỹ năng cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng theo mụ hỡnh giao dịch một cửa. Ngoài ra việc ngõn hàng tự tuyển dụng và đào tạo cần hỗ trợ điều động cỏn bộ trong và ngoài hệ thống phự hợp với yờu cầu của cụng việc theo đề xuất cụ thể của ngõn hàng.
- Cụng tỏc tiếp thị quảng cỏo: Đề nghị hỗ trợ cỏc ngõn hàng trongviệc quảng bỏ hỡnh ảnh mới của ngõn hàng là hỡnh thức hoạt động theo mụ hỡnh giao dịch một cửa đến với khỏch hàng. Quảng bỏ rộng rói những ưu thế của chương trỡnh hiện đại hoỏ hệ thống thanh toỏn của NHTM đem lại với phong cỏch giao dịch văn minh lịch sự, thực hiện cỏc dịch vụ hiện cú của chi nhỏnh một cỏch nhanh chúng, chớnh xỏc, cung cấp dịch vụ đa dạng, khộp kớn, dịch vụ nối mạng tới tận khỏch hàng như : Internet banking, Phone banking, Home banking. Đẩy mạnh dịch vụ bảo lónh trờn cơ sở uy tớn sẵn cú của ngõn hàng Nhà nước với cỏc nhà đầu tư trong và ngoài nước. Nõng cao chất lượng phục vụ trong hoạt động bảo lónh, thanh toỏn để tăng tỷ trọng thu của cỏc dịch vụ này.
3.2.2. Với ngõn hàng Nhà nước
Hoạt động của ngõn hàng Thương mại Việt Nam được điều chỉnh bằng luật ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng do NHNN ban hành.
Luật của NHNN Việt Nam ban hành nhằm bảo vệ hoạt động kinh doanh của cỏc